有什么适合80岁以上的学平险

引言

大家有没有好奇，80岁以上还能买到合适的学平险吗？今天咱们就把这个问题说清楚，帮想要投保的朋友理理思路。

符合年龄的投保条件

首先得明确，大部分常规学平险的投保年龄上限大多卡在二十多岁，专门开放给80岁以上人群投保的学平险，本身可选范围不算宽，找的时候一定要先把产品页面的投保年龄要求拉出来看，别白忙活半天点进去才发现年龄卡着投不了。

找的时候直接筛开放高龄投保的选项就行，不用在普通学平险页面反复逛，节省时间也不费精力。就说我身边的例子，家住北京朝阳区的陈爷爷今年84岁，退休前一直爱去社区公园跟老伙计们下棋打牌，上个月在公园的石阶上坐下的时候没坐稳，脚滑摔了一跤，膝盖蹭破缝了四针，还拍了片看有没有骨裂，前前后后花了小两千，陈爷爷的孙子之前想给爷爷买份学平险，一开始没注意年龄要求，连着找了好几个普通产品，点进去投保第一步显示年龄不符合要求，直接被挡在门外，后来专门找放宽年龄要求的产品，才顺利找到能投的。

针对不同健康状况的80岁以上长辈，投保条件的宽松度也不一样。如果是身体硬朗，没什么大毛病的长辈，只要年龄符合要求直接投就行，不用额外做什么健康申报，流程很简单。要是有常见的老年慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，只要日常吃药能控制住病情，大部分开放高龄投保的产品都能过，不会直接拒保。

就说之前提到的王阿姨，今年82岁，得高血压快二十年了，每天都按时吃降压药，血压一直稳定在正常区间，她女儿帮她找符合年龄要求的产品的时候，特意看了健康告知条款，条款里没说控制稳定的高血压不能投，按照要求填了健康情况，当天就核保通过拿到了保单，投保完不到三个月，王阿姨下楼倒垃圾的时候踩滑摔了，脚踝骨折住院做手术，花了一万多，除了医保报销之外，剩下符合约定的部分都按规则报了，帮家里减轻了不少负担。

还有一点要注意，部分开放80岁以上投保的产品，会要求长辈投保的时候，必须有子女作为投保人帮忙签字代办，很少支持长辈自己直接投保，这一点也要提前看清楚要求，别到了最后一步因为投保人身份不符合卡住投不了。另外，就算年龄符合要求，也别一次买多份，选一份符合需求的就够，多买也不会重复理赔，白白浪费保费。

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优先选实用保障责任

80岁以上的长辈出门遛弯、在家做饭打扫，最容易遇到磕磕碰碰、滑倒扭伤的小意外，所以优先选包含意外门诊、意外医疗责任的产品，这点特别重要。

家住一楼的赵爷爷，今年85岁，平时喜欢在小区里遛弯，去年冬天踩着积水滑了一跤，膝盖蹭破缝了四针，还拍了片子做检查，前前后后门诊花了一千二百多。他买的这份学平险刚好覆盖意外门诊责任，去掉免赔额之后报销了八成多，自己只花了不到三百块，这点钱对子女来说不算什么，但赵爷爷自己念叨了好久，说这笔钱省下来给重孙子买零食不好吗，有保险就是踏实。

如果长辈平时身体底子弱，偶尔需要住院调理，那可以选附加了住院医疗责任的产品，平时小毛病住院产生的床位费、检查费、药费，符合要求都能按比例报。83岁的陈奶奶之前因为支气管炎加重住院，住了一周院，总花费四千多，医保报完之后，剩下的一千八百多符合条款要求，也顺利拿到了报销，没给退休工资不高的子女添太大负担。

不要追求花里胡哨的保障责任，很多宣传里花里胡哨的责任，80岁以上长辈基本用不上，还会白白拉高保费。比如有些产品加了很多针对青少年运动伤害的责任，长辈根本不会参与这类运动，买了就是浪费钱。咱们把钱花在刀刃上，只选日常能用到的责任就够。

要是有额外的意外身故伤残责任，那可以作为加分项考虑，不用作为首要挑选标准，毕竟咱们选学平险的核心需求，就是覆盖日常看病就医的小额花费，能帮咱们减少日常开支就够了。如果预算宽松，在选好核心责任之后，再加选合适的附加责任，不要反过来本末倒置，为了没用的附加责任多花钱。

如实告知健康情况

不管你身体状态怎么样，投保的时候一定要老老实实说清楚自己的健康情况，别抱着蒙混过关的想法偷懒或者隐瞒。

我家楼下有个85岁的刘爷爷，去年春天想给自己买一份，当时投保页有个问题问有没有住过院，五年内有没有做过手术。刘爷爷三年前因为心脏问题住过院做过小手术，他怕说了之后不让投保，就填了没有。结果今年夏天刘爷爷在家下楼倒垃圾，踩滑摔了，去医院住院治伤，本来摔的伤和之前的心脏病没关系，但是申请理赔的时候，保险公司查到他之前住过院的记录，说投保的时候没有如实告知，最后不仅没赔，保费也只退了一点点，刘爷爷后悔得不行，逢人就说不该隐瞒。

很多80岁以上的长辈都有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、骨质疏松，这些其实大部分都不影响投保，你说出来反而不会有麻烦。要是你怕自己记不清楚，就把最近两年的体检报告、之前的出院小结找出来，一条条对着投保的健康问题答，上面写了问什么就答什么，没问的不用多说，问了的一定不能瞎答。

如果是子女帮忙帮长辈投保，一定要提前跟长辈问清楚所有病史，别自己觉得“这个病是老毛病了没关系”就不写上去，也别觉得“反正查不出来”就故意隐瞒，现在医院的就诊记录都是联网可查的，真到理赔的时候一查就能查到，瞒是瞒不住的。

就算你说了有慢性病，大概率也能正常投保，比如之前有个83岁的陈奶奶，她有十年的高血压，一直吃药控制，投保的时候如实说了，核保之后顺利承保，上个月她买菜的时候被电动车蹭倒摔了胳膊，门诊花了一千多，三天就拿到了报销，要是她当初隐瞒了高血压，哪怕摔的伤和高血压没关系，也会因为没如实告知被拒赔，所以千万记住，如实说，才是对自己最有利的。

正规渠道投保更放心

找正规保险服务人员投保，是很稳妥的选择。这里说的正规服务人员，都是在监管部门有备案、所属保险公司资质合规的，不会有乱七八糟的猫腻。比如家住北京西城的83岁刘爷爷，腿有点不利索，平时出门买个菜都要扶着墙慢慢走，孙子在外地工作回不来，就托家附近保险公司网点的正规服务人员上门帮爷爷办投保。服务人员带着正规投保协议，一条一条给爷爷念清楚投保年龄、保障范围、免责内容，还帮爷爷核对了年龄信息，确认符合80岁以上的投保要求，把爷爷想问的问题都讲得明明白白，全程没忽悠，也没乱加不需要的附加责任。最后顺利投保，后来爷爷下楼遛弯摔了一跤，缝了好几针，服务人员还上门帮着整理理赔材料，没几天就拿到了报销款，爷爷和孙子都觉得踏实。

通过保险公司官方线上渠道投保，也很方便，适合家里有子女帮忙操作的80岁以上长辈。官方线上渠道一般指保险公司自己的官方APP、官方公众号，这些都是保险公司直接运营的，不会有第三方中介乱加价，也不会把你的信息卖给乱七八糟的机构。比如上海的81岁陈奶奶，孙女周末过来陪她，听说奶奶想投一份学平险，直接用自己的手机，打开保险公司的官方公众号，按照提示一步步填写信息，上传奶奶的身份资料，十分钟不到就填完了投保信息，还直接把电子保单存到了奶奶的手机相册，也存了一份自己手机里，随时都能调出来看。后续陈奶奶因为感冒引发呼吸道问题去门诊看病，孙女直接就在同一个公众号里提交了理赔申请，不用跑线下，三天就完成了赔付，比找非正规渠道省心太多。

别找没资质的野路子渠道投保，很多野路子打着“高赔付低保费”的幌子忽悠人，最后要么投不了保，要么出事赔不了，白扔钱。之前就有84岁的赵奶奶，在小区遛弯的时候碰到个发小传单的人，说自己有内部渠道，能给80岁以上老人投学平险，保费比正规渠道便宜一半，赵奶奶心动就交了钱，结果对方拿了钱就联系不上，后来才知道这个人根本不是正规保险公司的，就是个骗子，赵奶奶攒的零花钱打了水漂，还生了好几天闷气。要是从正规渠道投，就不会出现这种问题，哪怕出了点小纠纷，也能找到对应的负责人解决，不会叫天天不应叫地地不灵。

子女帮长辈代办投保，一定要认准正规渠道，别随便点陌生的链接，别随便扫陌生的二维码。很多非正规渠道会做钓鱼链接，点进去填了身份信息和银行卡信息，不光钱被骗，个人信息还会泄露。去正规渠道投保，所有信息都是加密保管的，不会随便泄露出去，对长辈的财产安全和信息安全都有保障。

最后再提醒一句，投保之后一定要索要正规的电子或者纸质保单，不管是从哪个正规渠道投的，都要留好保单凭证，后续理赔的时候直接拿出来用就可以。要是从线下正规网点投，还可以让工作人员给你盖好保险公司的公章，放在家里干燥的地方收好，子女也记一下存放位置，免得真要用的时候找不到，耽误理赔的时间。

结语

总的来说，80岁以上的朋友想投保学平险，直接对照这几点找就可以啦：先卡准投保年龄和健康要求，挑带日常意外、门诊实用责任的产品，如实填健康信息，走正规渠道找正规机构办就行，不管是长辈自己选，还是子女帮忙代办，都能顺顺利利选到贴合自己需求的保障哦。

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