适合女性保险的险种有哪些名字

引言

你是不是也在逛保险平台的时候越看越乱，不知道哪类险种更贴合自己的需求？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，帮你理清思路呀。

一. 健康保险

我先问你哦，你最近有没有熬夜赶工、姨妈不准或者肠胃不舒服呀？很多女性朋友上班久坐、还要兼顾家务，身体难免出点小毛病，先来给你说，健康保险适合绝大多数女性买。

刚工作的20出头小姑娘，月薪不高，身体没啥大问题，可以选一年期的，缴费按年交，一年几百块就能搞定，赔付就是住院或者门诊符合要求的花费按比例报，比如上次我朋友小夏，22岁刚入职，经常吃外卖吃出急性肠胃炎，住了五天院，花了四千多，社保报完剩下两千多，走保险全部报了，相当于自己没花多少钱，对刚攒钱的小姑娘来说完全没负担。

30多岁已经当妈妈的朋友，大多有乳腺结节、甲状腺结节这类小问题，买的时候要仔细看健康告知，结节分级在合理范围，可以选智能核保宽松的产品，缴费可以选按月交，分摊每个月的压力，也不会影响日常家用。比如我邻居张姐，35岁，有一级甲状腺结节，投保的时候走智能核保顺利通过，去年查出来结节需要微创手术，前后花了一万多，社保外的自费药也能按比例报，省下了不少给孩子报兴趣班的钱。

已经绝经的中年女性，多多少少会有些基础问题，买的时候要注意除外责任，有些会把已经有的相关疾病除外承保，这也可以买，毕竟能覆盖其他未知的健康风险，价格会比年轻人高一些，可以一次性缴清或者缩短缴费年限，赔付的时候记得保留好所有的缴费单据、检查报告，出院后及时提交申请就行。

买的时候要注意，先看能不能覆盖社保外的自费药，很多小毛病治疗用的自费药不算便宜，能覆盖的话实用性强很多，不要盲目买捆绑多个责任的产品，根据自己的预算来，预算少就先买能覆盖住院医疗的，预算够再加上门诊责任，这样搭配下来，日常大大小小的医疗花费基本都能覆盖到。

线上线下都能买，找正规保险公司的销售人员或者官方平台买就可以，买完记得把保单信息告诉家里一位信得过的人，避免需要理赔的时候找不到保单。

二. 意外伤害保险

咱们先直接说，这个险种对所有女性都刚需，不管你是天天出门赶地铁的通勤族，还是在家带娃的全职妈妈，都可能碰上磕磕碰碰，这个险种就能给你兜底。

我给你说个身边的真实例子，28岁的小林是新媒体编辑，天天骑共享单车赶去公司开早会，上个月雨天路滑，拐弯的时候没稳住摔了，膝盖缝了六针，拍片子拿药花了快三千，她之前买了意外伤害保险，门诊加缝合的费用，扣除免赔额后报了八成，自己只花了不到五百。要是没买这份保险，这笔钱就得全自己掏，刚好她那月攒钱买护肤品，这下计划也不用打乱。

说下具体的购买建议：刚毕业工作没两年、收入不高的年轻女生，先买一年期的就行，一年价格也就两三百块，不会有太大缴费压力，想买就买，不想买第二年换产品也灵活，缴费就是一年交一次，很方便。要是你已经成家，平时开车接送孩子、经常出差跑业务，可以买长期的，保费每年固定，不用每年重新做健康告知，保障也稳定。赔付很简单，只要是因为意外导致的门诊、住院费用，拿着医院的收费单据找保险公司就能申请，残疾相关的保障会按照伤残等级按比例赔付，身故直接给约定的保额。

说下注意点，买的时候要看清楚条款，要包含意外门诊和意外医疗责任，别只买了身故伤残责任，日常碰个擦伤崴脚这种小意外就报不了。另外要注意，有既往旧伤导致的意外，很多产品是不赔的，买的时候如实填健康情况就行，不用隐瞒。还有，经常穿高跟鞋开车、或者爱好攀岩之类高风险运动的女生，要看看条款里有没有把这些情况排除，选不排除普通运动意外的产品就行。

不同健康情况怎么选？平时身体挺好，没什么旧疾，随便选符合需求的就行，没太多限制。要是本身关节有旧伤，买的时候只需要如实告知，只要不是因为旧伤引发的意外，都能正常赔付，不用太担心。购买方法也简单，正规保险公司的官方平台、正规保险经纪平台都能买，选的时候看看意外医疗的免赔额，免赔额越低越好，报销比例越高越好，按照这个标准挑准没错。

图片来源：unsplash

三. 重疾保险

我先给你说不同情况的直接建议哈。20岁刚工作，月薪几千块，健康没异常，选纯保障的消费型重疾就行，价格不高，每年两千多就能拿到几十万保额，够覆盖治疗和休养时候的收入损失，缴费选20年或30年分期，分摊压力，别硬着头皮买一次性缴或者短缴的，影响日常开销不说，还没必要。

30岁已经结婚生娃，上有老下有小，预算能拿出每年几千块的，可以选带一定现金价值的重疾，除了基础的重疾责任，还能加上女性特定疾病的额外赔付责任。给你举个例子，我邻居张姐，32岁生完二胎之后投保，加了这项责任，两年后查出乳腺方面的特定疾病，符合赔付条件，除了基础的重疾保额，还多拿了30%的额外赔付，这笔钱用来付了私立医院的特需床位费，还请了三个月的护工，不用动给孩子存的教育金，也没让老公辞职误工，这就是选对责任的意义。

如果是已经过了45岁，身体已经有一些小毛病，比如结节、增生之类的，别直接放弃投保。可以试试智能核保，很多产品对分级比较低的结节都能正常承保，实在智能核保过不了，也可以选健康告知比较宽松的产品，只要如实告知，能买到基础保额就比没有保障强。这个年龄段别追求太长的缴费期，一般选10年到15年缴费就合适，避免年纪太大还在缴费的情况。

说说优缺点哈，消费型重疾的优点就是价格低，保额高，适合预算有限的年轻人；缺点就是不出险的话，没有保费返还，也没有太多现金价值。带储蓄性质的重疾，优点是现金价值会慢慢涨，要是中途急用钱，可以减保或者退保拿现金价值，缺点就是价格比消费型贵一些，预算不够的话可能买不到足够的保额。

给你说几个要注意的点，第一一定要如实填健康告知，问什么答什么，没问的不用主动说，别隐瞒身体情况，不然最后赔不了白花钱。第二保额要选够，尽量能覆盖3到5年的家庭年收入加治疗费用，别只买几万十几万，真出事不够用。第三缴费方式尽量选分期，能拉长年限就拉长，因为大多重疾都有保费豁免，要是缴费期内出险，剩下的保费不用交了，年限越长，豁免的可能性越大，杠杆更高。购买直接找正规保险公司的线下代理人，或者保险公司官方的线上渠道买就可以，不用找乱七八糟的第三方，避免出问题找不到对接的人。赔付也很简单，确诊符合合同约定的疾病，把诊断报告、病理检查这些资料提交给保险公司，审核通过就能拿到赔款，这笔钱你可以随便用，治病、付房贷、养孩子都可以，没有限制。

四. 养老保险

咱们先分情况说哈，20多岁刚参加工作的姐妹，如果每个月除去房租、吃饭、买护肤品之后，还能攒下几千块，那可以配置一份，给自己提前留个养老退路。要是你每个月剩的钱不多，先优先把健康类的保障配好，养老保险可以等收入稳定了再加。

30多岁到40多岁的姐妹，已经成家立业，收入也稳定，这个阶段买养老保险很合适，缴费年限可以拉长选二三十年，每个月缴费压力不大，到退休的时候也能攒下不少。给大家说个实际的例子，张姐今年35岁，在一家公司做行政，每个月到手八千多，单位交了职工社保，她怕自己退休之后社保的钱不够花，没法支撑自己每年出去旅游、买喜欢的东西，就选了一份每年交两万，交二十年的养老保险，算下来等到她55岁退休，每个月能多领一千多块，这笔钱足够她每个月买新衣服、跟朋友出去喝喝茶，就算以后子女不在身边，自己也能活得很舒服。

从缴费方式来说，要是你收入一直比较稳定，可以选按月缴费，每个月扣一点，没什么感觉；要是你是做销售或者自由职业，收入波动大，可以选按年缴费，赶上赚得多的年份多交一点，不用每个月盯着扣款。

说说优缺点吧，优点很明显，收益确定，等到了约定的年龄就能按时领钱，活多久领多久，不用担心老了没钱花，也能帮我们管住手，不会年轻的时候把钱都造完，老了一分不剩。缺点就是这笔钱要存很多年才能领，中途要是急用钱取出来，会有损失，所以只能拿不用的闲钱买，别把自己的应急储备金都放进去。

购买的时候要注意什么呢？先确保你已经交了社保，社保是基础，这个养老保险是补充，别反过来把社保停了买这个。然后根据自己的退休时间选领取年龄，打算50岁退休就选50岁开始领，打算55岁退就选55岁，别选错时间。最后要看清楚领取规则，有的是领一辈子，有的是领固定年限，根据自己的需求选就好。一般身体健康就能买，对健康要求不高，就算有点小毛病也大多能投保，购买可以找正规保险公司的顾问，或者在正规的保险平台选，很方便。赔付这里其实就是按约定时间按时打钱到你银行卡里，不用出险报案，到时间就领，很省心。

五. 美容保险

先给你说个真实案例吧，28岁的小夏从事行政前台工作，平时很在意自己的外形，攒了一笔钱想去做隆鼻项目，她提前买了对应的美容保险。没想到手术之后出现了排异反应，需要二次修复，前后花了一万五千多的治疗费，最后保险公司按条款给她赔付了近一万块，自己只出了几千块，相当于帮她分担了大半的意外支出。

这个险种，主要覆盖整形、医美、皮肤护理这类美容相关项目带来的意外风险，不同产品保障范围差别挺大。有些覆盖手术类项目，有些只覆盖微创类项目，购买前一定要看清楚条款里包含哪些项目，不包含哪些。

购买条件一般不复杂，只要你是准备去有正规资质的医疗机构做美容项目，年龄在18到60周岁之间，身体健康符合要求就能买，大多可以一次性缴清保费，价格根据你做的项目大小来定，项目风险越高价格越高，一般几百块就能拿到几十万的意外保额。赔付的时候，只要你保留好完整的就医记录、缴费凭证，按要求提交申请，符合条款约定的都会按比例赔付。

给不同需求的姐妹提几个可操作的建议：如果是刚工作没多少积蓄，但是想做水光针、脱毛这类小型医美项目，可以挑只覆盖对应项目的短期限产品，只保项目周期就行，不用多花钱买不需要的保障；如果是经常做医美项目，经济条件也不错，可以买一年期的综合保障，覆盖全年你做的多个项目，不用每次做项目都单独买；如果本身是敏感肌，容易出现医美后不良反应，可以优先挑把术后不良反应治疗费用涵盖进去的产品。

这个险种的优点很明显，就是能帮我们分担美容过程中出意外的经济压力，缺点就是不少产品会把对效果不满意的情况排除在外，比如你做完双眼皮觉得形状不好看想要修复，这种大多不能赔。购买的时候一定要避开坑：不要买不保障正规机构项目的产品，一定要确认你选的医疗机构在保单的认可范围内，保留好所有的诊疗单据，出险后及时联系保险公司申请理赔，不要错过申请时效。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，适合女性的险种主要就是我们说的这几类：覆盖日常医疗开销的健康保险、应对突发意外的意外伤害保险、分担大病治疗压力的重疾保险、规划晚年养老生活的养老保险，还有针对特定美容医疗项目的美容保险。咱们拿刚才的例子再顺一遍：刚工作的年轻小姑娘预算有限，可以先买好健康险+意外险，几百块就能拿到基础保障；已经成家生娃、年龄到三十多的，加上一份重疾险，给大病风险上个锁；快退休的，可以再配置养老保险，帮自己攒一笔退休后能灵活用的资金；有医美需求的，也可以按需加一份美容保险，给项目加个保障。大家只要按着自己当下的年龄、健康情况、预算和需求挑，就能选到适合自己的保障，不用盲目跟风乱买哦。

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