给孩子的航意险怎么买？家长应该知道

引言

各位带娃准备坐飞机出行的宝爸宝妈，你是不是还在发愁，该给自家孩子选合适的航意险呀？别着急，这篇文章就帮你把问题理清楚，给你靠谱的参考。

一. 按需选保障时长

如果你一年只带孩子坐1到2次飞机，比如就是寒暑假带娃出去旅游一次，或者过年带娃回老家一趟，直接选单次的航意险就够了。单次航意险保障期限就是你这次坐飞机的行程，从你登上飞机开始，到你落地出机场结束，刚好覆盖你的出行，保费也便宜，不用花多余的钱买用不着的时长。举个例子，张女士今年五一打算带5岁的女儿去外地玩，来回一共两趟航班，她就直接买了两份单次航意险，每份只花了几块钱，刚好覆盖来回行程，没有多余支出，保障也到位。

如果你每个季度都要带孩子坐飞机，比如孩子爸妈在外地工作，老人帮忙带娃，每个季度送孩子过去住一阵，或者孩子经常要跟着家长去外地参加比赛、演出，那选单次就麻烦了，每次出门都要重新买，很容易忘。这种情况直接选一年期的航意险就合适，保障一整年里的所有坐飞机行程，不管你飞多少次，都在保障范围内，不用每次出行都重新操作投保，省了好多精力。我认识的林女士就是这样，她因为工作原因，每个月都要带6岁的儿子飞一趟外地，之前每次飞都要单独买，好几次赶飞机急急忙忙差点忘了投保，后来换了一年期的，投保一次管一整年，每次出门不用再操心买保险的事，省心太多。

如果你是短期出行，一个月之内要带孩子飞个三四次，但是下半年又没有出行计划，不想买一整年的浪费钱，也可以选一个月期限的航意险，刚好覆盖你这段时间的出行，保费比买好几次单次便宜，又比买一年期划算，刚好匹配你的需求。比如陈先生上个月带儿子去外地参加夏令营，来回加上中转一共飞了三次，又不想买一整年的，就选了一个月的短期航意险，花了不到十块钱，刚好覆盖这三次飞行，比买三次单次省了一半钱，也没多余浪费。

还有一种特殊情况，就是家长带孩子参加旅行团，很多旅行团会统一帮大家买航意险，但这个时候你也要先看清楚，统一买的保障时长是不是覆盖了你全程的航班。比如有些旅行团只买了去程的，没买返程的，或者只覆盖了跟团的大交通，你自己衔接的支线航班没覆盖到，那你就只需要给自己和孩子补买对应这段行程的单次航意险就可以，不用重新买全程的，省了钱也补上了保障缺口。我朋友小周去年跟团带娃出去旅游，就是发现团里只买了去程的航意险，返程是我们自己换的小航班，他就只给自己和孩子补买了返程的单次航意险，花了几块钱就把保障补全了，很合适。

选保障时长的时候，一定要跟着自己实际出行次数走，别听别人说长期的好就盲目买长期，也别嫌麻烦次次买单次，算清楚自己一年大概飞几次，对应选就不会错。飞的少选单次，飞的多选年度，中间频次选短期月度，刚好匹配你的出行，既不缺保障，也不花冤枉钱。

二. 看清核心保障责任

我先给大家划个重点，给娃买航意险，一定要先抓核心保障，别被花里胡哨的附加内容带偏了。对带娃出行的家长来说，核心保障就是三个：航空意外身故、航空意外伤残，还有航空意外医疗，这三项是咱们要盯死的内容，缺了哪一项，对娃来说保障都可能有漏洞。

先说航空意外医疗，这是给娃买的时候最不能缺的一项。你想啊，娃出门坐飞机会不会安分？根本不可能，一会跑去找空乘小姐姐要水，一会在廊桥蹦跶，一会开行李架没轻没重，磕着碰着擦伤砸伤都是常有的事。之前有个张妈妈，带5岁的儿子坐飞机去外地找老公，起飞前放行李的时候，娃踮脚够书包，没站稳额头磕在了行李舱边缘，当时就破了个口子出了不少血，机场医务室做处理花了小几百。可张妈妈之前图便宜，买的航意险只含身故伤残，没有意外医疗，这几百块钱只能自己掏，她说要是当初多看看保障责任，加个医疗也多花不了几块钱，不至于吃这个闷亏。所以给娃买，航空意外医疗一定要有，别省这点钱。

再说说航空意外身故和伤残，这两项是基础责任，多数航意险都带，但要看清条款里的范围。你要注意，是不是保障从进入机场到离开机场的全程，还是只保飞行过程中。之前有个爸爸，带娃去机场，过安检的时候自动扶梯突然停了，娃站不稳摔下来骨折了，他买的航意险只保飞行阶段，这种地面发生的意外就不赔，所以条款里的保障范围一定要看清楚，要选覆盖进出机场、候机、飞行、停靠全程的，对娃来说才稳妥。

别迷信那些乱七八糟的附加保障。很多产品会加什么航班延误赔偿、行李丢失赔偿，看起来内容挺多，其实对你给娃买航意险来说，这些都是锦上添花的东西，不是必须的。而且加了这些附加保障，价格还会涨上去，本来几块钱能搞定的单次险，加了这些就要十几块，性价比一下子就下来了。如果你本来就买了旅行险，这些保障旅行险里可能已经有了，再买就是重复花钱。咱们给娃买航意险，核心就是保意外，其他附加的没用的就别要，把钱花在刀刃上。

还有一点要提醒大家，一定要看免责条款。别光看保什么，还要看什么不赔。比如有些航意险会免责一些特定情况，要是你没看清，到时候出了问题没法理赔，哭都没地方哭。给娃买的时候，免责条款里别藏太多乱七八糟的不赔内容，越清晰越少对咱们越有利。说白了，核心保障全，免责清晰，就是给娃买航意险最踏实的选择。

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三. 不同娃适配方案

咱们先来说说刚出生到3岁这个阶段的娃。这个年纪的娃刚会爬会走，好奇心特别强，不管是去机场候机，还是上下飞机，总爱东摸西碰，一不小心就会擦伤、碰扭，很少会出现特别严重的意外情况，但小磕小碰的医疗费用，积少成多也不少花。针对这类娃，建议优先选带意外医疗责任的航意险，不用追求太高的身故伤残保额，把意外医疗的报销额度、报销范围放在第一位，最好选能覆盖社保外用药的产品，带娃出门遇到小意外，处理伤口的费用都能报，不用自己额外掏钱。举个例子，之前张女士带2岁的儿子坐飞机回老家，娃在登机口跑着玩，没站稳撞到金属护栏，额头上磕了个两厘米的口子，去机场医务室处理缝了两针，还开了防留疤的药膏，因为张女士提前给娃买了带意外医疗的航意险，花的一千多块钱全都按条款报销了，自己只出了几十块钱的挂号费，特别省心。

接下来是3岁到6岁的学龄前娃。这个阶段的娃大多会跟着家长出远门旅游或者探亲，出行次数不算特别固定，有时候一年飞两三次，有时候半年都不坐一次飞机，而且这个年纪的娃活泼好动，自我保护意识弱，既可能遇到小磕碰，也可能遇到比较严重的意外。针对这类娃，如果一年坐飞机不超过三次，直接买单次航意险就可以，每次坐飞机前花几块钱投一份，保额可以比婴幼儿阶段适当调高一点，同时保留足额的意外医疗责任，兼顾小意外和大风险，不会多花冤枉钱。比如陈先生夫妻俩每年都会带4岁的女儿去外地旅游，一般一年坐两次飞机，每次出发前都会给女儿投一份单次航意险，保额适当调高，同时保留意外医疗，花的钱总共才十来块，保障就挺全的，比盲目买一年期的划算很多。

再来说说6岁到15岁的学龄娃。这个阶段的娃，有的会自己跟着学校组织的研学团坐飞机，有的会跟着家长周末飞出去上兴趣班，出行频次开始变多，而且这个年纪的娃活动范围更大，行动力强，有时候会帮老师拿东西，或者在客舱走动，遭遇意外的概率也会变高。如果是一学期只坐一两次飞机的，还是选单次航意险就可以，如果每个月都要坐一两次飞机，建议选年度航意险，不用每次出门都想着投保，一次性投好，全年都有保障。额度方面，这个阶段可以把身故伤残的保额适当提高，同时保留意外医疗责任，毕竟孩子跑跳还是容易有小擦伤。之前赵女士的儿子上初中，学校每两个月都会组织一次外地研学，每次都要坐飞机，赵女士干脆给儿子买了年度航意险，兼顾意外医疗和伤残保障，去年孩子研学的时候，在取行李的时候被滑落的行李砸到脚，骨裂打了石膏，不仅医疗费全额报销，还拿到了对应伤残等级的赔付，给家长减轻了不少负担。

然后说说有特殊健康状况的娃。很多家长以为孩子身体有点小问题就买不了航意险，其实航意险的健康告知一般都比较宽松，大部分常见的儿童健康问题都不会影响投保，只需要在投保的时候如实填写信息就可以，不用刻意隐瞒，也不用过度担心通不过核保。如果是情况稍微复杂一点的，提前看一下投保页面的健康告知要求，选没有问询对应问题的产品就可以，不用花更多钱买专门的产品，和普通孩子享受一样的保障就行。

最后说说不同经济条件的家庭怎么选。如果是预算有限的普通家庭，不管孩子多大，只需要买基础的保障就可以，单次航意险几块钱一份，年度航意险也就几十块钱，花很少的钱就能覆盖需要的保障，不用追求花里胡哨的附加责任，把钱花在核心的意外医疗和身故伤残上就够。如果预算比较宽松，可以在核心保障齐全的基础上，附加一点针对孩子的额外责任，比如航班延误之后孩子的餐饮补贴之类的，看自己的需求选择就可以，不用强求。

四. 投保避坑小贴士

第一点，别重复买同类型航意险，多买不会多赔。很多宝爸宝妈总觉得，给娃多买几份，保障就更足，出事能拿好几份赔付，其实不是这样的。航意险的身故伤残保障，是按照保额来赔付的，哪怕你买了十份，最终也只会按照对应规则赔付，不会每一份都给你赔钱，多余的保费纯粹是白花。就拿之前我碰到的一位家长来说，她带娃坐飞机，在不同平台顺手买了三份航意险，每份都花了几十块，后来娃在机场不小心崴了脚申请意外医疗报销，最后也只报销了符合规则的实际医疗花费，剩下两份的保障根本没用上，平白多花了钱。

第二点，一定要如实填写孩子的年龄信息，千万别填错。航意险的投保规则里，对不同年龄的承保要求是不一样的，很多产品对未成年的保额也有相应规定，如果填错了年龄，很可能会影响后续理赔。比如有位宝妈图省事，投保的时候把六岁娃的年龄填成了十六岁，刚好这个产品对未成年和成年的承保规则有区别，后来娃在上下摆渡车的时候不小心磕伤了额头，申请理赔的时候才发现年龄信息不对，折腾了好久才走完流程，耽误了不少时间，还有可能拿不到对应赔付，真的很不划算。所以你投保的时候，哪怕多花两分钟，也要核对清楚娃的身份信息，别在这种小地方出错。

第三点，别乱买捆绑了其他没用保障的航意险。很多平台在你买机票的时候，会自动帮你勾选捆绑了一堆其他保障的套餐，比如什么航空延误险、行李丢失险等等，一大堆保障加在一起，保费比单独买航意险贵了不少。如果你只是单纯想给孩子买航意险，其实不需要选这些捆绑套餐。孩子出行重点需要的是航空意外相关的保障，那些你根本用不上的附加保障，买了也是浪费钱。比如之前有位家长带娃出门买机票，没注意看自动勾选的捆绑套餐，付完钱才发现多花了一百多块，里面一半的保障都是他们根本不需要的，退又麻烦，留着又没用，只能白白吃哑巴亏。你下单的时候记得好好看一下，把不需要的附加保障都去掉，只选你需要的航意险就好。

第四点，投保前一定要确认投保平台是正规的。现在能买航意险的渠道很多，不管是航空公司官网、购票平台，还是正规保险平台，都能投保，但也有一些非正规的小平台，会出一些噱头很多的产品，其实保障根本不达标。你给娃买航意险，一定要选正规持牌的渠道投保，别随便点陌生链接买，万一平台不正规，出事之后找不到人理赔，那买了也等于白买。之前就有家长在陌生的小程序买了低价航意险，真出事申请理赔的时候，小程序都打不开了，根本找不到理赔渠道，最后只能自己承担损失，太不划算了。

第五点，别盲目追求高保额。很多家长觉得保额越高越好，其实给孩子买航意险，保额符合需求就可以，不用特意买特别高的保额。航意险本身保费就不贵，过高的保额其实不会给你多太多实用的保障，反而会多花不必要的保费。你只要按照自己的需求选对应保额就可以，够用就好，没必要一味拉高保额。

结语

看完这些，宝爸宝妈们都清楚怎么给娃买航意险啦？跟着出行次数选保障时长，盯着核心保障责任选，结合娃的年龄调整侧重，别乱买重复产品，就能花合适的钱，给娃添上靠谱的出行保障，放心带娃飞啦。

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