80岁交人寿险有什么待遇

引言

嘿，不管你是想帮家里八十岁的长辈看看保障，还是自己到了这个年纪想添一份安心，是不是心里都犯嘀咕：八十岁交人寿险，到底能享受到什么待遇呢？别着急，今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你明明白白的答案。

核心保障待遇有哪些

第一类最常见的就是身故给付保障金，这是市面上绝大多数面向80岁群体的人寿险都有的核心待遇。就拿北京的张爷爷家的例子来说，张爷爷80岁那年体检，除了有点轻度关节炎，其他指标都符合投保要求，孩子帮他选了一份符合要求的人寿险，每年缴费不高，投保第三年张爷爷在家中安然离世，保险公司按照合同约定，给张爷爷的子女给付了对应保障金，这笔钱刚好覆盖了张爷爷的丧葬开支，还剩下一部分，子女说就当是爷爷最后给他们留的一笔念想，不至于办完老人的身后事，还要几家凑钱张罗。

第二类是部分产品会附带终身寿险的现金价值增长待遇，投保满一定年限后，如果遇到急用钱的情况，可以申请提取部分现金价值周转，不用额外申请贷款，也不影响剩余的保障额度。比如杭州的李爷爷，80岁投保，投保第八年，孙子准备装修婚房差一笔小钱，李爷爷记得保单有提取现金价值的待遇，就跟保险公司申请提了一部分出来，补了孙子的装修缺口，剩下的现金价值还在继续增长，身故后依旧能给家人留下对应额度的保障金，相当于一份钱兼顾了应急和传承两个作用。

第三类是部分产品会附带特定的身故关爱待遇，如果是因为特定场景导致的身故，会额外给付一部分保障金，不会让家属额外多承担压力。比如重庆的赵奶奶，81岁投保符合要求，一次出门买菜不小心发生意外离世，保险公司除了给付基础的身故保障金，还按照合同约定给了一笔额外的意外身故关爱金，赵奶奶的小儿子本来刚失业，手里不宽裕，这笔钱刚好帮他渡过了那段空档期，也算是赵奶奶生前给孩子留的兜底帮助。

第四类是部分支持保单权益转换的产品，投保满一定年限后，如果老人的需求变了，可以在符合规则的前提下，转换为适合的保障内容，待遇也会跟着调整。比如西安的王爷爷，80岁投保的时候选的是基础身故保障，过了五年，自己手头余钱变多，想多给孙女留一点嫁妆，就申请按照规则调高了保额，对应的待遇也随之调整，后续身故后孙女拿到的保障金也比原来多了不少，圆了王爷爷的心愿。

这里给大家提个醒，不管选哪类产品，所有待遇都是写进合同里的，不要听口头介绍，一定要一条一条核对合同里写的待遇内容，确认自己需要的保障都在合同里写清楚了再签字投保，避免后续出现纠纷。

哪些人群适合投保

第一类就是身体还算硬朗，能通过投保健康告知的80岁朋友。80岁很多老人身体都有小毛病，比如血压有点高、血糖有点波动，但只要情况不算严重，符合产品要求，就可以考虑。就说北京的张大爷，今年刚好80，平时每天早上都去公园遛弯打太极，常规体检只有轻度高血压，每天吃着药控制得很稳定，刚好符合某款产品的健康告知要求，他自己觉得手里有富余的积蓄，想留一笔确定的钱给后辈，就投了一份，对他来说，这笔投保完全不影响日常养老生活，还能了却一桩心愿。

第二类是手里有闲置资金，就是想给晚辈留一笔确定传承金的80岁朋友。很多80岁长辈辛苦了一辈子，攒了一些积蓄，自己养老钱已经备足，日常吃药看病都有医保覆盖，不需要动这笔闲钱，就想给孩子或者孙辈留个念想。比如杭州的李奶奶，80岁，每个月有不少养老金，自己住老房子，看病吃药医保报销完花不了多少钱，儿子女儿家境都不错，不需要她贴补，她就拿出一部分闲置资金投了人寿险，明确约定了身故后赔付金给孙辈当学业支持，就算之后她走了，孙辈拿到这笔钱，还能想起奶奶的心意，这对老人来说，就是很实在的安慰。

第三类是家里已经配齐了医疗险、意外险这些基础保障，还想补额外保障的80岁朋友。80岁先把意外险、适合老人的医疗险配齐，这两类是应对日常意外看病的刚需，基础保障都弄好之后，还有余钱，再有投保想法，再来考虑人寿险。比如重庆的赵爷爷，80岁，早几年就买了老人意外险，也买了能买的医疗险，住院看病意外摔倒都有保障，自己养老钱也存够了，子女也一直提醒他不用留钱，但他还是想多准备一份，就选了合适的人寿险，相当于给家人多添一层保障，没什么后顾之忧。

第四类是家庭关系比较复杂，想要明确安排好自身财产的80岁朋友。有些老人家里子女多，或者有想要特别照顾的家人，想要提前把钱安排明白，避免之后家人因为财产产生矛盾，买人寿险可以明确指定受益人，把赔付金给到自己想要给的人。比如西安的王奶奶，80岁，有三个子女，其中小儿子身体不太好，没办法工作，收入比另外两个子女低很多，王奶奶手里有一笔钱，想要多照顾小儿子一些，就买了人寿险，明确指定小儿子作为受益人，拿到的赔付金可以帮小儿子改善生活，也避免之后其他子女有异议，把事情提前安排清楚，老人自己也能安心养老。

第五类是想要帮子女分担身后事宜开支的80岁朋友。80岁很多人都开始考虑身后事，现在办一场身后事，各项开支也不算少，不少老人不想让子女掏这笔钱，就可以提前买一份人寿险，身故之后的赔付金，刚好可以覆盖这些开支，不用子女出钱，也减轻了子女的经济压力。比如沈阳的刘大爷，80岁，看着身边朋友办身后事，子女凑钱忙前忙后还得花钱，他就不想给孩子添这个负担，自己投了一份人寿险，身故之后拿到的赔付金，刚好够办所有后事，剩下的还能给子女留点纪念，对他来说，这就是很实在的用处。

买前必看关键要点

先核对投保年龄限制，不是所有能卖老年人寿险的产品都开放80岁投保，不少产品最高投保年龄是75岁，硬着头皮投进去，最后申请赔付会被拒，白瞎交出去的保费。我见过不少朋友图省事，不看年龄限制就交钱，最后出了问题闹心，所以第一步一定要把年龄门槛摸清楚，确认产品明确写着接受80岁人群投保再往下走。

然后一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。80岁长辈多少都有基础毛病，不少人觉得“反正没人查，不说也没关系”，真到申请赔付的时候，保险公司会核病史，查出来隐瞒，直接拒赔，钱也不退。就拿上海的张伯伯来说，80岁查出有早期恶性病变，投保的时候没说，投保后半年身故，保险公司查到投保前就有这个问题，直接拒赔，子女跑了好多次都没用，最后一分钱都没拿到，所以健康告知问啥答啥，没问的不用主动说，但绝对不能隐瞒。

再看清楚赔付条件，不同产品约定不一样，比如有些产品要求投保后过了等待期身故才能赔，80岁投保的话，等待期一般比年轻人长一点，要是没过等待期出问题，很多只退已交保费，不给全额赔付。还有些产品对意外身故和疾病身故的赔付约定不一样，要看清楚，别稀里糊涂觉得不管啥情况都能赔，最后和自己想的不一样。

还要算清楚总保费和保额的差额，很多80岁能买的人寿险，总保费交下来，可能和保额差不了多少，甚至有些情况总保费接近保额。比如我见过北京的李阿姨，80岁买了一份，交5年，每年交1万，总保费5万，保额才5.2万，真出问题，拿到的钱只比交的多一点，起不到啥保障作用。所以买之前一定要算明白，要是总保费和保额差不了几千，那不如把钱留着自己用，没必要硬买。

最后一定要问清楚受益人填写规则，买人寿险大多是想给家人留钱，一定要提前确认能不能指定多名受益人，能不能调整受益比例，别到时候只能默认为法定继承人，子女多的话，还容易因为分这笔钱闹矛盾。80岁投保大多是生前做好安排，所以一定要把受益人的事落实清楚，填好书面材料，别给自己家人留麻烦。

图片来源：unsplash

不同情况选购指南

如果你本身80岁，日常吃喝不愁，每年还有不少结余，体检下来各项指标都符合投保要求，那你可以选保障责任更全的，除了基础的身故保障外，还能附加针对老年常见突发情况的额外责任，后续家人申领待遇的时候，能拿到更多补偿。去年济南就有一位张爷爷，80岁，退休工资不少，子女也都事业稳定，他不想让小辈最后为自己的事情多花钱，就选了这类保障全的产品，投保一年后老人家在家中安然离世，最后家人拿到的钱，不仅覆盖了所有丧葬相关的开销，剩下的部分还凑了钱给张爷爷的小重孙报了兴趣班，也算张爷爷换了一种方式陪着小辈长大。

如果你80岁，只是有轻微高血压、糖尿病这类常见基础慢性病，只要你能通过健康告知，那不用硬凑保障全的产品，直接选只侧重身故责任的就好。这类产品对健康要求更宽松，对老年慢性病的核保门槛更低，价格也会更低，能满足你想给家人留一笔钱的需求就行。深圳的刘奶奶今年刚好80，患十年轻度高血压，一直吃药控制得很稳，她攒了十万块养老钱，总想留一半给经常照顾自己的孙女当嫁妆，就选了这类只保身故的产品，每年缴费压力小，核保也顺利通过了，现在孙女每次说起奶奶，都念叨着这份藏在保单里的疼爱。

如果你80岁，手头预算不多，每个月只有几千块退休工资，那你就选缴费灵活、保额适中的产品，尽量选可以按年缴费，还能灵活调整缴费金额的类型，不要硬挤钱买高保额的，别让买保险影响你自己的日常吃喝玩乐。南京有一位李爷爷，80岁每个月四千多退休工资，自己花刚刚好，就是想给一直照顾自己的远房侄女留一点心意，感谢这么多年的陪伴，最后选了保额五万，按年缴费的产品，每年缴费也就一千多，对日常生活一点影响都没有，既了了自己的心愿，也没降低自己的生活质量。

如果你80岁，已经没法通过常规的健康告知了，那别硬投普通的人寿险，可以看看有免健康告知门槛的专属产品，这类产品虽然保额上限不高，但是不需要你做复杂的健康告知，只要符合年龄要求就能买，能买多少额度就买多少，多多少少也能给家人留一份待遇。西安的赵奶奶80岁，有比较严重的冠心病，普通产品核保通不过，最后就买了这类免健康告知的产品，虽然保额只有三万，但是最后拿到钱的时候，刚好把赵奶奶之前跟亲戚借的医药费还清了，没给家人留下债务。

如果你是帮家里80岁的长辈选购，一定要先问清楚长辈自己的想法，不要自作主张偷偷买，也要提前跟家里所有兄弟姐妹沟通好，避免最后申领待遇的时候产生纠纷。另外买之前一定要核对清楚产品的投保年龄，确认产品明确开放80岁投保权限再填资料，别白忙活一场，毕竟每家产品对年龄的要求不一样，提前核对省得浪费时间。还有一点，一定要用长辈自己的银行卡缴费，所有信息都填长辈本人的，避免后续信息对不上，耽误待遇申领。

结语

说到这儿你也该清楚啦，80岁买人寿险，大多是给家人留一笔确定的钱，就像咱们前面说的几位长辈，不管是帮衬家用还是给子女留心意，都能发挥作用。要是你符合投保年龄、能通过健康告知，也有对应的需求，就按着自己的预算和身体情况挑就好，别盲目跟风，选适合自家情况的就没问题。

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