工人年龄超过40岁怎么买航意险

引言

各位经常要坐飞机出差办事的40岁以上工友们，你们有没有过翻遍投保页面，却拿不准自己能不能买、该怎么选航意险的疑惑呀？别着急，今天我们就一起来把这个问题说清楚。

一. 确认投保年龄放宽项

42岁的李师傅是负责设备安装的工人，因为项目对接需要，每年都要坐飞机跑好几个外地工地。前两年第一次打算买航意险的时候，他上来就踩了坑，点开一款产品填信息，输入出生年月之后，系统直接显示不符合投保条件，没办法继续往下走。他一开始纳闷，自己身体没毛病，怎么就买不了？后来才反应过来，原来不少航意险都有隐形的年龄门槛，只给40岁以下的人群开放投保，超过一岁都不行。

遇到这种情况不用慌，你要做的第一件事，就是先筛出明确放宽了投保年龄的产品。不用一个个去试错浪费时间，现在不少正规投保平台都能按年龄条件筛选，你直接把年龄范围调到40岁以上，出来的结果都是符合要求的，直接挑就行。

还有不少工友说，自己今年刚满45，还能找得到符合条件的吗？当然有。现在不少航意险都把投保年龄上限放到了60岁甚至更高，只要你没超过上限，不管你是41还是49，都能正常投保，不会卡你的年龄。就像48岁的老周，跑了二十多年工程对接，去年换投保平台的时候，就找到了年龄上限更高的产品，顺利投上了，完全没因为年龄卡壳。

这里要提醒大家一句，别抱着侥幸心理瞒报年龄，也别嫌麻烦不看年龄要求就瞎下单。要是你明明45岁，投了只保40岁以下的产品，真出事之后保险公司会因为年龄不符合拒赔，到时候钱花了还拿不到保障，太吃亏。

对了，要是你本身身体还有点小毛病，比如常见的高血压、糖尿病，大部分航意险对健康要求不高，年龄符合之后，只要按要求如实回答健康告知就行，不用因为健康问题太焦虑，一般都能顺利通过核保。哪怕是身体条件稍微差一点，只要年龄符合要求，大多都能找到可以投的产品。

二. 按出差频率选期限

先给你说最实在的，选期限完全跟着你一年坐几次飞机走，没必要为了用不上的时间多花钱。咱们40+的工人，有人是项目对接偶尔飞一次，有人是常年换项目盯现场，一两个月飞好几趟，情况不一样，选法肯定不一样。

你要是一整年也就偶尔出一两次差，一年坐飞机次数不超过3次，直接买单次航意险就行。啥叫单次？就是你买这一份，只保你这一趟从登机到下飞机的行程，下了飞机保障就结束了。之前有个45岁的老周，是做装修工程监理的，一年也就总部开一两次会需要坐飞机，之前听朋友说买年度的划算，稀里糊涂买了一年，结果全年就飞了两趟，剩下的10个月保障完全没用，平白多花了小一百块钱。后来他改买单次，每次飞之前花几块钱买一份，算下来一年花的钱还不到之前零头，保障一点没少，这不就划算多了。

要是你每个月都得飞个一两次，比如做设备安装的师傅，经常要去不同城市的工厂调试设备，每个月最少飞两趟，这种情况选月度短期的就合适。有个44岁的郑师傅，就是做工业设备安装的，项目集中在两三个月，项目空档期半年都不用飞，他之前选过年度，项目空档期那大半年保障闲置，后来改成按月买，有项目需要飞的月份买一份月度，没项目就不买，算下来一年能省出两三百，够给家里添两桶食用油了。

要是你一年坐飞机超过10次，不管是月度集中飞还是分散飞，选一年期的航意险就更省心。46岁的王师傅，是做幕墙工程的技术负责人，全国跑对接项目，每个月最少飞两次，之前每次买票都单独买单次，有时候赶飞机赶得急，还忘了买，每次坐飞机都心里发慌。后来他改买一年期的航意险，一次缴费保一整年，不管临时买机票还是提前规划，不用每次买票都折腾着买保险，省了好多麻烦，算下来平均到每一次飞行，花的钱比单次买还少。

这里给你补个小提醒，不管选哪种期限，买之前确认清楚保障生效和结束的时间，别买早了或者买晚了，比如单次航意险，要注意生效时间是不是覆盖你整个飞行行程，别航班都飞了你才买，那等于白买。另外要是你的项目周期刚好跨了大半年，也可以看看有没有对应保障周期的产品，不用非得硬卡在单次、月度、年度里选，灵活调整就好，怎么省钱怎么省心怎么来。

图片来源：unsplash

三. 盯紧核心保障条款

48岁的刘师傅是做设备安装的工人，单位经常安排他坐飞机去外地调试设备，前几年他图省事，买机票的时候随手勾选了航意险，当时也没看条款内容，就以为买了就有全方面保障。去年一次飞机降落的时候遇到颠簸，刘师傅没抓稳扶手摔下来，膝盖韧带拉伤落下了轻度伤残，找保险公司理赔的时候才发现，当时随手买的这款航意险，只保障身故责任，不包含伤残赔付，最后一分理赔款都没拿到，刘师傅别提多闹心了。

你买航意险，第一个要盯的就是有没有包含意外伤残责任。很多超过40岁的工人朋友，本身就是靠手脚干活吃饭，万一坐飞机出了意外导致伤残，后续调养、恢复都需要花钱，只保身故的航意险对你来说，其实起不到太大作用。一定要选条款里明确写了包含意外伤残保障，而且按照伤残等级按比例赔付的产品，真出事了才能拿到对应理赔。

第二个要盯的，就是保障的航程范围。很多工人朋友买航意险的时候没注意，以为只要坐飞机就保，结果碰到国内支线航班或者特定机型不在保障范围内，出事了才发现踩坑。如果你经常飞国内各地工地，就选条款里明确覆盖国内所有民航客运航班的产品；如果偶尔需要飞境外出差，就选包含境外航班保障的款式，别嫌麻烦多扫一眼条款，就能避开没必要的坑。

第三个要盯的，就是条款里的免责内容。举个例子，有些航意险会把乘客违反航空安全规定的行为列入免责，还有一些会对特定情形做除外，你只要认真扫一遍，确认自己日常坐飞机的行为都不在免责列表里就行，不用搞懂所有生僻条款，但核心的免责内容一定要过一遍。比如咱们工人朋友有时候出差会带一些工具，只要确认你带的符合航空规定的工具，不会触发免责条款就可以。

还有一点要注意，如果你本身有基础毛病，超过40岁不少人都有点高血压、高血脂之类的问题，记得看航意险的健康告知，航意险一般健康要求都比较宽松，但也有少数产品会有要求，你照着条款如实回答就行，不用刻意隐瞒，也不用瞎担心，只要符合要求就能正常投保，真出事了也不会因为健康问题拒赔。

四. 匹配经济实力选价位

40岁以上出门坐飞机的工人，收入差异不小，有人干零散项目，收入不稳定，有人签了长期合同，每个月有固定进账，选价位的时候一定要贴合自己的实际收入，别乱花冤枉钱，也别为了省几块钱落下保障缺口。

要是你平时收入不高，每个月除去生活费、家用、社保缴费剩下的钱不多，而且一年只坐个两三次飞机，那就直接选单次投保的基础款就可以。单次基础款一般也就几块钱一份，就算加上一些基础的附加责任，也不到十块钱，对咱们经济压力几乎没有。就拿43岁的张师傅来说，他是装修队的水电工，一年也就跟着项目负责人去外地验一两次工，每次坐飞机也就不到一千块机票钱，他选单次基础款，一年下来也就花二十块不到，既拿到了够用的保障，又没给自己添负担。

要是你收入中等，每个月有稳定结余，而且一年要坐十次左右飞机，那可以选一年期的基础款，一年下来也就百八十块，摊到每个月也就几块钱，不用每次坐飞机都重新买，省了不少麻烦。不用追求那些加了一堆用不着责任的高价款，比如有些产品绑定了很多和航空无关的其他保障，价格翻了好几倍，你要是用不上这些，完全没必要花这份钱。

要是你收入不错，手头有富余，而且经常需要坐飞机跑业务谈项目，身边还有家人要照顾，那可以选保障额度更高、附加了实用责任的款式，价格比基础款高一些，一年也就两三百块，换来更高的保障额度，心里也更踏实。就拿45岁的周师傅来说，他现在是小包工头，每个月都要飞两三个地方谈项目签合同，家里有老人要养，孩子还在上大学，他选了高额度的一年期航意险，虽然比基础款多花了不到两百块，但是保障额度提了不少，就算真出问题，也能给家人留足安顿的钱，不用让家人因为经济发愁。

不管你收入多少，都别为了撑面子选超出自己承受能力的价位，也别为了省钱干脆不买，毕竟出门在外，多一份保障就多一份安心，贴合自己钱包选就对了。

结语

其实40岁以上的工人朋友买航意险一点都不复杂，先看看你要选的产品有没有放宽投保年龄，确认能买不踩坑；再对照自己坐飞机出差的次数，选单次、短期或者一年期的，不用花冤枉钱；最后再挑包含身故和伤残核心保障的款式，匹配自己的预算来选就好，这样就能选到适合自己的航意险，出门坐飞机也能更安心。

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