女性保险最晚多少岁退休的呢

引言

你是不是也和很多朋友一样，上有老下有小打拼到中年，突然才想起规划养老保障，对着各类保险看半天，忍不住想问：咱们女性买这类养老相关的保险，最晚到多少岁对应退休呢？有没有适合咱们晚起步的选法？这篇内容就帮你理清楚问题答案。

退休年龄知多少

咱们这里说的和退休相关的女性保险，主要分两类说，一类是职工参保的养老类保险，一类是咱们自己买的商业养老类保险，分开说年龄，好记清楚。

第一类里，普通参保的女性职工，对应的退休年龄是五十周岁，最晚的参保年龄呢，得看你要交够规定年限才能领钱，算下来，一般最晚四十岁左右开始交，比较稳妥。要是你是干部身份的女性参保人，对应的退休年龄是五十五周岁，算下来，最晚四十五岁左右开始交，也能凑够要求的缴费年限，不会耽误领钱。

要是你是灵活就业身份自己交这类保险的女性，大多地区对应的退休年龄是五十五周岁，少数地区也允许五十周岁退休，你要是想按最早年龄退休领钱，提前问问当地社保经办部门就行，算参保最晚年龄的话，同样想交够年限，最晚四十五岁开始交，就不会出问题。

再说说咱们自己买的商业养老类保险，这类保险没有强制的退休领钱年龄，你自己选什么时候开始领都行，不过它也有投保年龄上限，不同产品要求不一样，大多产品最晚接受六十周岁或者六十五周岁的人投保，你要是想买，得看看自己的年龄还符不符合投保要求。

这里说个实际的点，不管你买哪类，年龄越大，可选范围越小。比如你超过五十岁再买职工类的养老险，往前补缴不划算，缴费压力也大，要是超过六十岁再买商业养老类保险，很多产品都不让投了，就算能投，缴费时间短，每年要交的钱也多，不如早安排。所以哪怕你只是打算攒养老钱，也别拖到年龄快到上限才想起准备，提前个十年二十年规划，压力小很多，最后领的钱也更多。

保险选择有门道

如果你临近退休年龄，健康状况还不错，日常也没什么慢性病，先优先选保障型的险种。这种险种覆盖常见的医疗、意外保障，门槛不算高，你只要符合健康告知就能买，保费也不会高得离谱，适合大多数普通家庭的女性。

如果你本来身体就有一些小毛病，比如常见的结节、高血压之类，普通保障型险种的健康告知过不了，可以选择健康告知宽松的险种，就算有些小异常，也有机会顺利投保，不用因为身体问题被直接拒保，给自己留一份基础保障总没错。

如果你手头宽裕，除了基础保障之外，还想提前规划退休后的养老开支，可以选侧重养老规划的险种。这种险种可以选择一次性缴清费用，也可以分几年缴费，到了约定年龄就能定期领钱，刚好补充社保养老金之外的缺口，退休后不管是用来买菜、出门旅游，还是贴补家用都很合适，多一份收入，晚年生活更自在。

如果你已经快到投保年龄上限，手里预算有限，不用硬挤着买高保额的养老型险种，先把意外险和医疗险这类基础保障配齐就行。意外险对年龄的限制宽松很多，不少险种超过五十岁也能买，价格一年也就几百块，磕磕碰碰、意外受伤都能赔；医疗险如果买不了普通的，可以选普惠类的，门槛低，一年费用不高，先把基础的医疗风险兜住，等以后预算充足了再添其他保障。

如果你已经过了五十岁，买任何险种都别瞒着健康情况，该如实说的就如实说，别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然真到需要赔付的时候，保险公司查出来，会没法理赔，白花了钱还没保障。另外，缴费方式也跟着自己的收入情况选，要是你还有稳定收入，就选分期缴费，每年压力小；要是你已经退休，手头有一笔闲钱，也可以选一次性缴清，不用惦记每年缴费的事儿。

案例分享：李阿姨的选择

李阿姨今年52岁，一直自己交社保相关养老保险，之前总觉得早交晚交差不多，直到去年社区组织保险科普活动才慌了神，怕错过投保年龄门槛领不到待遇。她之前一直打零工攒钱，手上有十几万闲钱，想给自己补一份退休后能领钱的保险，就是不知道还能不能买，也怕年纪超了不符合要求。

李阿姨跑了好几家保险公司咨询，得到的答案很明确，普通的这类养老保险，投保年龄上限大多在55岁左右，她52岁还在范围内，完全可以投。不过不同险种要求不一样，如果是带保障责任的，年龄上限会低一些，纯养老储蓄类的会放宽一点，她这个年纪刚好能搭上末班车。她一开始想等到54岁再买，觉得手上多攒点钱，结果问清楚之后发现，年纪越大，能选的缴费期限越短，总保费反而会更高，晚买其实不划算。

最后李阿姨选了按10年缴费的方案，她算了算，交满的时候她刚好62岁，再过几年就能按月领钱了。一开始她想一次性缴清，觉得省事儿，后来工作人员帮她算了账，一次性缴费压力大，她手上还要留钱当平时的医药费和零花钱，分年缴费更适合她的情况。而且她有轻度高血压，很多带健康保障的险种买不了，这款只需要简单健康告知，她顺利通过了核保，顺利签了单。

买完之后李阿姨心里踏实多了，之前她总说自己没有单位退休工资，老了全靠儿子养，给孩子添负担，现在自己有了这份保险，每个月能领一千多块钱，够自己平时买菜买日用品，不用伸手跟孩子要钱。去年冬天她摔了一跤住了几天院，这份保险还带了一点意外医疗责任，报了几千块医药费，刚好抵了这次住院自己花的钱，李阿姨说这钱买得太值了。

从李阿姨的例子能看出来，过了五十岁也能买适合退休后领钱的保险，只要没超过投保年龄上限就可以。如果你也像李阿姨一样，临近退休还没做足养老准备，别拖着赶紧咨询，越早规划越划算，不要等到年龄超了买不了才后悔。身体有点小问题也别直接放弃，很多养老类保险健康要求不高，大多都能正常投保。

图片来源：unsplash

注意事项要牢记

第一，先确认投保年龄限制，再动手选产品。不同险种对可投保的退休相关年龄要求不一样，比如有些保障退休后收入的险种，超过55岁就没法买了，有些重疾类险种，60岁还能投保，不要想当然觉得自己年龄够了就直接下单，填到一半才发现不符合年龄要求，白浪费时间不说，还容易错过合适的投保时机。要是拿不准自己年龄符不符合，直接找投保平台的客服问清楚，别偷懒跳过这一步。

第二，一定要如实填写健康告知，别隐瞒病史。不少年纪偏大的女性，多少会有点高血压、高血脂之类的常见问题，觉得都是小问题不说也没关系，这可不对。到了接近退休或者已经退休的年龄，保险公司核保会更看重身体健康状况，要是隐瞒了病史，后续申请赔付的时候，保险公司查到不符合投保要求，是会拒赔的，那之前交的保费就白花了，也拿不到该有的保障。有健康异常就老老实实填，有些险种会允许部分异常承保，没必要瞒。

第三，看清楚保障责任和免责条款，别光听业务员介绍就下单。比如有些针对女性退休后的险种，只保特定的几项责任，普通的住院医疗不给赔，有些免责条款里会写清楚，原有疾病导致的赔付申请不受理，这些内容你自己不看清楚，买回去才发现用不上，后悔都来不及。挑的时候，拿出十分钟把这两部分内容逐行扫一遍，有看不懂的就找人问清楚，确认符合自己需求再交钱。

第四，结合自己的经济情况选缴费方式，别硬扛高缴费。接近退休年龄的女性，大多收入会比在职的时候少一些，如果选一次性缴清，保费压力会很大，要是选分期缴费，有些险种对年龄大的投保人，最长缴费期只能选10年，总保费会比年轻投保人高一点，但分摊到每个月或者每年，压力会小很多。要是你手里闲钱不多，就选分期缴费，别为了省一点总保费，把平时生活的钱都搭进去。要是你经济条件不错，手里有多余的闲钱，也可以选一次性缴清，省去后续续费的麻烦。

第五，买之前先把已有的保障理清楚，别重复购买。很多女性退休前已经在单位买过基础保险，自己又买过一两份其他保障，不要觉得年龄大了就需要多买几份，重复买同一类型的保险，赔付的时候也不能重复拿赔款，反而多花了冤枉钱。比如你已经有了医疗类的基础保障，就不用再买两三份同类型的，把钱省下来买一份针对女性高发问题的保障，性价比会高很多。

购买建议与方法

如果你刚参加工作，经济基础比较薄弱，年龄在20到30岁之间，健康状况不错，优先选保障型险种，不用硬挤钱买带储蓄功能的险种，把预算控制在年收入的5%到10%就够，这个比例不会给日常开支添负担，还能先把基础保障兜住。缴费方式选期缴就行，每个月或者每年固定缴一小笔，压力比一次性缴清小很多，对刚攒钱的年轻人来说很友好。

如果你已经进入中年，40到50岁之间，有一定积蓄，孩子也在上学，经济压力不小，健康条件可能已经有点小毛病，先看清楚想买的险种对投保年龄的要求，不少保障型险种最晚投保年龄在55岁左右，部分储蓄型险种可以放宽到60岁，要在符合年龄要求的前提下，先配好健康类保障，再考虑和退休相关的规划。这个阶段预算够的话，可以选择缩短缴费年限，避免快退休了还在缴费，减少退休后的开支压力。

如果你已经过了50岁，临近退休，健康条件一般，买的时候先看健康告知要求，别隐瞒身体情况，要是之前没买过保障型险种，可以优先选健康告知宽松的品种，不用硬追求高保额，先覆盖掉常见的风险就好。要是想补充退休后的收入，可以选符合年龄要求的养老相关险种，大部分这类险种，女性投保年龄不超过60岁都可以买，个别产品可以放宽到65岁，记得算清楚领取的时间和金额，选和你预期退休时间匹配的就行。

拿张阿姨来说，她52岁，身体有轻微的高血压，手里有十几万积蓄，想在55岁的时候退休，多一份保障，她就没选健康要求严格的险种，选了一款告知宽松的健康险，又加了一份允许52岁投保的养老相关险种，缴费期选了三年，刚好在她退休前缴完，退休后每个月就能领一笔钱，加上社保，日常开销足够用。

买之前一定要先对照自己的年龄看投保要求，确定自己符合购买条件再往下看，别白白浪费时间。要是你拿不准自己符合不符合年龄要求，可以直接问保险公司的销售人员，或者在官方平台输入年龄看能不能投保，别嫌麻烦，这一步能省很多后续的纠纷。买的时候优先选大公司的正规产品，走官方渠道购买，比如官方APP、线下网点、正规第三方平台，别找不知名的私人渠道买，避免出问题找不到人。最后，根据自己的经济情况选保额，年轻的时候可以选高一点的保额，年龄大了就选适合自己经济能力的，别为了高保额影响现在的生活质量。

结语

总结下来，咱们国家不同类型女性保险对应的可退休领取待遇的年龄限制不一样，灵活参保的女性一般最晚到五十五周岁，职工类参保的女性最晚到五十或者五十五周岁，大家可以根据自己的实际情况调整。不管你是刚工作的年轻姑娘，还是临近这个年龄的大姐，都要尽早梳理自己的参保安排，别卡着最晚节点才着急准备，早点规划才能顺顺利利拿到待遇，给自己的晚年生活多添一份踏实保障。

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