60岁老人人寿险有哪些 65岁老人人寿险有哪些

引言

家里有年过六十的长辈，是不是不少人都在犯愁：六十岁还能买人寿险吗？六十五岁还有合适的选择吗？今天咱们就一起捋捋这些问题，帮你找到清晰的答案。

一. 适配险种大盘点

先给大家说60岁老人能选的寿险种类。第一种是定期人寿保险，大多投保年龄上限到60周岁，刚好卡在年龄线的朋友也能投，要求基本都比较明确，一般要求年龄符合，通过健康告知就能买，保额选择范围也比较多样。60岁身体没什么大毛病的朋友，选这类就很合适，就拿家住北京的王阿姨来说，今年刚满60，平时跳广场舞、买菜都没问题，每年体检也就有点轻微的关节劳损，没有严重的病史，提交投保申请后顺利通过健康告知，很快就拿到了保单，后续每年缴费压力也不大。

第二种是终身人寿保险，不少终身寿险的投保年龄上限能覆盖60岁，只要符合年龄要求，健康满足条件就能投，这类保障是保一辈子的，符合条件出险就能赔付，哪怕老人活到一百多岁，合同一直有效，后续也能给家人留一笔确定的钱。60岁如果有基础慢病，只要不是条款明确拒保的情况，也有机会通过智能核保获得承保。

还有一类是健康告知宽松的定额寿险，这类专门给年龄偏大、身体有小毛病的朋友设计，很多只需要回答一两个健康问题，不需要做详细的体检申报，60岁有高血压、糖尿病这类常见慢病，只要控制得稳定，大多都能买，不会因为小毛病直接拒保。

接下来聊65岁老人能选的寿险，这个年龄段能投的产品不多，大多是健康告知宽松的定额终身寿险或者专门的高龄寿险，这类产品一般把投保年龄上限放到了70岁，刚好符合65岁老人的投保要求，大部分都不需要复杂的体检，只要符合健康告知的要求就能投。就拿江苏的赵叔叔来说，今年65岁，有五六年的高血压史，一直按时吃药控制，血压稳定，之前找过好几款产品，都因为年龄或者健康问题投不了，后来找到了这类宽松告知的产品，只需要回答有没有确诊过恶性肿瘤这类严重问题，高血压没在拒保范围内，顺利投了保。

还有一类是储蓄型的寿险，部分这类产品允许65岁老人投保，缴费期可以选一次性缴清或者短缴，适合手里有闲置资金，想要给子女留一笔确定资金的家庭，不过这类产品的保额会根据缴费多少调整，要是预算一般不建议硬选，65岁买的时候要注意看清楚投保年龄限制，不少产品到64岁就停售投保，一定要确认清楚年龄符合再提交申请，别白跑一趟。

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二. 按需选品精准指南

咱们分情况说，第一种，60岁、65岁身体还硬朗，平时体检没大毛病，没有什么慢性病困扰的老人，就选常规的寿险就行。这种产品一般健康要求符合，能选的保额选择空间更大，缴费方式也灵活，可以选一次性缴清，也可以分三五年缴，压力更小。比如家住青岛的老周，今年60岁，刚办了退休，平时每天早上都去公园打两小时羽毛球，年年体检各项指标都正常，子女想给他买一份寿险留一点保障，就选了这种常规寿险，分五年缴费，每年只需要几千块，保额也能满足需求，符合健康要求，直接顺利承保了。

第二种，如果老人自身有高血压、糖尿病这类常见慢性病，没法通过常规寿险的健康告知，那就优先选健康告知宽松的寿险。这类产品不会要求你全身体检没问题，对常见的老年慢性病也有宽松的承保条件，很多只需要确认目前没有严重并发症就能投保。比如广州的赵叔，今年65岁，患高血压快十年了，一直规律吃药控制，血压都稳定，尝试投常规寿险因为高血压没通过，后来换了健康告知宽松的产品，只需要确认血压控制情况，没出现脑梗、肾损伤这类并发症，就顺利通过投保了，不用为了核保反复跑医院做检查，省心很多。

第三种，如果整个家庭预算有限，只是想覆盖老人百年之后的丧葬、身后事办理的相关费用，不给子女添负担，那就选定期寿险。这类产品价格不高，每年只需要几百块就能买到对应的保额，缴费一般也能分年缴，不会一下子给家庭造成太大经济压力。比如河北的小林，今年刚工作没几年，收入不高，父亲刚满65岁，他想给父亲买份寿险，手里拿不出太多钱，就选了保障二十年的定期寿险，每年只需要不到一千块，保额够覆盖身后事费用，完全符合他的需求，也没影响日常开支。

第四种，如果家庭经济条件不错，老人也想给自己留一笔确定的钱给到后代，或者想提前安排好财产规划，那就可以选终身寿险。这类产品保障一辈子，只要符合投保条件，一旦承保就一直有效，不会因为到期就失效，最终肯定能给到受益人对应保额。比如杭州的陈阿姨，今年60岁，自己有两套房产，还有不少存款，子女都已经成家立业经济不错，她想给孙女留一笔上学的钱，就选了终身寿险，一次性缴清保费，约定孙女是受益人，百年之后这笔钱直接给到孙女，不用操心其他手续，也完成了自己的心愿。

第五种，如果老人已经超过60岁，接近65岁，买的时候一定要先确认投保年龄上限。不少产品最高投保年龄刚好到60或者65岁，这个年纪买一定别选错，先看年龄要求，再看健康要求，别白忙活做了一堆健康告知，最后因为年龄超了买不了。比如重庆的王叔，今年65岁生日刚过，看中一款产品最高投保年龄是64岁，折腾半天核保，最后因为年龄被拒，白浪费时间，所以一定要先卡年龄，再看其他要求。

三. 投保避坑必看贴士

第一个要避的坑就是健康告知一定要如实说，别抱侥幸心理。之前有个案例，家住河北的刘爷爷今年64岁，儿子打算给他买一份寿险，投保前刘爷爷已经确诊糖尿病五六年，一直在吃药控制。当时儿子想着，反正老人平时身体看着还行，不说保险公司也查不出来，就随便填了健康告知，选了全正常。结果投保刚过八个月，刘爷爷病逝，儿子拿着材料去申请理赔，保险公司核查的时候查到了刘爷爷之前的住院就诊记录，直接做出了拒赔决定，说刘爷爷投保前已经有确诊疾病，没有如实告知，按照条款可以不承担责任。最后只给退了保单的现金价值，比交的保费还少了小一半，儿子后悔得不行，说当初不该存侥幸。所以记住，健康告知问什么答什么，问到的病史、体检异常都如实说，别隐瞒。

第二个坑，一定要看清楚投保年龄上限，别白忙活。很多朋友帮爸妈买保险，只看宣传说支持中老年投保，就直接付钱下单，结果提交资料之后才发现，产品的最高投保年龄是64岁，爸妈已经65岁了，根本不符合投保要求，最后只能退保重新选，来回折腾不说，还耽误了投保的时机。还有的产品，不同的缴费方式对应不同的投保年龄上限，比如一次性缴清最高能到65岁，分期缴费最高只到60岁，你要是没注意，选了分期，62岁投保直接就通不过。所以买之前先翻产品的投保规则，确认你的年龄刚好在要求范围内，再填信息交钱。

第三个坑，一定要逐条看清楚免责条款。别觉得那些小字没用，很多不能赔的情况都写在这上面。比如有的寿险说，要是因为某些既往症导致的出险不赔，有的说从事特定高风险活动出事不赔，你不提前看清楚，等到出事了才发现刚好踩在免责条款上，那哭都没地方哭。举个例子，广州的周阿姨62岁，平时喜欢跟老朋友们一起爬山攀岩，女儿帮她买寿险的时候没看免责条款，后来周阿姨爬山的时候出了意外身故，申请理赔才发现，这款产品把非专业户外运动出险列进了免责，最后也没能拿到赔付，白交了好几年保费。所以买之前，一定要把免责条款一条一条读明白，搞清楚哪些情况不赔，再决定买不买。

第四个坑，别盲目追求高保额。很多子女觉得，给爸妈买寿险保额买得越高越好，其实这个年纪买寿险，保额越高，每年要交的保费就越贵，很多普通家庭承受起来压力很大，甚至可能交个两三年就交不起了，最后只能退保，之前交的钱都打了水漂。而且不少产品对这个年龄段的投保有保额限制，超过一定额度还要额外做体检，要是体检出点问题，直接就拒保了。一般来说，这个年龄段买寿险，主要是用来覆盖老人身后的丧葬费用，或者补上之前没还清的小额债务，根据自己的预算来选合适的保额就可以，没必要硬冲高保额。

第五个坑，要确认缴费方式和你的实际情况匹配。有的朋友想着，给老人买寿险选长缴费期，每年交的钱少一点，压力小，但是别忘了，大部分寿险都是保障期间内要是出险，后续的保费就不用交了，但是如果老人年龄大，万一缴费期没交满就出险，看起来是划算，但要是长缴费期算下来总保费比保额还高，那就完全没必要了。比如60岁投保，选20年缴费，总保费交完都快80了，总保费比保额还高出小一万，那这个保单就没什么意义了。所以要是预算够，可以选短缴费期，早早交完费用安心享受保障；预算有限，选每年缴费的话，也要算一下总保费，别出现总保费超过保额的情况。

四. 赔付申领实用步骤

第一步先报案，一般可以通过保险公司官方线下网点、官方客服热线或者官方APP小程序提交报案信息。报案得趁早，不用拖太久，也别等过了保单要求的报案时限再去说，会耽误后续审核。我身边就有现成的例子，陈阿姨去年走了，她63岁的时候买了符合年龄要求的寿险，儿子小张办完老人的后事第三天就打了保险公司的电话报案，接线客服直接告诉了他接下来需要准备哪些材料，一点都没耽误事。

第二步整理好全部要求的材料，一般来说需要受益人的身份证件，能证明受益人和被保险人关系的材料，被保险人的死亡证明，还有保单相关的凭证，要是有特殊情况，按保险公司要求补充其他材料就行。小张当时就按客服说的，把家里存的保单凭证找出来，带上自己的身份证、户口本，还有医院开的证明，一一整理好，没有缺漏，所以后续审核的时候一次就过了，不用来回补材料折腾。

第三步提交材料，可以选把材料寄去保险公司指定地址，也可以带原件去线下网点核对，不少公司也支持线上上传材料的扫描件或者照片，大家选自己方便的方式就行。小张当时离保险公司的线下网点不远，就直接带着所有原件过去了，网点的工作人员当场核对了材料，确认所有信息都没问题，收下了需要留存的复印件，还给了他一张收执单，说有进展会及时通知。

第四步等待保险公司审核，这段时间保险公司会核对保单信息、材料真实性，确认符合赔付条件的话，就会走打款流程。要是材料有疑问，保险公司也会联系受益人补充信息，这时候配合提供就行，别隐瞒信息。当时小张提交材料之后，过了不到一周，保险公司就核对完所有信息，确认符合赔付条件，没有问题。

第五步领取理赔款，审核通过之后，保险公司会把理赔款打到受益人预留的银行账户里，到账时间一般都很快，几天之内就能到。小张当时预留了自己的银行卡，审核通过后第三天理赔款就到账了，这笔钱刚好覆盖了老人后事的所有开销，还剩下一部分，小张拿来给家里换了一台新的冰箱，也算完成了老人之前想换冰箱的心愿，真正发挥了这份寿险的作用。这里要提醒大家，不管是子女帮老人投保，还是老人自己投保，都要把保单的信息告诉受益人，别等到需要申请理赔的时候，连保单在哪、买的哪家公司都不知道，白白耽误事儿。

结语

说到这儿大家就清楚啦，60岁可投的寿险可选类型更多，健康状况良好能选择常规健康告知的产品，要是有基础病也能挑健康要求宽松的产品；65岁能选的大多是健康告知宽松的定期寿险或者终身型寿险，门槛会更友好。不管是给60岁还是65岁的老人选，都得先摸清楚老人的健康情况，再结合自家预算来挑，一定要如实填健康告知，看清条款里的免责内容，就能选到合适的保障，给家人一份踏实安心。

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