60岁交商业保险有什么待遇

引言

嗨，叔叔阿姨们，咱们到了60岁，是不是总嘀咕：这岁数买商业保险能行吗？买了能有啥实实在在的好处呢？别急，今天咱们就把这事说透，看完你心里就有数啦。

可投险种大盘点

第一个能选的，是意外险。这个险种对年龄宽容度很高，大部分60岁人群都能直接投，健康要求也松，很少会卡健康情况。它的待遇很实在，平时出门遛弯摔了碰了、买菜被车刮了，只要是意外导致的门诊治疗费、住院治疗费，符合要求都能报，要是不小心落下了伤残，也能按比例给钱。我家楼下张阿姨去年遛弯踩滑摔骨折，花了八千多门诊手术费，报完意外险自己只掏了不到一千，就是实打实享到待遇了。

第二个能选的，是百万医疗险。只要你的身体检查没大问题，没什么严重基础病，60岁大多还能投，不少产品支持投保到八十岁以后。它的待遇是覆盖住院的大额医疗花费，不管是生病住院还是意外住院，超过免赔额的部分，符合合同约定都能报。比如你住一次院花了十几万，医保报完剩八万，扣掉一万免赔额，剩下七万符合要求都能报，能帮家里减轻一大块负担。前阵子小区的王叔，60岁刚退休体检查出问题住了院，医保报完自己还得掏十万出头，他刚买了半年百万医疗险，最后符合约定报了八万多，压力一下小了很多。但要注意，有严重慢性病比如恶性肿瘤、严重冠心病的话，大多投不了。

第三个能选的，是防癌医疗险。这个专门针对癌症相关的医疗费用报销，健康要求比百万医疗险宽松很多，就算有高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要没得癌症，大多都能投，特别适合60岁身体有小毛病买不了百万医疗险的朋友。它的待遇就是，确诊癌症之后，住院、放疗化疗、靶向药这些费用，符合要求都能报。之前楼下李阿姨60岁的时候有糖尿病，想买百万医疗险没通过核保，就买了防癌医疗险，两年后查出来早期乳腺癌，治疗花了九万多，医保报完剩五万多，都符合约定给报了，这就是它能给到的实实在在的待遇。

第四个能选的，是防癌重疾险。这个是确诊合同约定的癌症之后，一次性给约定保额的钱，拿到钱你想怎么用都行，不管是付治疗费、请护工还是补生活费都可以。它健康要求也宽松，有常见慢性病也能投，60岁大多还能买到。比如你买了二十万保额，确诊符合约定的癌症，直接给二十万，这笔钱没使用限制，想给子女贴补贴补都没问题。

第五个能选的，是养老类商业险。如果身体没毛病，手里也有闲钱不想存银行，想多一笔稳定的退休收入，60岁也能投。它的待遇是约定时间开始，每个月或者每年给你发钱，活多久发多久，能给退休生活多添一份稳定收入。比如你一次交了十万，约定从65岁开始每个月领八百多，一直领到终身，每个月多出来的这笔钱，够你多买不少保健品、多出去逛两次公园，也是很实用的待遇。

图片来源：unsplash

按需选险有妙招

身体还算硬朗，没有三高、糖尿病这类长期慢性病的朋友，优先把住院医疗类的保障配上，这个待遇直接对应平时住院看病的花销，社保报完剩下的自付部分，符合条件就能按比例报，能帮子女减轻不少负担。

如果本身已经有过高血压、风湿类慢性病，没法买普通医疗类险种也不用慌，可以选专门面向有慢病人群开放投保的特定产品，这类一般把你已有的慢性病排除在外，其他突发的疾病或者意外住院都能报，虽然保障范围少一点，但总比没有保障强，保费也比普通产品贵一点点，整体还是划算的。

手里闲钱比较多，退休工资够花，就想多一份稳定补充收入的朋友，可以选养老类商业险种，缴费完成后，每个月或者每年都能领一笔钱，相当于多了一份退休补贴，想用来当零花钱还是给孙辈买礼物都随你，相当于给退休生活多添了一份安稳。

预算不多，只想先把意外风险兜住的朋友，直接买一年期的意外类险种就行，这个保费很便宜，一年几百块就够，60岁之后腿脚不利索，出门遛弯买菜万一摔了碰了，去医院治疗的费用符合条件就能报，要是摔出了伤残也能按约定给钱，性价比很高，像楼下张叔去年下楼买早点摔骨折了，花了八千多，社保报完剩下三千多，就是走意外险报的，自己几乎没掏什么钱，这就是实实在在的待遇。

要是担心自己生病后给子女添负担，还想兼顾身故后给孩子留一点钱的朋友，可以买简单的定额终身类险种，保费不会随年龄涨，交完规定年限就不用再交钱了，一辈子都有保障，走的时候还能给后代留一笔钱，不算多但也是一份心意。

经济条件一般，又同时想覆盖医疗和意外的，先买意外+普惠型的商业医疗险，这两个加起来一年也就不到一千块，先把基础保障筑牢，等以后手头宽松了再添其他险种就行，不要硬撑着买高保费的产品，反而给自己添负担。

购保避坑小贴士

第一，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。去年小区的李叔叔找我念叨，说他买保险的时候没说自己五年前住过院调理血糖，后来自己摔了住院，申请理赔的时候保险公司调了他的病历，发现他之前就有血糖问题，直接拒绝理赔了，交了大几千保费打了水漂。很多叔叔阿姨觉得，我这病都是老早的事，又没住过院记录，不说没人知道。其实现在医院、社区诊所的数据都联网，只要你去过正规医疗机构看过病，记录都能查到，故意隐瞒绝对会影响理赔。只要健康告知里问到的问题，你就据实说，没问到的不用主动提，别多嘴也别瞒。

第二，一定要看清保障范围和免责条款，别听销售口头说啥都赔就信了。我楼下张阿姨去年听销售说“住院就能报”，赶紧买了一份，结果后来得肺炎住院，申请理赔才发现，这份保险只保特定几种重疾导致的住院，普通住院根本不在保障范围内，白交了保费。记住，凡是合同里没写进去的待遇，销售说的再好都不算。你拿到合同之后，别扔一边落灰，翻出来找“保险责任”和“免责条款”这两块，哪里看不懂就拉着家里孩子帮你看，搞清楚哪些能赔、哪些不能赔，比如有没有不保既往症，有没有设年龄限制，有没有要求必须去二级以上公立医院，这些都得提前弄明白。

第三，别盲目买捆绑型产品，按需挑单独的险种就行。不少销售会给叔叔阿姨推销捆绑了好几个险种的套餐，说什么“一张保单全搞定”，其实这种套餐价格贵，而且很多保障你根本用不上。比如捆绑了寿险，60岁之后家庭责任基本已经完成，很多人不需要寿险，硬买进去就是多花冤枉钱。建议你拆开买，需要医疗险就单独买医疗险，需要意外险就单独买意外险，挑只覆盖你需要的保障的产品，把钱花在刀刃上。

第四，注意看投保年龄和保障期限，别买了之后才发现不符合要求。有些产品写的最高投保年龄是60岁，你刚好60岁生日之后投保，就不符合要求，就算承保了后续也容易出纠纷；还有些短期险，看起来现在能买，但是不保证续保，今年买了明年可能就不让你买了，年纪大了再想换其他保险都没的选，尽量选能够保证续保一段时间的产品，保障更稳。

第五，一定要从正规渠道买，别随便信路边发传单、拉着你听课送鸡蛋的所谓“优惠保险”。之前城郊有不少叔叔阿姨被线下组织的免费讲座忽悠，买了所谓的“养老保健一体险”，说住院能报养老还能领钱，结果最后发现是假保单，钱都被卷走了。要买就找保险公司官方渠道，或者找持正规资质的保险经纪人、代理人买，交钱之后一定要拿到正式的电子或者纸质保单，去保险公司官方平台查一下保单真伪，确认没问题再安心缴费。

赔付实操全指南

出险后第一时间先翻一下手里的保单，看看这次的情况是不是在保障范围里。比如你摔了腿去住院，就看你的医疗险有没有包含意外住院责任，别稀里糊涂报案之后，才发现不在保障里，白忙活一场。确认符合要求之后，赶紧联系你的保险公司或者当初帮你办理投保的服务人员报案，一般要求出险后10天内报案，提前说清楚你是什么时间、因为什么事儿出险的，方便保险公司提前给你对接后续流程。

所有就医的材料一定要整理好，别丢东落西。门诊要收好你的挂号单、病历本、缴费发票、检查报告单；住院的话还要加上出院小结、费用明细清单，要是意外导致的出险，还要保留好意外相关的证明材料。我邻居张叔上个月摔了胳膊去就医，当时随手把缴费小票塞在口袋里，洗了衣服才发现，最后跑了三趟医院才补好材料，耽误了快一周理赔时间，太折腾。

提交材料的时候，看清楚保险公司的要求，现在很多公司都支持线上上传，直接在官方公众号或者APP里找到理赔入口，按提示传清晰的照片或者扫描件就行，不用专门跑线下网点，省不少功夫。要是你不会操作线上，可以找家里孩子帮忙，或者联系业务员帮你提交，提交之后记得问一下收没收到，给你的理赔编号记下来，方便后续查询进度。

等待审核的时候不用天天盯着，一般简单的小额理赔三五天就能出结果，要是情况复杂一点的，最多也就半个多月，保险公司要是给你打电话要补充材料，你及时配合就行，别拖着不回复，不然会拉长整个理赔的时间。要是审核通过，赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账之后你自己查一下余额对不对就可以。

最后提醒你一点，如果遇到理赔结果不符合你预期的情况，别着急上火，先拿着保单和理赔结果通知书，找保险公司的客服部门问清楚拒赔或者少赔的原因，要是确实是条款理解有偏差，你也可以找相关监管部门反映，维护自己该得的待遇。别自己闷着不说，本来符合保障责任的赔款，因为没及时沟通错过了，就太不划算了。

结语

总的来说，60岁买商业保险，能拿到的待遇跟选的险种直接挂钩，选对了能帮咱们分担医疗开销，还能补充养老，帮咱们稳稳定定过好日子。大家就照着自己的身体状况、手里的余钱来挑，别盲目跟风，选完记得好好读条款，就能拿到适合自己的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。