有什么适合70岁以上的人寿险

引言

是不是好多朋友家里都有年过七十的长辈，大家都在犯愁：这个年纪还能买到合适的人寿险吗？别急，今天咱们就好好聊聊这个话题，给有需要的朋友理清楚方向。

高性价比险种推荐

70岁以上叔叔阿姨选人寿险，第一个要考虑的就是高性价比方向，咱们辛苦一辈子攒点钱不容易，没必要花冤枉钱买超出自己需求的贵价产品，选对方向就能花少钱买合适保障。

这类高性价比产品，大多投保年龄能放宽到75岁左右，不少身体状况不错的老人都能投。举个具体例子，71岁的陈叔，刚退休没几年，平时天天早上爬公园，除了偶尔有点关节痛，没啥大毛病，平时总跟儿女念叨，说自己走了之后，不想给孩子留负担，哪怕留万八千的，也能帮孩子把后事办得顺当点。他就挑了一款高性价比的定期人寿险，每年交四千多块，保额给了15万，保障到85岁，刚好符合他的需求，算下来每天也就花十几块，不影响平时买菜买药的开销，自己交保费也没压力，不用伸手跟孩子要钱。

这类产品的购买条件也比较宽松，大部分要求身体没有严重的既往症，比如没有确诊过严重的脏器疾病、没有得过恶性肿瘤这类问题，满足基本健康要求就能投。不像有些高端产品，对健康卡得特别严，七十几岁的老人多多少少带点小毛病，根本过不了告知，这类高性价比产品就不会卡得那么死，只要如实说清楚情况，符合要求就能承保。

它的优缺点也很直白，优点就是保费低、保额够用，对预算不高的老人特别友好。一般一年几千块就能拿到十几万的保额，足够覆盖身后事的开销，还能帮子女补一部分之前给老人看病花的钱。缺点就是，它大多是定期型的，如果保障期内没出险，保费就不会退，要是想拿回来钱的话，就得选带现金价值的类型，不过带现金价值的价格会稍微高一点，大伙可以根据自己的需求选。

缴费方式一般都支持年交，一年交一次，不用一下子掏一大笔钱，对老人来说压力很小。赔付方式也简单，一旦身故，受益人拿着相关材料去保险公司申请，符合条款就能拿到赔付金，流程不复杂，儿女办起来也省心。买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者官方平台投保就行，别找乱七八糟的中介，避免踩坑。要是身体符合要求、预算中等，想给家人留一笔确定的资金，选这类高性价比产品就很合适。

健康宽松款怎么挑

先给大家说第一个点，别光听业务员说“我们健康告知松”就直接下手，要自己逐条过一遍健康告知的问题，只挑没有问询你已有小毛病的产品。就说75岁的李叔吧，他得轻度高血压快十年了，平时吃药控制得挺稳，一开始看了一款人人都说宽松的产品，仔细看才发现，上面明确问了“是否患有高血压”，如果他瞒报投保，之后出事肯定拿不到赔付。后来他换了一款，健康告知只问有没有得恶性肿瘤、脑中风后遗症这类严重大病，压根没提高血压，这不就刚好符合他的情况，顺利投保了。

第二个建议，优先选可以智能核保的产品，当场就能知道能不能投，不用等好几天忐忑不安。很多70岁以上的老人多少都有点关节问题、轻度糖尿病或者慢性胃炎，这些小毛病在普通投保里可能会卡，但走智能核保，你只要按照页面问的，填上自己的身体情况，几秒就能出结果，符合要求直接投，不符合也不会留下拒保记录，不影响你挑别的产品。李叔当时就是用智能核保，填了自己血压控制情况，马上就通过了，比线下等着核批省心太多。

第三个要注意，很多健康宽松的人寿险，投保年龄上限不会卡得太死，不少都支持75岁甚至80岁的老人投保，不用因为年龄超了一点就慌。咱们找的时候，先看投保年龄要求，先筛掉年龄不符合的，再看健康要求，别白浪费时间。就说隔壁小区78岁的李奶奶，之前找了好几款，都因为年龄超了买不了，后来找到一款年龄放宽到80岁、健康告知只问几种严重疾病的，她只有轻度血脂高，压根没被问到，顺利投了，身故后给孙子留了一笔上学的备用金，帮了孩子大忙。

第四个，要看清楚免责条款，别买了之后才发现，自己这种情况不赔。很多健康宽松的产品，免责条款会比严格核保的多一两条，比如有些会规定，投保前已经有的疾病导致身故，两年内不赔，这种一定要看明白，要是你觉得可以接受再买。之前有个71岁的李伯伯，有过轻度脑梗病史，买了一款健康宽松的产品，没看免责，后来投保一年多因为脑梗复发身故，保险公司因为免责条款里说投保前已有的相关疾病两年内身故不赔，就没给赔付，闹得家里人不愉快，这个坑咱们一定要避开。

最后给不同健康情况的老人说直接的选择方案：如果只有高血压、糖尿病这类慢性病，控制得稳定，就选只问询严重重疾的产品；如果已经得过某些轻症，比如早期肺病已经治愈，就选不询问这类轻症的产品；就算身体小毛病比较多，也别乱找，优先找没有累计很多健康问询的，只要你的毛病没被问到，如实说就可以顺利投保，不用因为身体有点小问题就觉得买不到合适的保障。

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不同预算选购方案

每年预算两三千元左右的低预算家庭，选消费型人寿险就够用，不用追求长期保障到终身，选保障到80或者85岁就行，保费低，保额够覆盖基本需求。就拿70岁的王阿姨来说，她和老伴靠每个月的养老金生活，子女刚买了房手头也不宽松，不想给子女添负担，每年就拿出来3200块投保，买到85岁，身故能赔10万块。这10万块刚好够操办后事，还能给子女留一点贴补，不用让子女掏这笔钱，也算了了王阿姨的一桩心事。低预算选这类，不用硬挤钱买贵的，符合自己经济情况才是最合适的。

每年预算五六千到一万元左右的中等预算家庭，可以选带一定储蓄功能的人寿险，不光有身故保障，要是活到保障期满，还能领到一笔满期金。71岁的陈叔，退休后每个养老金有四千多，手里还有十几万积蓄，子女都工作稳定不用他贴补，他选了每年交8000块，交5年，保障到88岁，身故赔25万，要是平安活到88岁，就能领20万的满期金，自己可以用来当养老补贴，也能提前给孙辈留个红包。对中等预算的老人来说，这样既给家人留了保障，自己活着也能享到这份保单的好处，不亏。

每年预算一万五以上，经济条件比较宽松的家庭，可以选终身人寿险，保障一辈子，什么时候身故都能赔，不用怕到期之后没保障。73岁的赵爷爷，自己开了几十年小店，退休后手里积蓄不少，子女都在外地生活，他想给孙辈留一笔钱当礼物，就选了每年交2万，交3年，终身保障，身故赔50万。不管赵爷爷什么时候走，这笔钱都能给到家人，孙辈将来买房、创业都能用上，相当于给家人留了一份长期的念想。而且终身型的不用操心到期后续保的问题，一次投保终身有效，适合经济宽松的老人选。

要是手头能拿出来一大笔钱，不想每年交钱的，可以选一次性缴清保费的方式，省事，不用每年记着缴费日子，也不会忘记缴费导致保单失效。74岁的周爷爷，手里有一笔闲置的拆迁款，不想存银行，就想着给家人留保障，一次性交了12万，买了终身人寿险，身故赔35万。一次交钱之后就啥都不用管了，也不用每年惦记着该交钱了，对记性不太好的老人来说特别方便。

预算特别紧张，每年只能拿出一千多块的，也不用硬撑，选保障期限短一点、保额低一点的消费型就行，总比没有保障好。76岁的刘奶奶，每个月养老金只有两千多，还是咬咬牙每年拿出来1800块，买了保障到80岁，身故赔5万块的产品，这5万块刚好够操办后事，不用让务农的儿子掏钱，对刘奶奶来说，这就够了。买保险不是越贵越好，适合自己预算的，能解决自己担忧的问题，就是好选择。

投保避坑注意事项

第一，一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。我见过73岁的刘爷爷，平时有轻度的冠心病，平时吃药控制得不错，去投保的时候怕被拒保，就没跟保险公司说这事儿。后来刘爷爷因为冠心病并发症身故，保险公司核赔的时候查到了他之前的就诊记录，直接拒赔了，不仅白花了好几年保费，子女还闹了一肚子憋屈。所以记住，健康告知问到的问题，有就是有，没有就是没有，问到啥答啥，别多答也别故意瞒，就算有小毛病，很多险种也能投，隐瞒才是最大的坑。

第二，要看清保障责任和免责条款，别光听业务员说就签字。很多老人投保的时候，业务员说“啥都赔”，就稀里糊涂买了，结果真出事了才发现，有些情况是不赔的。比如71岁的陈伯伯，买的时候业务员说只要身故就给钱，结果陈伯伯是因为两年内的自杀行为离世，条款里明确写了这种情况不赔，家属最后也没能拿到赔付。所以不管谁跟你推销，一定要自己翻一下条款里的免责部分，看看哪些情况不赔，心里有数再签字。

第三，要确认投保年龄符合要求，别花冤枉钱买不符合要求的产品。不少险种虽然放宽了投保年龄，但不同的投保年龄对应不同的保障，有些业务员为了冲业绩，会给超过年龄限制的老人想办法改年龄投保，最后出险的时候一核对身份证，直接拒赔。比如76岁的周阿姨，想投一款最高投保年龄是75岁的产品，业务员帮着改了身份证信息投保，最后周阿姨身故，保险公司查到真实年龄不符合要求，直接退了保费没给赔付，白折腾一场。买之前先核对自己的年龄，符合要求再投，别碰歪门邪道。

第四，选正规渠道投保，别随便跟陌生业务员私下交易。现在不少业务员会上门推销，还有的会在小区拉着老人聊天卖保险，有些不正规的业务员收了保费根本没帮你录入系统，钱直接进了自己口袋，等到出事了找不到人，保险公司也不认。72岁的郑叔叔，在家门口碰到个发鸡蛋的业务员，说买他们家人寿险给的赔付高，郑叔叔当场交了两年保费，都是转给业务员私人账户，后来郑叔叔出事，保险公司说根本没有这份投保记录，才知道被骗了。所以一定要去保险公司线下网点，或者保险公司官方平台投保，缴费走正规渠道，别转私人账户，也别贪小便宜拿了礼品就随便签字。

第五，一定要跟家里子女说一声，别自己偷偷投保。很多老人觉得买保险是自己的事，怕子女不同意就自己偷偷买，结果买到不合适的产品，或者碰到坑，子女也来不及帮忙把把关。74岁的吴阿姨，自己买了一份人寿险，每年交一万多，交了两年之后子女整理东西才发现，这份产品不仅价格比同类产品贵不少，赔付额度还很低，想要退的话已经损失了大半保费，想要换也不合适。所以买之前跟子女打个招呼，年轻人懂的多，帮你看看条款比比价，能避开不少坑。

结语

看完以上内容，你应该能找到适合自己的方向啦：身体硬朗、预算有限选性价比高的常规款；身上有常见小毛病，就优先挑健康告知宽松的；按自己兜里的预算选对应档位，投保的时候一定要如实说清楚身体情况，别踩隐瞒病史的坑。适合70岁以上朋友的人寿险，只要跟着这些思路挑，就能选到合心意的保障，既安心也能给家人留一份踏实~

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