事业养老保险个人和单位缴纳比例

引言

你是不是一直搞不清事业养老保险里，个人和单位到底各交多少？这些比例又会对你以后的养老钱有啥影响？别着急，今天我们就来把这些问题说清楚。

一. 个人和单位缴纳比例是多少？

我先来给你说现成的比例哈，不用记复杂的条条框框，记好数字就行，单位一般按你缴费基数的百分之十六左右缴纳，个人按你缴费基数的百分之八缴纳。

不同的工作情况，缴费基数不一样哦，如果你是在编的在岗人员，缴费基数就是你上一年度的月平均工资，工资涨了，缴费基数跟着变，个人和单位要缴的钱也会跟着变。如果你是已经办理了人事代理，自己以个人身份参保缴费，那你可以自己选缴费基数，范围一般在当地规定的下限到上限之间，选好基数之后，单位部分和个人部分都需要你自己来承担，比例还是百分之十六加百分之八哦。

举个小例子，你就清楚啦，比如你选的缴费基数是每月五千元，那么单位要缴的钱就是五千乘以百分之十六，算下来是八百元，个人要缴的钱就是五千乘以百分之八，算下来是四百元。如果你自己以个人身份参保，那每个月总共就要缴八百加四百一共一千二百元。

很多刚参加工作的朋友会问，我工资比当地规定的缴费基数下限还低怎么办？没关系，直接按下限作为缴费基数来计算就好；要是工资超过了缴费基数上限，就按上限算，超出的部分不用计入缴费基数。

这里给刚参加工作和灵活参保的朋友各提个小建议：刚参加工作的朋友，可以每月发工资的时候核对一下，看看社保缴费的扣缴金额对不对，要是和按比例算出来的对不上，可以找单位人事问清楚，避免出错。自己以个人身份参保的朋友，可以根据自己每个月的收支情况选缴费基数，如果当下收入比较稳定，可以选高一点的基数，要是近期手头偏紧，可以选低一点的基数，后续收入宽裕了再调整，不会影响你累计缴费的年限。

二. 缴纳比例对退休金的影响

单位缴纳的部分会计入统筹账户，个人缴纳的部分会计入你的个人账户，两个账户的钱都会影响最终拿到手的退休金，咱们分开说就清楚啦。

先讲单位缴纳部分的影响，单位按固定比例缴纳的费用，会进入统筹基金，这部分钱是给退休人员发基础养老金的资金来源。如果你所在单位一直按足额比例缴纳，当地平均工资水平核算基础养老金的时候，你的缴费基数会更高，算出来的基础养老金也会更多。要是单位缴的比例不够，或者按低基数申报，你的基础养老金也会跟着少一些。

再来说个人缴纳部分的影响，个人缴纳的费用全部进个人账户，这部分账户的钱会按规定计息，累计下来就是你个人账户养老金的计算基数。简单说，你每个月缴的钱越多，累计到个人账户的余额就越高，每个月拿到的个人账户养老金也越多。反之，你每个月按最低基数缴，账户余额攒得少，每月拿到的钱也会少一些。

缴费年限越长，缴纳比例带来的差距会越明显。比如同样入职的两个人，一直按足额比例缴费的，和一直按低比例缴费的，交满三十年之后，最终每个月拿到的退休金能差出不少。如果只交满规定的最低年限，比例不同带来的差距会小一些，但还是能看出差别。

给大家说点实际的建议，如果你的经济条件允许，尽量争取让单位按实际工资足额缴纳，不要主动申请按低基数缴，现在多攒一点，退休之后每个月都能多领一些，长期来看受益很多。如果是灵活就业身份参保这种可以自己选缴费基数的情况，你每个月收入稳定宽裕，就选高一点的缴费基数；要是当前手头比较紧，也可以先选中等基数，等后面收入提升了再调整，这样既不影响当前生活，也能给自己攒下不错的养老保障。

三. 如何计算自己的缴纳金额？

我们直接算，不用绕弯子，先给你说清楚计算的基础逻辑。单位缴纳部分的计算方式很直接，你只用拿你个人的缴费基数，乘以单位对应的缴纳比例就能得出结果，个人部分也一样，拿缴费基数乘以个人对应的缴纳比例就可以。

举个最实在的计算步骤，你跟着走就能算明白。先确定你的缴费基数，这个基数一般是根据你上一年度月平均收入来确定的，部分情况也会按当地统一的缴费基数上下限来调整，如果你的收入低于下限，就按下限算，高于上限就按上限算，中间的就按实际收入算。比如你月均收入对应下来的缴费基数是五千元，单位缴纳比例是百分之十六，那单位每个月帮你缴纳的金额就是五千乘以百分之十六，算下来是八百元。

接下来算你个人要缴的部分，现在我们的缴纳比例里，个人部分是百分之八，那用五千乘以百分之八，算下来每个月你个人要扣四百元，每个月总共进入相关账户的缴纳金额就是单位缴的八百加上个人缴的四百，一共一千二百元。

如果你是已经从原单位离开，自己选择以灵活就业身份参与这类保险，计算方式也很简单，你选好对应的缴费基数之后，直接拿缴费基数乘以总的缴纳比例就能算出每个月要缴的钱。比如你选的缴费基数是四千元，总的缴纳比例是百分之二十，那每个月你要缴的就是四千乘以百分之二十，一共八百元，所有费用都需要你自己承担，不需要单位分担。

给你一个实用的小建议，你每个月发工资的时候，可以翻一下工资条上面的扣费项目，找到对应的扣费金额，再反过来核对，就能知道自己的缴费基数对不对，如果发现和你自己计算的有出入，可以直接找单位的人事部门核对确认。另外你也可以通过当地社保服务平台查询自己的缴费明细，上面会直接显示单位缴纳金额、个人缴纳金额和缴费基数，不用自己费劲计算就能看到准确数字，如果你不想动手算，直接查就可以。如果你刚换工作，新单位会按你新的工资标准重新核定缴费基数，你到时候只需要核对新的缴纳金额就可以，不用一直用旧的基数计算。

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四. 购买养老保险的注意事项

第一，一定要确认自己的参保身份和缴费渠道是否合规。如果你是在编的工作人员，单位会统一办理参保登记，个人不用自己跑流程，但你要记得定期核对自己的缴费记录，别出现单位漏缴少缴你好几年都不知道的情况，要是换工作换单位，一定要及时跟进社保关系转移，别让缴费年限断档影响后续待遇计算。如果你是以个人身份参保，一定要走官方社保经办渠道办理，别找乱七八糟的中介代缴，很多中介收了高额服务费还可能给你缴错信息，最后吃亏的是自己。

第二，不要盲目断缴。很多人换工作间隙觉得断缴几个月没关系，或者觉得自己年轻，反正累计年限够就行，提前停缴也没事。其实缴费年限直接影响你退休后能拿到的待遇水平，累计缴费时间越长，账户里累计的资金越多，到手的退休金也会越高，就算暂时没工作，经济条件允许的话也可以按规定自己缴纳，别随便断缴影响累计年限。

第三，要根据自己的经济情况选缴费档次。参保的时候可以选不同的缴费档次，很多人觉得一定要选最高档次才划算，或者为了省钱选最低档次，其实这两种选择都不一定适合所有人。如果你的年收入比较高，当下没有太大的经济压力，可以选稍高一些的缴费档次，多缴纳的部分会累计到你的个人账户里，退休后待遇也会更高。如果你现在收入不算稳定，还有房贷车贷或者家人医疗开支压力，选符合自己承受能力的档次就好，保证能持续缴费不中断才是关键，没必要硬撑选高档次，影响当下的生活质量。

第四，要提前核对自己的档案信息。很多人办理退休手续的时候，才发现档案里的参加工作时间、工龄记录不对，这会直接影响你的缴费年限认定和退休金核算，所以最好在退休前几年就核对好自己的档案信息，如果发现信息不对，及时找相关部门更正，别等到临退休才手忙脚乱补材料，耽误自己按时领待遇。

第五，如果有补充养老的需求，要结合自己已有保障做规划。已经参加了事业养老保险之后，如果想要提高退休后的生活水平，可以再补充适合自己的养老保障，不要盲目重复购买同类保障，也不要听信销售话术买不符合自己需求的产品，先保障基础缴费足额按时，再考虑补充提升，这样规划才更稳妥。

五. 案例分析：小张的养老保险规划

小张今年32岁，在一家事业单位工作，每个月应发工资是6000元，现在单位统一参加事业养老保险，他找到我问，自己每个月扣的钱对不对，多缴对以后领钱有没有好处，该怎么规划才合适。

咱们先帮他算清楚每个月要缴的钱，按照现行规定，小张个人缴纳部分是自己缴费基数的8%，算下来就是每个月从工资里扣480元；单位缴纳部分是单位缴费基数的16%，单位这边要出960元，这部分钱直接进入统筹账户，不用从他工资里扣，算下来每个月合计缴费1440元，一分不差符合规则。

小张刚工作没几年，手头攒了一些积蓄，但每个月还得还房贷，剩下的可支配收入不算多。他担心自己现在缴得多，会不会影响当下的生活。其实我给他说，你缴费基数是按照你应发工资核定的，单位和个人都是按固定比例缴，不用你自己选比例，你只要保证每个月正常缴费不断缴就行，这是最基础的操作。像他这个年龄，距离退休还有二三十年，正常缴费的时间越长，累计缴费的总金额就越高，以后每个月领的退休金也会越高。

小张工作半年的时候，换过一次岗位，中间有一个月的缴费断了，他特别着急，问我会不会影响以后领钱。我给他说，不用慌，事业养老保险的缴费年限是累计计算的，这一个月断缴，后续正常继续缴费就行，不会把之前的缴费清零，只要退休前累计满足最低缴费年限要求，就可以正常领退休金。如果后续有想换工作的打算，换了同地区的事业单位，直接转移缴费关系就行，不用额外办理复杂的手续，换去外地工作，也可以正常把缴费记录转过去，累计到你的缴费年限里。

小张之前想着，要不要自己额外再配置一份其他养老保险，给退休生活多添点保障。我给他说，如果你手头除了还房贷、留足应急资金之外，还有多余的闲钱，确实可以配置，毕竟现在事业养老保险的退休金是和你的缴费年限、缴费基数挂钩的，基础保障有了，多一份额外储备，退休后的生活质量会更高。如果你的手头比较紧，每个月去掉开支剩不下多少钱，那先保证单位这边的事业养老保险正常缴费就可以，不用硬挤钱买额外的，先把基础保障稳住再说。

就按小张现在的情况，每个月正常缴费，不随意断缴，干到退休，累计缴费年限能达到三十年左右，退休之后每个月能领到的退休金，足够覆盖他的基本生活开销，再加上如果他后续有多余积蓄再加保，退休后的生活完全可以过得很舒服。这件事也能给大家做参考，不同情况的朋友可以照着调整：刚参加工作的年轻人，优先保证正常缴费别断缴；中年已经工作十几年的朋友，如果有机会调整缴费基数，按实际收入正常缴费就好，不用刻意低缴；临近退休的朋友，抓紧看看自己的累计缴费年限够不够，不够的话按规定补缴够，保证退休能正常领钱。

结语

总的来说，当前事业养老保险的单位缴纳部分占缴费基数的比例固定，个人缴纳部分占本人缴费基数的比例也有明确规定，缴费基数会根据个人工资收入按规则核定。缴费基数越高、累计缴费年限越长，未来能领到的退休金也就越多，大家可以对照自己的工资轻松算出每月要缴的费用。不同情况的朋友也可以对应调整：刚参加工作的年轻朋友，按规定正常缴费就行，不用额外操心；收入稳定、预算充足的朋友，可以在政策允许范围内选择较高的缴费基数，为未来养老攒下更多保障；临近退休的朋友，可以核对下自己的缴费年限，及时按规则补费，避免影响退休待遇。就像例子里的小张，早早理清规则做好规划，退休后就能安安稳稳享受养老生活啦。

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