有什么适合75岁以上的防癌险

引言

各位年纪大了担心患癌花钱，又不知道该怎么挑适合75岁以上人群的防癌险？别发愁，今天咱们就好好聊聊这个问题，给您捋清思路找到合适的方向。

先看投保宽松度

75岁以上的叔叔阿姨，大多都有个腰酸腿疼、高血压、糖尿病这些老年常见毛病，找防癌险首先就得盯紧投保宽松度，别的都是次要的，先能买进去再说。

我给您举个实实在在的例子，家住北京的陈叔，今年79岁，年轻时候在工厂上班，落下了十几年的老慢支，还有二十年的高血压病史，一直靠吃药控制，血压稳定但没断过药。之前他想着给自己补一份癌症保障，找了好几款普通医疗险，一问年龄超了，健康告知里全都是问到高血压、慢性呼吸系统疾病直接不让过，根本投不了，就连不少专门的老年防癌险，也卡年龄卡健康，75岁以上直接不让投，要不就是问到高血压就直接拒保。

后来陈叔的女儿帮他找了一款符合要求的防癌险，人家健康告知只问和癌症直接相关的病史，比如有没有确诊过癌症、有没有查出过可疑的癌症病灶、有没有因为癌症住过院这些，像高血压、糖尿病、老慢支这些常见老年慢性病，压根不在询问范围内。陈叔对着健康告知一条一条看下来，除了几年前查出过肺小结节，但是结节大小不到一厘米，医生说定期观察就行，也没符合问到的异常项，顺顺利利就核保通过了，当时就投上了保。

给您说个直接的建议，只要您是75岁以上，找防癌险第一个条件就得先看投保年龄，得找开放投保年龄覆盖到您当前岁数的，很多防癌险最高只卖到70岁，这类直接跳过不用看，别浪费时间。然后直接拉出来健康告知逐条看，找那种只询问癌症相关异常，不问常见老年慢性病的产品，别选那种健康告知列了十几条，什么心脏病、高血压、糖尿病都问的，那对咱们这个年纪的老人太不友好了，大概率过不了。

还有一点您得留心，不少产品对已经查出结节、息肉、囊肿这些常见良性病变的朋友也友好，只要不是已经确诊高度怀疑癌变，都能正常投保，不用做额外的核保，不用咱们跑医院开一堆证明，省了好多麻烦。您要是之前查出来过这类良性小毛病，选的时候就专门挑接受这类情况的，别瞎碰那种只要有结节就不让投的，白耽误功夫。

关注赔付实用性

咱们75岁以上的长辈买防癌险，最终都盼着真出事的时候能拿到实实在在的钱用，所以得把赔付实用性放在第一位挑，别光看宣传说得热闹，得看条款里写的赔付内容能不能贴合咱们真实用度。

我给你说个实打实的例子，82岁的陈叔去年体检查出了早期宫颈癌变，他之前听了孩子的话买了一份带轻症防癌赔付的防癌险，投保的时候就看清楚了，条款里明确写了早期癌症（也就是咱们常说的原位癌）能赔保额的30%，他当时买的基础保额，一下子就赔了三万块，这笔钱刚好用来交了手术费和住院押金，自己没掏额外的积蓄，孩子也没因为这笔钱着急凑钱，这不就是买对了的样子。如果当初没看清楚赔付范围，选了不赔早期癌症的产品，那这笔钱就拿不到，还得自己掏腰包，那就亏了。

建议你选同时覆盖确诊赔付和治疗费用报销的类型，如果你的预算比较充足，身体也符合投保要求，可以优先选带一次性确诊赔付的。为什么呢？75岁以上长辈查出来癌症，首先要交住院押金、安排检查，很多家庭一下子拿出几万块也不是那么轻松，一次性给确诊金的话，拿到钱就能直接用，不用等治疗结束再报销，能解燃眉之急。

要是你更看重后续治疗的开销，那就选带治疗费用报销的赔付类型。咱们都知道，癌症后续的放疗、化疗、靶向药治疗都挺花钱，很多普通医保报不完，选能报销这类费用的防癌险，后续每次治疗都能按比例报剩下的钱，能长期帮着减轻负担。还是拿陈叔同病房的老周说，老周76岁，得的是晚期肺癌，他买的就是带治疗费用报销的防癌险，每次化疗之后，医保报完剩下的部分，防癌险能报百分之八十，这大半年下来，已经报了快五万块，要是没这份赔付，老周的孩子每个月都得为药费犯愁。

最后还要提醒你一点，赔付的时候要看清楚要求，有的产品要求必须是初次确诊癌症才赔，咱们75岁以上长辈，如果之前从来没查出过癌症相关的问题，选这类就没问题，赔付条件清晰，理赔起来也痛快。另外也要问清楚，赔付之后合同还能不能继续有效，有的产品赔了轻症之后，还能继续保恶性肿瘤，下次再出问题还能赔，这种就比赔一次就终止合同的实用得多，千万别漏看这一点。

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匹配经济承受力

每个家庭的手头宽裕程度不一样，75岁以上的叔叔阿姨，大多靠着养老金生活，额外拿大钱买保险肯定不合适，得跟着自己手里能灵活花的钱选，别硬撑。

每月养老金刚够日常开销，没什么结余的叔叔阿姨，优先选一年期的防癌险就行。这种产品不用一次性掏大几千，每年交一次保费，大多在几百块上下，摊到每个月也就几十块，喝一杯茶的钱就能攒下保障，不会给生活添负担。举个例子，今年76岁的王奶奶，每个月养老金三千出头，要负责自己吃药和日常买菜，每个月剩不下三百块，她就选了一年期缴费的防癌险，一年保费不到五百块，刚好拿年底儿女给的过节红包缴费，不用动自己的生活备用金，也拿到了对应的癌症保障。

手里有一定积蓄，日常开销不愁的叔叔阿姨，可以考虑选保障期限更长，一次性或者分短缴清保费的产品。这种产品总保费算下来比一年期连续交便宜一点，保障也稳定，不会因为产品停售就没了保障。比如77岁的赵爷爷，每个月养老金八千多，儿女也都立业了，不用他贴补，手里还有几十万养老积蓄，他就选了分5年缴费的防癌险，每年交不到两千块，对他来说完全没压力，还能一直拿到保障不用每年重新投保。

要是儿女想帮着父母买，也得跟着家里的整体经济情况来调整。普通工薪家庭的儿女，每个月要还房贷车贷养孩子，那就和父母一起选一年期的产品，每年几百块，对小家庭也没什么负担。条件好一些的家庭，儿女可以给父母选长期保障的产品，一次缴清或者分几年缴都可以，给父母攒个长期踏实的保障。

别听信别人说买得越贵保障越好就硬买贵的，75岁以上买防癌险就是求个踏实，不能为了买保险把自己的养老钱都搭进去，万一有个头疼脑热需要用钱拿不出来，反而出麻烦。选自己掏着不心疼的价位，能拿到对应保障就够了。

留意投保注意事项

第一，一定要如实做健康告知，别抱有侥幸心理。就说家住北京通州的刘爷爷，今年79岁，之前体检查出肺部有小结节，投保的时候怕被拒保，就没把这件事写上去。过了一年多，刘爷爷查出肺癌，申请理赔的时候，保险公司核查既往体检记录，发现了结节这件事，最后直接拒赔，之前交的保费只退了一点点，刘爷爷和家人都后悔坏了。哪怕你的结节很小，医生说不用治，只要健康告知问到了，就老老实实说出来，千万不要隐瞒，不然最后吃亏的肯定是自己。

第二，要仔细看免责条款，别只听销售说什么都赔。很多人投保的时候，只听销售说“得了癌就能赔”，连合同里的免责条款都不看，最后出事了才发现，自己得的情况刚好在免责里。比如有不少产品，不对已经确诊的癌变、投保前就发现的癌前病变赔付，还有的产品不赔付原位癌，如果你看重原位癌的保障，一定要提前看清楚合同里写的内容，别糊里糊涂投了保，最后得不到赔偿干着急。

第三，要认准投保年龄上限，别白忙活一场。我们说的是75岁以上买防癌险，但是不是所有防癌险都接纳这个年龄的人群。有的防癌险最高投保年龄只到70岁，有的到75岁，还有的能到80岁甚至更高。你今年76岁，就别去碰最高投保年龄75岁的产品，填完一堆资料，最后因为年龄不达标被拒，浪费时间不说，还闹心。投保前先看清楚产品的年龄要求，符合年龄再往下走流程。

第四，要算清楚保障期限和保费的关系，别买错了适合自己的类型。有的75岁以上的防癌险是一年期的，每年都要重新投保，年龄越大保费会慢慢涨，而且如果停售了，就没法再买了。有的防癌险可以保到一定年龄，比如保到85岁，一次性把缴费期安排好，保费不会涨，保障也稳定。如果您身体条件不是特别好，担心以后没法续保，优先选能一次锁定长期保障的；如果您只是想先买一份过渡，预算也有限，可以选一年期的，但要做好后续可能停售无法续保的心理准备。

第五，一定要走正规渠道购买，别买了地下保单。不少上门推销或者线上陌生链接发来的防癌险，看起来保费便宜保障多，其实很多都是不正规的，甚至是骗子骗钱的。75岁以上的朋友，尽量找保险公司官方线下网点，或者正规保险平台的工作人员投保，买完后拿到保险公司的正式电子或者纸质保单，还要核对保单的编号和承保公司信息，确认是真保单再付钱，别贪图便宜被骗子骗走养老钱。

结语

总结下来，咱们75岁以上的朋友选防癌险，就照着这几点挑：先看健康告知宽不宽松，有没有放过高血压、糖尿病这类常见慢性病；再看赔付实不实用，能不能贴合咱们看病治病的需求；最后选和自己收入匹配的缴费方式，千万别硬撑着买贵的，给自己添负担。最重要的，填健康告知一定要实话实说，看清楚哪些情况不赔，选好了合适的防癌险，能帮咱们分担治病开销，给子女也少添点压力，这不就达到咱们买保障的目的啦。

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