55岁的老人适合买什么住院险

引言

叔叔阿姨们，到了55岁这个年纪，是不是常琢磨着给自己添份住院保障，可对着五花八门的选项摸不着头脑？55岁的老人到底适合买什么住院险呀？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你捋清楚该怎么选。

健康状况匹配险种

先来说说身体完全没毛病的朋友，咱们55岁了，平时体检各项指标都正常，没有高血压、糖尿病这些常见慢性病，也从来没住过院动过手术，那就可以挑保障覆盖面比较全的住院险。这类住院险一般能覆盖不同病因导致的住院医疗花费，不管是日常小病住院还是突发问题住院，都能按条款赔，不用局限在特定病种里，保障更踏实。就说青岛的陈阿姨，今年刚好55岁，每年体检结果都全正常，她听了建议选了一款保障全面的住院险，去年冬天不小心摔了，膝盖骨折住院做了手术，前后花了三万多，医保报完剩下的部分，按条款拿到了八千多的理赔，一下子减轻了不少负担。

如果是只有点常见小毛病，比如轻度高血压、血脂偏高，平时吃药控制得挺好，也没有其他并发症，那就优先挑核保宽松的住院险。很多普通住院险对这些小毛病卡得比较严，很容易被除外承保或者直接拒保，核保宽松的产品，只要你把病史说清楚，控制情况达标，大多都能顺利买到。之前说过成都的王叔叔，今年55岁，得轻度高血压五六年了，天天按时吃药，血压一直稳在正常范围，一开始投普通住院险，被要求除外心脑血管相关责任，后来换了核保宽松的产品，直接正常承保了，去年他因为冠心病住院，花了六万多，医保报完剩下两万多，最后拿到了一万八的理赔，帮儿子减轻了不少经济压力，王叔说当初选对了真的太省心。

要是已经得了明确的慢性病，比如糖尿病、类风湿，长期需要调理，那就可以看看针对特定病种的住院险。这类产品对已经患有的这个慢性病也能保，不用害怕买了之后相关住院不赔。郑州的刘阿姨，55岁查出来二型糖尿病十年了，一直打胰岛素控制，之前买过好几款住院险，都把糖尿病相关的责任除外了，后来她选了一款特定慢病的住院险，糖尿病住院也能赔，今年春天她因为糖尿病并发症住院调理，花了一万二，医保报完剩五千多，最后拿到了四千多的理赔，刘阿姨说这钱刚好够她大半年的药钱，特别实用。

如果之前做过手术，恢复得很不错，复查也没什么问题，那就整理好之前的手术记录、近期的复查报告，去买支持人工核保的住院险。只要医生说恢复良好没有复发风险，很多产品都能正常承保。深圳的周叔，55岁，五年前做过胆囊切除手术，之后每年复查都没问题，他整理好所有的检查报告提交核保，一周就拿到了核保结果，正常承保，今年春天因为急性阑尾炎住院，顺利拿到了理赔。

最后要提醒大家一句，买的时候一定要如实说自己的健康情况，别隐瞒病史，要是瞒了，之后理赔很可能出问题，咱如实说，能买就买，不能买咱们再换合适的，别给自己留隐患。不同健康情况都有对应的产品可选，不用瞎着急，找对方向就能选到合适的。

盯紧核心条款要点

我先给你说第一个要盯的点：免赔额。免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏钱的部分。

杭州的李阿姨今年55岁，去年跟风买了一款住院险，看着便宜就直接买了，根本没看免赔额这一项。等到今年冬天她因为肺炎住院，总共花了八千多块，出院找保险公司理赔，才发现这款产品免赔额是一万，花的钱刚够不上免赔额，一分钱都没报下来。李阿姨说，早知道免赔额这么高，我肯定不买这款，白交了一年保费。

所以啊，55岁朋友买住院险，免赔额不是越低越好，但也别选太高的，选符合你日常住院花费水平的就行，一般常见的千元级免赔就够用，大部分住院花费都能覆盖到。

第二个要盯的点：赔付比例。赔付比例就是除去免赔额之后，保险公司给你报钱的比例，这个差别可不小。

同样是南京的张叔叔，55岁，去年做胆囊切除手术，总共花了三万块，免赔额一千，他买的那款赔付比例是百分之八十，算下来报了两万三千多，自己只掏了不到七千。而他同病房跟他年纪差不多的病友，买的另一款同价位的住院险，赔付比例只有百分之六十，同样的花费，人家自己要掏一万多，差出去小几千块，这可不是小数目。

所以买的时候一定要看清楚，社保报销之后的剩余部分，赔付比例越高越好，同等价位下，优先挑赔付比例高的就行。

第三个要盯的点：住院天数限制。很多人容易忽略这一点，其实这个对咱们55岁的朋友很重要。

北京的刘阿姨去年因为脑梗需要住院调理，住了四十多天，结果她买的那款住院险，单次住院最多赔三十天，超过的十天全都得自己掏钱，多花了小一万块，她本来以为住多久都能赔，谁知道还有这个限制。

大部分普通住院，三十天其实够了，但要是遇到需要长期调理的毛病，天数限制太低就不划算，买的时候尽量选单次住院天数限制宽松，累计天数也足够的产品，别给自己留隐患。

第四个要盯的点：责任免除条款。责任免除就是啥情况保险公司不赔，这个一定要一条一条看明白。

比如有的产品不赔常见的中老年慢性病相关住院，有的不赔既往症，要是你之前有腰间盘突出，买的时候没注意，后来因为腰间盘突出住院，人家直接拒赔，你说理都没地方说。

所以买的时候，别光看能保啥，一定要看清楚啥不能保，提前搞明白，别等到理赔的时候才发现踩坑。

最后一个要盯的：续保条件。55岁买住院险，续保特别重要，要是今年能买，明年生病之后就不让你买了，那保障就断了，根本起不到作用。

深圳的陈阿姨去年54岁买了一份一年期住院险，今年55岁得了糖尿病住院，理赔完之后，第二年就不让她续保了，她再想找别的产品，因为有了糖尿病，大部分都买不了，这下没了保障，心里特别不踏实。

所以买的时候，优先选续保条件宽松的，就算身体出问题赔过钱，还能继续续保的，这样保障才能一直跟着你，不会掉链子。

图片来源：unsplash

按预算选缴费方式

55岁的叔叔阿姨选住院险，缴费方式得跟着自己手里的预算走，别硬扛着选超出承受能力的，不然断缴了保障就没了，得不偿失。

如果你手里每年能拿出几千块的闲置资金，预算比较充足，建议选长期缴费的住院险。我身边就有这样的例子，北京的陈阿姨今年55岁，退休后每月退休金加上早年攒的存款，每年能拿出小三千块放保险上，她就选了保证续保多年的长期住院险，选的是二十年分期缴费，每年只需要交两千八百多，平均下来每个月也就两百多一点，完全没压力。而且选了长期缴费之后，她不用每年都重新做健康告知，也不用担心里边停售之后买不到新的，保障一直稳稳当当的，去年她因为肺炎住院，申请理赔三天就拿到了钱，缴费压力小保障还稳定，对她来说特别合适。

要是你预算不算太高，每年只能拿出一千块左右来配置保险，那就选按年缴费的一年期住院险。比如郑州的周叔叔，今年55岁，儿子刚买完房，他还帮着还了一部分贷款，手里可支配的闲钱不多，每个月能匀给保险的钱也就不到一百，他就选了一年期的住院险，每年缴费九百多，刚好在他能承受的范围内，不会影响家里的日常开支。而且一年期的产品灵活，要是之后觉得不合适，明年换别的就行，不用被长期合同绑住，对预算有限的朋友来说很友好。

要是你手里有一笔闲置的余钱，不想年年惦记缴费的事儿，预算也够，也可以选一次性缴清费用。比如深圳的刘阿姨，今年55岁，子女都已经立业，自己还有一笔不少的养老存款，不想每年都记着缴费日期麻烦，就一次性缴清了长期住院险的费用，之后再也不用惦记缴费的事儿，安安心心享受保障就好。这种方式适合手里闲钱比较多，怕自己忘缴费断保的朋友，一次性搞定之后就不用再操心了。

这里也提醒大家一句，不管选哪种缴费方式，都别为了买好一点的保障，压缩自己的日常生活费，比如本来每月菜钱、买药钱就得两千，硬要挤出一千买保险，搞得自己平时吃不好药都不敢买，那就本末倒置了。先把日常开销留足，再把剩下的闲钱拿出来买住院险，选匹配自己预算的缴费方式，才能既拿到保障，又不影响正常生活。

正规渠道稳妥购买

直接给你说，买住院险一定要找正规渠道，别图省事贪小便宜吃大亏。我见过不少长辈图方便，在路边传单、陌生微信群里找不知名的销售人员买，最后出了事找不到人，理赔无门的例子太多了。

家住西安城北的赵叔，今年刚满55，之前刷短视频的时候刷到一个带团购链接的住院险，说给钱就能买，不用核保，价格还比别家便宜一半。赵叔想着划算就直接转钱买了，填了个信息就把这事放下了。去年冬天赵叔得肺炎住了十天院，出院后找对方理赔，才发现那个号已经被封了，联系人早就找不到了，之前转的钱也没处追，最后只能自己掏了全部住院费。

后来赵叔听了社区保险科普宣讲，找了保险公司官方线下网点重新买。去网点买其实特别适合咱们55岁的长辈，有什么问题当面问工作人员，人家能给你一条一条讲清楚条款，不懂的随时问，买完还能给你纸质合同，手里攥着合同心里也踏实。买的时候记得先看网点的营业执照和销售人员的执业证，确认是正规网点再掏钱。

除了线下网点，你也可以选保险公司的官方公众号、官方APP，或者持正规牌照的保险经纪平台买。这些平台都是备案过的，不会跑路，你买完的电子合同存在平台里，随时能调出来看，理赔的时候直接在平台提交资料就行，方便还靠谱。别点陌生链接，别扫来路不明的二维码，但凡让你直接转私人账户的，一律别信。

买完之后，不管你是选线下还是线上，都要留存好购买凭证，缴费记录、合同编号都存好，要是买的电子合同，自己下载一份存在手机或者U盘里。买完之后可以去保险公司官方客服电话查一下你的保单状态，确认保单真的生效了，这样就算之后需要理赔，也不会出什么岔子，真住院了就能顺顺利利拿到该赔的钱。

结语

总结下来，55岁选住院险不用乱跟风，跟着自己的身体情况和钱包情况来就行：身体好选保障全的，带小毛病选核保松的，预算够选长期稳的，预算紧选一年期灵活的，买的时候一定要盯紧条款，走正规渠道，这样才能选到适合自己的住院险，真住院的时候能帮咱们分担不少压力哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。