85岁交疾病保险有什么待遇

引言

嘿，家里有年过八十长辈的朋友，是不是都在琢磨这件事呀？85岁还能买疾病保险吗？买了之后到底能享受到什么待遇呢？别急，咱们今天就把这个问题给你说清楚。

一. 可享核心保障待遇

我先给你举个真真切切的例子，小区里85岁的陈阿姨，女儿孝顺，去年给阿姨找了符合年龄要求的疾病保险，交了一年保费之后，阿姨冬天洗澡不小心滑倒摔出了骨折，住院手术之后，又查出来合同里约定的轻症，提交资料之后没几天就拿到了赔付金。这笔钱除了覆盖了手术和住院的自费部分，剩下的还够阿姨请了三个月的居家护理，不用女儿天天请假过来照顾，减轻了不少压力。

针对85岁群体能买的疾病保险，最实用的核心待遇就是确诊合同约定疾病就能给钱，不管你这笔钱花在哪里。很多家庭怕老人治病花钱给子女添负担，拿到这笔赔付金，可以直接用来付治疗的自费药、进口耗材，也可以用来请护工、买康复营养品，甚至如果老人不想折腾治疗，也可以用这笔钱圆自己一个未了的心愿，完全由被保人和家人自己安排，没有使用限制。

部分符合要求的产品，还会附带住院津贴待遇。就是住院每天给一定额度的补贴，住多少天给多少天的钱，这个钱也是随便用，可以用来付住院的伙食费、往返医院的交通费，哪怕用来给陪护的家人发个“辛苦补贴”都没问题，能给日常住院开销添不少助力。

还有部分产品会包含特定护理待遇，如果老人因为约定的疾病失去自理能力，符合条款要求就能拿到护理金，按月或者按次给，用来支付长期护理的费用，对于需要长期照护的高龄老人来说，这个待遇非常实用，不用子女自己承担全部护理开销，也能让老人得到更专业的照护。

要提醒你一点，85岁能买的疾病保险，不会像年轻人买的保障那样涵盖上百种疾病，通常只会保几种到十几种常见高发的疾病，比如常见的恶性肿瘤、脑中风后遗症、心肌梗死、骨折这类高龄群体容易碰到的问题，所以你买的时候一定要看清楚，保的是不是老人高发的这些疾病，别光看待遇多，要看待遇能不能用得上。如果你买对了产品，这些核心待遇能在需要的时候帮家里接住一大笔意外开销，不会因为老人看病花光家里的积蓄，这就是这个年纪买疾病保险最大的意义。

二. 明确购买准入条件

首先第一个要求，就是年龄卡得准。目前市面上面向85岁老人开放投保的疾病保险，大多都把投保年龄上限直接放到了85周岁，也就是说，只要你过了85岁生日没超龄，就符合年龄门槛，要是差几个月满85，也可以等生日之后再申请，别着急瞎投，投了也过不了审。

然后是健康告知要求，这点和年轻人投保差别很大。年轻人投保大多要填一堆体检异常，要求层层审核，85岁能投的疾病保险，大多都把健康告知做得很宽松，不少产品只需要回答几个基础问题，不会要求你提供全套体检报告，也不会把很多常见老年基础病都列为拒保项。就拿刚才说的李爷爷举例，李今年85，有五年高血压病史，平时天天吃降压药控制，血压一直稳在正常范围，投其他产品的时候因为高血压被拒了，换了这款宽松告知的产品，只需要回答有没有确诊过恶性肿瘤、中风这类严重疾病，高血压不在问询范围内，直接就通过了审核。

如果85岁老人已经确诊过恶性肿瘤这类严重疾病，大多产品都会直接拒保，这点要提前说清楚，别浪费时间瞎申请。

第三个要求是投保身份，很多85岁老人自己没有稳定收入了，不少产品允许子女作为投保人，长辈作为被保险人，只要投保人和被保险人是直系亲属关系，比如子女给父母投，就符合要求，很少有产品要求被保险人自己当投保人，这个限制基本不用太担心。但要注意，部分产品会要求投保人年龄不能超过60周岁，要是子女年龄也偏大，提前要看清要求，别白跑一趟。

最后还有一个常被忽略的要求，就是居住地区要求。部分产品只对国内固定几个省市的常住居民开放，如果你是长期居住在国外，或者刚从外地迁过来不满半年，可能不符合投保要求，投保之前要先看清楚产品的开放地域，别填完信息才发现不符合要求。

给你一个实用小建议：85岁老人投保之前，先把最近半年的医院检查报告整理好，按照健康告知的问题一条一条对着核对，不确定的地方就找保险顾问问清楚，不要刻意隐瞒也没必要多填，不符合告知就换产品，别抱着侥幸心理带病投保，不然最后赔不了还白交保费。

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三. 知晓赔付关键规则

首先要记清楚，只要还在等待期内，确诊合同约定的疾病，大多不会赔付，只会退还你已经交的保费，合同就终止了。85岁买的这类疾病保险，等待期一般比年轻人买的要短一些，但还是要等等待期过了之后，出险才能申请赔付。我邻居刘阿姨85岁，投保之后不到一个月就查出了合同里约定的轻症，正好在等待期里，最后只拿回了已交的保费，没拿到疾病赔付金，这点一定要记牢，别踩坑。

其次，申请赔付的时候，必须按要求带齐所有资料，缺一样都可能耽误赔付进度。要准备好二级及以上医院开出的确诊诊断书，对应的病理检查报告、影像报告这些检查资料，还有被保人的身份证件，如果是子女代办，还要带代办人的身份证件和关系证明。之前楼下陈爷爷85岁投保后确诊重疾，儿女没提前问清需要带什么资料，漏带了病理切片报告，来回跑了两趟才把资料交齐，足足多等了一周才拿到赔付，提前准备好能省不少麻烦。

不同的疾病类型，赔付的规则也不一样。如果是合同约定的重疾，一般确诊符合条件就一次性给付约定的保险金，拿到钱之后你想怎么用都可以，不管是付治疗费、请护工还是买营养品，都没有人干涉。如果是轻症，大多是赔付基本保额的一定比例，赔付完轻症责任之后，保单还继续有效，之后要是再确诊重疾，依旧可以申请重疾赔付。也有部分产品只包含重疾责任，没有轻症保障，买之前一定要看清楚对应条款写的内容。

还有一点要说明，如果确诊的疾病不在合同约定的保障范围内，是拿不到赔付的。比如合同只保恶性肿瘤、脑中风后遗症这类约定的重疾，要是得了合同没写的疾病，哪怕治疗花了很多钱，也不符合赔付要求。85岁的赵爷爷之前投保，就是因为得的病不在合同约定的保障列表里，没能拿到赔付，所以买之前一定要翻一遍合同里的疾病列表，看看有没有覆盖高龄人群容易得的常见疾病，心里有数再投保。

最后说一下赔付到账的时间，只要资料齐全、符合赔付条件，一般几个工作日就能到账。要是案件情况比较复杂，核查的时间会稍长一点，但也会按合同约定的时效给出结果。拿到赔付金之后，要是保单还有效，后续再符合赔付条件依旧可以申请，要是合同已经约定赔付一次就终止，那拿到钱之后合同就结束了，这点也要提前弄清楚。

四. 量身选险实用建议

如果家里经济基础比较好，能拿出几千到上万元的预算，给85岁长辈选疾病保险，可以优先选保障责任覆盖比较全的产品。比如这类产品除了约定的重疾赔付，还能附加轻症保障、住院津贴，长辈住院每天都能领一笔补贴，用来付护工费、买营养品都够用。像北京的陈阿姨家，儿子女儿收入都稳定，给85岁的陈阿姨选了这类保障全的产品，去年陈阿姨确诊合同约定的疾病，不仅拿到了重疾赔付金付手术费，住院那21天每天都领到了津贴，刚好覆盖了请护工的开销，子女一分额外的钱都没多花，压力小了很多。

如果家庭预算有限，每个月拿不出太多闲钱放在保险上，那就优先选只保高发重疾的短期产品。这类产品价格偏低，一年只需要几百块，不会给家里造成太重的负担，先把最核心的保障给长辈配上。比如郑州的赵叔，家里刚买了房，每个月要还贷款，给85岁的老父亲选保险的时候，就挑了只保几种高发疾病的产品，一年才七百多，就算连续交几年，也不会影响家里的日常开支。要是老父亲真的确诊约定的疾病，也能拿到一笔赔付金，不用动准备给孩子上学的积蓄，刚好满足基础的保障需求。

如果85岁长辈健康状况一般，有常见的慢性基础病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，那就别挑健康要求严格的产品，直接找健康告知宽松的产品投保。很多人容易踩坑，觉得大公司的产品好，硬着头皮填健康告知，最后被拒保，还留下了拒保记录，影响后面买其他保险。比如杭州的周爷爷，85岁，有二十年的高血压病史，之前选了一款健康要求严的产品，投保的时候如实告知了病史，直接被拒了，后来换了一款健康告知宽松的，只问了有没有确诊过癌症这类严重疾病，高血压没被问到，顺利就投保了。所以只要符合产品的告知要求就行，不用硬挤要求高的产品，能顺利投保拿到保障才是关键。

如果长辈之前已经买过其他保险，还有多余的预算想补充疾病保障，可以根据已有保障的缺口选。比如之前买了只保重疾的，现在可以补充带轻症责任的；之前买的保额比较低，只有几万，现在可以再买一份提高保额，让赔付金够覆盖治疗和康复的开销。比如成都的刘婆婆，85岁，三年前女儿给买了一份五万保额的重疾保险，今年家里攒了钱，女儿又给加买了一份五万保额的同类型产品，去年刘婆婆做心脏手术，两份保险加起来赔了十万，刚好付了手术费和术后三个月的康复费用，不用子女掏积蓄。

买的时候一定要找正规渠道投保，可以找保险公司的官方线下网点，也可以找正规保险经纪人，别找没资质的野路子。投保的时候一定要让长辈如实说健康情况，别隐瞒病史，不然到理赔的时候容易出纠纷，拿不到赔付钱。另外签字一定要长辈本人签，要是长辈不方便签字，也要做好委托记录，避免后续出现争议。

结语

总的来说，85岁购买疾病保险，能拿到约定疾病确诊后的赔付金，用来支付治疗、康复或护理费用，帮咱们分担家里的经济压力。不过不是所有产品都能买，一定要先看清楚健康要求，根据家里的预算和长辈的身体情况选，挑符合要求的产品投保，才能顺顺利利享受到对应保障待遇。

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