有什么适合60岁以上的学平险

引言

各位叔叔阿姨、各位帮家里长辈打听保障的朋友，你是不是也有这么个疑问：咱们常给上学孩子买的学平险便宜又实用，那60岁以上的长辈，能不能买到类似的实用保障？今天咱们就来把这个问题说清楚。

先看投保准入条件

咱们60岁以上的长辈找保障，第一个要卡的就是投保准入条件，别瞎忙活半天，不符合年龄要求白填单子。

大部分针对这个年龄段做的类似学平险的普惠型保障，年龄上限大多放宽到了70岁甚至更高，你先对着身份证看自己的年龄，直接排除掉要求低于60岁才能投的产品，省时间。

接下来最关键的就是健康告知要求。我给你举个实打实的例子，家住北京朝阳区的陈阿姨，今年65岁，平时有日常吃降压药控制的高血压，还有点轻度的糖尿病，之前想投别的长期保险，因为这些基础病被拒了好几次。后来有人给她推荐一款适合60岁以上的普惠型保障，健康告知只问有没有确诊过恶性肿瘤、严重心脏病这类重大疾病，像高血压、糖尿病这种控制稳定的常见病，完全不用申报，直接就能投，陈阿姨三天就核保通过成功参保了。

所以给你直接提建议：如果你本身有常年控制的常见慢病，别碰健康告知严格、要求全身上下一点毛病都没有才能投的产品，直接去找健康告知宽松，只询问严重重疾，不问高血压、糖尿病、关节炎这类老年常见病的产品，大多都能顺利参保。

如果你之前得过重疾，已经治好了好几年，那也不用直接放弃，有不少产品会要求治愈满一定年限，没有复发就能投，你可以对着条款看自己符不符合，别直接就觉得自己肯定买不了。

还有一点要注意，这类产品大多要求投保的时候，你已经能正常生活自理，要是已经卧病在床没法自理，大多不符合投保要求，这个一定要提前看清楚，别填完信息才发现不符合要求。你符合这些基本条件，就能顺利进入下一步挑保障了。

重点盯核心保障责任

优先选能覆盖日常意外门诊和意外住院医疗的保障。咱们60岁以上长辈出门遛弯、买菜、接孩子，腿脚不似从前灵便，磕了碰了、滑摔扭伤都是常有的事儿，不少小磕碰不用住院，去社区门诊处理下伤口、拍个片子就完事，要是能报销门诊费用，那才是真实用。

就说楼下遛弯的张大爷，前阵子下楼取快递踩滑崴了脚，肿得老高没法下地，去社区医院拍了片子开了药，还做了一周理疗，前前后后花了快一千五。他挑的这份保障里包含意外门诊报销，去掉免赔额之后报了一千出头，自己只花了几十块，这不就相当于没怎么花钱就把伤看了？要是选的保障只报住院不报门诊，这点钱就全得自己掏，对咱们攒养老钱的长辈来说，能省一点是一点，能报门诊的责任才是贴合日常需求的。

一定要留意外住院津贴责任。真要是摔得重了需要住院，除了报销医疗费用，住院津贴能每天补一笔伙食费、护工杂费，虽然钱不算多，但积少成多也能减轻不少负担。比如小区的陈阿姨去年下楼倒垃圾摔断了肋骨，住了12天院，每天给80块津贴，最后领到九百多块，刚好够付住院期间请护工帮着打饭擦身的零碎开销，不用自己额外从养老金里掏这笔钱，是不是很贴心？建议选没有免赔天数，或者免赔天数只有1天、2天的产品，住个三五天院也能领到津贴，别选那种要求住满一周才给津贴的，咱们多数小意外用不上这个门槛。

别忽略了意外伤残保障。咱们长辈摔一下如果造成骨折或者更严重的伤残，按伤残等级能赔一笔钱，不管是用来做康复治疗还是补贴家用，都能派上用场。之前小区的赵叔叔骑车去公园遛弯，被路边乱停的自行车绊倒，胳膊桡骨骨折落下了一点小残疾，按伤残等级领到了一笔赔偿，刚好够付他后续做康复训练的费用，不用动自己给孙子攒的升学红包钱。挑的时候注意，不用追求保额特别高，但得有这项责任，真出事的时候能帮上大忙。

很多产品会附带一点点住院医疗保障，能报一点疾病住院的费用，要是价格合适可以选带这个的。比如刘阿姨去年得肺炎住了一周院，社保报完之后还剩两千多没报，这份附带的疾病住院报销又报了一千多，自己只花几百块。不过提醒大家，不用为了这点附加责任多花太多钱，核心还是先把意外相关的保障配全，附加保障是锦上添花，有更好，没有也不用强求，先顾好最实用的部分就对了。

图片来源：unsplash

对比保费与缴费方式

咱们60岁以上的长辈买这类类似学平险的保障，首先得把保费拿捏准，不能为了买保障勒紧裤腰带过日子，毕竟大多长辈都靠退休金生活，每一分钱都要花在刀刃上。

身体底子好、平时没什么大毛病的长辈，可以选保费两三百块一年的产品。比如家住老家属院的陈叔，今年64岁，平时天天早起打太极，跳广场舞，连感冒都很少得，他选的就是年交280块的产品，平均下来每个月才二十多块钱，也就是买两斤普通苹果的钱，完全不会给生活添负担。他说哪怕一年都用不上，这点钱也不心疼，就当买个安心。

要是身体有点小毛病，比如常年有高血压、糖尿病这类常见慢性病，符合投保要求的产品，保费一般会比健康体贵一些，大多在四五百块一年。就拿之前问过我的赵阿姨来说，她66岁，有五六年的高血压史，一直吃药控制得很稳定，符合投保要求的产品年交是460块，她每个月退休金四千多，这笔钱抠一抠也能挤出来，毕竟比没保障强，万一出点小意外，这点保费能换好几倍的报销，算下来很划算。

预算特别紧张，每个月除了买菜吃药剩不下闲钱的长辈，不用硬咬着牙选贵的，找一百多块一年的产品也能有基础保障。我认识一个住廉租房的张大爷，今年70岁，每个月退休金才两千出头，还要留点钱贴补孙子买文具，最后选了一年199块的产品，虽然保额比贵的产品低一些，但好歹覆盖了常见的意外门诊和住院报销，平时摔了碰了看医生，能报一点是一点，总比全自己掏钱强。

缴费方式这块，我只推荐选一年一缴的，千万别选那种一次性缴三五年、十几年的。第一，咱们年纪大了，未来身体情况说不准，一年一缴明年觉得不合适就能换，不会被套牢；第二，一次性缴一大笔钱，手里的活钱就少了，万一有个急用拿不出来，反而添麻烦。就说之前的李阿姨，听了业务员推销一次性缴五年省两百块，结果缴了第二年查出来有点小问题，第三年想换产品都退不了，钱压在里面还用不上，悔得不行。所以不管业务员说什么一次性缴费有多划算，咱们都选一年一缴，稳当最要紧。

理赔注意事项要记牢

第一，出险后第一时间报案，别拖着。就说家住小区一楼的陈阿姨，去年夏天洗澡的时候脚滑摔了，胳膊蹭出大口子还缝了针，当时光顾着疼了，儿女也忙着照顾她，过了二十多天才想起给保险公司打电话报案。结果因为报案太晚，有些治疗的细节没法核对，还补开了三次证明，折腾了快两个月才拿到理赔款。建议大家不管发生什么意外，脱离危险、处理完伤情之后，第一时间给承保方打报案电话，说清出险时间、地点、原因和受伤情况，省得后面给自己添麻烦。

第二，所有就医相关的材料一定要收好，千万别乱丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、医生写的病历，还是住院的出院小结、费用明细清单，甚至是拍片子的报告单，都要统一整理好放袋子里。之前有个赵叔叔，骑车被路障绊倒磕了腿，看完病随手把发票塞衣服口袋，洗衣服的时候忘了掏，泡成了纸浆，最后只能跑回医院一趟趟找财务补打存根，不仅排队耗时间，还差点因为补打材料不符合要求报不了销。建议大家看完病第一时间把所有材料复印一份，原件复印件分开存放，提交理赔的时候可以先交复印件，等保险公司核对的时候再拿原件，避免原件弄丢找不回来。

第三，一定要去符合要求的正规医院就医，别图方便去不合规定的小诊所。不少长辈觉得家楼下的私人诊所看病便宜，还不用排队，有个小伤小病都直接去那里看，结果最后理赔的时候才发现，买的产品要求必须到二级及以上公立医院就诊，私人诊所的费用没法报。就说周伯伯，去年下楼遛弯崴了脚，脚踝肿得穿不上鞋，嫌大医院挂号拍片麻烦，直接去小区门口的私人诊所扎了针灸敷了药，前后花了一千多，找保险公司理赔的时候才知道不符合要求，一分钱都没报成。建议大家投保的时候就看清医院要求，真出了事，尽量去符合规定的医院治疗，万一情况特殊必须去别的医院，一定要提前跟保险公司沟通好，征得对方同意再去，别白白花了钱报不了。

第四，别隐瞒出险的真实情况，是什么样就说什么样。之前有个马阿姨，是出门买菜被电动车蹭倒摔的，她自己有基础病，就想说是自己在家走路摔的，怕第三方撞的不符合理赔要求，结果保险公司核对的时候调了门口的监控，发现了真实情况，虽然最后还是给理赔了，但也耽误了快一个月的时间。其实只要符合保障责任，真实说清楚情况就可以，刻意隐瞒反而会影响理赔进度，甚至可能会触发条款里的免责约定，实在得不偿失。

第五，理赔申请提交之后，多留意通知，有疑问及时找对接的服务人员问清楚。不少长辈提交完材料就不管了，等到过了两三个月才想起来问，结果中间保险公司要补充材料，发的短信没看见，白白耽误了时间。建议大家提交申请之后，把保险公司的联系电话存进手机通讯录，每隔个三五天可以问一问进度，有要求补充材料的地方，尽快按要求准备好，这样能加快理赔到账的速度，也能早点拿到赔款。

结语

总的来说，适合60岁以上人群、类似学平险保障特点的这类普惠型意外险产品，大多都门槛低、保费便宜，能覆盖咱们日常常见的意外风险。身体有点小毛病也不用太担心，优先挑健康告知宽松、包含意外门诊和住院报销的，选一年一缴的就行，每年花几百块就能给日常出行添一份保障，不管是给自己买，还是子女给爸妈安排，都挺合适的。

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