患恶性肿瘤后买学平险可以吗多少钱

引言

嘿，不少家里有娃的朋友都会犯嘀咕：孩子患过恶性肿瘤之后，还能买学平险吗？大概又要花多少钱呢？今天咱们就把这俩问题说清楚，看完你就心里有数啦。

一. 患病后能买学平险吗

我直接给你说结论，不是绝对不能买，也不是随便就能买，得结合你的实际身体情况，还有对应学平险的投保要求来看，没有统一的答案。

就拿我之前接触过的一个例子来说，10岁的浩浩，两年前确诊了早期恶性肿瘤，做了手术之后连续两年复查，所有指标都恢复正常，医生也说已经达到临床治愈，不用继续做放化疗，只需要每半年复查一次就行。浩浩妈妈想给孩子买一份学平险补充保障，她找了三款不同的学平险看健康告知，第一款直接把所有既往恶性肿瘤都列为拒保范围，这个肯定投不了。第二款只问“目前是否患有未治愈的疾病”，没有明确把过往治愈的恶性肿瘤列进去，浩浩按照要求如实告知了病史之后，顺利通过了投保，现在已经正常享有保障了。

如果现在孩子还在治疗阶段，或者恶性肿瘤还没有得到控制，处于随访观察、带瘤生存的状态，大部分学平险都是买不了的。这种情况不用硬投，不如先等治疗结束，身体情况稳定之后再考虑。

要是孩子已经治愈，停药也有一段时间了，我给你说个可操作的办法：先把你看中的学平险健康告知一条一条对着读，找那种没有明确把“既往患过恶性肿瘤”列为投保禁忌的产品，只问当前身体状况的产品，这类产品投保成功的概率比较高。别嫌麻烦，多找两三个对比一下健康告知要求，总能找到符合条件的。

还有一点我得提醒你，不管身体情况怎么样，投保的时候一定要如实说清楚病史，别抱着隐瞒的想法。之前有个家长，孩子之前得过恶性肿瘤，治愈停药一年多，投保的时候怕被拒就没说，后来孩子因为急性阑尾炎住院申请理赔，保险公司查到了之前的住院记录，直接拒赔了，保费也没退，得不偿失。哪怕你觉得自己已经治好，也要按照要求如实告知，这是对自己的权益负责。

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二. 学平险价格区间参考

我先给你把价格的档位说清楚，不同档位对应不同的保障内容，不会让你花冤枉钱，也能对应你不同的需求来选。

最基础的入门档位，每年的价格大多在50元到100元之间。这个档位的学平险，一般覆盖日常的意外门诊报销、意外身故伤残，还有额度不高的住院医疗报销，满足学校要求的基本投保门槛完全够用。比如家住县城的三年级小学生浩浩，家里经济条件不算宽裕，只是为了满足学校统一投保的要求，选的就是82元一年的基础款，平时孩子摔了碰了去校医室或者社区门诊处理，几百块的医药费都能报一部分，对普通日常小意外小毛病的保障已经够了。

如果你想要多一点保障内容，预算稍微宽松一点，可以看100元到200元这个中间档位。这个价位的学平险，会把住院医疗的额度提上去，还会加上常见的意外住院津贴，部分产品还会加上少量的轻症补贴，应对孩子稍微大一点的医疗开支，会比基础款稳很多。比如四年级的朵朵，妈妈给她选了168元一年的中间款，去年朵朵得了肺炎住院，总共花了八千多医药费，社保报完之后，剩下的三千多块符合要求的费用都通过这份学平险报了，自己只花了几百块，大大减轻了家里的负担。

预算比较充足，想要更全的保障，可以看200元到300元这个偏高一点的档位。这个价位的学平险，不仅住院医疗额度更高，还会加上常见重疾的一次性补贴，有的还会扩展特殊门诊报销、校外意外保障这些内容，保障的覆盖面会宽很多。比如初一的阿泽，爸爸给他选了245元一年的这个档位，除了常规的意外和住院，还加了十万额度的重疾补贴，要是后续孩子身体出问题符合约定，能拿到一笔补贴补充治疗和康复的开支。

给患过恶性肿瘤已经治愈的孩子选价格档位，也要结合自己家的实际情况来。如果家里预算有限，只要满足投保要求，选基础档完全没问题，能拿到基础保障，也不会给家里添经济负担。如果预算充足，孩子已经治愈多年复查都正常，选高一点价位的，能拿到更全的保障，后续万一有相关的复查或者其他医疗开支，能多一分分担。不用盲目追求贵的，适合自己预算和需求的就可以。

三. 购前必看核心注意事项

先跟你说第一点，一定要逐字读清楚健康告知的内容，别跳着看也别自己猜。不少人扫一眼觉得没提恶性肿瘤就直接投了，结果真出问题才发现，条款里写了“既往重大疾病除外承保”或者直接把恶性肿瘤列为拒保范围，到时候理赔被拒，哭都没地方说理。你要是拿不准哪些内容算限制，就把涉及既往症的句子圈出来，一条一条核对自己的情况，别嫌麻烦，这一步是真的能帮你避坑。

第二点，一定要如实告知健康情况，别抱着隐瞒的想法投保。我之前见过一个10岁男孩的家长，孩子之前得恶性肿瘤治疗了一年，停药刚半年，家长怕被拒保就没填病史，直接投保了。后来孩子得了肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司调阅了之前的就诊记录，直接拒赔不说，连保费都没退，本来就是普通家庭，想省点保费找份保障，最后反而竹篮打水一场空。哪怕你觉得治愈了，该说的也要说清楚，真不符合投保要求咱们换一款就是了，隐瞒绝对是赔了夫人又折兵的事。

第三点，要提前弄清楚条款里对既往症的赔付约定。哪怕你顺利投保了，很多学平险都会约定，投保之前已经有的疾病，后续相关的治疗费用不赔。举个例子，你之前得了恶性肿瘤，已经治愈了，投保之后，要是因为恶性肿瘤复发去治疗，这份学平险大概率不会赔这笔钱；但要是你因为摔伤或者感冒肺炎这类新得的毛病去治疗，符合要求就能赔。你买之前一定要把这点搞明白，别觉得投保了就能啥都保，提前心里有数，才不会后续有纠纷。

第四点，记得确认等待期的要求。不同学平险的等待期不一样，意外一般没有等待期，住院医疗和疾病相关的保障，等待期从3天到90天不等。如果你刚投保没过等待期，就得病申请理赔，那也是拿不到赔付的。尤其是已经停药准备定期复查的朋友，别赶着等复查之前匆匆投保，算好时间，尽量避开等待期卡着理赔的情况。

第五点，如果你是已经治愈的情况，投保的时候最好把最近半年的复查报告准备好。不少保险公司核保的时候，会要求你提供近期的检查报告，证明你确实已经治愈，身体各项指标正常。你提前准备好，核保会顺利很多，也能避免因为缺材料耽误投保时间，早点核保通过，你也能早点安心，对吧？

四. 分人群定制购买建议

首先来说恶性肿瘤已经临床治愈满3年，连续复查各项指标都正常的孩子，不管是小学生还是中学生，都可以优先选保障全面的款式。这类孩子身体状态已经稳定，不少宽松告知的学平险都能承保，预算够的话就选包含意外门诊、住院医疗、意外伤残以及轻度重疾补贴的款式，哪怕后续因为肿瘤复发或者新的问题就医，只要符合条款约定，都能申请报销，给家长减轻不少经济压力。我之前接触过一个10岁的小男孩，确诊神经母细胞瘤后治疗了两年，停药复查3年都没问题，家长听了建议选了一款两百多的全面款，去年孩子因为肺炎住了一周院，花了八千多，社保报完剩下四千多都走学平险报了，要是只买几十块的基础款，报销额度不够，肯定报不了这么多。

如果是恶性肿瘤刚结束治疗，还在定期随访观察期，各项指标都平稳但还没到停药观察年限，那就专门找健康告知只问当前是否患有未治愈疾病的产品，别碰健康告知里明确问到既往恶性肿瘤的产品。这类情况不用强求全面保障，能成功投保拿到基础保障就可以，先把意外和日常小病的住院医疗保障拿到手，后续等观察期满，再更换保障更全的产品就行。我身边有个14岁的姑娘，去年刚做完恶性肿瘤切除手术，现在每三个月复查一次，指标都正常，找了好几款产品，最后选了一款只问当前健康状况的，七十多块钱，成功投保，上个月摔骨折看门诊花了一千多，顺利报了八百多，已经很实用了。

经济条件一般的普通家庭，优先选覆盖意外门诊、小额住院医疗的基础款就够，一年几十到一百块，压力很小，就能覆盖孩子日常摔碰擦伤、感冒发烧住院这类常见花销。很多农村家庭本来就因为治病花了不少积蓄，没必要硬买贵的，基础保障够用，每年缴费也没负担。我们小区有个小学生家里，之前给孩子治病花光了积蓄，就选了一款五十多的基础款，今年孩子上体育课扭到脚，花了六百多门诊费，全报了，一点额外压力都没有。

预算相对充足的家庭，可以选附加了重疾津贴或者扩大了住院医疗额度的款式，每年一百多到三百块，多花一点钱就能拿到更充足的保障，要是后续孩子身体出现问题，报销的额度更高，还能拿到一次性补贴贴补家用，可以用来支付复查、购药的开销，不用动家庭的积蓄。

按年龄分的话，小学生活泼好动，平时跑跳容易摔碰，不管身体情况怎么样，都优先把意外门诊的额度做高，不用刻意追求太高的重疾保障额度；中学生活动范围更大，面临的意外风险更多，日常生病住院的概率也比小学生高一点，可以适当提高住院医疗的报销额度，符合投保条件的话，再加上重疾津贴就更稳妥。

结语

看到这里你应该明白啦，患恶性肿瘤之后不是绝对买不了学平险，能不能买要看肿瘤的治愈情况和对应产品的健康告知要求，价格也会根据保障内容不同，从几十到几百元不等。买之前多核对告知要求，如实填写信息，再结合自家的预算和孩子的年龄选合适的保障就可以，不用太纠结哦。

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