70岁的老人适合买什么疾病保险

引言

各位想给家里70岁老人挑疾病保险的朋友，是不是盯着一堆产品信息挑花了眼，越看越摸不着头脑，不知道该怎么选？别着急，接下来我们就一起把这个问题说清楚。

一. 医疗险优先考虑

70岁老人买疾病相关保障，优先挑可以报销医疗费用的医疗险，这是最贴合日常看病需求的选择。老人年纪大了，身子骨不比年轻人，头疼脑热住院是常有的事，动辄几万甚至十几万的医疗费，对普通家庭来说都是不小的压力，医疗险能直接把符合要求的治疗费用按比例报销，实打实帮家里省钱。

咱们买的时候，先看购买条件，多数医疗险的投保年龄上限到70岁，刚好符合咱们这个年龄段的需求，而且不少产品核保要求很宽松，只要不是得了严重的绝症，哪怕有高血压、糖尿病这些常见的老年慢性病，也有机会投保。就拿我身边听过的例子说，广州的陈叔今年70岁，有三年的高血压病史，平时一直按时吃药控制，血压稳得很，投保的时候只需要如实填写自己的病史，没过两天就核保通过了，正常买到了保障。

接下来要挑对续保条件好的产品，尽量选保障到期后续保不需要再次核保的类型，毕竟咱们年纪大，身体出小问题的概率高，如果今年赔了钱，明年还能接着保，心里才踏实。千万别只看第一年的价格便宜，就随便选续保需要年年核保的产品，万一第二年身体出了点小毛病，核保不通过不让续了，那咱们想买其他保障也难，相当于断了保障。

再说说价格和缴费，70岁买这类医疗险，一年缴费从一千多到三千多不等，具体看报销额度和保障范围，一般都是一年一缴，到期接着买就可以，不用一下子掏大几万的保费，对老人来说经济压力不大。赔付也简单，看完病出院，带着医院开的票据、诊断证明找保险公司申请，符合要求的钱直接打给你，不用提前垫钱拖很久。

最后还要提几个注意点，第一一定要如实填健康告知，问什么说什么，没问的不用多说，别隐瞒病史，之前就有大爷隐瞒了自己之前住过院的病史，后来理赔的时候被保险公司查到，直接拒赔，钱也白花了。第二要看清楚报销范围，尽量挑能报销社保外用药的，不少进口药、自费项目治疗效果好，但社保报不了，有了医疗险报销能省不少钱。第三要买之前看看免责条款，知道哪些情况不赔，心里有数就不会踩坑。

二. 防癌险按需选购

如果老人身体基础条件一般，比如常年有高血压、糖尿病这类慢性病史，走常规医疗险投保通不过核保，那就可以选防癌险，适配性比较高。

我身边就有这样的实际例子，广州的赵叔今年刚好70岁，之前二十多年一直有Ⅱ型糖尿病，平时靠吃药控血糖，之前想给赵叔买医疗险，好几家都因为他的糖尿病病史没通过核保，后来子女给赵叔选了一份防癌险，健康告知只问和癌症相关的问题，糖尿病不影响投保，很快就承保了。投保刚满一年多，赵叔体检查出了前列腺恶性肿瘤，符合理赔条件后，很快就拿到了理赔款。这笔钱除了付治疗费用，剩下的还用来请了居家护工，给子女减轻了不少压力，也让赵叔治疗期间能得到更好的照护。

从投保条件来说，70岁大多都能找到可投保的防癌险，不用太担心年龄卡门槛，健康告知也大多只针对癌症相关病史，像常见的高血压、糖尿病、冠心病这些老年慢性病，一般都不会影响投保，对身体条件一般的老人很友好。

再说说价格和缴费方式，70岁买防癌险，价格会比年轻的时候高一些，可以根据自己家的经济条件选缴费方式，预算宽松可以选一次性缴清，预算有限可以选分三五年或者更长一点的年限缴费，分摊下来每年的压力会小一些。赔付方式分两种，一种是确诊符合合同约定的癌症，一次性给赔付金，另有一种是防癌医疗险，是报销型的，花多少报符合约定的部分，大家可以按需选。要是想一次性拿到钱覆盖治疗、护理、营养这些杂七杂八的开支，就选一次性赔付型；要是想专门报销癌症治疗的花费，就选报销型的防癌医疗险。

买的时候也有要注意的点，一定要看清楚保障范围，是不是覆盖高发的癌症种类，有没有包含癌症后续的复发、转移保障，另外也要注意免责条款，看清楚哪些情况是不赔的，买之前都核对清楚，别等理赔的时候出问题。还有，如果老人已经有过癌症病史，可以找找有没有针对得过癌症老人开放投保的产品，对应保障也能匹配需求。

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三. 意外险搭配补充

就算选好了疾病相关的保障，也一定要配一份意外险，这个是给70岁老人添的必备安全垫。咱们70岁的叔叔阿姨，腿脚不比年轻人灵便，下楼买个菜踩滑、在家拖地摔一跤、出门遛弯被自行车蹭一下，都是常有的事儿，真摔出个骨折骨裂，治疗费护理费都少不了，配个意外险能帮着兜住不少开销。

广州的陈叔今年刚好70，上个月他在家擦窗户，脚踩在小凳子上打滑摔下来，左侧髋骨骨裂，住了一周院，做了固定手术，前前后后算下来，连住院带买术后康复的护具，一共花了快4万。陈叔之前女儿给他配了意外险，符合要求的费用报了差不多3万，自己只掏了零头，陈叔女儿说，本来刚退休手头也不宽松，这笔报销真的帮了大忙。

买的时候，别光看保额有多高，一定要重点盯意外医疗责任。咱们老人摔碰受伤，大多需要用一些效果好的自费药、进口材料，很多普通的意外险只报社保范围内的费用，要是能选不限社保用药的产品，自费的部分也能按比例报，实用很多。

咱们70岁老人买意外险，大多不需要健康告知，只要能正常走路、能自理就能买，价格也不贵，一年一百多到三百多都有，选一年一买的就行，缴费一次保一年，没压力，每年还能换更合适的产品。

买的时候还要留意赔付要求，比如有没有包含公共交通意外责任，出门坐个公交地铁万一出事也能赔，另外要看看有没有住院津贴，意外住院每天给几十到一百多的补贴，也能贴补一下吃饭请护工的开销。还有一点要提醒，别买那种绑定很多没用责任的贵价产品，就选责任简单、意外医疗做得实在的就行，花小钱就能办大事。

四. 投保前留意健康告知

首先，我直接给你说，一定要如实说自己的身体情况，别想着蒙混过关。不少叔叔阿姨觉得，我之前得个小病没去大医院看过，不说保险公司也不知道，这想法真错了。咱们现在医院、社区门诊的记录都能查到，只要你住过院、做过专项检查、开过长期处方，保险公司都能调出来，瞒不住的。

举个例子，广州的陈叔叔今年70岁，之前查出过甲状腺结节，他怕投保被拒，填健康告知的时候就没提。后来他查出来甲状腺癌需要理赔，保险公司核查病史的时候找到了之前的检查报告，直接拒赔了，交的保费也只退了很少一部分，竹篮打水一场空，陈叔叔后悔都来不及。

然后，别自己瞎猜身体情况，也别帮家里老人瞎填。很多子女帮爸妈买保险，觉得爸妈就是血压高点，平时都在吃药控制，没什么大问题，就直接选了“身体健康无异常”。其实不同产品对血压的要求不一样，有的要求收缩压不超160，舒张压不超100就能投，有的要求更严，你不说实话，最后还是坑自己。真要是记不清之前的检查结果了，就翻一翻之前的体检报告、门诊病历，找不到就先去社区做个基础检查，弄清楚情况再填，别乱填。

还有，问到什么答什么，没问到的不用主动说。有的叔叔阿姨心太实，几十年前得过肺炎，早就治好了没复发，健康告知没问几十年前的旧病，自己主动说出来，反倒让核保变得麻烦，甚至白白被除外责任。健康告知问的大多是近几年的体检异常、有没有住院手术史、有没有规定的慢病，只需要照着问到的内容如实回答就可以，没提的不用多讲。

最后，如果身体有一些小异常，比如常见的高血压、糖尿病、高血脂，控制得都不错，也别直接放弃。现在不少针对老年人的疾病保险，核保都比较宽松，有的可以走智能核保，你按照问题填清楚情况，当场就能知道能不能投，就算不符合，也不会留下记录，不影响你投其他产品。要是拿不准，就找靠谱的经纪人问清楚，别随便瞎投留下拒保记录，反而影响后续投保。

结语

总结下来，70岁老人买疾病保险，先看看身体情况，如果身体条件还不错，符合健康告知要求，可以优先选能报销医疗费用的医疗险，再搭配一份带意外医疗的意外险；要是本身有慢性疾病，过不了医疗险的健康告知，那就选侧重癌症保障的防癌险也很合适。不管选哪类，一定要如实说清楚身体情况，别隐瞒病史，选符合自己经济条件和身体状况的产品，就能给老人添一份踏实的保障啦。

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