60岁老人医疗保险有哪些

引言

叔叔阿姨们，咱们到了六十岁，身子骨不比年轻时候，总免不了跑医院看病拿药，是不是常常在想，咱们六十岁能买的医疗保险到底有哪些呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

医保：基础保障必参保

不管你今年满六十，身体是硬朗还是有基础毛病，第一件事必须先把医保办好办好，这是所有医疗保险里兜底的保障，谁都离不了。

如果之前在单位工作过，缴够了要求的年限，退休后直接享受职工医保待遇就行，不用再继续缴费，门诊住院都能按比例报，平时拿药也能走医保个人账户，划算得很。要是没赶上职工医保，那就立刻去社区办居民医保，一年缴一次费，价格不贵，报销门槛也低，不管身体咋样都能参保，完全不挑健康状况。

给你说个真事儿，家住河南郑州的陈阿姨，今年六十二岁，之前因为闲麻烦一直没办居民医保，去年冬天出门买菜吹了风，引发支气管炎住了一周院，前后花了小五千，一分钱都没报，全自己掏了腰包。今年开春她听了社区工作人员的劝，赶紧办了居民医保，前阵子去社区医院做高血压慢性病随访，开了一个月的降压药，一共花了一百一十多，医保直接报销了八十多，自己只付了二十多块钱。她逢人就说，早知道这么划算，当初真不该拖着不办。

这里给你说几个实打实要注意的点，别踩坑。第一，一定要按时缴费，居民医保每年都有固定缴费期，过了缴费期再补，可能会有等待期，这段时间生病就没法报销，别因小失大。第二，办好后记得申请慢性病特殊病种备案，如果老人有高血压、糖尿病这类需要长期吃药的慢性病，备案之后在门诊拿药也能按住院比例报销，能省一大笔钱。第三，尽量选定点医院看病，社区医院、定点卫生院的报销比例比大医院还高，平时看小病拿药，就在社区看就行，划算得多。

还有人问，六十岁才第一次办医保，之前没缴过钱会不会不让办？完全不会，不管你之前有没有缴过，到了六十岁照样能办，居民医保随时可以参保，只是要等一段时间才能享受待遇，所以越早办越好。哪怕你现在身体还不错，也得先把这个基础保障攥在手里，真要是生病住院，它能先帮你挡掉一大半开销，之后再配其他保险也有了底子，千万不要放弃这个兜底的保障。

图片来源：unsplash

普惠医疗险：低门槛可参保

不管你有高血压、糖尿病这类常见慢性病，还是之前住过院做过手术，大部分情况下都能直接买，不需要核保卡你门槛，对60岁身体不算太好的老人来说特别友好。

对60岁老人来说，这个险的购买条件很宽松，只要你有本地的医保，不管职工医保还是居民医保，年龄到了退休年龄也能买，不会像其他医疗险一样卡年龄上限，不少七八十岁的老人也能参保，60岁刚好在可买范围内，完全不用担心年龄不够被拒。

说个真实的例子，杭州的陈叔今年63岁，年轻的时候因为胃溃疡做过胃部分切除手术，之后又查出来二型糖尿病，之前想买普通的医疗险，都因为健康告知过不去被拒保了。后来社区工作人员提醒他买本地的普惠医疗险，陈叔只花了一百多块钱就参保成功了。今年春天陈叔因为糖尿病并发症引发视网膜病变住院，前后一共花了四万两千多，医保报销之后自己还要掏一万八千多，最后通过普惠医疗险又报了九千多，一下子帮家里减轻了不少负担。

这个险的价格很亲民，一般一年也就一百多块钱，年纪大了也不会涨太多保费，就算是普通收入的家庭也能承担得起，不会给子女添额外的经济压力。缴费方式也简单，一般可以直接在官方公众号或者支付宝、微信上缴费，子女帮爸妈买也很方便，几分钟就能完成操作。

赔付的时候，它报销的是医保报销之后剩下的住院自费费用，不少抗癌药、进口耗材也能报。买的时候要注意两点，第一一定要买自己参保医保所在地的产品，异地产品一般买不了也报不了；第二要注意赔付的起付线，大部分产品都有几千块的起付线，超过起付线的部分才能按比例报，买之前可以看看起付线的高低，选适合自己的；另外买完之后要记住保留好所有的住院单据、缴费凭证，报销的时候直接上传就能申请，流程很简单，不用跑很多线下网点。如果已经买了医保，身体条件买不了其他医疗险，这个一定要加上，多一层保障总是好的。

百万医疗：选宽松准入款

先给你说准话，60岁想买百万医疗，第一要务就是挑健康告知宽松的款式，别硬着头皮买健康要求严的，最后赔不了白花钱。

60岁之后，不少人都有高血压、糖尿病这些常见小问题，普通百万医疗的健康告知会卡很多人，宽松准入款就不一样，大多对常见慢性病人群放宽了要求，只要不是确诊过特别严重的毛病，基本都能买。比如上海61岁的王阿姨，退休之后一直有轻度高血压，一直吃药控制，平时也没别的大毛病，之前试了好几款百万医疗，都因为高血压被卡住了，最后选了一款健康告知宽松的，顺利通过了准入，今年春天她吃了不当的外卖引发急性胆囊炎，住院做手术一共花了6万，医保报销之后自己还要掏4.8万，走这款百万医疗报销之后，最后只自己花了三千多，相当于绝大部分治疗费都被覆盖了，一下子减轻了子女的经济压力。

买的时候要先看购买条件，大部分宽松准入款对60岁老人都开放投保，部分产品放宽到65岁都能买，投保的时候只需要如实填自己的健康情况就行，不用隐瞒，隐瞒了后续理赔会出问题。

说说优缺点，优点是能覆盖住院的大额治疗费，不管是生病还是意外住院，扣掉免赔额之后都能按比例报，能帮咱们挡住大额支出的风险；缺点是大多有1万左右的免赔额，小额住院费用报不了，而且60岁买价格会比年轻人高一些，一般一年几百块，要看你自己的预算来选。要是身体整体还不错，只有常见的小毛病，预算一年能拿出几百块，那完全可以入手一份。

再讲购买注意事项，首先优先挑保证续保的款式，买一次能续好几年，不用担心今年赔了之后明年不让买；缴费就是一年一交，买一年保一年，或者一次买好几年的保障，看你自己选；赔付就是出院之后拿着住院单据、费用清单申请理赔就行，符合要求的费用都会按约定比例赔付。你要是60岁，身体没什么大问题，就是有一点常见慢性病，想覆盖大额住院开销，直接找这类宽松准入的产品买就对了，不用纠结那些健康要求严的，卡着准入条件选，才能顺利买到合适的保障。

防癌医疗：侧重重疾保障

咱们60岁的叔叔阿姨，很多身上都带点基础毛病，比如冠心病、高血压、糖尿病这些，普通医疗险往往过不了健康告知，这时候防癌医疗就是特别合适的选择。

它只保癌症相关的治疗花费，健康告知要求松很多，大部分有常见基础病的老人都能顺利买上。我给大家说个真实的例子，成都的赵爷爷今年68岁，年轻时候干体力活落下了冠心病，常年吃药控制，之前想给买份医疗险，一问健康告知，好几项都不符合，最后选了防癌医疗，投保的时候只问了和癌症相关的问题，顺利就买上了。

买的时候要认准几个要点，先看投保年龄，如果咱们刚过60，很多产品都能投；要是到了70多，也有不少放宽年龄的产品可以选，别光看年龄符合就下手，一定要盯着健康告知看，只要没问到你有的基础病，放心买就行。然后看保障范围，要挑能覆盖癌症住院、特殊门诊、放化疗、靶向药这些费用的，要是还能包含原位癌这类早期癌症的赔付，那就更好了。

再说说缴费和赔付，一般可以选一年一交，也有不少产品能保证几年续保，预算有限就选一年一交，每年几百块就能有几十万的保障，不会给家里添负担。赔付是花了钱之后按比例报，医保报完之后，剩下的符合要求的花费，扣除免赔额之后就能申请报销，不用咱们自己先扛着大笔费用。赵爷爷投保一年多之后，一次体检查出了肺癌，紧接着住院做手术、做靶向治疗，前前后后一共花了23万，医保报了8万，剩下符合合同约定的15万，都通过防癌医疗报下来了，本来子女还想着要凑钱，这下不用四处借钱，直接用赔付的钱就能覆盖后续的治疗费用，老人也不用因为怕花钱耽误治病，子女的压力也小了很多。

给大家分情况说建议：如果你本身身体条件不太好，过不了普通百万医疗的健康告知，直接选防癌医疗，不用纠结；如果你预算不多，每年只想花两三百块买保障，防癌医疗也能满足你的需求，保额选几十万就够覆盖大部分治疗花费了；要是家里有癌症家族史，更建议安排上，毕竟癌症治疗花费不低，有了这份保障，心里能踏实不少。买的时候直接走正规保险公司的官方渠道，或者找靠谱的线下经纪人买就行，一定要仔细看清楚条款里保什么、不保什么，别稀里糊涂签字，弄明白了再投保。

结语

现在整理一下，适合60岁老人的医疗保险，就是我们说的这四类啦：先把国家给的职工医保或者居民医保办好，这是最稳的打底保障；如果身体不好买不了别的商业医疗险，就选本地普惠医疗险或者防癌医疗险，门槛低能覆盖大部分大额开销；要是身体还不错，选个健康告知宽松的百万医疗险，能覆盖更多普通住院的花费。大家可以根据自己的预算和身体状况挑，先保基础，再补额外的，就不用太担心看病花钱的问题啦。

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