70岁交人寿险有什么待遇

引言

是不是不少年过七十的叔叔阿姨，或是家里有长辈的朋友都想问，70岁再交人寿险到底能有啥待遇？是不是年龄大了买就不合适了？今天咱们就好好聊聊这个问题，给大家说清这事儿。

可选险种及对应待遇

70岁能选的人寿险主要分两类，对应待遇差别不小，咱直接说实的。

第一类是定期人寿险，给你说说我身边王伯伯家的事：王伯伯今年正好70，身体没啥大毛病，儿子刚换了房，还背着几十万欠款，他总怕自己万一走得早，给孩子留一堆包袱没结清。后来选了一款保10年的定期人寿险，待遇就是这10年里要是身故或者全残了，保险公司直接给家人赔约定的钱。王伯伯选的保额不高，每年交的钱也不多，刚好够帮孩子结清剩下小部分欠款，就图个心里踏实，不用一直揪着心怕给晚辈留烂摊子。这种定期人寿险的待遇很直白，就是保障固定年限内的风险，钱直接给家人，帮着应付长辈走后留下的各类开支，比如丧葬费、没还完的债务这些，很实用。

第二类是终身人寿险，待遇和定期的不一样，除了肯定会给的身故赔付，部分产品还能做灵活领取。就说楼下的张奶奶，张奶奶70岁的时候手头有一笔闲置的养老钱，孩子都已经成家立业，不用她贴补，她就选了这类终身人寿险。平时身体好、没什么大开销的时候，她可以不碰里面的钱，等到需要补充生活费的时候，比如去外地旅游、或者生点小病要付自费的医药费，就能通过减保领一部分现金价值出来用，剩下的部分还留在保单里继续增值，等她百年之后，剩下的额度还是会赔给孩子，相当于既顾了自己养老的灵活开销，又给孩子留了一笔传承的钱。

还有一种是专门给年龄偏大的人做的定额终身人寿险，待遇很简单，就是固定保额，不管什么时候身故都赔对应钱。咱村的李大爷，70岁的时候攒了几万块，想着自己走的时候总得给几个孙辈留点念想，但是又怕自己提前把钱花完，就选了这个。每年交固定的钱，交满之后不用再交，不管什么时候走，都能给家人赔一笔钱，李大爷说就是图个念想，让孩子们以后想起他还能有个惦记，这个待遇就贴合想要留一笔确定钱给晚辈的需求。

还有健康要求比较宽松的防癌类人寿保障，这里也归到人寿相关保障里说，它的待遇是如果因为癌症导致身故，会给对应的赔付，部分也带全残责任。像之前说的李叔叔，70岁有多年的高血压，普通人寿险过不了健康告知，就选了这种。它的健康要求松，大部分高血压、糖尿病都能买，待遇就是针对癌症这类高龄高发风险做保障，价格也比普通的终身人寿险便宜一些，适合健康状况有点小问题、过不了普通人寿险健康告知的朋友。

给大家说个直白选择建议：要是你就想保障固定年限，帮家里分担身后的确定开支，选定期人寿险就行，待遇够用，价格不高；要是你手里有闲钱，既想给自己留灵活用钱的空间，又想给孩子留点东西，选带减保功能的终身人寿险更合适；要是健康过不了普通告知，就选健康要求宽松的专项保障，别硬磕，适合自己的才对。

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购买核心条件须知

第一，年龄得卡在产品划定的范围内。虽然说现在有不少产品能接纳70岁人群投保，也不代表所有这类产品都放开到70岁，部分产品的投保上限是65岁，也有产品放宽到75岁，你拿到产品条款第一要看年龄要求，确认自己符合再接着了解，别白忙活。咱们小区张大爷70岁整，之前看上一款产品，回家翻条款才发现人家最大投保年龄是69岁，差了一岁也买不了，折腾小半个月白准备了。

第二，必须过健康告知，这是核保最关键的一环。70岁这个年纪，多多少少会有点基础毛病，不同产品的健康要求松紧差很多。常规产品一般会问有没有严重冠心病、恶性肿瘤、脑梗后遗症这类问题，要是你只是有点轻微的高血压，平时吃药控制得稳，没有其他并发症，大多能正常通过。要是本身有比较严重的慢性病，就得专门挑健康告知宽松的产品，别瞎买常规款。之前楼下李叔叔70岁，查出高血压三级，还有轻微脑梗，投了一款常规人寿险，直接被拒保了，后来找了健康告知宽松的产品，只问了有没有确诊恶性肿瘤这类重症，顺利通过了核保。

第三，保额有明确的上限要求，不会让你随便买高额保障。保险公司对70岁人群设置保额上限，是为了规避风险，一般来说，最高保额大多在几十万区间，不会给你开放几百万的高额投保额度。如果你想给家人留多一些传承金，也得在产品允许的范围内买，超出上限买不了。哪怕你经济条件再好，也没办法在同一家公司买超出上限的保额，这点提前要有心理准备，别抱着一定要买很高保额的期待，最后不符合规则买不成。

第四，必须符合投保的身份要求，一般要求是有完全民事行为能力的自然人，要是本人没法自主填写信息、完成投保，得有合法的监护人帮忙办理，而且投保必须是直系亲属作为受益人，不能随便填没有亲缘关系的外人，这点是行业的通用规则，避免产生不必要的纠纷。比如之前有位叔叔想把受益人写成常年照顾自己的远房亲戚，不符合多数产品的要求，最后只能改成自己的子女，这点要提前确认好受益人的资格。

第五，投保时要如实填写所有信息，别隐瞒健康情况或者年龄，要是填错了信息，后续理赔的时候会出问题。比如你明明有过脑梗病史，故意隐瞒不说，真到申请赔付的时候，保险公司查出来就诊记录，会拒绝赔付，已经交的保费也只能退现金价值，亏了钱还没拿到保障，就得不偿失了。哪怕你的毛病看起来不大，也要如实说，健康告知问到就答，没问到的不用主动说，但是问到的一定不能瞒。

缴费赔付灵活选择

目前市面上给70岁人群设计的人寿险，缴费方式都做了灵活调整，不会强制要求大家拉长缴费年限。70岁大多靠退休金生活，一下子拿出大几十万买保险压力不小，多数产品都支持分3年、5年缴费，每年只需要交几千块，就能拿到几十万的保额，分摊下来每个月的负担也就几百块，不会影响日常买菜、逛公园、给孙辈发红包的开销。

如果你手头有一笔暂时用不上的闲置资金，也可以选择一次性缴清保费，缴完之后就不用惦记每年缴费的事儿，也不会忘记缴费导致保单失效，省心省力。

给大家举个真实例子，家住山东的70岁陈阿姨，每个月退休金有四千块，手里攒了八万的养老备用金，本来想全存银行，后来考虑给女儿留点保障，就选了分5年缴费的人寿险，每年交一万块，刚好把每年攒下来的闲钱用上，每个月扣除缴费分摊的部分，还能剩三千多块自由花，一点不影响生活。同小区的王伯伯，70岁，子女给了一笔二十万的养老钱，自己平时花不了这么多，就选了一次性缴清，选了合适保额，剩下的钱还留着当医疗备用金，啥都不耽误。

说完缴费说赔付，人寿险的赔付方式也灵活，针对身故或者全残的保障责任，都是一次性把约定保额给到受益人，家人拿到钱就能直接用，不管是办后事还是还房贷车贷，都不用受限制。

部分带有现金价值的人寿险，还支持提前减保取现，要是你退休后手里钱不够花，或者临时需要用钱应对急事，可以按规则取出一部分现金价值用，剩下的现金价值依旧留在保单里，后续万一出事，受益人还是能拿到剩余部分的赔付。还是说刚才的陈阿姨，买险第三年的时候，老伴摔了需要交几万块手术费，手里一时凑不齐全，她就从这份人寿险里减保取出了两万多现金价值，先把手术费交上了，不用找别人借钱，也不用动自己存的定期存款，剩下的保障依旧有效，真的解决了燃眉之急。

不同人群购保建议

身体硬朗、没什么大毛病的70岁人群，可以根据自己的购保核心需求选产品。要是你买人寿险就是想给子女留一笔钱，帮着子女分担身后的丧葬开支、房贷尾款这类负债，手里闲钱也比较充足，就选能减保取现的终身型人寿险，除了能给家人留身故赔付金，平时想补充点养老生活费、出门旅游添点经费，也能从保单里领部分现金价值用，灵活度很高。要是你手里闲钱不多，就只想买个基础保障保个一二十年，选定期人寿险就够，价格比终身型低不少，不会给自己添经济负担。

本身有基础慢性病，比如常年血压偏高、血糖偏高，平时吃药控制得很稳定，没法通过严格健康告知的70岁人群，别硬挤健康要求严的产品，直接选健康告知宽松的专属产品就行。这类产品不问太多身体细节，只要不是确诊绝症这类严重情况，大多能顺利投保，虽然保额上限会低一些，但也能拿到符合约定的赔付待遇，不用因为身体小毛病买不了保障干着急。去年有个70岁的陈伯伯，有十年高血压病史，之前投普通人寿险没通过核保，后来转投健康告知宽松的产品，顺利投上了，每年交三千多，给女儿留了十万块的保障，心里踏实多了。

本身经济条件不错，手里有不少闲置资产，想做资产传承的70岁人群，可以选缴费规则宽松的终身人寿险。你可以选择一次性交清保费，后续不用再惦记缴费的事，身故后直接把约定的保额给到你指定的受益人，流程简单，也能按你的意愿分配财产。我之前接触过一位70岁的周爷爷，家里有两个孩子，他怕自己走之后孩子因为财产闹矛盾，就投了一份终身人寿险，明确写了两个孩子各分一半保额，提前把安排做好，自己省心，孩子也不会有矛盾。

本身退休工资不高，没多少闲钱的70岁人群，别硬买高保额的终身人寿险，不然每年交保费会挤压自己的日常开支，反而影响生活质量。你就选保障期限10到20年的定期人寿险，每年只需要交两三千块，就能拿到几万到十几万的身故保障，足够覆盖身后的丧葬开支，给家人留一点安慰，不会有什么缴费压力。就像之前说的赵爷爷，每个月退休金才三千多，除了吃药吃饭剩不下多少钱，他就选了10年期的定期人寿险，每年交两千二，保额十万，刚好能覆盖自己的后事开支，也没给儿子添负担，他说买了这个保险，走之后不拖累孩子，心里踏实多了。

已经买了百万医疗险、普惠型医疗险这类基础健康保障的70岁人群，再考虑买人寿险；要是你还没配置健康保障，先把健康保障办好，再安排人寿险。毕竟70岁年纪大，生病住院的概率更高，先把自己看病吃药的风险转移给保险，不会花光积蓄，再考虑身后给家人留钱，这才是合理的配置顺序，千万别本末倒置，省得急用钱的时候拿不出钱，买了人寿险也帮不上眼前的忙。

必看避坑注意事项

第一，一定要仔仔细细把免责条款读明白，别光听销售人员的口头介绍就签字。我就碰到过这样的例子，72岁的陈伯伯听业务员说买了这款人寿险，不管啥情况走了都能赔，也就没仔细看合同条款，签了字交了钱，后来家里晚辈帮他整理保单才发现，条款里明确写着，酒后发生意外导致身故是不赔的，要是真出事了，这份保单根本帮不上忙，钱白花不说，家人还得白跑理赔的流程，闹心又伤神。所以不管谁跟你说啥，自己都得翻一遍合同里的免责部分，把不赔的情况一条条记清楚，心里有数才不会踩坑。

第二，别盲目追求过高保额，要符合自己的经济能力和保险公司的规则。70岁买人寿险，本身因为年龄原因，保费会比年轻人高不少，要是硬着头皮买太高的保额，每年交的保费会给你自己或者儿女添不少负担。之前有个71岁的周伯伯，手里攒了十几万养老钱，听业务员说保额越高给家人留的越多，脑子一热就买了高保额的产品，每年要交三万多，交五年，一下子把大半养老钱都投进去了，平时生个小病拿药都舍不得花钱，儿女想接他去住他都怕给人添负担，连平时跳广场舞买个水杯都要纠结好久。其实70岁买人寿险，大多是为了给家人留一点应急的钱，或者办身后事用，选符合保险公司规定上限，又不影响自己养老生活的保额就够了，没必要打肿脸充胖子。

第三，一定要如实填写健康告知，别隐瞒自己的身体情况。很多70岁的长辈都有大大小小的慢性病，有人想着我不说保险公司也查不出来，万一出事就能赔，这种想法大错特错。之前70岁的吴叔叔有严重冠心病，投保的时候故意没说，投保后一年多因病身故，保险公司理赔核查的时候查到了他之前的住院记录，因为隐瞒病史直接拒赔了，保费只退了现金价值，比交进去的钱少了一大半，家人打官司也赢不了，毕竟白纸黑字写着如实告知的要求，你自己隐瞒那就是违反合同。要是身体有毛病，就选健康要求宽松的产品，哪怕保额低一点，也比隐瞒最后拿不到赔付强。

第四，别跟风买所谓的“带返现的人寿险”，要搞清楚自己买它的核心需求是什么。不少销售人员会给70岁的长辈推销的时候说，买这款不仅有人寿保障，每年还能给你返钱，听起来挺好，其实这类产品保费比纯保障的贵好多，返的钱也不多，算下来根本不划算。70岁买人寿险，核心需求要么是给家人留一笔钱分担开销，要么是做资产传承，别被返现、分红这类额外噱头带偏，忘了自己本来想买啥。你要是想要养老补充，不如把多余的钱放在安全的储蓄里，要是想要保障，就买保障责任清晰的产品，别搞那些花里胡哨的，最后钱花了，保障没到位，额外的收益也没多少。

第五，一定要通过正规渠道购买，别信路边发传单、上门推销的不知名产品。现在有不少不法分子盯着老年人想买保障又怕被骗的心理，卖假的人寿险，之前有个70岁的郑爷爷，在家门口碰到穿西装的推销员，说自己是保险公司的，给老年人做专属优惠，郑爷爷觉得人家说得挺诚恳，就交了五万块，后来那个人找不到了，打电话也关机，才知道自己碰上了骗子。所以不管谁找你买，一定要先查清楚对方是不是正规保险公司的正规业务员，买完之后也要去保险公司官方渠道查一下自己的保单信息，确认保单真的生效了，再把钱交出去，别稀里糊涂把养老钱给了骗子。

结语

总的来说，70岁交人寿险，大多能拿到身故或全残对应的保障赔付，部分产品还能提前支取现金价值应急或者补充养老，就是买的时候受年龄和健康影响，保额一般不会太高，缴费年限也偏短。大家得结合自己的经济状况和身体情况选，别为了买保障给子女添负担，选对适合自己的，既能给家人留份安心，也能给自己多一层兜底就够了。

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