女性保险价格是多少钱 女性保险价格标准最新

引言

想要给自己或者身边的女性亲友买保险，是不是一开口就想问，到底得花多少钱，有没有参考的价格标准呀？别着急，这篇文章就给你说清楚这些疑问。

一. 女性保险知多少？

我直接给你讲干货，不同类型的女性保险，对应不同的需求，你对着自己的情况挑就行。

针对特定阶段需求的女性专属保障，一般是对准女性常见的健康风险来做的，和通用保险比，它会把女性群体更高发的相关保障做了明确覆盖，不会让你花冤枉钱在自己不需要的保障责任上。比如二十多岁刚工作的女生，和四五十岁已经当妈妈的女性，高发风险不一样，能选的方向也完全不同，别听人瞎忽悠就乱买一通，适合别人的不一定适合你。

如果你是刚毕业参加工作，每个月除去房租饭钱剩不下多少，那就先把基础保障做起来，不用贪贵贪全，先把核心风险兜住就行。如果你已经成家，上有老下有小，那就要结合家庭责任来配，把额度做够，才能真的出事了帮你扛住压力。如果你已经退休，手里有积蓄，那就侧重医疗相关的保障，不用硬凑高额度的寿险，适合自己身体条件和需求就好。

不同健康条件能选的产品差别很大，你要是身体健康，那可选范围很广，挑性价比合适的就可以。如果你已经查出一些小问题，比如常见的结节、息肉之类的，别自己瞎买，仔细看健康告知，找能正常承保或者除外承保的产品，别隐瞒病史，不然真理赔的时候会出问题。

你别觉得买了女性专属保险就不用配其他基础保险了，不对的，它一般是作为基础保障的补充，或者就是针对特定需求做的定制款。如果你还没有配齐百万医疗险、意外险这些基础保障，先把基础保障配齐，再考虑加购女性专属的相关保障，顺序不能乱。如果你已经配齐了基础保障，想专门针对女性高发风险再加一层保障，再选对应的女性相关保障就可以，这样搭配才合理，不会浪费保费，也不会漏了保障。

还有一点要提醒你，买之前先想清楚自己为啥买，是担心得了大病之后收入中断攒不下钱，还是怕看病自费承担不起，或是想年纪大了之后有一笔钱可以做护理，先明确自己的需求，再去挑产品，别跟着别人买，别人需要的你不一定需要。

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二. 价格因素大揭秘

第一个影响价格的核心因素是你的年龄，这个很好理解吧？年龄越大，身体出现异常的概率越高，保险公司承担的风险更大，定价自然会更高。一般来说，20岁到30岁买女性常见保障的话，一年几百块就能拿下不错的保额，要是到了50岁往上，同样的保额，价格可能会涨到两三千甚至更高，所以早买不仅价格便宜，还能早享保障，不会因为后来身体出问题买不了。

第二个影响价格的是你的健康状况，买多数保险都需要做健康告知，如果身体已经有一些小异常，比如结节、囊肿这类常见问题，有的会要求加费承保，价格会比身体健康的人高一些，要是异常情况更明显，还可能直接被拒保。所以大家不要拖着等身体不舒服了才想着买，那时候要么价格变高，要么买不了，后悔都来不及。

第三个因素是保额和保障期限，你选的保额越高，价格肯定越贵，这个很直观。比如同样的保障类型，选30万保额一年交三百，选50万保额可能就要五百多。另外保障期限也会影响价格，保一年的短期产品，当年缴费就少，要是选保到70岁或者终身的长期产品，整体总保费会高一些，但每年分摊下来其实也不算贵，而且价格不会随着年龄上涨波动，能锁定长期价格，反而更省心。

第四个因素是保障责任的范围，责任越全，价格越高。比如有的产品只覆盖特定女性高发问题，价格就低一些，有的不仅覆盖高发问题，还带了特定护理津贴、额外赔付之类的责任，价格就会往上走。不是说责任越多越好，你得挑自己需要的责任加，没必要为用不上的责任多花钱。

最后一个因素是缴费方式，同样的保额和保障，选更长的缴费年限，每年交的钱就越少，缴费压力小。比如总保费一共6万，分20年交每年就是三千，分30年交每年就只要两千，对多数普通收入的朋友来说，选长缴费年限更划算，每年压力小，还更容易触发保费豁免，要是出险了，剩下的保费不用交，保障还继续有效，很划算。

三. 购买技巧全掌握

先给刚工作2-3年，月收入3-5k的年轻姑娘提个醒，先把保额做足，别一开始就贪贵选返本型产品。返本型产品每年要多交好几千保费，刚工作手头紧，很容易因为缴费压力断保，最后连保障都没了。这个阶段选消费型险种就行，每年只需要两三千就能买到够用的保额，把钱花在保障上才对。

再给已经结婚生子，承担家庭房贷、育儿支出的中年女性说，一定要先看健康告知，别嫌麻烦直接跳过。很多女生有乳腺结节、甲状腺结节这类常见体检异常，投保的时候一定要如实填写，别抱着侥幸心理不告知，不然等到申请理赔的时候，很容易因为未如实告知被拒赔，白交那么多年保费。如果结节分级比较低，可以选支持智能核保的产品，核保结论当场就能出，也不会留下核保记录，方便后续换产品。

不同年龄买，缴费方式也要跟着调整，如果是20多岁买长期险，选最长的缴费期限就对了。分摊到每年的保费更低，每年只需要交几千块，压力很小，而且如果缴费期内出险，符合理赔条件的话，后续保费就不用交了，相当于用更少的保费拿到了足额保障。如果是40岁以上买，缴费期限选20年就可以，不用硬拉到30年，不然总保费会多交不少，算下来不划算。

买之前要先理清楚自己已经有的保障，单位交过社保的，优先买重疾险加医疗险再加意外险，最后再考虑寿险。社保是基础保障，但很多自费药、进口药报销有上限，重疾险可以一次性赔一笔钱，弥补生病不能工作的收入损失，医疗险能报社保报不了的医疗费用，意外险保费便宜，一年一百多就能买到几十万保额，性价比很高。如果已经退休，手里攒了一些积蓄，就不用硬买高保额重疾险了，买一份百万医疗险加一份防癌医疗险就够用，保费不高，能覆盖主要的医疗风险。

最后提醒大家，不要在一家保险公司买齐所有产品，可以分开选不同公司的优势产品搭配。比如这家的重疾险价格合适，那家的医疗险保障范围广，分开买能拿到更好的保障，还能省不少保费。买完之后也别扔一边不管，每年整理一次保单，看看当前的保额够不够用，随着收入提高、家庭责任变重，不够的话及时加保就可以。

四. 案例分析：小王的选择

小王今年26岁，刚参加工作3年，在互联网公司做运营，每个月扣除五险一金到手大概6000块，住公司宿舍，平时吃饭通勤花不了太多，每月能攒下来2000块左右。她之前听身边同事说女生要早点配好适合自己的保险，加上自己本身乳腺有个小结节，体检的时候医生说只要定期复查就行，但她还是怕万一出问题花光积蓄，所以来找我问怎么选。

首先我给她算预算，刚工作没几年，积蓄不多，我建议她总保费别超过年收入的5%，她年收入大概7万多，算下来一年保费控制在3500块以内就合适，不会影响日常开销。按照这个预算，我没推荐她一开始就买储蓄类的产品，先把保障型的配全。

因为她有乳腺结节，我让她提前整理好最近半年的体检报告，买的时候如实告知，不少公司对结节分级1-2级的情况还是可以正常承保的。最后她选了搭配方案：百万医疗+普惠型医疗险打底，再加一份保重疾的产品，加起来一年总共花了2800多，每个月分摊下来才200多，完全没压力。百万医疗一年保费才200多，普惠型医疗险一年一百块不到，重疾产品一年2500不到，选的是30年缴费，把保额做足，这样每期缴费压力很小，还能享受到保费豁免的权益，如果不幸确诊符合约定的情况，后续保费不用交，保障依然有效。

买完之后过了大概一年半，小王复查的时候发现结节有进展，做了手术，前后住院加上自费药一共花了六万多。社保报销之后，剩下四万多都是自费部分，先走百万医疗报销，超过免赔额的部分报了八万多里的三万六，剩下没报的几千块，又走普惠型医疗险报了四千多，最后自己只花了不到两千块。要是没买这份保险，这几万块对她来说差不多是大半年的积蓄，一下子就掏空了。

从小王的例子就能看出来，买女性保险不一定非要花很多钱，要根据自己的年龄、收入、身体情况选。刚工作收入不高的年轻女生，不用追求一步到位买全所有类型，先把基础保障配齐，预算有限就选长缴费期，把保额做高，后续收入涨了再慢慢加保就行。要是本身有常见的小问题，别因为怕核保不通过就不买，提前整理好检查报告如实告知，还是有合适的方案可以选。

结语

看完这些你肯定清楚啦，女性保险没有固定统一价格，从一年几百到几千都有可能，会跟着你的年龄、保障额度、保障内容、健康状况变来变去。年轻预算有限选基础保障几百块就能拿下，年纪稍大或者想要更高额度，保费也会相应涨一些。选的时候先对照自己的年龄、经济情况和需求挑：刚工作的年轻姑娘优先配好基础保障，花不多的钱就能拿到够用的覆盖；当了妈妈可以结合自身健康需求加对应的保障；预算充足再慢慢补足长期保障就好，选对适合自己的，比盲目追求高价格保障有用多啦。

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