女人社保从多少岁开始买划算

引言

相信不少姐妹都在心里打问号：我作为女生，社保到底从多大岁数开始买才合适呀？是不是早买早享受，晚买怕吃亏？今天咱们就好好聊聊这个事儿，给大家说清楚弄明白。

一. 了解社保的基本概念

咱们今天说的社保，就是咱们普通老百姓日常能用到的基础保障，女人买社保，先得搞明白咱们买的社保分哪几类，不是随便乱买的哦。

如果你是在单位上班的女生，那单位会给你交职工社保，这是必须交的，不管你年龄多少，只要入职了，单位就会给你办理，个人只需要出一小部分钱，大部分都是单位承担，这种肯定要交，不用犹豫，不管你刚二十岁入职，还是三十多岁才换稳定工作，只要单位给交，你就接着，这个是稳稳的福利。

如果你没在单位上班，是自己开店、做自由职业，比如开个美甲店，或者平时做自媒体接单，那你可以交灵活就业社保，这个也是职工社保的一种，只不过全部费用都要自己承担，能选的缴费档位也有好几种，你可以根据自己的收入情况选，这个交够年限，退休了一样能领钱，看病也能报销。

还有一种是城乡居民社保，这个不管你有没有工作，只要是咱们中国居民就能交，缴费比灵活就业社保低很多，一年交一次，对应的养老金也会少一些，看病报销比例也比职工社保稍低，适合收入不太稳定，暂时没能力交职工社保的女生交，先有个基础保障总比没有强。

不管你选哪一种社保，核心就是两个最实用的保障，一个是养老保险，退休之后能按月领钱，给你养老打底；一个是医疗保险，生病住院能报销，帮你扛大病风险。不管你什么时候买，都得先弄清楚自己能买哪一种，不要稀里糊涂买错了，毕竟这是跟咱们一辈子的保障，选对适合自己的类型，比纠结年龄重要多了。

好多女生一开始都觉得，社保反正离养老远，年轻的时候不用着急买，这个想法不对哦。不管你选哪种社保，缴费年限都是累计的，交的时间越长，一般你退休之后能领的钱就越多，医保也得交够一定年限，退休之后才能不用继续交钱就享受报销待遇，提前搞懂这些，后面选什么时候买就心里有数了。

二. 不同年龄段的购买建议

20-30岁刚进入职场的年轻姐妹，不管你是刚转正的打工人，还是做灵活就业的小姐妹，现在买就很合适。这个年龄段缴费时间长，累计下来的缴费额度够高，后续领的钱也会更可观，而且这个阶段大多身体健康，买医保也能正常参保，不会因为身体问题被卡门槛。刚工作收入不高的话，就找单位参保，单位帮你交大头，自己只需要扣一小部分，压力很小。要是你做灵活就业，也可以选按最低档次缴费，先交着不要断，累计缴费年限最重要。

30-40岁的姐妹，不管你是全职顾家还是继续上班，别再拖了赶紧买。这个阶段大多还没到退休年龄，还有二三十年的缴费时间，单位上班的正常交就行，别嫌每个月扣钱心疼，这都是给你老了存的保障。要是你全职在家没工作，那就以灵活就业身份自己交，或者交居民社保，选适合你经济情况的缴费档次就行，这个阶段你还能慢慢攒缴费年限，不会到快退休了才慌慌张张凑年限。要是你之前断过，这个阶段赶紧补上，尽量别让缴费记录空太久，累计的年限越长，对你越有利。

40-50岁的姐妹，如果你还没买，现在立刻着手买，别觉得现在买太晚就干脆不买了。要是你是女性，还没到法定退休年龄，还能正常参保，哪怕到退休的时候没交够最低年限，一次性补齐或者延长缴费都可以，总比老了没保障强。经济条件一般的话，选居民社保，缴费压力小，每年按档交，年纪大了也能享受医保报销，退休后也能领一份基础养老金。经济条件好一点，可以选灵活就业职工社保，后续领的养老金会比居民社保高一些。这个阶段买，一定要优先保证持续缴费，别交两年停两年，最后凑不够年限白花钱。

超过50岁还没买社保的姐妹，也别直接放弃，根据自己的情况选方案买。如果你之前从来没交过，可以选居民社保，一年一交，交满年限到年纪就能领钱，医保也能享受年度报销，生病住院能帮你分担不少压力。要是当地允许一次性补缴的，你可以根据自己的经济情况选择补缴，这样到年龄就能直接享受待遇，不用再等好多年。这个年龄段买，别盲目选高缴费档次，先把保障拿到手再说，根据自己每个月的生活费安排缴费，别把积蓄都投进去影响当下生活。

已经到退休年龄还没交够年限的姐妹，按政策要求补费就行，别随便退保。现在很多地方都支持延长缴费，你可以接着交，交够最低年限再办退休领待遇，哪怕多交几年，后续一辈子都能领钱，还是很划算的。如果你不想延长缴费，也可以转成居民社保，调整缴费方式，照样能拿到基础保障，千万别因为嫌麻烦就干脆不要，这份保障是你老了之后，不管孩子有没有能力，都能按月拿到的固定收入，对咱们女人来说，手里有这份稳定收入，养老也更有底气。

三. 购买社保的注意事项

第一，尽量别断缴。社保断缴之后，很多城市里与社保挂钩的购房、买车摇号、子女上学资格都会受影响，哪怕只断缴一两个月，不少城市也会重新计算连续缴纳年限，白白浪费之前攒的缴费时间。如果你换工作空档，别直接放任断缴，可以找正规代理机构帮忙过渡，先缴上一两个月，衔接好新公司的参保时间。

第二，一定要确认自己的缴费基数对不对。不少公司会给员工按最低档缴费，本来你的工资比最低档高，按规定就得按实际工资缴费，公司少缴了，最后吃亏的是你自己：养老账户里的钱进得少，退休之后每个月拿的钱就少，医保每个月划入个人账户的钱也会变少。你可以每个季度查一次自己的缴费记录，发现不对赶紧跟公司人事沟通要求更正，沟通不成可以找相关部门反馈维护自己的权益。

第三，灵活就业参保要选适合自己的缴费档次。很多自己交社保的女性朋友，不用硬咬着牙选最高档次缴费。如果你每个月收入不稳定，手里余钱不多，选低档缴费就可以，先保证能交够年限，以后收入涨了再调高档次也没问题。毕竟社保最重要的是累计缴费年限，年限够了才能在退休后领钱，断交停交才是最影响待遇的，一直交够年限比选高档交几年停掉划算得多。

第四，退休前一定要核对自己的累计缴费年限。很多女性朋友之前在不同城市工作过，每个城市都交过社保，退休前一定要把这些社保转移合并到一起，算清楚累计缴费年限，别白白丢了之前交的年限。转移手续也不难，现在线上就能办理大部分业务，抽一两个小时就能搞定，合并之后累计年限够，退休就能按时领钱，待遇也能算对。

第五，女性交社保要记清楚自己的法定退休年龄。如果你是在单位参保的女性工人，退休年龄和管理岗不一样，如果是灵活就业参保，不同地方的规定也有区别，提前一两年弄清楚自己符合哪个退休条件，提前准备材料，别到了该退休的时候才发现材料不全、年限没算对，耽误自己按时领待遇。如果你之前有过视同缴费的经历，更要提前把相关档案材料整理好，交给社保部门核对，避免影响自己的待遇核算。

图片来源：unsplash

四. 实际案例分析

第一个例子是今年48岁的张姐，一直在小区附近做小时工，之前没交过职工社保，手里存了点闲钱，纠结要不要现在开始交。按咱们的退休规则，职工社保累计缴满规定年限，到退休年龄就能领养老金，还能享受终身医保待遇。张姐这种情况，要是选职工社保，到退休年龄肯定缴不满规定年限，那我直接给建议：她可以选居民社保，按年缴费，缴费压力小，现在开始缴刚好到退休年龄就能缴满，到龄就能领待遇，要是预算够还可以选更高的缴费档次，以后领的钱也更多。

第二个例子是今年28岁刚辞职创业的小柳，之前在公司上班已经交了3年职工社保，本来想停缴省点钱，来找我问靠不靠谱。我直接说，肯定别停，接着缴最贴合她的需求。小柳还年轻，现在继续缴，到退休年龄轻轻松松就能缴满年限，缴费年限越长，个人账户累计越多，以后退休领的养老金就越高，而且职工医保缴够年限之后，退休了不用再缴费就能一直享受医保待遇，她现在创业收入不稳定，也可以选灵活就业身份交职工社保，缴费档位可以自己选，收入好的时候选高点，收入紧的时候选低点，很灵活。

第三个例子是今年36岁的林姐，之前一直在家带孩子，没买过社保，现在孩子上小学了，自己出来开了一家小店，想给自己买份社保，问从现在开始买划算不划算。当然划算，林姐这个年龄开始交，按正常退休年龄算，刚好能缴满规定年限，到时间就能按时办理退休领待遇。而且她现在开店有稳定收入，承担缴费压力不大，职工社保的养老金还会根据物价和社会工资调整，年纪大了也能有稳定的进账，不用全靠孩子补贴，自己手里有钱，生活更有底气。

第四个例子是今年52岁的陈阿姨，女儿出嫁之后自己闲下来，手里有不少积蓄，想补之前的社保，问我要不要补。陈阿姨这种情况，要看当地能不能补缴，要是允许补缴，预算也够，可以补缴几年，然后接着交到退休，这样累计缴费年限够了，就能享受到职工社保待遇，比只交居民社保以后领的钱要多，医疗保障也更好。要是不允许一次性补缴，那就直接转成居民社保，按年缴费，也能尽快拿到待遇，不用一直缴费等到超龄。

最后说一个今年22岁刚毕业找到工作的小姑娘小吴，公司说给交社保，她觉得自己年轻，到手工资少，不想交，想多拿点现金花。我直接劝她，一定要交，刚工作就开始交，累计缴费年限能达到三四十年，等退休的时候，养老金待遇会高很多，而且这是最基础的保障，不管以后换不换工作，社保都可以累计缴费年限，缴的时间越长，对你越有利，年轻的时候交，一点压力都没有，年纪大了就能享受到实实在在的好处。

结语

总结下来，社保这个东西，对咱们女人来说，越早准备越划算，别等到快退休才想着补缴，既费钱又可能赶不上待遇。刚上班二十多岁参加工作，顺顺当当做长期缴费，压力小还能累计长缴费年限；如果是三十多岁还没买，也别慌，赶紧安排上，剩下二十多年缴费时间也足够；就算四十多才想起来参保，只要经济条件允许，正常缴费，到年龄也能拿到对应待遇；要是五十多才考虑，那就结合自己身体情况和经济条件选适合自己的方式就行。不管什么时候开始，先把基础保障落袋，老了才能多一份安稳底气呀。

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