有什么适合40岁以上的航意险

引言

嘿，经常坐飞机出行的40岁以上朋友们，是不是想问一句，咱们找一款合适的航意险咋就这么难呢？是不是担心年龄卡门槛、要求太多选不对？今天咱们就一起来聊聊这个问题，给你说清楚怎么选到适合自己的那一款。

按预算选对应险种

如果一年只坐两三次飞机，要么是趁着退休出门旅游，要么是单位偶尔安排出差，预算不多，又不想随便乱花钱，直接选单次出行的短期航意险就够。这种单次航意险价格便宜，每次买只需要几块钱到十几块，不会给你添什么经济负担，想买的时候直接买就行，不用提前太久准备，出发前打开手机操作两分钟就能搞定，完全不耽误你赶飞机。比如41岁的陈哥，在老家县城开一家小杂货店，攒了两年钱打算带老伴去南方玩一圈，两个人来回也就四趟飞机，算下来买四次单次航意险，总共也就花不到二十块，花这点小钱就能有基础的航空意外保障，对他们这种不常坐飞机的普通家庭来说，完全够用，没必要花更多钱买别的。

如果你平均每个月都要坐一两次飞机，是单位里需要跑业务的骨干，或者是经常要去各地对接项目的自由从业者，预算比单次出行的朋友稍宽裕一点，可以选一年期的基础航意险。这种一年期航意险一年下来也就几十块，算下来每个月几块钱，比你每次出门单独买划算，而且买一次管一整年，不用你每次买机票都翻出来找航意险下单，省了好多重复操作的麻烦。就说44岁的赵哥，在一家建材公司做区域业务，每个月差不多要出两三次差，之前每次买机票都顺便买单次航意险，算下来一年也花小一百，后来换成一年期基础款，一年才四十多块，省了一半钱还更省心，每次订票不用额外勾选，已经有保障在心，踏实多了。

如果你本身预算比较充足，不仅想要基础的航空意外保障，还想顺便覆盖出行途中可能遇到的其他小意外，比如出门不小心摔了碰了需要去医院处理，或者航班延误了给点补偿弥补你的时间损失，可以选带附加责任的航意险产品。这种带附加责任的航意险，一年也就一百多块，比基础款贵不了多少，但多出来的责任刚好能对应你出门遇到的各种小状况，实用性很强。比如47岁的刘姐，在一家外贸公司做对接，经常飞各地见客户，之前买了带意外医疗和航班延误责任的航意险，有次落地取行李的时候崴了脚，去医院拍片子拿药花了小三百，找保险公司申请，很快就拿到了赔付，刚好把医药费报了，相当于多花一点钱，多了一层贴心保障。

如果你本身已经配置了不少其他人身保险，但是觉得航空出行的保障额度不够，想再加高一点额度，预算也够支持，可以选专门加高额度的长期航意险。这种长期航意险一般保个十几二十年，一次性缴费或者分年缴都可以，平均下来每年的花费也不算高，能给你足够高的航空意外额度，就算经常飞长途也不用担心保障不够。比如43岁的吴哥，自己做建材生意，每年要飞五六次去国外选材料，他本身已经有了寿险，但是想给老婆孩子多留一点保障，就加买了一份高额度的航意险，分十年缴费，每年也就一千出头，对他来说完全没压力，心里也更踏实，就算真出点事，也能给家人留足够的钱过日子。

还有一种情况，如果你就是偶尔陪孩子出去玩一次，预算不多还想给一家人都配上保障，那就选按次买的家庭单次款就行，不用每个人单独买，一次就能把一家人的保障都搞定，价格比每个人单独买单次款还便宜一点。比如45岁的郑叔，放暑假带老婆孩子去海边玩，来回三个人八趟飞机，单独买每个人单次的话，差不多要花三十多，选个家庭单次的套票，总共才二十出头，省了十块钱买两杯冰饮不好吗，保障也一点没打折扣，对这种偶尔全家出行的情况来说，刚好合适。

健康异常也有可选款

我直接说实锤建议，40岁以上有基础病的朋友别慌，大把航意险能买，不用蹲在保险公司门口发愁。

先讲第一类，最省心的选择，就是无需健康告知的单次短期航意险。不管你是有高血压、糖尿病还是冠心病这类常见慢性病，只要你能正常登机，就能直接买，不用填一堆健康问卷，也不用等核保，下单就能生效，完全没有门槛。

我给你说个身边真实的案例，48岁的王姐，40岁之后就查出来原发性高血压，这些年一直靠药物控制，血压稳定得不错，之前她跟着老姐妹去海南玩，订票的时候随手买了航意险，当时忘了看健康要求，后来收拾保单的时候突然担心，说自己有高血压会不会出事，万一真有情况，保险公司不给赔怎么办？那段时间她出门都提心吊胆的，后来找懂行的人一问，才知道她买的这款根本不需要健康告知，只要是正常持票登机，符合出行要求，就能正常获赔，这下她悬着的心才放下来。从那之后她每次坐飞机，都直接买这种不用做健康告知的短期款，出门玩一点负担都没有。

如果你平时经常坐飞机，不想每次买，想要一次买够一年保障，也有对应的选项。找健康告知宽松的一年期航意险就可以，这类产品一般只问是否已经确诊重疾绝症，有没有因为重病住院之类的问题，常见的高血压、糖尿病这种，只要控制稳定，完全可以正常投保，不用特意隐瞒，也不会被拒保。

还有一点你要记牢，千万不要为了能投保就隐瞒自己的健康状况，航意险保的是航空出行过程中的意外，和你本身得的慢性病没有直接关系，但如果刻意隐瞒，万一真触发免责条款，反而得不偿失。选对产品根本不需要隐瞒，走正常流程投保就行。

最后再补个实用提醒，如果你现在正在住院治疗，或者近期刚动完大手术，医生不建议你长途出行，那你就先别考虑买航意险，老老实实遵医嘱休养；如果医生说你身体状况可以正常出行，那就放心挑上面说的两类产品，不用因为健康问题不敢买，也不用花冤枉钱买溢价太高的产品，选符合自己出行频率的就好。

图片来源：unsplash

高频出行选长期保障

对于40岁以上、每月坐飞机出行三次及以上的朋友，直接选一年期的长期航意险就对了，不用每次订票都掏时间找保障，省下来的精力多歇会儿不好吗？

40岁往上走，不管是拼事业跑业务，还是退休了爱四处跑着玩，记性往往不比年轻时候，每次出行前都要翻订票页面找航意险购买入口，万一忙忘了，这趟飞的就没保障，心里总揣着事儿不踏实。就拿46岁的赵哥说吧，赵哥是建材行业的区域业务对接人，四十出头出来跑业务，每个月基本要飞四五个城市对接经销商，之前一直是每次订票顺便买单次航意险，结果有次赶早班机，急急忙忙填信息出票，转头就忘了买航意险，上了飞机坐那儿才反应过来，全程坐立不安，就怕出点啥问题没保障，那一趟飞下来整个人都累得慌。后来换成一年期的航意险，买一次管一整年，再也不用每次出行都记着这事儿，出门省心多了。

从花费上来说，高频出行买一年期长期航意险，比每次买单次航意险划算不少。40岁以上的朋友，很多都开始攒养老钱，给孩子攒婚嫁金买房钱，每一分钱都想花在刀刃上，能省一点是一点。算笔明白账：单次航意险一般一份十几块到二三十块，一个月飞四次，一次按二十块算，一个月就要八十，一年下来小一千，但是一年期的长期航意险，几十块到百来块就能买到不错的保额，算下来能省不少钱。还是说赵哥，之前买单次航意险，一年下来大概花小九百，后来换成一年期长期航意险，只花了不到一百，保额反而比每次买单次的更高，省下的钱他攒着带老伴儿出国玩了一趟，这不比乱花舒服？

缴费方式也简单，一年缴一次费就可以，不用月月惦记，一次缴费搞定全年保障，很多平台都能直接投保，输入个人信息选好保额，直接线上付款就完成了，不用跑线下网点，操作起来对不怎么会玩手机的朋友也友好，子女帮着操作两分钟就能弄好。

赔付方式也清晰，真遇到需要理赔的情况，直接联系承保的保险公司，按照要求上传相关材料就可以申请赔付，不管是基础的身故伤残责任，还是额外加上的航班延误、行李损失责任，对应责任都能按条款申请赔付，不用反复折腾。

最后给大家提个醒，选的时候看看承保的航空公司范围，要是你常飞国内航线，选覆盖国内民航航班的就够；要是你常出国坐飞机，就选包含国际航班责任的，贴合自己的出行情况选就不会出错。

看清条款避理赔坑

先看免责内容，别光盯着宣传页上的保障责任看。很多朋友投保的时候只扫一眼宣传说保什么，就直接付钱下单，根本不会翻后面的免责条款，等到申请理赔的时候才发现，自己遇到的情况刚好在免责里，白白浪费时间申请，还落得一场空。就说41岁的老陈，去年坐飞机出行，出发前随手在购票平台买了航意险，当时只看到宣传写了赔意外，就直接买了。那次他赶飞机的时候骑电动车刮到了行人，自己也摔了轻伤，想找保险公司理赔，结果翻了条款才发现，自驾非机动车发生的意外不在赔付范围内，直接被拒赔了。所以你买之前一定花三五分钟翻一遍免责，把哪些不赔理清楚，心里有数再下单。

再看赔付的触发条件，每一项责任都要对应看清楚要求。不是说你碰到相关的事儿就能赔，条款里都写了明确的触发标准，差一点都不行。比如大家都关心的航班延误责任，有的要求是到达延误，有的要求是起飞延误，有的要求延误满4小时才能赔，有的满2小时就能赔，标准不一样结果完全不一样。之前47岁的赵阿姨跟闺蜜去旅游，买航意险的时候看到说含延误责任，就直接买了，结果那天航班因为调度问题，延误了3个小时起飞，她到了之后申请理赔，才发现条款要求是起飞延误满4小时才赔，差1小时也拿不到赔付。你选的时候，就对照自己在意的责任，把触发条件一条一条看明白，符合你预期再买。

然后要看保障额度对应的赔付规则，不是额度写的越高就一定能拿到这么多钱。有的航意险会把不同的意外情况拆分额度，比如航空身故全残是一个额度，陆路交通意外是另一个额度，航班延误又是一个额度，不会随便出个意外就给你全额额度。比如43岁的刘哥，之前看到一款航意险宣传写着几百万额度，觉得性价比很高就买了，后来才知道，只有乘坐民航飞机过程中发生的身故全残才能拿到全额，其他附加的交通意外额度只有几十万，跟他想的完全不一样。你一定要看清楚，不同的保障责任对应多少额度，不要只看宣传上那个大数字就冲动下单。

还要看投保的生效时间，别踩了时间差的坑。很多朋友都是赶飞机当天才想起买航意险，直接在机场柜台或者购票页随手买了，但是有的航意险不是买完立刻生效，会有几个小时的等待期，如果你买的时候飞机马上要起飞了，刚好生效时间在起飞之后，那这段行程就不在保障范围内了。我身边就有这样的例子，44岁的吴哥赶早班飞机，临登机才买航意险，那款要投保后两小时生效，他的飞机已经提前起飞了，全程都没在保障里，等于白买了一份。所以你买之前一定要看生效时间，要是当天出发，就选买完立刻生效的产品，别给自己留漏洞。

最后还要看理赔申请的要求，提前记清楚需要准备什么材料。有的航意险要求理赔的时候提供航空公司开具的延误证明、意外事故证明，有的可以直接通过平台对接航空公司数据，不用自己跑腿开证明。要是你怕麻烦，就选不需要手动提供材料的款，省得出险之后还要跑航空公司开证明，折腾半天才能拿到赔付。就说42岁的小冯，之前买的航意险要自己开延误证明，他落地之后直接转机去下一个城市了，根本没时间回出发地开证明，最后只能放弃理赔，特别可惜。所以投保前把理赔要求看明白，选符合自己需求的，别等到理赔的时候才发现不方便。

结语

说了这么多，总结下来，40岁以上朋友买航意险真不难：单次出行、预算有限就买单次短期款，不用健康告知也能投，花小钱就能有基础保障；常出差高频飞就选一年期，省得每次折腾；有慢性病不用慌，找不需要健康告知的款就行；想要更全保障、预算足够就挑含额外医疗、延误责任的产品就行，买前别忘了扫一眼免责条款，避开理赔小陷阱，就能选到适合自己的航意险啦。

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