门诊医疗保险报销吗多少钱一年啊

引言

你是不是也有过这种疑惑：平时去门诊拿个药、做个小检查，花的钱能报销吗？想买一份能报门诊的医疗险，一年要花多少钱呀？这些问题咱们今天就好好唠清楚。

门诊保险知多少？

咱先直接说结论：普通门诊花费，多数情况是可以报销的，但具体能不能报、报多少，得看你买的具体产品条款，不是所有门诊医疗保险都报所有门诊花费。

我先给你举个真实的小例子，我邻居张阿姨今年52岁，平时有慢性胃炎，需要每个月去社区医院门诊开养胃药，每个月药费大概三百多，之前她只买了职工基本医保，报销后每个月还要自己掏一百八十多。去年她在基本医保之外，额外买了一份门诊医疗保险，今年去开药，扣除约定的免赔额后，剩下的符合要求的花费还能再报六成，现在每个月自己只掏不到六十块，一年下来省了小一千，对她这种常年需要门诊开药的老年人来说，减轻负担的效果挺明显的。

那哪些门诊花费能报？一般来说，符合医保范围内的检查费、药品费、治疗费都在报销范围内，比如你感冒发烧去门诊挂水，拍胸片、做血常规的钱，开的合规药钱，都能报。但如果是美容整形类的门诊项目，或者体检、打保健类疫苗，还有矫正先天疾病的门诊花费，大多产品都不给报，这个你得记牢。

然后说赔付方式，现在主流有两种，一种是报销型，就是你看完病先付钱，拿发票去找保险公司报，花多少报多少，不会超过你实际花的钱；另一种是津贴型，就是你因为约定情况看门诊，保险公司直接给你发固定额度的津贴，不用拿发票报销，不过这类产品比较少，大多还是报销型的。

再说说不同的险种差异，如果你买的是附加型的门诊医疗保险，那得先买主险才能附加上，不能单独买；也有可以单独买的门诊医疗险，投保更灵活，适合只需要补充门诊保障的朋友。还有一点，多数产品都有免赔额，就是免赔额以下的钱得你自己掏，超过免赔额的部分才给报，免赔额高低直接影响最后能报多少钱，这个一定要看清楚。

一年保费几何？

不同类型的门诊医疗保险，一年保费差得挺多，得看你选的保障范围、保额还有个人情况来定。

如果你选的是只保普通门诊的小额门诊医疗险，保费一般都比较便宜。二三十岁的年轻人买，一年下来一两百块就能拿下基础款，保额大多在几千到一万多，平时看个感冒发烧拿点药，基本能覆盖小额支出。我朋友小宇刚工作两年，年轻身体底子不错，就是经常因为久坐犯慢性胃炎，每个月都要去社区门诊拿药，他买的普通门诊医疗险，一年才168块，每次门诊花个两三百，减去免赔额之后能报一半左右，算下来一年下来能报个小几百，虽然钱不多，但好歹能减轻点日常零碎开支的压力。

如果是带门诊责任的百万医疗险，那保费就要分年龄来看了。还是二三十岁的年轻人，附加普通门诊责任的话，一年保费大概在三百到五百之间，比纯住院的百万医疗险贵个一两百块。要是四五十岁的中年人，附加门诊责任之后，一年保费大概在一千到两千之间，年龄越大保费越高，因为这个年龄段生病看门诊的概率比年轻人高不少。

如果是退休的老年人买门诊医疗保险，保费会更高一些。六十多岁的老人买专门的老年人门诊医疗险，一年保费大概在一千到三千之间，主要看保额高低，保额越高保费越贵。我邻居张阿姨今年62岁，有高血压常年需要去门诊开降压药，她挑了一款保额五千的老年人门诊险，一年交1200多块，每个月开的药能报一部分，算下来一年能报一千块左右，自己只掏剩下的，比全自付划算不少。

要是你选的是高端一点的带门诊责任的产品，保费还会更高，一年几千块都有，这类一般是给需要去私立医院看门诊，想要更好就医体验的人准备的，普通工薪族没必要选这么贵的，根据自己的需求来选就好。

还有一点要提醒你，大多数门诊医疗险都是一年一交，保费会随着年龄上涨调整，不是买的时候多少钱就一直交多少钱，年龄上去了，保险公司也会相应调整保费，买的时候一定要看清楚条款里关于保费调整的说明，别到时候第二年涨价了觉得意外。如果你预算有限，就优先给经常看门诊的老人孩子买，年轻人身体好，可以先把重疾、医疗这些大保障配齐，再根据余钱考虑要不要加普通门诊责任，不要把钱都花在小额门诊保障上，忽略了大风险的转移。

哪些人适合买？

如果你是刚毕业进入职场的年轻人，单位交的职工医保额度不高，平时经常熬夜赶项目，动不动就扁桃体发炎、肠胃不舒服，跑一次社区门诊开点药就要花两三百，那你真的适合入手一份门诊医疗险。我邻居家的小孩，今年刚毕业在互联网公司做运营，上个月吹空调受凉发烧，去公司附近的门诊挂号拿药花了四百多，自己之前配了门诊医疗险，最后报了三百多，相当于自己只掏了几十块，对每个月要交房租、攒生活费的年轻人来说，这笔钱省下来喝几杯奶茶不好吗？

如果你家孩子经常感冒发烧，动不动就要去儿科门诊做雾化、开退烧药，小孩社保的报销额度有限，大部分钱都要自己掏，那你也适合配一份门诊医疗险。我表姐家的儿子，今年四岁，从小抵抗力弱，每个月几乎都要跑两趟社区门诊，换季的时候更是一周去一次，今年年初表姐给孩子买了门诊医疗险，这大半年下来，已经报了快两千块，本来这笔钱全要自己出，现在相当于攒下来给孩子报兴趣班了，压力小了很多。

如果你是退休后的中老年人，本身有社保，但是年纪大了慢性病多，高血压、糖尿病这些都需要长期去门诊开药，每个月药钱就是一笔固定支出，社保报完之后自己还要掏不少，那你也适合买一份门诊医疗险。我家对门的张阿姨，今年六十二，有高血压还有关节炎，每个月都要去门诊挂号拿药，社保报完之后每个月还要掏四百多，去年下半年买了门诊医疗险之后，每个月能再报两百多，一年下来也省了小三千，张阿姨现在都说这笔钱省出来跳广场舞买新衣服都够了。

如果你是经常出差跑业务的销售，平时饮食作息不规律，路上也容易出点小磕碰，动不动就要去当地的门诊处理伤口、拿肠胃药，单位给的医疗福利覆盖不到门诊自费部分，那你也适合配一份门诊医疗险。我认识一个做建材销售的大哥，常年在外跑工地，要么就是陪客户吃饭喝酒，去年上半年脚上被钉子扎了，在当地门诊处理打破伤风花了六百多，后来胃不舒服又去门诊拿药花了三百多，两次都走门诊医疗险报了，自己没花多少，对经常在外跑的人来说，这笔保障真的挺实用。

如果你本身健康条件不太好，已经买不了百万医疗险这类保障型产品，又需要门诊开药的日常保障，那也可以选一份门诊医疗险，大部分门诊医疗险的健康告知相对宽松，能满足你日常门诊报销的需求，不会让你每个月的药钱成为太大的负担。不过如果你身体特别好，一年都去不了一次门诊，手里预算也很有限，那可以先把百万医疗险、重疾险这类核心保障买齐，再考虑补充门诊医疗险就好，不用把预算花在自己用不上的地方。

图片来源：unsplash

买之前要注意啥？

先看清楚门诊报销的范围，这款保险能报的是普通门诊还是只有门诊特病？有没有限制就诊医院？比如有的产品只报二级及以上公立医院普通部，有的还能报社区医院，你平时常在哪看病就挑覆盖哪家的，别买完发现自己常去的社区医院不在报销范围内，那就白花钱了。比如我邻居张阿姨，退休后日常头疼脑热都在家楼下社区医院看，图个方便不用排队，上次她听朋友说一款产品便宜就直接买了，结果去报销的时候才发现产品只报二级以上公立医院，社区医院的费用一分都报不了，张阿姨后悔了好半天。

要看清楚免赔额和报销比例。免赔额就是看病自己先要掏的钱，超过免赔额的部分才能按比例报。有的产品免赔额是100块，有的是500块，报销比例从50%到80%不等，别光盯着保费便宜就下手，免赔额高、报销比例低的产品，实际能报下来的钱没多少。还是说张阿姨，之前买的那款产品免赔额500，报销比例只有50%，上次她看病花了800块，超过免赔额的只有300，报下来才150，平均到一年几百块的保费里，其实根本没占到便宜。

要如实填健康告知。别觉得只是门诊险，身体有点小问题不用讲，很多产品理赔的时候会查既往症，如果买之前隐瞒了已有的慢性病或者旧伤，那相关的门诊费用肯定报不了，严重的还会直接解除合同，保费都不退。比如楼下便利店小李，之前查出来有慢性胃炎，买门诊险的时候没说，后来因为胃炎去看门诊拿药，申请理赔的时候保险公司调了之前的体检报告，直接拒赔了，小李白花了快一年保费。

要看清楚报销有没有单次限额和年度限额。就是单次看病最多报多少，一年下来累计最多报多少。比如有的产品看起来价格便宜，但是单次门诊最多报200，一年累计最多报2000，如果你一年看门诊次数多，或者单次花费高，超出限额的部分就得自己掏。刚工作的小周，因为换季容易过敏，一年要跑四五次医院拿药，之前买的产品单次限额150，上次过敏拿药花了320，只报了50块（减去免赔额100之后按比例算下来才50），一年下来累计额度早就用完了，后面再看病就一分都报不了。

别重复买同类产品。门诊费用都是实报实销的，你买好几家的产品，总报销金额也不会超过你实际花的医药费，买多了完全是浪费钱。比如刚工作的小吴，听了不同销售的推荐，一口气买了三款门诊险，一年下来交了快一千五保费，年底发烧感冒看门诊花了六百，最多也就报六百，剩下两份的保费等于白扔，真的没必要，买一份适合自己的就够了。

如何挑选性价比高的？

先看你的门诊就诊频率，再挑对应保障范围。如果你平时常去社区医院看感冒、开常用药，就别硬挑只保三甲医院门诊的产品，社区医院覆盖全的产品通常保费更低，对你来说实用性反而更强。我邻居张阿姨，今年62岁，有高血压，需要每月去社区医院开降压药，之前听别人说三甲医院的门诊险好，贵了快一倍钱买了，结果平时开降压药的社区医院不在保障范围内，白多花了钱，后来换了覆盖社区医院的，每次开藥都能报一点，一年下来省了小几百，这才选对了。

再看免赔额，免赔额就是要你自己先掏的钱，免赔额越低，能拿到赔付的门槛就越低，同类型产品，保障内容差不多，选免赔额低的更划算。比如两款产品，一款年免赔额100元，一款年免赔额500元，保费只差几十块，选100免赔的就更实用，毕竟大多数人一年门诊花费也就几千块，免赔额低能多报不少。

然后看报销比例，别只看宣传的最高报销比例，要看不同就诊医院的实际报销比例。有的产品写最高报80%，但只有三甲医院特需门诊才能到这个比例，普通门诊只报50%，如果你平时只去普通门诊，那还不如选普通门诊报60%，保费还便宜的产品。刚工作的小林，月薪不高，平时感冒发烧都去公司附近的普通门诊，之前选了一款看上去比例高的，一年花了三百多保费，上次看感冒花了200，只报了50块，后来换了一款一年两百多，普通门诊报60%的，同样花200能报100块，明显性价比高多了。

接下来结合你的预算选，刚毕业工作没攒下钱的年轻人，一年预算一两百就选只保社保内门诊费用的产品，足够应对平时头疼脑热的门诊开销，没必要花大几百买保社保外自费药的，先把基础保障配齐再说。如果是已经有一定积蓄，身体不大好，经常需要用进口外用药的，再加预算选包含社保外费用的产品，这样钱都花在你需要的地方，不浪费。

最后别买捆绑了很多没用责任的产品，有的产品捆绑了很多你用不上的保障，比如你已经有了住院医疗险，就别再选捆绑住院津贴的门诊险，多出来的保费都是白花，只选你需要的门诊保障责任就好，去掉多余捆绑，保费降下来，保障还精准，性价比自然就上去了。

结语

看到这儿你肯定明白啦，大部分普通门诊费用，门诊医疗保险是可以报销的，只有少数免责条款里的情况不能报。至于一年要多少钱，从几百块到上千块都有，完全看你选的保障额度和范围。根据自己的情况选就好：刚工作手头不宽的年轻人选低额入门款就行，年纪大些经常跑门诊的，可以加点预算选报销比例高的；健康体直接选常规产品就好，身体有小毛病的多看看健康告知宽松的产品，按照自己的需求挑，肯定能选到适合你的门诊医疗险~

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