适合女性保险必买险种的有哪些

引言

很多女生逛淘宝会给自己买一堆饰品衣服，聊起买保险却一脸懵，不知道哪些险种适合自己？是不是女生就要买一些专门的奇怪险种？今天我们就来聊清楚这个问题。

一. 健康保险不可少

先给你说个我身边朋友的事儿，28岁做行政的小晴，平时坐办公室久坐不动，去年体检查出了子宫肌瘤，需要住院做手术切除，前前后后花了快3万，医保报销之后自己还要掏1万2。她工作才两年，本来攒了点钱准备换电脑加出门旅行，这下钱全砸进去了，连平时喝奶茶都要算着来。要是她提前买对了健康保险里的百万医疗险，这笔自费的1万多基本就能报掉一大半，根本不会动用到自己攒的积蓄。

不同情况的女性买这款险种，我直接给对应建议：刚毕业工作没两年，月薪不高积蓄也少的年轻姑娘，直接买一年一交的百万医疗险就行，一年保费也就几百块，每天算下来不到两块钱，能覆盖上百万的住院医疗费用，不管是生病住院还是意外住院，医保报完剩下的合理费用，符合条款都能报，性价比很高，刚入职场的女生完全负担得起。

要是你已经结婚生娃，或者年龄超过四十，本身身体有一些小毛病，比如常见的乳腺结节、甲状腺结节，买的时候要仔细看健康告知，结节分级在合理范围内，很多产品都能正常承保，不要刻意隐瞒身体情况，不然后面理赔容易出问题。比如我另一个朋友，35岁的林姐，查出甲状腺结节2级，买的时候如实说了，保险公司给她正常承保，今年查出来癌变做了手术，住院的自费部分顺利拿到了赔付，没耽误她后续休养拿钱。

要是你单位福利好，已经给你买了补充医疗，也可以再配置一份百万医疗险，两者不冲突，单位报销之后剩下的部分，符合要求还能再报，能进一步帮你减轻负担。要是你预算比较充足，还可以搭配一份小额医疗险，用来覆盖百万医疗险的免赔额部分，平时几千块的住院费用也能报，相当于把保障做得更全。

购买的时候直接找正规保险公司的官方渠道，或者持牌保险经纪人购买就行，缴费大多可以选月交或者年交，觉得年交压力大就选月交，每个月扣几十块，没什么负担。赔付也很简单，现在很多产品都支持线上申请理赔，只要把住院的相关单据上传，审核通过就能拿到赔款，不用来回跑很多次。

二. 意外险要备好

说真的，不管你是天天坐办公室的通勤白领，还是天天在家带娃的全职妈妈，或是喜欢周末出去探店爬山的自由职业者，意外险都得备好，别觉得意外离自己远，真碰到的时候就能派上大用场。

先给你说个我身边的真事儿，我闺蜜小琳，去年春天骑电动车下班，路边停的车突然开门，她来不及刹车直接撞上去，手肘擦伤缝了四针，还磕掉了半颗门牙，当场就掉了好多眼泪。她之前听我劝买了意外险，花了不到一百块，保额够日常用，后续缝针挂号、补牙的费用，加起来两千多，走意外险的意外医疗责任全报了，自己只掏了几十块的自费药钱。当时她跟我说，幸好买了这个，不然既要疼还要额外掏钱，本来工资一半都交了房租，这下子压力小多了。

说回具体建议，意外险价格真的很亲民，普通工薪族，选一年期的就行，一年也就几十到两百块，不会给你添经济负担，每年到期续上就行，不用一直长期缴费，灵活得很。如果你经常出差跑外勤，或者喜欢出去玩，可以选保障额度稍高一点的，也贵不了几十块。

买的时候要注意看条款，一定要带意外医疗责任，而且最好选能报销自费药的，很多小意外比如扭伤拍CT、被猫抓了打狂犬疫苗，不少进口药或者检查项目，社保报不完，意外险能补上这部分缺口。还要注意，如果你是经常开车的女性，不用特意重复买交通意外险，普通综合意外险已经包含交通意外保障，加买的话反而浪费钱。

不同情况的女性买法也不一样：刚毕业没多少积蓄的年轻姑娘，选基础款，一百块以内就能搞定，覆盖意外身故伤残加意外医疗就够；当了妈妈的，平时带娃去公园玩，难免碰到娃磕碰或者自己被娃撞到受伤，选意外医疗额度高一点的，一千多到一万的额度足够应付日常；年纪大一点的阿姨，容易滑倒摔跤，一定要选包含住院津贴的，不小心摔了住院，每天还能领一笔补贴，能抵消一部分误工费和陪护的开销。赔付也很简单，保留好医院的诊断书、收费单据，直接线上找保险公司申请就行，一般三五天就能到账，不用折腾好多手续。

图片来源：unsplash

三. 重疾险早规划

先给大家直接说建议：不管你是刚工作的二十多岁小姑娘，还是已经成家的三四十岁女性，只要身体健康、预算够得上，早买就划算。

我邻居小宁今年28岁，刚毕业没几年，就在公司体检查出来乳腺结节三级，当时还没当回事，想着攒两年钱再买重疾险，结果一年后结节分级变了，再去投保的时候，要么被除外乳腺相关责任，要么直接被延期，连投保资格都差点没了。她后来跟我说，后悔没早知道，刚工作稳定就该早点配置。

咱们分情况说，刚参加工作、月薪几千的年轻姑娘，预算不多，就买纯保障的消费型重疾，选保障到七十岁就行，缴费选二三十年的分期，每个月也就两三百块，不会给生活添负担，万一出事能直接拿到一笔钱覆盖治疗费和养病期间的收入损失。就像刚才说的小宁，要是早两年买，那时候结节还没变化，标准体承保，整个乳腺都在保障范围里，完全不用担心里程。

如果已经成家，有了孩子和房贷，预算也比较充足，那就可以选保终身的，加上二次赔付的责任，毕竟咱们女性得特定重疾的概率不低，多一层保障心里更稳。缴费也选长缴费，每年交的钱少，还能触发保费豁免，要是万一得了约定的轻症，后面的保费就不用交了，保障依然有效，对咱们普通家庭来说压力小很多。

要是你已经有一些小毛病，比如常见的甲状腺结节、子宫肌瘤，也别直接放弃，多投几家公司试试，很多情况是可以除外承保或者加费承保的，总比没有保障强。买的时候别光看价格，重点看条款里有没有涵盖你需要的女性特定重疾保障，赔付条件是不是清晰，别贪便宜选那种责任模糊的产品。购买的时候直接走正规保险公司的官方渠道或者持牌经纪人就行，买完记得把保单整理好，告诉家里人放哪里，别到真需要的时候找不到。

还有一点要记住，买重疾险要趁身体健康的时候买，别等身体出了问题才想着配置，年龄越小，保费越便宜，能通过核保的概率也越高，早规划才能早拿到踏实的保障。

四. 养老险需提前

要是你三十多岁，已经有稳定工作，手头每个月能挪出几百块闲钱，真心建议你早安排上这一类保险。

我身边有个表姐，今年三十八岁，在一家私企做行政，早就交了社保，但是她总说，以后只靠社保养老，可能没办法支撑自己想跳广场舞、每年出去旅游的计划，所以三年前就给自己买了一份，现在每年缴费五千多，要交二十年，等到五十岁的时候就能开始领钱，每个月能领小一千，她想着这笔钱用来当旅游基金或者买护肤品零花钱，刚好够。

如果你现在已经四十多了，还没准备，也别慌，根据自己的经济情况选缩短缴费期限或者选开始领钱时间稍晚的就行，不用硬追早买的脚步，适合自己现金流就好。

要是你经济条件不错，每个月能拿出一两千块，就选长期缴费，分摊下来压力小，最后领到的钱也够充足；要是你手头有一笔闲置资金，不想慢慢缴，也可以选一次性缴费，早早把这份保障落定，不用一直记着缴费的事儿。

买的时候要注意，先把前面说的健康险、意外险、重疾险都配置齐全了，再考虑这个，别反过来把钱都先投在这上面，万一中间生病出事，反而拿不出钱应急。还有啊，要确认清楚领取的方式，是按月领还是按年领，能不能提前领取，要是没到领取时间急用钱能不能减保或者保单贷款，这些细节都要看明白，别等到要用的时候才发现不符合自己的需求。

就算你现在还年轻，觉得养老离自己远，早安排的话，每年需要缴的费用更低，复利积累的时间也更长，等到退休之后，就能多一份稳定的收入，不用全靠子女赡养，也能自己攥着钱，过点随心所欲的小日子，像我表姐说的，哪怕以后子女不在身边，自己有钱想去哪玩去哪买，腰杆都硬。

如果你是自由职业的女性，没有单位给交职工社保，那就更需要给自己准备一份，等老了之后，就能多一份稳定现金流，保障基本的生活品质，不用因为钱的事儿发愁。

结语

看到这儿你应该明白啦，不同阶段不同情况的女性，适合的险种搭配不一样。刚入职场的年轻姑娘，预算不多可以先买好百万医疗险+意外险，价格不贵一年也就几百块，就能把基础风险兜住；已经结婚生娃、上有老下有小的中年姐妹，加上一份重疾险，再根据结余配一份养老险，给退休生活添份保障；要是已经过了五十岁，健康条件还不错，优先把意外险和医疗险配齐，养老险可以根据自己的已有养老安排调整就好。我给你说个真事，我楼下开美甲店的张姐，35岁那年听我劝配齐了这四个，去年体检查出结节做手术，医疗险报了大部分住院手术费，重疾也赔了一笔，刚好她那阵子店没法开门，赔的钱刚好补了房租和家里的开销，没给刚上小学的孩子添负担，自己也不用到处借钱发愁。说白了买保险就是买个踏实，顺着自己的预算和需求一步步配齐，就能给自己稳稳的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。