事业单位养老保险自己交区别

引言

事业单位的朋友们，是不是有时候摸不清自己交养老保险和单位统一交有啥不一样？是不是也在纠结，自己交养老保险会不会有不一样的影响？今天咱们就来聊聊这些问题，帮你理清楚其中的门道。

一. 单位交与自己交的区别

我先给你掰扯清楚缴费构成这块的区别哈。单位交的时候，单位要承担统筹部分的费用，个人只需要从工资里扣掉个人部分的钱就行，这两部分都要进对应的社保账户，你不用自己跑出去缴费，每个月单位人事直接给你处理好，你工资条就能看到扣了多少。要是自己交，所有的缴费都得你自己掏腰包，没有单位帮你出统筹那部分钱，这笔钱全要从你自己的收入里出，每个月或者每个季度都得你自己盯着缴费时间，生怕漏交断缴。

就拿我邻居张姐举例子，张姐原来在本地一家公立事业单位做后勤，原来在单位上班的时候，每个月工资扣个人养老保险三百多块钱，剩下的一千多都是单位交，她不用操心别的。后来她因为要陪孩子去外地上学，就办理了停薪留职，后来跟单位申请了自己交养老保险，这时候她每个月要交一千六百多，全都是自己出钱，每个月到了时间就得往社保账户存钱，这对比一下子就出来了。

再说说缴费基数的区别。单位交的时候，缴费基数是按照你在单位的月平均工资来定的，一般单位都会按照规定给你申报，你拿多少工资对应什么样的基数，不用自己年年去调整基数，单位人事会统一办理调整。自己交的话，你可以在规定的区间里自己选缴费基数，选高选低全看你自己的经济情况，你今年收入多就选高一点，明年手头紧就选低一点，灵活度不一样。

还是说张姐，原来单位的时候张姐每个月工资四千五，单位就按照四千五的基数给她交，没得选。后来自己交了，她有一年孩子交学费手头紧，就选了最低档的基数交，第二年拿到了之前的兼职工资，手头宽松了，就换成了中档基数交，这就是自己交和单位交在基数选择上的区别。

最后说说参保身份对应的待遇影响区别。如果是单位给你交，你的参保身份是在职职工，累计缴费年限计算和后续待遇核算，都和单位参保的流程走，不会有什么变化。如果是你从单位离职之后自己交，只要你累计缴费年限不断，后续待遇核算的规则和单位交的累计年限是合并计算的，但是缴费压力全部到了你自己身上。比如张姐原来在单位交了12年，后来自己交了8年，累计年限凑够了，退休一样能领待遇，就是这8年的钱全是她自己出的，这就是实实在在的区别。

二. 个人缴费的优势

咱们先拿张姐举例子，张姐之前在公办事业单位做编外行政，干了五年之后，单位调整岗位，她打算停下来休息半年再找工作，要是断缴养老保险，之前累计的缴费年限就得重新算，影响以后领钱，这时候她选择自己交养老保险，就续上了之前的年限，一点不耽误累计。这就是第一个优势，缴费灵活度高，能自己掌控节奏。

不管你是暂时从单位离岗，还是打算做灵活就业，哪怕是临近退休还差几年缴费年限，都可以自己交，不用跟着单位的统一节奏走。我邻居老李，今年五十六，之前在事业单位做后勤十几年，后来因为家里老人需要照顾，提前办理了离岗，还差四年才够最低缴费年限，他就自己按月交，刚好到退休年龄缴够，顺利办了退休领待遇，要是不自己交，就得延迟退休，晚好几年领钱，你说这点实用不实用。

第二个优势，缴费档位自己选，能贴合自己当下的经济情况。有的朋友刚辞职，手头比较紧，就可以选相对低一点的档位交，等之后找到新工作收入稳定了，再根据情况调整；要是手头比较宽裕，也可以选高一点的档位，多积累缴费额度，以后领的待遇也会相应高一些。就说我认识的小吴，之前在事业单位做技术岗，辞职之后自己做设计接私活，收入不稳定，好的时候月入过万，不好的时候可能两三个月没大项目，他自己交养老保险，收入好的年份选较高档位，收入一般的年份选基础档位，既没给自己造成太大经济压力，也没断缴影响累计，安排得明明白白。

第三个优势，保障资格不会断，只要你按时缴费，就能一直累计缴费年限，不会因为暂时没工作单位就失去养老保障资格。很多在事业单位做聘用制人员的朋友，都会遇到单位合同到期暂时没续约的空档期，这时候要是断缴，不光累计年限停了，有些地方办理退休要求连续缴费满足一定条件，断了还得重新攒，自己交就完全能避开这个问题。

第四个优势，就算之后再回到事业单位入职，或者进其他企业工作，之前自己交的缴费年限也能和新单位交的合并累计，不会白交。之前有个叫阿凯的小伙子，刚毕业的时候进事业单位做聘用制，做了三年想出去闯闯，就自己交了两年养老保险，后来闯了一圈觉得还是事业单位适合自己，又考回去了，之前自己交的两年顺利合并到了社保账户里，直接累计进去，一点没浪费，现在他快退休了，累计年限刚好够，领的待遇也合乎预期。

图片来源：unsplash

三. 个人缴费的注意事项

第一，得盯紧缴费基数的选择，别随便乱选也别硬扛高基数。我邻居张姐今年42岁，之前从单位离职后打算自己交事业单位养老保险，一开始听朋友说交得多以后领得多，咬咬牙选了最高档次的基数，结果每个月扣完保费之后，连给孩子交补习班费用都捉襟见肘，撑了一年就撑不下去了，无奈改成了低档次，之前交的那段也没法调整，白白让自己紧张了好一阵子。所以你如果是灵活就业自己交，得根据每个月的固定收入来选，每个月扣完保费之后，得留足生活费、应急储备金还有其他必要开销，别为了多领未来的钱，把当下的日子过紧了。

第二，一定要记得按时缴费，别断缴，别不当回事。我之前认识个小伙小李，刚从单位出来创业，忙起来连缴费提醒都没看，断了三个月，他以为断了续上就行，结果没想到，自己交的情况下，断缴期间不计入缴费年限，后续就算补缴，有些地方也会影响累计缴费时长的核算，等到退休核算待遇的时候，少了这几个月的累计，每个月待遇都会少一点，虽然不多，但长年累月下来也是一笔不少的数目。所以你可以开通自动扣费，把钱提前存在扣费账户里，就算忙也不会漏缴，要是换了缴费城市或者换了扣费账户，记得及时去社保部门更新信息。

第三，要核对自己的缴费记录，别交了钱出问题都不知道。有个阿姨王姨，自己交了五年，直到去办理退休预审的时候才发现，有一年的缴费信息没录入系统，翻了好久才找到当时的缴费凭证，来回跑了三四次才补录进去，差点耽误了退休手续办理。所以你每年至少查一次缴费记录，看看自己交的钱是不是都正常入账，缴费年限累计对不对，发现问题赶紧找社保经办机构处理，别拖到退休才解决，那时候时间久了找凭证都麻烦。

第四，不同身体条件的人，选缴费节奏也得调整。如果你现在身体不太好，已经接近退休年龄，就别硬着头皮赶高缴费，保证累计缴费满足要求就行，优先把钱留着用在当下的医疗和生活上；如果你还年轻，身体条件不错，还有二三十年才退休，可以根据收入情况稳定缴费，适当选合适的基数，累计下来缴费年限长，基数也合适，退休后的待遇也会更稳。

第五，别轻信所谓的补缴歪路，之前有个人说能帮人一次性补缴十几年的费用，收了好几万手续费，结果是骗子，钱要不回来，缴费记录也没补上。正规的补缴只有符合政策要求的情况才能办，有疑问直接找当地社保经办机构问清楚，别找陌生人代办，别交所谓的“好处费”“手续费”，免得财两空。

四. 购买养老保险的建议

刚入职事业单位、不满30岁的年轻朋友，优先选通过单位统一缴纳的方式。我朋友小林刚进地方事业单位上班，每月工资扣除个人承担的部分后，单位会同步缴纳对应的统筹部分，不用自己操心缴费时间，也不用自己跑手续，每个月自动扣款就行，刚工作手头不宽裕，单位承担大部分费用，个人只出小头，压力很小，累计缴费年限越长，未来能领的待遇就越高，趁年轻早早开始累计就很合适。

30岁到45岁、已经从事业单位离岗待业，但还没到退休年龄，经济条件还可以的朋友，可以选择自己以灵活就业身份交养老保险。我邻居张姐之前在事业单位待岗，离开单位后就断缴了半年社保，后来担心退休待遇受影响，就自己办理了个人缴费，她选了中档缴费档次，每个月按时存钱扣费，这么多年一直没断缴，现在距离退休还有10年，累计缴费年限已经够长，退休后拿到的待遇不会比一直单位缴费的同事少太多。如果这时候你经济条件一般，可以选低档位缴费，先保证缴费不断，累计够年限就行，不用硬撑选高档，影响日常生活质量。

45岁以上、原来在事业单位工作过，但累计缴费年限不够，经济条件一般的朋友，一定要抓紧时间自己补缴或者续缴，别等到临近退休才着急。我亲戚王哥原来在事业单位工作了12年，后来出来自己做生意，断缴了快10年，现在48岁才想起要补，赶紧找了相关部门办理续缴，自己按月交费，刚好到退休年龄能累计够要求的年限，如果再拖个两三年，累计年限不够，还要推迟领取待遇，反而不划算。这种情况选最低档缴费就可以，先满足年限要求，能按时领取待遇就好。

健康条件不太好、预计很早就会用到养老待遇的朋友，尽量保证缴费不要断，哪怕手头紧，也要先交够最低年限，别因为暂时缺钱就停缴。之前接触过一位朋友，在事业单位工作后因为身体原因提前离岗，身体不好没法做重活，收入不稳定，他就一直按最低档次自己交养老保险，交够年限后就停缴，也能满足退休后领取基础待遇的要求，好歹有个稳定的养老保障，不会给子女添太多负担。

如果是已经从事业单位离职，打算自己创业，经济条件不错的朋友，可以在自己交事业单位对应的养老保险之外，再搭配一份其他的商业养老保险补充，但是别盲目买高保额的，先把职工养老保险交够，再根据自己每年的结余选合适的额度，每年拿年收入的十分之一左右出来配置就够，不要把大部分积蓄都投进去，影响自己创业和日常开销，这样退休后既有基础养老待遇，又有额外补充，养老生活质量会更高。

结语

看到这儿，相信你已经搞懂两者的区别啦，总结下来就是：正常在职的事业单位工作人员，肯定跟着单位一起交就好，不用自己额外操心缴费；如果是待岗、停薪留职暂时没单位衔接的朋友，可以选择自己交养老保险，避免社保断缴影响累计缴费年限。举个例子，35岁的张老师停薪留职去进修两年，选对个人缴费的方式续交养老保险，退休的时候照样累计了缴费年限，不会影响养老待遇核算。不同情况选不同方式，结合自己的年龄和经济状况来安排就好，年纪轻暂时收入有限可以先按低档次交，经济宽裕的时候选稍高档次缴费，给自己的养老保障多攒一点份额就对了。

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