60岁的老人适合买什么疾病保险

引言

叔叔阿姨们，年纪到了60岁，是不是不少人都发愁——咱们这个年纪，想买份疾病保险该选哪款呀？别着急，咱们今天就把这事儿说清楚。

一. 基础医疗险优先安排

家住重庆的陈阿姨今年刚满60岁，平时身体还算硬朗，只是有点常规的高血脂，一直靠吃药控制，之前总觉得自己年纪大了，买保险不划算，结果今年春天摔了一跤引发急性肺炎住院，前前后后花了快10万，职工医保报销完之后，自己还掏了4万多，儿子刚买房还贷压力大，陈阿姨心疼得连着好几天睡不着觉，后来邻居提醒她，要是早买一份针对老人的医疗险，这四万多就能报销一大半，不至于自己扛着。

健康状况还能通过健康告知的60岁老人，一定要先安排基础医疗险，这是最实用的兜底保障。你去看投保条件，目前市面上不少针对60岁人群开放投保的基础医疗险，只要没患上严重的既往症，都能正常买，不需要额外加费或者限制责任。

这里说个实打实的，广州的赵叔60岁退休，每年体检都没大问题，只是有点轻度脂肪肝，顺利投保了基础医疗险，去年查出来胃里有息肉需要做手术切除，加上住院、复查，总共下来医保报完还剩2万8千多的自费部分，全都符合医疗险的报销要求，最后保险公司报了2万6，自己只出了两千多的免赔额部分，赵叔说，这钱相当于花一顿饭钱买了一年安心，真值。

选的时候要重点看条款里的续保条件，尽量挑保障稳定，不会因为理赔过就不让你续的产品。缴费方式选年缴就行，一年一交，保费也就几百块，大多数家庭都能承受，不会一下子掏一大笔钱出来，压力很小。赔付方式也简单，就是出院之后带着收费单据、诊断证明去申请，医保报完剩下的符合要求的自费药、自费项目都能按规则报。

买的时候直接走正规渠道就行，保险公司的官方小程序、线下营业网点，或者正规保险经纪平台都可以，投保的时候一定要如实填健康告知，问什么答什么，别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然真出事了申请理赔容易出问题。如果说你刚好60岁，身体还符合投保要求，别犹豫，先把这个基础保障配上，真的遇事能给子女省不少心。

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二. 防癌险适配健康不佳者

先给大家说清楚，60岁的老人如果本身有高血压、糖尿病、冠心病这些慢性病，很难买到普通的医疗险或者重疾险，这时候选防癌险就刚好合适。

给大家说个真事，济南的李叔今年刚满60，年轻的时候就查出二型糖尿病，平时天天吃降糖药，前两年想给买一份医疗险，结果因为血糖控制得不算特别稳定，试了好几款都没通过健康告知。后来儿子帮他选了一份防癌险，投保的时候只问了有没有得过癌症，没在糖尿病上卡门槛，很顺利就投上了。去年冬天李叔咳嗽好久不见好，去医院做CT查出了早期肺癌，做手术加后续治疗，前前后后花了快30万，医保报了12万，剩下的子女本来已经预备好了钱，结果防癌险那边拿到诊断书，很快就赔了20万，刚好把剩下的治疗费用都填上，还剩了几万块给李叔买营养补身体。

60岁老人买这类防癌险，投保条件宽松是它最大的特点，大部分防癌险只问询有没有确诊癌症或者癌前病变，像常见的高血压、糖尿病、关节炎这些老年慢性病，基本都能顺利投保，对健康状况不算好的老人特别友好。

它的赔付方式也很实在，目前常见的是确诊合同约定的癌症之后直接给赔付金，这笔钱你想怎么用就怎么用，不用像医疗险那样只能报销治疗花费。要是拿到钱，既可以付手术费化疗费，也可以用来请护工、买营养品，甚至如果老人不想做过度治疗，也能用这笔钱出去转转，满足自己的心愿，灵活度很高。

给大家说几个实际的建议，要是经济条件一般，每年拿不出几千块保费，可以选一年期的防癌险，价格一年只要几百块，保障额度也够用，每年缴费压力很小；要是经济条件还不错，可以选保障长期的，不用每年重新核保，避免第二年身体出点小变化就没法续。另外买的时候一定要注意，要看清楚保障范围，最好把原位癌这类早期癌症也包含进去，原位癌现在发现得越来越多，包含进去能多一份保障。还有，保额不用盲目贪高，结合自己能承受的保费选，一般10万到30万的保额就够用，能覆盖大部分治疗和康复的开销了。

三. 给付型重疾险按需选购

如果家里老人身体条件不错，同时家里经济比较宽松，可以考虑入手一份给付型重疾险。

广州的王伯伯今年刚满60岁，平时每天都去公园打羽毛球，身体检查各项指标都达标，没有慢性病史，也没有住过院。子女手头比较宽裕，想着万一老人查出大病，不仅治病花钱，护理也要开销，就给父亲选了一份给付型重疾险。

交了保费刚满一年，王伯伯记性开始越来越差，出门买个菜都能找不到回家的路，去医院检查，确诊符合合同约定的严重阿尔茨海默病，提交理赔申请后，很快就拿到了30万的赔付金。这笔钱没有规定用途，家里一部分拿来付治疗和康复的费用，一部分请了住家护工专门照顾王伯伯的日常起居，子女不用辞职回家陪护，也能安心继续工作，整个家庭的生活没有被疾病拖垮。

买这类产品，首先看健康条件，60岁能买的给付型重疾险，大多要求老人没有严重的慢性病、没有既往大病病史，如果老人日常身体硬朗，体检没什么大问题，可以选。要是老人已经有多种基础病，就没必要在这上面浪费时间，大多过不了健康告知。

缴费方面，尽量选短年限缴费，或者直接趸缴。毕竟60岁之后，如果选太长的缴费期，可能还没交完保费就出险，虽然也不影响赔付，但年龄越大，持续缴费的压力对家庭来说也不轻松，短交或者一次性交清，没有后续负担。

保额选择跟着自己的预算走，如果预算充足，可以多买一些，覆盖后续三到五年的护理、康复开支就行，不用盲目追求高保额，增加多余的经济压力。如果预算有限，也可以少买一些，能覆盖一部分开支也比没有保障好。

另外要注意，买之前一定要看清楚合同里的疾病定义，比如针对阿尔茨海默病、帕金森这类老年高发疾病，有没有明确纳入保障，赔付要求是什么，别买完之后才发现，老人高发的疾病不在保障范围内。

四. 投保必看核心注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，别抱侥幸心理。咱们60岁的老人，多多少少都有一些小毛病，比如结节、高血压、糖尿病这些，别想着隐瞒病史蒙混过关。之前沈阳的王阿姨，62岁投保的时候，隐瞒了自己有三年的甲状腺结节病史，去年确诊甲状腺恶性病变申请理赔，保险公司核赔的时候查到了她之前的体检记录，直接作出了拒赔决定，之前交的保费只退回了很少一部分，自己白花了钱还没拿到保障，真的得不偿失。哪怕是非健康告知环节问到的内容，也不用主动多说，但是问到的内容一定要如实说，别给后续理赔留隐患。

第二，要提前留意投保年龄上限，别白忙活。不同的疾病保险，对投保年龄的要求不一样，不少产品的投保上限是60岁，也有一部分放宽到了65岁，还有的放宽到了70岁，你选的时候先看清楚年龄要求，如果年龄已经超过了这个产品的投保上限，就别浪费时间填资料做健康告知了，直接找符合年龄要求的产品就行。比如你62岁，就别盯着只接受60岁及以下投保的产品看，直接找接受60岁以上投保的产品筛选，节省时间还不白忙活。

第三，保额要结合自己的实际情况选，别乱选。如果买的是医疗险，尽量选保额能够覆盖常见大病自费部分的，不用盲目追求过高保额，也不能选太低不够用，一般来说，覆盖常见大病的自费开支就够用。如果买的是防癌险或者给付型重疾险，要结合你自己请护理、买药、康复的开支来算，如果家里条件尚可，可以选高一点，要是预算有限，就先覆盖急用钱的部分，别硬撑着买高保额，占用太多生活费反而不好。

第四，先搞清楚保障责任和免责条款，别听口头宣传就下单。你买之前一定要自己翻一遍合同，看看哪些能赔，哪些不赔，比如有些医疗险不报销公立医院特需部的花费，有些防癌险只保恶性肿瘤，不保良性肿瘤，这些都要提前看清楚，别等出事了才发现不在保障范围里。还有不少人容易忽略免责条款，比如有些产品明确，因为之前就有的旧病引发的治疗，是不赔的，这些内容一定要提前摸清楚，别稀里糊涂签字。

第五，一定要走正规渠道购买，别找陌生线下代理人私下投保。你可以找保险公司官方的线下营业网点，也可以找保险公司的官方线上平台，或者持有正规资质的保险经纪平台购买，买完之后一定要去保险公司官方渠道查一下你的保单信息，确认保单生效之后再交钱。别轻信陌生人说的“内部折扣”“特殊渠道能放宽健康告知”这类说法，避免碰到假保单，最后钱没了还没保障。缴费也要走官方渠道，别给私人账户转钱，每一笔缴费都留好记录，方便后续核对。

结语

总结下来，60岁老人选疾病保险，得跟着自己的健康状况和经济条件来：身体没大毛病，先安排好能报销住院花费的医疗险；有慢性病买不了医疗险，就选健康告知宽松的防癌险；经济条件不错还有额外保障需求，再考虑配置给付型重疾险就好。不管选哪类，都记得如实告知健康情况，选正规渠道投保，选对适合自己的，就能给晚年生活多添一份踏实保障。

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