女人社保在多大年龄交较合适

引言

不少姐妹刷到社保相关内容的时候都会停下来想一想：我这个年纪开始交社保晚不晚？早交有什么好处，年纪大了交还有用吗？今天咱们就一起聊聊这个大家关心的问题。

一. 了解社保的基本概念

你肯定常听身边人说社保，但不少姐妹还没摸透它和咱们日常的关系对吧？

咱们这里说的社保，就是面向普通城乡居民、在职职工的基础保障，和咱们普通人看病、养老、生孩子这些日常需求直接挂钩，不是那种商业保险哈。

对咱们女人来说，社保覆盖的几个保障方向，每一个都戳中咱们的日常刚需。首先是医保，不管你是头疼脑热去门诊拿药，还是住院做手术，都能按规定报销一部分，不用自己全掏腰包；然后是养老保险，缴够规定年限，到退休年龄就能每个月领钱，帮咱们老了之后手里有零花钱，不用全伸手向别人要；还有生育相关的保障，怀孕生娃的时候，产检、分娩的费用能报，还能领到对应的补贴，帮咱们减轻生娃阶段的经济压力；另外还有工伤和失业相关的保障，工作的时候万一出点状况，或者暂时没了工作，也能领一笔补助过渡。

社保有两种参保方式，你可以根据自己的情况选。一种是跟着单位交，就是你上班的时候，单位帮你交一部分，自己从工资里扣一小部分，这种参保方式里，单位承担的部分多，你自己压力小，保障也全，五种保障都有，只要你有上班的机会，优先选这种。另一种是自己以灵活就业身份交，或者交城乡居民社保，这种适合没上班、自己做点小生意或者在家带娃的姐妹，自己交全部费用，可以只选医保和养老两个核心险种，缴费档次也能自己选，钱多就选高档点，钱少就选低档点，灵活度很高。

你要记住，社保是国家给咱们普通人的基础福利，不是可买可不买的东西，不管你年龄多大、收入多少，都要先把社保安排上，再考虑别的保障。它的缴费规则很明确，待遇也是按国家统一规定来的，不会随便变动，是咱们女人这辈子保障里打底的东西，比不少其他保障都踏实。

二. 年轻时开始交社保的优势

刚毕业二十出头出来工作的姐妹，听我一句，越早交社保越好，别嫌每个月扣了钱心疼，这点好处你得拎清楚。

首先呀，累计缴费年限够长，退休之后能领的钱更多。社保里的养老待遇，计算规则就跟累计缴费年限挂钩，你早交一年，年限就多一年，个人账户里的积累也多一分。你想想，二十岁开始交，交到五十岁退休，累计交三十年，比三十岁才开始交的多十年年限，每个月领到的钱差不少呢，平时买个护肤品、给孙子孙女发红包，手头都宽松很多。

其次，很多城市的公共福利，都要求社保连续交够一定年限才能享受，早交就能早拿到资格。比如你想在工作的城市买房，不少地方要求社保连续交满几年才有购房资格；想摇车上牌，也需要社保满足连续缴费要求；就连将来孩子上学，不少城市也要求家长这边社保满足缴费年限要求。你二十岁出来工作就开始交，熬年限的时候顺顺当当，真等需要用的时候，不会因为差几个月的年限急得跳脚。

再者，社保里的医保待遇，交了就能用，年轻时候也难免有个头疼脑热需要去医院，早交就能早享受报销。比如你二十多岁入职交了社保，没几个月得个肺炎住院，花了小一万，医保报销完自己只花两三千，这不小省一笔钱吗？而且医保只要你持续交，待遇就一直有效，年轻时候连续交着，不会出现断缴之后没法报销的情况，真遇到需要看病的时候，心里踏实多了。

还有，现在很多年轻女性会灵活就业，自己交社保，早交也能早点满足退休的缴费要求。比如有些灵活就业的姐妹，打算干自己喜欢的小生意，不用坐班，二十多岁就开始自己交社保，不会等到快退休了才发现自己累计缴费还差十几年，急着补缴都没渠道。而且早交缴费基数即使低，日积月累下来的积累也比晚交多，退休之后待遇不会差。

我身边就有个挺典型的例子，同部门两个姑娘，一个姑娘二十三岁入职就乖乖交社保，另一个姑娘那时候觉得年轻身体好，扣钱不划算，跟公司申请不交社保，多拿点现金工资。五年之后，两个人都想在工作的城市买房，姑娘社保连续交了五年，顺利拿到购房资格，另一个只能再等五年，那五年房价涨了不少，多花了几十万首付，想想都后悔。从这个事儿就能看出来，年轻时早交社保，真的能帮你避开不少麻烦，享受到实实在在的好处。

三. 中年女性交社保的必要性

如果你已经三四十岁，之前还没交过社保，别觉得已经晚了，赶紧安排上，这时候交社保对咱们中年女性来说太有必要了。

首先，中年女性上有老下有小，身体也开始走下坡路，日常头疼脑热去医院开药、做体检，交了社保就能走医保报销，随便住一次院，报销下来能省好几千，不至于把家里准备给孩子上学、给老人养老的积蓄都掏出来，能给家庭经济兜住底。

其次，咱们很多中年女性要么是全职在家，要么是打零工，没正规单位帮着交，自己交也得交。毕竟退休之后能按月领钱，哪怕钱不多，也能给自己攒一份独立的养老金，不用伸手跟老公要，不用看孩子脸色，自己想买点新衣服、跟小姐妹出去旅游，花自己的钱心里踏实，有独立的底气。

再来，咱们中年女性容易遇到职场变动，要是哪天找不到合适的工作，符合条件还能领失业补贴，多少能补一点家用，渡过这段空窗期的时候不至于太狼狈。要是有生育计划的，社保里的相关待遇还能报销生产的费用，也能领一笔补贴，减轻不少负担。

给你说个实实在在的情况，我家邻居张姐今年42岁，之前一直在家帮女儿带孩子，没交过社保，去年女儿上高中住校了，她自己想找点活干，也想着给自己攒养老钱，就赶紧以灵活就业身份交了社保。她一开始还心疼每个月交的钱，结果今年春天查出来乳腺结节要做手术，住院加开药花了不到两万，医保报销了一万二，自己只花了八千，算下来这两年交的钱都没报销得多。她现在逢人就说，幸好自己及时交了社保，不然这八千多花得也心疼，还得跟女儿伸手要，现在自己报销了，剩下的养老金也慢慢交着，再过十几年退休就能按月领钱，心里特别稳。

哪怕你经济条件一般，每个月挤一点钱出来交社保也别断，优先把职工社保交上，实在承担不了职工的，也可以交居民社保，先把基础保障拿到手，别等用到的时候才后悔没早交。

图片来源：unsplash

四. 高龄女性交社保的注意事项

先帮你划重点，如果你已经四十多岁还没交过社保，先别冲动瞎交钱，先算清楚自己能不能满足退休领取待遇的要求，别交了钱最后领不到，白折腾。

如果是女性，职工社保要满足累计缴费年限要求才能退休领待遇，你现在四十多岁距离法定退休年龄还有十几年，按时交刚好能攒够年限，不用太担心。但要是已经五十出头，距离退休没几年了，还没交过，那你得提前问问当地社保部门，能不能一次性补缴，别等到快退休才发现年限不够，又补不了，耽误领待遇。

再说说缴费档次的选择，高龄女性大多收入不算特别稳定，别为了多领待遇硬选高档次缴费。要是手头紧，选最低档次交就行，先保证能累计上缴费年限，先拿到领取资格比什么都重要。要是手里有闲钱，再根据自己的经济情况往上调档次，别因为交社保影响了日常过日子，那就得不偿失了。

接下来要注意，如果你之前在不同城市工作过，交过好几份社保，一定要提前把这些社保关系转到你最后要办理退休的城市，别等到退休才想起转，来回跑手续耽误时间。转的时候核对一下各地的缴费记录，看看有没有断缴或者记录错的地方，早点发现早点更正，别留到退休的时候出问题。

还有一点，要是你符合当地灵活就业社保的参保补贴政策，一定要记得去申请，别嫌麻烦放弃。不少地方对年龄偏大的灵活就业女性都有补贴，能帮你承担一部分缴费压力，算下来一年能省不少钱，申请的时候按照要求带好材料，别漏了材料白跑一趟。

最后提醒你，要是身体条件不太好，一定要先确认职工医保的累计缴费要求，不少地方职工医保满足一定缴费年限，退休之后不用再交钱也能享受待遇，要是年限不够，提前打听清楚能不能补缴，退休之后要是没了医保保障，生病吃药全自己掏，压力可不小。

五. 实际案例分析

先给你说第一个例子，家住县城的张姐，今年32岁，之前一直在服装店做导购，收入不算稳定，之前总觉得自己还年轻，社保交早了没用，挣的钱先花着舒服，拖到30岁才开始交职工社保。

按照现在的最低缴费年限要求，张姐要交到55岁才能满足年限办理退休，刚好赶上累计缴费满足要求，退休之后能按月领养老金，平时头疼脑刷社保也能报销。要是张姐再晚个三五年开始交，那就要延迟缴费才能满足要求，退休之后也不能马上领钱，还得自己接着交够年限才行。对比她同店25岁就开始交社保的小姐妹，人家50岁就能满足年限办理退休，早五年领钱，每个月到手的养老金也比张姐退休之后拿得多一些，毕竟累计缴费时间更长，个人账户里的钱也更多。

再看第二个例子，42岁的李阿姨，之前一直在家带孩子，没工作也没交过社保，孩子上高中之后，她出来做家政，每个月能挣大几千，手里攒了点闲钱，听完朋友说社保有用，就马上找了挂靠的渠道开始交职工社保。

她算着时间，现在开始交，交到58岁就能满足最低缴费年限，刚好办理退休领待遇。就算最后差个两三年的年限，也可以按规定一次性补缴，不会耽误太久。她现在交了五年，身体不舒服去医院做个微创手术，走医保报销了七成多，自己只花了几千块，要是没交社保，这一万多的医药费就得全自己出，实打实省下了钱，也尝到了交社保的好处。

第三个例子，52岁的王阿姨，之前从来没交过社保，女儿工作稳定之后，想给妈妈买份社保，找我问意见。我告诉她，如果是交居民社保，现在交完全合适，一年交一次费用，选适合自己经济条件的档次就行，交到60岁可以一次性补齐剩下的年限，马上就能开始领养老金，医保也能一直交下去享受待遇。

如果王阿姨想交职工社保，就要算清楚成本，现在开始交，要交到67岁才能满足最低年限，前期投入的钱比较多，如果家里经济条件不错，能承担逐年缴费的压力，那可以交；要是家里条件一般，不如选居民社保，缴费压力小，也能拿到基础的保障。

王阿姨家女儿刚刚买房，手头不算宽松，最后选了按中等档次交居民社保，现在王阿姨55岁，已经交了三年，每年交费两千多，平时去社区医院拿药都能走医保报销，等到60岁补齐剩下的年限，每个月也能领几百块养老金，虽然不多，但是够自己平时买个菜，也不用全伸手跟孩子要钱，自己花着也自在。

从这几个例子就能看出来，不管什么年龄开始交，都比一直不交好，越早开始交，未来领的待遇越高，退休时间也更早，只要你有参保的想法，当下开始交就是合适的时间。

结语

总结下来，不管你是二十出头刚入职场，还是三十四十打拼事业，越早开始交社保，能享受到的积累福利也会越多。刚工作的妹子别嫌扣社保少拿了现金，这是给长远生活攒底气；三四十岁还没交的，赶紧着手办理，别再拖，按要求缴够年限也能拿到相应保障；要是已经快到法定退休年龄才想缴，一定要先去当地社保部门问清楚自己的情况，选适合自己的方式参保。说到底，社保是咱们普通女生生活里的基础兜底保障，越早安排好，往后就能越早踏实安心。

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