55岁老人学平险有哪些 50岁老人学平险有哪些

引言

有没有朋友跟我一样，家里长辈五十多了，还在学校食堂、宿管这类岗位帮忙，或者退休之后还在老年大学上课，突然想问一句：50岁、55岁的老人能买学平险吗？真有适合这个年纪的学平险可选吗？今天咱们就来把这俩问题说清楚。

一. 老人学平险购买条件

现在市面上能给50岁、55岁老人买的学平险，大多是针对在校就读的老年学员开放投保的，只要你家老人还在正规院校、培训机构接受全日制或者非全日制的学习培训，就符合最基础的身份要求。如果是已经退休居家，没在任何学校或者培训机构就读的老人，基本没办法买这类学平险，别白跑瞎问浪费时间。

从年龄要求来看，常规学平险一般只开放给义务教育阶段的学生，不过现在不少保险公司推出了适配全年龄段在校学员的学平险，把投保年龄上限放宽到了60周岁，所以50岁、55岁的在校老人，只要满足身份要求，年龄上大多能符合投保条件。我邻居家53岁的张阿姨，去年报了老年大学的全日制书法班，去咨询投保的时候，就顺利通过了年龄审核，同班57岁的老周也符合要求，只有一位62岁的学长没能投保。

从健康要求来说，不同产品的宽松程度不一样，如果老人身体硬朗，没有严重的既往症，大部分产品都能直接投保。要是老人有高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，只要病情控制稳定，没有出现严重并发症，也有不少产品可以投保，不用因为有小毛病就直接放弃。55岁的王叔叔在老年大学上国画班，他有三年的高血压病史，平时一直吃药控制，血压稳定在正常范围，投保的时候只需要如实填写健康告知，就顺利承保了，只有那些已经出现脑溢血、肾功能损伤这类严重并发症的老人，才会被拒保。

投保的时候还需要注意，部分产品要求必须以团体形式投保，也就是由老人就读的学校或者培训机构统一组织收集信息投保，个人单独去买买不了。如果是个人想要投保，可以先问问就读的学校有没有统一投保的渠道，要是学校没有统一安排，再去找保险公司咨询有没有接受个人单独投保的产品。我之前碰到一位51岁的刘叔叔，他在社区开办的成人技校学电工，学校没组织统一投保，他自己找了三家保险公司咨询，最后找到一家接受个人投保的产品，顺利办了投保手续。

还有一点要提醒大家，投保的时候一定要如实填写所有信息，别隐瞒自己的年龄、健康状况或者就读身份，要是隐瞒了重要信息，后续申请理赔的时候，保险公司会拒绝赔付，保费也可能退不回来，白白吃亏。比如去年有一位56岁的老人，没在任何机构就读，隐瞒身份买了学平险，后来摔了去申请理赔，保险公司核查发现不符合身份要求，直接拒赔了，这点大家一定要记牢。

图片来源：unsplash

二. 适配老人的险种特点

适合50岁、55岁老人的学平险，核心保障贴合老人日常出行生活的常见风险，不像面向学生的学平险会侧重青少年在校发生的校外活动意外、疾病住院等，这类放宽年龄后的学平险，大多把核心保障放在老人发生率最高的意外医疗责任上。

我邻居张叔今年54岁，平时每天都出门散步买菜，上个月雨天路滑没站稳摔了一跤，蹭破大腿缝了四针，在社区门诊清创加拿药总共花了两千三百多。他之前选了适配老人的学平险，这款产品刚好把意外门诊和意外住院的医疗费用都纳入了保障范围，扣除免赔额之后报了一千七百多，自己只花了几百块，张叔说这钱花得值，本来就是抱着试试的心态买的，没想到真派上了用场。

这类适配老人的学平险，大多保费都不高，一年一缴，不会给老人或者子女造成太大的经济负担。一般50岁到55岁的人群投保，每年保费大多在百元上下，不会超过三百块，普通工薪家庭都能承担，就算连续买很多年，也不会带来持续的经济压力。

大部分这类产品都包含意外住院津贴，如果老人因为意外摔倒、磕碰需要住院治疗，住院期间每天能领到固定金额的津贴，可以用来补贴住院的食宿、护工开销，也能抵消一部分不能上班带来的收入损失。比如之前提到的王大伯，今年55岁，去年冬天因为踩滑摔骨折住院了半个月，买的这款学平险每天给80块津贴，总共领了一千二，刚好够请护工的零头，帮子女减轻了不少负担。

适配老人的学平险投保流程一般都比较简单，不需要复杂的体检，只要按照要求完成健康告知就能投保，对于年纪大、嫌麻烦怕排队的老人来说很友好。而且大多都没有严格的职业限制，不管是在家带孙子的退休老人，还是还在做轻体力零活的老人，都符合投保要求，不用因为职业不符合被拒保。

需要注意的是，这类放宽年龄限制的学平险，一般不会包含高额的重疾保障或者身故责任，保额大多符合基础保障需求，刚好贴合老人只需要覆盖日常意外风险的需求，不会让投保人花多余的钱买用不上的保障。

三. 分需求选对应产品

要是你日常只是担心出门买菜、跳广场舞碰到磕到这类小意外，经济预算也不算高，选侧重基础意外门诊医疗的学平险就够了。就拿51岁的陈伯伯来说，他每个月养老金不算多，只想花小钱补个基础保障，选了一款一年只需要一百多块的基础款，保障覆盖了常见的摔倒擦伤、扭伤门诊，每次门诊扣除免赔额之后都能按比例报销，平时出点小状况完全够用，不会给日常开支添负担。

如果你本身有轻度高血压、轻度糖尿病这类常见的老年慢性病，就优先挑健康告知宽松的学平险。不少人年纪上来之后都会带点小毛病，别觉得有小毛病就买不了，55岁的赵阿姨之前查出有轻度高血压，一直不敢碰保险，后来找到了健康告知不询问血压、血糖具体数值的学平险，顺利投保成功，上个月她下楼倒垃圾崴了脚，花了一千八百多的门诊费，最后顺利报了一千二，完全没因为高血压的问题被拒赔。

如果你担心万一摔出个骨折之类需要住院的情况，想补一补住院的开支，就选带意外住院津贴责任的学平险。53岁的周阿姨之前跳集体舞的时候不小心踩空摔成了骨折，住了一周院，她买的学平险除了报销住院的医疗费用之外，每天还能给一百多的住院津贴，刚好覆盖了住院期间请护工的部分开销，帮她儿子省了不少心。

如果你平时喜欢跟着老年团出去爬山、逛景点，经常在外走动，就选包含公共交通意外责任的学平险。52岁的刘叔叔退休之后就爱跟老伙计们一起出游，他特意选了带交通意外保障的款式，万一坐大巴、包车的时候出点意外，能多一份额外保障，出门玩也更安心。

如果你身体健康，预算也比较充裕，想把保障做全一点，就选包含意外伤残、意外医疗、意外住院津贴多项责任的综合款学平险，一年保费也就两三百块，能覆盖不同类型的意外风险，不用自己再零散搭配，省事保障也全。

四. 投保必看注意事项

第一，一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病情。我身边就有53岁的陈叔叔，本身有多年的糖尿病史，投保的时候嫌健康告知麻烦，想着只是小问题没人查，就没填进去。后来他摔了腿住院申请理赔，保险公司核查病历发现了他隐瞒的病史，直接拒绝了理赔，之前交的保费只退回了很少一部分，亏了不少钱。不管你选哪款产品，健康告知里问什么就答什么，没问到的可以不用主动说，但是问到的内容一定要如实说，别给自己留理赔隐患。

第二，一定要仔细看免责条款，别买完才发现自己需要的保障不在理赔范围内。咱们刚才也提过刘阿姨的例子，再给大家说个更具体的，51岁的赵叔叔平时喜欢去郊外钓鱼，有时候会自驾去远一点的地方，他买完学平险才发现，条款里把自驾出游发生的意外列在了免责里，后来他自驾出了小剐蹭，修车加看门诊花了小一千，一分钱都没报下来。大家买之前一定要把免责条款一条一条过一遍，像酒后行动、无证驾驶、故意导致的意外这些大多都是免责的，如果你平时有一些经常参与的活动，一定要看看这些活动在不在免责里，别花了钱买不到对应保障。

第三，要选正规的投保渠道，别轻信陌生人发的不知名链接。之前有朋友的爸妈，54岁，在小区里听别人发传单说有便宜的学平险，扫了传单上的二维码就买了，转了钱之后拿到的电子保单根本查不到真假，后来才发现是骗子，钱也追不回来。大家要么直接找保险公司的线下营业网点投保，要么在保险公司的官方公众号、官方平台投保，这些渠道买的保单都能查到真伪，售后理赔也有保障，不要贪图一点小便宜找非正规渠道，最后吃大亏。

第四，要弄清楚报销的比例和免赔额，别对理赔金额有错误预期。咱们举个例子，55岁的孙阿姨买了一款学平险，宣传说能报意外医疗，她没仔细看条款，以为花多少报多少，结果摔了之后门诊花了1200元，这款产品有100元的免赔额，而且社保外用药不报销，孙阿姨用了200元的社保外药，最后只报销了(1200-100-200)×80%=720元，她一开始还以为能报一千多，落差特别大。你买的时候一定要把免赔额、报销比例、报销范围都搞清楚，哪些是社保内报销，哪些能报社保外，报销比例是多少，都记清楚，心里有数才不会出问题。

第五，投保之后要把保单信息整理好，告诉家里的孩子或者身边常联系的亲人。有不少老人买完保险，把保单随便一放，真出事了自己记不清在哪家公司投保，也记不清保单号码，耽误理赔时间。你可以把电子保单存到手机的相册里，也可以把纸质保单放在固定的抽屉里，跟家里人说一声在哪，真出意外了，家人能快速找到保单信息，及时申请理赔，不会耽误事儿。

结语

总结下来，50岁和55岁的老人，只要年龄符合大部分放宽年龄要求的学平险投保门槛，身体符合健康告知要求，都是可以购买对应的学平险的。大家可以根据自己的身体状况和经济条件来选：身体有小毛病就挑健康告知宽松的，预算有限就选侧重基础意外保障的，担心住院开销就选带住院津贴的，选的时候多留意免责条款，走正规渠道投保、如实告知健康情况，就能选到适合自己的产品啦。

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