女性保险种类有哪些及价格

引言

有没有姐妹跟我一样，刷手机的时候刷到好多保险推广，越看越糊涂——我们女生到底该买哪些保险？这些保险价格差好多，到底该怎么选？别慌，今天咱们就一起来把这些问题理清楚。

一. 健康保险

咱们先直接说，女性买健康保险，先对准自己的日常风险来挑，别瞎买。给你分情况说哈，就拿身边的例子讲，26岁刚工作的小吴，月薪四千多，平时坐办公室，偶尔熬夜，之前体检查出乳腺结节，她想买能覆盖日常看病的，那优先选百万医疗险加普惠型医疗险，普惠型医疗险不限健康条件，每年保费也就一百多块，百万医疗险只要结节符合告知要求，三十岁以下每年也就两三百块，住院超过免赔额的部分就能按比例报，哪怕是大病住院的治疗费，也能覆盖大部分。

要是已经结婚生娃，三十多岁的女性，日常要顾娃顾工作，身体容易出小问题，除了上面两个，还可以加一份小额住院医疗险，每年保费也就一两百块，要是因为生病住个十天半个院，花个大几千，免赔额很低，大部分都能报，不至于让几千块的住院费全自己掏。比如我认识的张姐，34岁，去年因为急性肺炎住院，花了八千多，百万医疗险免赔额一万没达到报不了，就是靠小额医疗险报了六千多，自己只花了一千多，刚好把大部分费用覆盖了，特别实用。

说下购买条件，百万医疗险一般要求身体健康，有异常结节、囊肿都要如实告知，能通过就能买，通不过就直接买普惠型医疗险就行，不用纠结健康告知通不过的问题。优点就是杠杆高，几百块就能拿到几百万的保额，缺点就是百万医疗险有一万的免赔额，普通小病花几千报不了，小额医疗险保额不高，一般也就几万，够日常用就行。

购买方法也简单，不管是线上正规保险平台，还是找靠谱的线下经纪人都能买，缴费方式一般选年交就行，每年交一次，压力不大。赔付都是事后报销，你先交住院费，留好发票、病历去找保险公司申请就行，现在线上申请理赔也很方便，不用跑线下网点。

给不同情况的姐妹直接说方案：刚工作手头紧的，健康没问题就买普惠型医疗险+百万医疗险，一年下来总共四百块以内搞定；已经有小毛病，健康告知通不过百万医疗险，就买普惠型+小额住院医疗险，一年也就三百多，也能覆盖大部分住院风险；中年女性，年收入不错，预算足，可以再加一份特定疾病津贴，要是确诊约定的女性特定疾病，直接给一笔钱，你可以用来当营养费、误工费，三四十岁每年也就几百块，看自己预算加就行，性价比也不错。

图片来源：unsplash

二. 寿险与意外险

咱们先说说寿险，咱们普通女性买它，就是给家人留个兜底保障，比如家里有房贷车贷，或者要养老人孩子的，真的很有必要买。

给你举个真实点的例子，我认识一个30岁的全职妈妈，她老公一个人在外打拼，家里有30年房贷，还有俩娃要养，前年她给自己买了一份定期寿险，保额选的够覆盖房贷和孩子高中到大学的学费，一年缴费也就三百多块钱。后来她查出来身体出问题走了，这笔理赔款帮家里还清了剩下的房贷，孩子的学费也不用愁了，老公不用一下子扛住所有压力，你看这就是寿险的作用。

说回具体建议：如果你刚毕业二十多岁，没什么负债，身体健康收入也不高，可以先买低保额的，一年一两百块就能买到不错的保额，缴费就选月缴，压力小。如果你是三四十岁，上有老下有小还有房贷，选定期寿险就够，保到退休就行，保额可以按照你家庭负债加未来5到10年的家庭支出来算，30岁女性买一百万保额，一年也就两三百到一千多不等，比男性便宜不少，因为女性平均寿命更长，定价更友好。购买的时候注意看免责条款，有一些违规驾驶、违法犯罪的免责是正常的，尽量选免责条款少的。健康告知问到什么答什么，没问到的不用多说。

再来说意外险，这个真的是人人都需要，不管你是天天出门通勤上班，还是在家带娃，磕着碰着、扭伤烫伤甚至交通意外都能赔，价格还特别便宜。

我表妹去年刚工作，天天骑电动车上下班，赶红灯的时候和汽车刮了，腿骨折打了石膏，门诊加住院花了八千多，她单位买了社保，社保报完剩下四千多，走意外险全部报销了，她买这个一年才100块不到，是不是很划算？

给你们说可操作的建议：一二线城市通勤的女性，买一百万保额的综合意外险，一年也就两三百块。如果是经常出差跑业务的，可以额外加交通工具额外赔付的责任，价格也只多几十块。如果你已经退休了，五六十岁，就买专门的中老年意外险，一般都包含了滑倒骨折的保障，一百万保额一年也就两三百块，比普通意外险更贴合需求。买的时候注意，一定要选包含意外医疗报销的，尽量选不限社保用药的，比如你用了进口钢板，也能报，比只报社保内的实用太多，价格也只贵几十块，很值。缴费的话意外险一般都是一年一买，不用选长期的，一年一买性价比更高，调整保额也方便。赔付的话，意外医疗是报销型的，花多少报多少，意外身故伤残是直接给保额，伤残按等级给，买的时候看清伤残赔付的比例，不用选那些返还型的意外险，价格贵一倍还多，保障还缩水，完全没必要买。

如果你身体健康，能正常工作生活，直接买就行，意外险一般健康要求特别宽松，年纪大一点也能买。要是你已经有了健康险，再配上这两个，基础保障就差不多全了，先买意外险再买寿险，意外险价格低保额高，先配上不亏。

三. 养老保险

先给你说清楚适合不同情况的购买方向哈，咱们先分情况说，听完你就能对号入座啦。

如果你刚毕业工作没几年，二十78岁，每个月到手工资除去房租吃饭，能攒下两三千块，那我建议你先选普通的商业养老保险，缴费方式选按月缴费，每个月交个三五百就够，压力不大，坚持交几十年，退休之后每个月能多领小几千，足够给自己添个零花钱，买个护肤品、跟小姐妹出去旅游都够。这个年纪身体健康，没有什么既往症，购买条件基本都能满足，条款也没什么坑，只要你别选错领取时间就行，一般选五十或者五十五岁开始领就合适。价格的话，每个月交300，交三十年，总保费也就十万出头，不算贵。

给你说个真实的小例子，我楼下花店的张姐，今年三十二岁，开花店每个月收入不稳定，好的时候能赚一万多，淡季也就几千块。五年前她听了建议，选了按年缴费的养老保险，每年交五千，现在已经交了五年，她打算交到五十岁，一共交十八年，总保费九万，等到五十岁退休，每个月能领差不多八百多，她已经交了职工社保，加上这笔钱，每个月养老钱就够花了，她当时说，就怕老了开花店开不动了，没了收入伸手要钱不方便，现在提前存上，心里踏实多了。

如果你已经四十多岁，距离退休没十几年了，手头有一笔二十万左右的闲钱，那可以选择一次性缴费的养老保险，一次性交齐之后，等到退休年龄直接领钱就行。这种的优点就是不用年年想着缴费，不会忘记断缴，缺点就是一次性拿出来一笔钱，对现金流要求高，如果你的钱都用来买房买车了，手头没富余就别选这种。价格的话，一次性交十五万左右，女性五十岁退休的话，每个月大概能领一千多，一直领到终身，还是比较划算的。

如果你已经五十岁，马上要退休了，经济条件还不错，想给老了多添点保障，那可以选逐年缴费的，一次交个两三万，交个五年就完事，六十岁开始领钱，每个月领两千多，相当于给自己多存了一笔退休金，没事还能给孙子孙女发个红包，不用花子女的钱，自己花着也硬气。购买的时候要注意，一定要看清楚领取规则，有的是领二十年就结束，有的是领到终身，优先选领到终身的，不怕活久了领不到钱。

最后给大家说一下购买方法和赔付哦不对，是领取方式：直接找正规保险公司的经纪人咨询就行，说清楚你的年龄、每年能拿出来多少钱缴费、想什么时候领钱，对方会给你算好能领多少。领取也很简单，到了你选的领取年龄，直接申请，每个月钱就打到你的银行卡里，跟领社保工资一样，非常方便。如果你健康条件不太好，有一些小毛病也没关系，养老保险一般不问健康情况，只要你能缴费就能买，这点对身体不太好的姐妹特别友好。

四. 重疾险

咱们先来唠特点和购买条件，这款就是确诊合同约定的疾病，符合要求就能一次性赔一笔钱，不管你用来治病还是养病都可以，自己支配。购买条件一般看年龄，18到55周岁大部分都能买，年纪再大一点也有能选的，就是价格会高一些；最关键是看健康状况，有结节、增生这类常见问题，如实告知之后，大概率可以除外承保或者加费承保，完全健康体买起来最省心。

我给你举个身边真实的例子，小方28岁，在互联网公司上班，之前体检查出乳腺结节2级，一年花4200块买了50万保额，选的是30年缴费，保终身。过了两年单位体检查出变成乳腺癌，符合理赔条件，拿到了50万理赔款，她自己社保报完之后，自己只花了不到8万，剩下的钱用来术后疗养，请了半年的病假也不用怕还房贷，还能买各种营养品补身体，不用伸手向爸妈要钱，这就是买对重疾险的用处。

咱们说价格，不同年龄、不同保障期限、不同保额价格差很多。25岁左右的年轻女性，买50万保额，保到70岁，选30年缴费，一年大概3000到4500块；如果保终身，一年大概4000到6000块。35岁左右的女性买，同样50万保额30年缴费，保到70岁一年大概4500到6000块，保终身大概6000到8000块。45岁往上，缴费年限一般只能选15到20年，一年就要八千往上了，所以建议大家尽早买，年纪小价格低，健康状况也更容易符合要求。

说下优缺点，优点很明确，一次性给保额，钱自己说了算，解决患病之后收入中断、疗养花钱这些隐形开支，不像医疗险只是报销医药费。缺点呢，就是如果身体健康状况不好，可能买不了或者要加费，比医疗险价格高一点，要是年轻预算有限，可以先缩短保障期限，把保额买够，后面再补充。

给不同情况的姐妹说下直接能用的建议：刚工作没多少积蓄的年轻女生，预算一年三千以内，就选50万保额，保到70岁，分30年缴费，先把保障做足，等以后收入涨了再补保终身的。已经结婚生娃，有房贷压力的中年女性，预算够就直接买终身，保额至少要覆盖3到5年的家庭开支加上房贷余额，最低也不要低于30万。已经有过病史、健康条件不太好的姐妹，可以试试智能核保的产品，如实说清楚身体情况，能买就买，除外承保也比没保障好。已经退休的中老年女性，如果健康还符合要求，预算也够，可以买低一点的保额，覆盖部分治疗开支就可以，要是健康不符合要求，就不用强求，换其他能买的产品就行。缴费选长期缴费，选30年就别选20年，每年交的钱少，还更容易触发保费豁免，要是后期患病，剩下的保费不用交，保障还继续有效。

五. 美容保险

咱们先直接说，这种保险是针对医美项目设计的，不是随便做个纹眉都能保，一般只覆盖有侵入性的合规医美项目。比如说你做项目，术后出现感染、疤痕增生这类突发状况，可以申请理赔，有的还能覆盖术后修复的相关费用，也有部分产品会覆盖项目失败的相关损失。

我身边就有个真实例子，28岁的小秦，攒了大半年钱想做个合规的医美项目改善面部情况，术前听朋友提醒买了一份美容保险，花了不到三百块。结果术后一周伤口护理不到位引发了感染，光是消炎和修复治疗就花了四千多，最后提交了医院的诊断证明、缴费单据，很快就拿到了理赔，省下了一大笔意外开支，要是没买这份保险，这笔额外开销对她刚工作没几年的积蓄来说，还是挺让人头疼的。

先讲购买条件：首先你做的项目必须是合规医疗机构开展的合规项目，自己在家折腾的项目肯定不保，其次投保的时候要如实告知自己的身体情况，有基础病史别隐瞒，不然理赔的时候会出问题。价格方面也很灵活，一般根据项目的风险高低定价，普通的小型项目价格也就一百多到三百多，风险相对高一些的项目，价格也就几百块，大多都是一次性投保，缴一次费保项目整个术后恢复期，不用长期缴费。

优点说一下：价格不贵，覆盖的都是咱们做医美最担心的突发意外，花小钱就能转移额外开支的风险。缺点也要说清楚：不是所有情况都赔，比如你对术后效果不满意，觉得没达到自己心里的预期，这种大多不在赔付范围内，只有出现合同约定的医疗意外才会赔，买之前一定要看清楚赔付范围，别觉得买了就啥都能赔。

给大家说点实操建议：如果你预算不多，只是做常规的小型医美项目，挑一份覆盖术后感染、血肿这类常见并发症的就行，不用买贵的。如果你做的项目风险相对高一些，可以选覆盖项目意外损失的产品，价格也就几百块，买之前一定要确认你选的项目在保障范围内，一定要选正规平台投保，保存好所有的术前记录、缴费单据和术后诊断材料，万一出事理赔的时候直接提交就能走流程，别随便丢材料。

结语

看下来是不是清楚多啦？总结一下，适合咱们国内女性的保险主要就是这几类：价格亲民的意外险，百来块就能拿到几十万保障；寿险一年几千块，三四十岁买也没什么压力；百万医疗险一年也就几百块，能报销大病住院花费；重疾险根据年龄保额不同，一年两三千到上万都有；养老险得看你想领多少养老金，交的多未来领的多；还有专门的孕产相关健康保险，刚结婚准备要娃的姐妹可以看看，几千块就能覆盖孕产相关的特殊风险。你要是刚工作没多少钱，先把意外险和百万医疗险配齐，一年几百块就能筑牢基础；已经成家有房贷要养娃，加上定期寿险和重疾险，给家人留好保障；临近退休或者担心养老，再补充一份养老保险就好。就像咱们前面说的，28岁的小林配齐基础四险也才四千多，适合大多数普通女性的需求，你根据自己的年龄、收入和身体状况调整就好，买之前记得如实说自己的健康情况，选符合自己需求的就不会出错啦。

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