女性保险险种是什么险种啊

引言

好多女生找我选保险的时候都会问，专门的女性保险险种到底是什么险种啊？是不是只有女生才能买？它和普通保险到底有啥不一样？今天咱们就把这些疑问一个个说清楚。

一. 女性保险有哪些种类？

专门针对女性设计的女性保险，主要分五类，都是对准女性特有风险设计的，我一个个说给你听。

第一类是针对女性特定癌症的重疾险。和普通重疾不一样，它专门把女性高发的特定癌症（比如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌这些）额外加了赔付额度，说白了就是得了这些女性高发癌症，赔的钱比普通重疾更多，刚好贴合女性的发病特点。

第二类是女性特定疾病保险。除了刚才说的高发癌症，它还保一些女性特有的良性疾病，比如子宫肌瘤切除、子宫切除手术，还有系统性红斑狼疮这类女性高发的免疫疾病，住院手术符合条件就能赔，用来补普通医疗险和重疾险没覆盖到的缺口挺合适。

第三类是生育保险。这里要注意，它不是保普通的生育常规检查，主要保妊娠期并发症，还有分娩过程中可能出现的意外，以及新生儿先天性疾病相关的责任，适合计划生育的女性配置，孕期出现异常情况，治疗的花费能有相应赔付分担压力。

第四类是女性意外整形相关保险。主要针对意外伤害之后，面部或者身体部位的整形修复费用，很多普通意外险不涵盖意外整形的额外支出，这类保险就能补上，对在意外形的女性来说是不错的补充。

第五类是专门的女性寿险。寿险本身是身故或者全残之后给家人一笔钱，专门的女性寿险一般会针对女性的情况，设置更贴合的费率，比如对不同年龄段女性定价更合理，也会额外加一点女性特定风险的责任，适合上有老下有小、背着房贷车贷的家庭支柱配置，万一出事，能给家人留一笔钱维持生活。

这几类各管各的事儿，没有说哪种必须买，主要看你自己当下缺什么保障，年轻没负担的不用急着全买，上有老下有小的就可以结合自己的需求，挑对应的补保障就好。

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二. 不同年龄段的女性怎么选？

刚毕业20-30岁的年轻女性，大多收入不算高，还没成家，这个阶段先把基础保障做起来。优先选性价比高的消费型重疾险，再配一份百万医疗险和意外险。这个阶段很多女性还没生育，可以优先选包含女性特定高发疾病保障的产品，不用买太高保额，先覆盖基础风险就行，预算控制在年收入的5%左右就可以，不用给自己太大经济压力。如果你是刚工作没攒下多少钱，就选长缴费年限，比如交30年，这样每年交的保费低，杠杆更高，万一刚交几年就出险，后续保费还能豁免，很划算。

30-40岁的已婚女性，大多已经成家，可能已经生育，还要承担家庭责任，上有老下有小，这个阶段得把保额做足。重疾险保额一定要覆盖3-5年的收入损失加上房贷车贷之类的负债，还要加上后续康复护理的费用。除了基础的重疾、医疗、意外，如果你有乳腺、宫颈方面的家族史，可以再加一份专门保女性特定疾病的额外赔付责任，把这块的保障拉高。预算够的话，可以搭配一份定期寿险，覆盖家庭负债和孩子未来的教育费用，万一出事能给家人留够兜底的钱。这个阶段缴费尽量选保障到终身或者长期，不要只买定期保到60岁，毕竟年龄越大患病风险越高，终身保障更踏实。

40-50岁的中年女性，身体开始走下坡路，很多小毛病慢慢出来，这个阶段买保险首先要关注健康告知。如果身体健康，优先配齐重疾和百万医疗，如果身体有异常，买不了普通重疾，可以试试防癌险，防癌险健康告知宽松很多，只保癌症，符合这个年龄段的高发风险需求。意外险不管年龄都得配，价格便宜，一年也就一两百块，就能有几十万的意外保障，平时摔碰烫伤、交通事故都能赔。这个阶段不要再盲目追求超长缴费年限，缴费年限选20年就差不多，避免年纪大了还在交保费，增加晚年经济压力。

50岁以上的中老年女性，大多已经退休，退休后收入减少，很多人还有高血压、糖尿病之类的慢性病，这个阶段优先买好百万医疗险，能报销大病住院的医疗费用，减轻孩子的经济负担。如果买不了百万医疗险，就换防癌医疗险，健康告知宽松，有慢性病也大多能买，重点覆盖癌症的医疗支出。再配一份意外险，中老年容易滑倒摔跤，意外医疗责任能报销门诊住院费用，实用性很强。这个阶段不建议再买太贵的终身重疾，一来保费很贵，可能出现保费倒挂，就是交的总保费比保额还高，二来健康要求也高，很难通过核保，选对适合的险种比硬买重疾更重要。

已经怀孕的孕期女性，可以在怀孕中期，一般是12-28周左右，购买针对孕期的保障，涵盖妊娠期并发症、新生儿先天疾病这类责任，注意投保要看清楚孕周要求，很多产品超过28周就不让买了。如果已经买了基础的重疾和医疗，只需要补充一份孕期专属的保障就可以，不用重复买同类产品，控制好预算就好。

三. 购买女性保险要注意什么？

先看健康告知，别随便糊弄填。很多女性买的时候怕麻烦，看到健康告知项随便勾选“全部正常”，要是本身有结节、妇科炎症这类常见问题没如实说，后期理赔很容易出问题。要是拿不准自己的情况要不要告知，就直接找顾问说清楚，别抱着侥幸心理蒙混过关。

然后看保障责任，别被噱头吸引买单。有些产品会宣传专门给女性加了很多美容类赔付，比如流产护理、面部美容补贴，看起来贴心，实际上这类保障用到的概率很低，还会拉高保费。你得重点盯自己需要的核心保障，比如针对女性高发重疾的保障有没有覆盖，赔付条件宽松不宽松，别为没用的附加内容多花钱。

接着看免责条款，一条条捋清楚再签字。不少产品会把部分女性高发的相关情况列入免责，比如有些会把特定的乳腺病变、宫颈病变责任除外，还有些明确不保生育相关的某些情况，这些内容都得提前看明白，别等出事了才发现自己要保的情况刚好在免责里，说什么都晚了。

还要结合自己已经有的保险做搭配，别重复购买浪费钱。如果你已经买了通用的重疾险，就看看通用的那款有没有覆盖你需要的女性高发疾病，要是已经覆盖全了，就没必要再单独买重复的女性重疾，如果你觉得保额不够，可以适当补充，别一下子买好几份一样的责任，白白多交很多保费。

最后别盲目追求长缴费期限，也别为了省钱选太短的。缴费期限越长，每年交的保费越低，能发挥杠杆作用，但如果你快到退休年龄，收入开始不稳定了，就别选太长的缴费期，避免后期交不上费保单失效。要是你还年轻，收入稳定，选较长的缴费期更合适，每年压力小，还能享受保费豁免的福利。

四. 真实案例：小王的保险选择

小王今年28岁，在互联网公司做运营，平时经常熬夜赶项目，饮食也不规律，因为身边有朋友查出来乳腺结节，她去年体检的时候也发现自己有轻度甲状腺结节，吓了一跳之后就想着给自己买份对应的保障。

她一开始看普通的重疾险，健康告知里问到了甲状腺结节的情况，因为没有做穿刺手术确定性质，好几款都智能核保没过，要么就是除外承保，后来她看到专门针对女性常见健康问题的女性保险，试着填了健康告知，因为她的结节分级比较低，顺利通过了核保，获得了对应的保障。

小王每个月到手工资八千多，除去房租和日常开销，每个月能攒下来三千左右，她一开始怕买保险花太多钱，结果算下来，这份针对女性高发问题的保障，每年缴费也就一千出头，平均下来每个月不到一百块，对她来说完全没有经济压力。她选了20年缴费的方式，刚好交完也就差不多到退休年龄，不会给退休后的生活添负担。

工作第三年的时候，小王体检发现结节分级有变化，遵医嘱做了手术，术后病理报告出来符合理赔条件，她提交申请之后，不到一周理赔款就到账了，刚好覆盖了她自费的部分，还有多余的钱用来术后休养，她那两个月因为手术没法上班，只开了基础工资，理赔款刚好补上了收入缺口，不用动自己攒的买房首付，也没好意思开口跟爸妈要钱，这份保险帮她解决了大问题。

小王当初选的时候，特意看了条款，明确覆盖了她比较担心的几种女性高发问题，没有把常见的部位责任除外，她给同样在打拼的闺蜜也提了建议，像她这样年轻、预算有限、还有一点小异常的女性，选对适合的女性保险，完全可以用很少的钱拿到够用的保障，不用硬着头皮买超出自己能力的产品，也不会因为身体小问题买不到合适的保障。

五. 如何购买女性保险？

先整理好自己的健康告知，买之前把自己过往的体检异常、病史都理清楚，别抱着隐瞒的心态投保，不然真到申请赔付的时候，很容易出问题。比如你之前体检查出乳腺结节，一定要按要求如实写出来，不要觉得结节小就不提，只要留下了医院的检查记录，保险公司都能查到，隐瞒反而会耽误自己理赔。

先理清楚自己当下能拿出来买保险的预算，不要盲目跟风买，也不要为了买高保额给日常生活添负担。刚工作没几年、每月工资除了房租吃饭剩下不多的年轻女生，就把预算控制在年收入的5%到10%以内就可以，先把基础保障做够，等以后收入涨了再补保额也不迟。已经成家、有稳定存款的中年女性，可以适当调整预算，把需要的保障都配全。

买之前先看清楚保障责任，别光听销售人员说就下单。比如你想买专门针对女性特定疾病的产品，一定要看清合同里把你在意的那些女性常见病有没有包含进去，赔付条件是什么，是确诊就赔，还是要达到约定的治疗状态才赔，这些细节都要一条一条看明白。有些产品看起来价格很低，其实把很多常见的女性疾病都排除在外了，买了也起不到该有的作用。

可以优先从官方渠道买，保险公司的官网、官方APP或者持牌的正规保险经纪人、保险代理人那里都可以买，不要找没有资质的小众平台或者个人代购，避免买到无效保单。买完之后，一定要保存好电子保单和纸质保单，把投保的相关信息整理好，告诉自己的家人，方便以后需要的时候能找到。

买完之后也不是就不管了，每隔两三年可以梳理一次自己的保单，如果你收入涨了、家里多了新成员，或者之前买的保额不够用了，可以及时加保或者调整配置。比如刚工作的时候只买了二十万保额，现在升职加薪了，就可以把保额提到适合自己的水平，让保障一直贴合自己当下的需求。

结语

说白了，女性保险就是专门针对女性生理特点、常见健康风险和生活需求设计的一类保险，核心就是给我们女性更贴合的保障。不用把它想得太复杂，不管你是刚入职场的学生党，还是已经组建家庭的宝妈，只要结合自己的年龄、预算、身体状况选，总能挑到适合自己的，早做规划就能早给自己添一份踏实的保障。

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