75岁交人身保险有什么待遇

引言

嘿，咱不少年过七十的街坊朋友都会纳闷：到了75岁这个年纪，还能交人身保险不？交了之后又能享受到啥待遇呢？今天咱就好好聊聊这个事儿，给大伙把疑问说清楚。

一. 可选险种大盘点

先给大家说第一个最常选的：人身意外险。75岁年纪不小了，平时出门腿脚不灵便，在家擦玻璃、洗澡也容易打滑摔倒，意外风险比年轻人高不少，所以意外险是这个年纪买人身保险的首选之一。北京西城的李叔今年刚好75，平时早上爱去公园遛弯打太极，去年冬天雪后路面滑，他没站稳摔了一跤，导致髋关节骨裂，做了置换手术，前前后后加上康复护理花了三万二千多。他之前听小区朋友建议买了一份一年期的人身意外险，因为是意外导致的受伤住院，符合条款约定，最后报销下来，自己只出了四千多，大部分钱都报了，子女本来还担心要掏一大笔，这下压力轻了特别多。75岁能买的意外险大多交一年保一年，投保不用复杂的健康告知，只要平时能正常走路、生活能自理基本都能买，价格也不贵。

第二个是健康告知宽松的人身医疗险。这类医疗险主要管生病住院的合理医疗费用报销，只要你健康状况符合要求，就能买。比如上海杨浦的张阿姨，75岁，平时只有一点轻微高血压，每天按时吃药，血压控制得很稳定，没有其他严重病史，去年成功投保了一款符合年龄要求的医疗险。今年春天她得肺炎住了十天院，总花费五万出头，最后按条款约定报销了八成，自己只掏了一万多，比没保险的时候省了好多。不过要提醒大家，75岁能买的医疗险，大多对健康要求比意外险严格一些，如果有比较严重的既往症，可能买不了，要结合自己的身体情况选，不要硬投。

第三个是带身故责任的人身保障类险种。这个适合什么人呢？就是身体条件符合投保要求，经济条件也不错，想走的时候给子女留一点补偿，不给孩子添额外负担的朋友。这类险种的待遇很明确，如果符合条款约定的身故情况，会给指定的受益人一次性赔付一笔钱，这笔钱子女可以随便用，交医药费办丧事都可以，怎么安排全看家人。广州天河的王伯伯今年75岁，退休工资不低，手头也有不少积蓄，身体也没什么大毛病，去年就给自己买了一份，跟子女说，万一自己走了，这笔钱就当给孙女攒的留学补贴，也算是自己给孩子留下的一点心意。

还有一类是防癌类的人身相关保障。75岁年纪大了，很多人多多少少都有一些高血压、糖尿病之类的慢性病，买不了普通医疗险，这时候可以考虑这类保障，它的健康告知特别宽松，就算有常见的慢性病也能买，主要针对癌症相关的治疗费用提供保障，符合条件也能一次性赔一笔钱，用来贴补治疗费、营养费都可以。成都的赵阿姨75岁，有十多年的糖尿病史，之前想买普通医疗险没通过核保，后来就投了一份防癌相关的保障，投保很顺利，每年缴费也不高，现在心里踏实多了，万一真出问题，也不用全花子女的钱。

最后要给大家说清楚，不是什么人身险种75岁都能买，大部分储蓄型的人身险种，75岁都超过投保年龄限制了，买不了。所以大家不用白费力气去找，认准上面说的这几类，结合自己的情况选就好。

二. 核心待遇讲清楚

75岁能买到的人身保险，大多是医疗险和意外险，不同险种给的待遇不一样，先说说最实用的医疗险待遇。这个险种的核心待遇，就是报销住院治疗产生的合理医疗费用，不管是意外住院还是疾病住院，符合条款约定的都能报。比如杭州的陈奶奶，75岁，平时身体不错，儿女帮她买了能买的医疗险，今年春天不小心得支气管炎住院，前前后后连住院带开药花了四万两千多，社保报了一万八，剩下符合条款的两万多，直接按约定比例报销，自己最后只花了几千块，没给刚换完房贷的孙子添负担。

再说说意外险的核心待遇，分两部分，一部分是意外医疗报销，一部分是意外伤残、身故的给付。先说意外医疗，这是75岁朋友用得最多的待遇，平时出门买菜摔一跤，下楼倒垃圾扭了脚，在家擦玻璃碰伤了，只要是外来的、突发的意外导致的受伤，需要门诊或者住院治疗，符合约定的费用都能报。比如成都的赵爷爷，75岁，早上出门遛弯，雨天路滑摔了一跤，把胯骨摔骨裂了，住院做固定手术花了三万六，他买的意外险给报销了两万九，自己只出了七千块，这就是实实在在的待遇。

如果意外导致了伤残，会按照伤残的等级给赔付对应的保额，这笔钱你可以用来付康复费，请护工，或者贴补家用，没有使用限制，花在哪都行。如果是意外导致的身故，会把约定的保额给到你指定的受益人，给家人留一点补偿。

还有部分75岁可以买的人身保险，会带一点点身故保障，这个待遇就是，如果在保障期内身故，会给受益人赔一笔钱，这笔钱多少要看你买的保额和条款约定，一般不会特别高，但也能帮子女分担一下办身后事的开支，不至于让本来就忙着办事的孩子再额外掏一大笔钱。

这里要给大家提个醒，不同保险的待遇差很多，你买的时候一定要看准，别光听介绍，一定要看写进合同的待遇，哪些能赔、哪些不能赔、报销比例多少、赔付条件是什么，都得看清楚。比如有的医疗险只报意外住院，不报疾病住院，那你生病住院就享受不到报销待遇，这点一定要记牢。

三. 不同人群专属建议

身体健康，无常年慢性病、器官功能异常的朋友，可以搭配一份医疗险加一份意外险，两个险种搭配起来，日常生病住院能报，出门遛弯买菜摔了碰了也能赔，覆盖了大部分咱们这个年纪常遇到的风险，保费也不算贵，整体性价比不错。就说杭州的陈大爷，今年刚好75，平时每天早起去公园打太极，身体各项指标都达标，儿女帮他搭配了医疗险加意外险，去年冬天在公园练剑的时候脚底打滑摔了，膝盖做了微创手术，住院花了两万多，意外医疗报了一万五，剩下的部分又走医疗险报了四千多，自己只花了不到一千，陈大爷说，这点钱比自己平时存着应急方便多了，也没给儿女添负担。

身体状况一般，有常见的基础病，比如高血压、糖尿病，没法通过医疗险健康告知的朋友，一定要优先配置意外险。大部分75岁可投的意外险，对健康要求很低，只要能正常走路、正常生活，基本都能买，每年保费也就几百块，就能覆盖意外医疗、意外伤残相关的保障。举个例子，成都的赵阿姨75岁，得糖尿病十多年了，投保医疗险的时候没能通过健康告知，就先买了意外险，今年春天下楼倒垃圾踩滑崴了脚，骨裂需要在家静养，门诊拍片开药加上固定支具花了三千多，全部走意外险报销了，赵阿姨说，本来没抱啥希望，没想到报的这么顺利，帮儿子省了不少钱。

经济基础比较宽松，想给子女留一些保障的朋友，可以看一下带身故责任的人身保险，这类产品满足投保要求投保后，若发生身故责任，会给受益人一笔约定的保险金，不算多，但也能帮子女覆盖办理后事的相关开支，不给儿女留额外的经济压力。比如西安的刘爷爷，75岁，退休前是国企职工，每个月退休金不少，儿女都成家立业也不用他补贴，自己手头还有不少积蓄，就给自己买了一份带身故责任的人身保险，每年缴费几千块，刘爷爷说，我现在生活不愁，买这个就是万一哪天走了，给孩子们留一笔钱，办后事不用他们再掏积蓄，也算我最后帮孩子一把。

经济条件比较紧张，只能拿出几百块预算的朋友，不用硬撑着买多份，先把意外险配齐就够。意外险对咱们这个年纪的人来说，是使用率最高的险种，年纪大了骨头脆，稍微不注意就容易摔碰滑倒，意外医疗刚好能覆盖这部分开销，预算不多的话，选一份保额够用的意外险就行，不用追求高保费的产品，符合自身预算就好。

之前已经买过其他保险，还想再加保的朋友，先看看现有保险已经覆盖了哪些保障，缺啥补啥。比如已经买了意外险，就看看有没有机会加一份医疗险；已经有了医疗险，就再补一份保额足够的意外险，不用重复买同类保障，白花冤枉钱。比如深圳的孙阿姨，前年73岁的时候女儿帮她买了意外险，去年身体检查各项指标都不错，能通过医疗险的健康告知，就又加了一份医疗险，现在日常意外和生病住院都有保障，儿女放心，孙阿姨自己也安心。

图片来源：unsplash

四. 投保必避这些坑

一定要如实告知健康状况，别抱着“瞒过去就没事”的侥幸心理。之前杭州有位陈爷爷，75岁，早就查出来有冠心病，投保的时候怕通不过，就故意没说。后来因为冠心病加重住院，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔，之前交的保费也只退了很少一部分，陈爷爷又气又悔，本来想减轻孩子负担，最后反而添了麻烦。所以投保的时候问你啥就说啥，有病历就如实给，别藏着掖着。

要看清保障范围和免责条款，别光听销售人员说“啥都保”就盲目签字。很多险种看着宣传说得好，其实有不少不赔的情况。比如部分医疗险，对于之前就有的老毛病，是不赔的，如果你本来有关节炎，想着投保之后去做关节手术，那多半报不了。还有的意外险，不保障因为个人疾病导致的摔倒，比如你是因为突然头晕引发摔倒，部分产品就会拒赔，这些内容都写在免责条款里，一定要逐句看明白，不懂就问身边懂的晚辈，别嫌麻烦跳过这一步。

别盲目买多份重复的险种，以为买得越多赔得越多。其实医疗险是报销型的，你花了多少钱，最多就是把你花的报完，买个三五份也不能重复报销，反而白白多交了好多钱。北京有两位阿姨，结伴去听保险讲座，脑子一热各自买了三份同类型的医疗险，每年交两千多，后来才知道，就算住院也只能报一份，剩下两份完全没用，想要退保又损失不少手续费，后悔都来不及。75岁本来手里余钱就不多，别花这种冤枉钱。

别轻信“一次性缴费，以后都能领钱”这类口头承诺，一切都要以合同上写的内容为准。不少销售人员会给老人画饼，说现在交十万，之后每个月能领两千，结果合同上写的是满足很多条件才能领到，你达不到条件，就拿不到那么多钱。成都有位赵爷爷，之前就碰到过这种情况，把自己的养老钱拿出来交了，结果每个月只能领到几百块，和说的完全不一样，想要退保又扣了一大笔，生活都受影响。所以不管对方说得多好听，没写进合同的都不算数，千万别信口头保证。

投保前要确认承保的是正规保险公司，别碰到了仿冒的假产品。现在不少骗子专门盯着年纪大的朋友，上门推销或者发链接卖假保险，收了保费之后就联系不上，真出事了根本没人赔。所以一定要通过保险公司正规网点、官方授权的正规渠道买，别扫陌生二维码，别给私人账户转保费，交钱之前先查查承保公司的正规资质，多核对两步，就能避开绝大多数骗子设下的坑。

结语

总结下来，75岁投保人身保险，没法像年轻时候那样拿到五花八门的保障，但合适的险种依然能给咱们和子女减轻不少负担，只要选对适合自己健康状况和经济条件的产品，就能获得对应的医疗报销或者意外赔付待遇，帮咱们稳住日常的生活底气。投保前别偷懒，把条款看明白，如实说清楚自身健康情况，就能买到靠谱的保障啦。

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