女人交15年社保退休领多少钱

引言

咱们很多姐妹上班的时候都在交社保，心里肯定都打了个问号：我就按最低要求交满15年，等到退休的时候，每个月能领到多少钱呢？够不够平时买点买菜零花呢？今天咱们就一起来聊聊这个问题，给大家说清楚这里面的门道。

一. 社保退休金计算方法

咱们直接说，你交满15年职工社保，到退休年龄办手续，拿到的退休金是两部分加起来的，没那么复杂，你跟着捋就行。

第一部分是基础养老金，算的时候要用到你退休当地上年度的平均工资，还有你自己历年交社保的平均缴费指数，再乘你的缴费年限15，最后除以一百就行。比如说你退休当地上年度平均工资是五千元，你这么多年平均缴费指数是零点六，那这部分算下来就是五百七十块钱，是不是很容易对上数？

第二部分是个人账户养老金，这个更直白，就是你自己交社保的时候，进到你个人账户里的所有钱，加上这么多年产生的利息，加起来之后除以你退休对应的计发月数就可以。如果你是五十岁退休，计发月数是一百九十五；五十五岁退休，计发月数是一百七十，直接套进去算就行。还是举个对应例子，你个人账户一共存了六万八，五十岁退休，那这部分就是六百八十块钱左右，和刚才算的基础养老金一加，每个月就是一千二百多块钱。

要是你交的是城乡居民社保，计算逻辑不一样，你要分清楚。城乡居民社保的退休金，基础部分是当地政府定好的固定额，每个地方不一样，有的地方一两百，有的地方大几百，这部分不用算，直接按你退休当地的标准拿就行。另一部分同样是个人账户养老金，和职工社保的算法一样，个人账户总额除以对应的计发月数，加起来就是每个月拿的钱。

你别死记公式，自己就能大概算出来。比如你想预估自己的数，先搜一下你退休地去年的全口径平均工资，再回忆一下你每年大概按什么档次交，算出平均缴费指数，套进第一个公式算基础部分，再查一下你个人账户现在有多少钱，推算到退休的时候大概攒多少，除以计发月数，两个一加，差不多就是你退休后每个月能拿到的数，不用找别人帮你算，自己花十分钟就能弄明白。如果你是临近退休的人，直接去社保经办网点打印缴费明细，上面的信息很全，你就能算出八九不离十。

如果你的缴费档次选的高，那平均缴费指数就高，基础养老金也会跟着涨，个人账户里攒的钱也更多，两部分都涨，最终拿到的退休金就更高，这个对应关系你记好就行，交的高最后拿的多，这个规则一直是这样的。

二. 影响退休金的因素

第一个影响因素，是你退休前每年的缴费基数。你选的缴费基数高，每个月从工资里扣出去的钱多，单位给你缴的部分也更多，最后退休金自然会更高。咱们身边好多朋友，公司为了少出钱，一直给员工按最低基数缴，这样缴满15年，最后拿到的退休金就会少一些。如果你是灵活就业自己缴社保，缴费基数可以自己选，收入稳定的时候，尽量选稍高一点的基数，对以后领钱更有利。

第二个影响因素，是你退休当地的平均工资。不同城市的平均工资差得挺多，比如一二线城市的平均工资比小县城高不少，同样的缴费年限、同样的缴费基数，在一二线城市退休，拿到的退休金会比小县城高不少。比如你一直在大城市打工缴费，最后满足当地退休条件，就在这边办退休，别随便转回小县城，不然领的钱会少一截。

第三个影响因素，是你的退休年龄。同样交15年社保，50岁退休和55岁退休，拿到的钱不一样。退休年龄越晚，计算退休金的时候，对应的计发月数越小，每个月能领的钱就更多。比如咱们女性，工人身份一般50岁退休，干部身份55岁退休，如果身体条件允许，工作也轻松，不用着急提前办理退休，晚退几年每个月能多领不少钱，长远来看很划算。

第四个影响因素，是缴费年限里的视同缴费年限。部分在社保制度建立前参加工作的女性，会有视同缴费年限，这部分年限也会算到你的总缴费年限里，会给你增加过渡性养老金，最终拿到的退休金也会比没有视同缴费的同条件人员更高。如果你属于这类情况，办理退休的时候一定要提前整理好个人档案，把相关的工作材料准备齐全，别漏了这部分年限的认定，少领不必要的钱。

第五个影响因素，是社保缴费的连续性。部分地区对缴费连续性有要求，而且就算没有要求，断缴期间不缴费，你的累计缴费年限就少涨，个人账户里的钱也不会增加，最后整体退休金也会受影响。尽量不要随便断缴，换工作的时候提前找好下家，衔接好社保缴费，要是灵活就业也记得按时缴费，别断缴太久。针对不同情况的朋友也给你提个醒：如果刚工作没几年的年轻女性，尽量保持稳定缴费，别随便断缴，缴费年限越长以后领越多；要是已经快缴满15年的中年女性，尽量别断缴，能多缴几个月就多缴几个月，多缴对自己只有好处；要是经济条件不太好的灵活就业女性，先保证缴够15年，等收入好点了再提高基数，别因为硬选高基数影响当下生活。

三. 真实案例分析

张姐今年50岁刚办理退休，她一直在江苏苏州的私企上班，正好缴满15年职工社保，缴费的时候一直按下限缴，个人账户一共存了大概4.8万元，退休的时候当地的社保平均工资大概是7000块，她每个月拿到手的退休金大概是900块。

李阿姨和张姐同一年退休，也缴了15年职工社保，但她选择在广东的三线城市退休，同样一直按缴费下限缴费，个人账户累计存了大概4.2万元，当地退休上一年社保平均工资大概是6200元，她每个月拿到的退休金大概是800块出头。

还有一位王姐，今年55岁在四川成都办理退休，她前10年按最低档次缴费，最后5年因为收入涨了，选了比下限高一个档次缴费，累计15年下来个人账户存了大概7万块，退休时当地平均工资是7800元，她最后每个月领到大概1100块，比一直按下限缴费多拿200多块。

还有一位陈姐，之前是灵活就业人员自己交社保，缴满15年之后在湖北武汉办理退休，她全部缴费都是选最低档次，个人账户一共存了5.2万元，退休时当地平均工资大概是7500元，她每个月领到大概980块。

看完这几个例子你就能发现，同样缴15年社保，不同地方退休、不同缴费档次，拿到的钱不一样。如果是一线或者新一线城市的平均工资高，就算都缴15年下限，领到的钱也比小城市高一些；缴费档次越高，缴费基数越大，个人账户累计的钱越多，每个月领到的钱也会多一点。如果你是灵活就业自己缴费，身体条件不错打算多领几年，可以尽量多缴几年，不要缴够15年就停，后续每个月多缴一点，退休后每个月能多领不少，长远来看很划算；如果经济条件一般，暂时只缴得起15年，那就先保住最低缴费年限，等后续收入好了再提高档次或者多缴几年，这样搭配也很稳妥。如果你是在小城市退休，经济压力不大，最好提前给自己搭配一点其他保障，社保提供基础养老，再补一点其他保障，养老生活能更宽松。

图片来源：unsplash

四. 如何增加退休金

如果你经济条件允许，直接延长缴费年限，这是最实在的方法。我身边就有不少女性朋友，之前按最低档次交了15年，到了退休年龄没办退休，接着找能交社保的单位上班，多交了五六年，退休后每个月多领好几百，平时买菜、添置点小物件都够了，比存银行拿的利息多不少。哪怕你没找到单位挂靠，自己交也划算，缴费年限每多一年，退休金就多一档，这个是直接算进公式里的，不会亏。

选择更高的缴费档次，也能直接涨退休金。很多人觉得按最低档交就行，能省一点是一点，其实社保缴费是多缴多得的，你交的档次越高，每个月划入你个人账户的钱就越多，算退休金的时候，这部分钱会除以计发月数，直接加到每个月的退休金里。比如一位做家政的张阿姨，前10年按最低档交，后来接的活多了收入稳了，后5年改成了中档交，退休的时候算下来，就比一直按最低档交多领了一百八十多，一年下来也多拿两千多，积少成多也是不小的数目。

尽量在社会平均工资高的地区办理退休，这也是能多领钱的小技巧。比如你年轻的时候在老家小县城交了10年，后来去省城打工又交了8年，满足在大城市办理退休的条件，那就选大城市办退休。我表姐就是这样，老家在三线城市，之前在老家交了12年，后来去珠三角的城市打工，交了8年社保，刚好满足当地退休的要求，最后选择在打工的城市办退休，算出来每个月比回老家退休多领三百多，这差价每个月都有，养老生活宽松不少。

退休前要保证社保缴费的连续性，别随便断交。不少女性朋友会因为生孩子、照顾家人中断缴费，中断之后缴费年限就少了，个人账户里的钱也不会增加，而且如果刚好达不到累计缴费年限，还得延迟退休，更不划算。如果你是全职在家，可以自己交职工社保，哪怕只交养老这一项，也别断了缴费，保持缴费连续，累计年限攒够了，退休金也会更高。

退休之后也可以多关注社保的相关调整，按时完成待遇资格认证，别因为认证不及时停发退休金。另外，如果退休前你的个人账户还没领完，要是有变动，剩下的钱也会一次性退给家人，所以平时可以多留意自己的社保缴费记录，看看有没有漏缴错缴的情况，发现问题及时去社保部门更正，这样算退休金的时候才不会少算你的缴费年限和个人账户金额，就能领到应得的钱了。

结语

总结下来，女人交满15年社保，退休后能领的钱没有固定数，大多在几百到一两千之间浮动，大家可以对着自己的缴费基数和当地平均工资大致算一算。要是你现在刚工作，手头宽松的话，尽量选高一点的缴费档次，能多交年限就多交，别只缴满15年就停交；要是你已经快到退休年龄，只缴满15年，也别纠结，至少退休后能有稳定的基础养老金拿，满足最基础的养老开销不成问题；要是你经济条件不错，还可以搭配其他养老保障，让退休后的生活更宽裕哦。

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