55岁老人意外保险有哪些

引言

各位想给爸妈选意外险或是刚满55岁准备给自己挑保障的朋友，是不是正犯嘀咕：55岁能买的意外保险到底有哪些呢？别着急，这篇文章就帮你把这个问题说清楚。

常见意外险类型盘点

第一种给大家说综合意外险，这也是55岁老人选得最多的一类。它覆盖日常生活里绝大多数常见意外场景，不管是在家滑倒、做饭被烫伤切伤，出门遛弯被自行车剐蹭，去菜市场买菜摔着，都在保障范围内，不管门诊还是住院，符合要求都能赔。

就拿小区里的张阿姨说，张阿姨今年55岁，退休在家帮着儿子带小孙子，每天早上都要下楼去早市买菜，上个月雨天路滑，刚出单元门踩了积水打滑摔坐地上，当时就动不了，送去医院一查尾椎骨裂，住院加门诊前后花了小八千，社保报完还剩四千多。她之前儿子帮她买了一份综合意外险，剩下的四千多符合报销要求，没多久就赔下来了，大大减轻了家里的负担。如果老人日常大部分时间都是在家周边活动，优先选这类，保障全又实用。

第二种是交通意外险，专门保出行过程中发生的交通意外。如果你家老人经常坐公交、地铁出门，或者经常跟着子女自驾出游、坐长途车走亲戚，就可以搭配一份这类意外险。它对乘坐公共交通、自驾发生的意外，有专门的保障，部分产品还会额外赔付对应责任。

比如说55岁的赵叔叔，退休之后喜欢跟着老伙计一起去周边城市爬山，每个月都要坐大巴出去两三回，儿子给他额外配了一份交通意外险，上个月坐大巴去郊区半路急刹车，赵叔叔没站稳磕到额头，缝了五针，除了之前买的综合意外险赔了门诊费用，这份交通意外险也额外赔了一部分，刚好覆盖了他来回的车费和买营养品的钱。如果老人经常外出通勤、游玩，加一份这类很合适。

第三种是特定场所意外险，主要保特定场所内发生的意外，比如常见的有旅游意外险、广场舞团体意外险这类。如果老人报了旅行团出门游玩，或者经常跟着社区的队伍跳广场舞参加集体活动，就可以按需选。旅游意外险一般保障几天到十几天不等，短期出行买一次就行，不用长期缴费；广场舞这类团体意外险，一般是社区统一组织购买，费用不高，保在活动过程中发生的意外。

就说上个月跟着社区旅行团去近郊赏花的王阿姨，55岁，走景区石板路的时候崴了脚，肿得穿不上鞋，就近找医院拍片子拿药，花了一千多，她出发前跟着旅行团买了一份短期旅游意外险，刚好把社保没报的部分都报了，相当于没自己花什么钱。这种就是用的时候买一次，不用常年缴费，很灵活。

第四种是意外骨折专属意外险，专门针对中老年人容易发生骨折的情况设计的。55岁之后不少人开始骨质疏松，不小心摔一下很容易骨折，这款就是专门针对这类情况，除了常规的医疗报销，不少还会给骨折津贴，有些还包含骨折术后康复的相关费用报销。如果老人本身骨密度比较低，或者之前有过骨折病史，可以选一份这类作为补充，价格不高，针对性很强。

投保条件快速梳理

多数意外险对55岁人群的年龄门槛比较宽松，大部分常规产品都覆盖这个年龄段，不用太担心年龄卡门槛。你要是身体有点小毛病，也别打退堂鼓，这类产品大多健康要求很低，不像重疾险医疗险那样严格审核。

像55岁有糖尿病、高血压这些常见慢性病，只要平时能正常生活、自己出门走动，基本都能顺利投保，不会因为这些基础病把你拒之门外。我身边就有现成的例子，家住老小区的王阿姨今年刚好55，得了十年高血压，平时一直靠吃药控制，身体状态很稳定，她选意外险的时候，只填了基本的个人信息，没有走复杂的健康告知，两天就核保通过了，后来下楼遛弯被自行车蹭到胳膊，缝了四针，也正常拿到了理赔款，压根没因为高血压卡理赔。

要是你55岁之前已经得过一些比较严重的病，比如曾经发生过意外导致半身不遂，或者没办法独立行走，这种情况投保的时候要如实说清楚，有些产品会要求加费，有些产品可能会拒保，也有部分专门针对这类人群的产品可以选择，别隐瞒病情，不然理赔的时候会出问题。

不少意外险有职业要求，如果你55岁还在做普通的办公室保洁、小区门卫这类低风险的工作，基本所有产品都能买，不会受限。要是你还在做建筑搬运、高空清洁这类风险比较高的工作，就得仔细看产品的职业要求，找能承保对应职业的产品，别瞎买错了，到时候出事赔不了反而吃亏。

还有一点要留意，有些产品会要求投保人体重不能超出某个范围，或者要求能正常参加日常活动，要是你常年卧床，没办法自主活动，那大多常规产品都买不了，可以看看有没有专门给这类人群设计的意外险产品。55岁买意外险不用过分紧张，投保前对着自己的身体情况、职业一条条核对要求，找符合条件的买就没问题。

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按需选险实用技巧

经济基础一般的家庭，优先选带意外医疗责任的基础款就行，不用追求额外的花哨责任。比如家住县城的陈阿姨，今年55岁刚退休，每个月退休金不到三千，儿子刚买房还背着贷款，不想给孩子添负担，就选了一年两三百块的基础款意外险，只保留了意外身故伤残和意外门诊、住院医疗的核心责任，去年在家择菜踩滑摔了膝盖，做了小手术花了四千多，医保报完剩下的一千八百多，意外险全额报了，自己只出了几百块，花小钱就解决了大问题。

如果是日常几乎不出远门，大部分时间都在家买菜做饭、带孙辈的老人，优先把意外医疗的保障额度做高。55岁的赵阿姨平时就是在家带刚上幼儿园的小孙子，每天就是接送孩子、去小区菜市场买菜，去年接孩子放学的时候，在小区楼下被乱跑的小朋友撞到，摔成了骨裂，在家静养了两个多月，前后去医院换药复查花了三千多，因为她之前选意外险的时候特意把意外医疗额度买到了三万，还覆盖门诊费用，所有符合要求的花费都报了，没有给儿子儿媳添额外负担。

如果老人经常坐公共汽车、火车出门走亲戚、跟朋友出游，可以额外加一份交通意外险，补充综合意外险里交通保障的不足。55岁的王叔叔退休后闲不住，跟老伙计们约好每个季度去周边城市玩，每次都是坐大巴或者高铁，儿子怕他出门出事，给他原来的综合意外险之外，又加了一份交通意外险，去年坐大巴去近郊玩，大巴急刹车王叔叔没站稳磕破了额头缝了四针，除了原来综合意外险报了医药费，交通意外险也给了对应的补贴，相当于多了一层保障，也没花多少钱，一年才一百多块。

如果预算比较充足，身体条件也还不错，想给自己多添点保障，可以选带住院津贴责任的意外险。55岁的刘阿姨女儿做生意条件不错，给刘阿姨选了带每日住院津贴的意外险，去年刘阿姨爬楼梯去小区广场跳广场舞，踩空了一级台阶摔成手腕骨折，住院住了八天，每天拿两百块的住院津贴，拿到的一千六津贴刚好覆盖了住院期间请护工的部分花费，也帮女儿省了不少心，不用额外掏护工的钱。

如果老人之前得过比较严重的病，买不了别的健康类保险，更要把意外险配齐，不用在意太多附加责任，只要能正常投保，有基础的意外医疗和身故伤残责任就可以。55岁的周叔叔之前得过一场大病，身体恢复之后想买保险，很多健康险都买不了，最后只顺利投了意外险，上个月去公园散步被自行车撞到胳膊，骨折花了五千多，意外险报了四千多，大大减轻了家里的经济压力，对身体条件不太好的老人来说，意外险门槛低，是性价比很高的保障。

理赔注意事项提醒

发生意外之后第一时间给保险公司报案，别拖着。就说去年赵叔在小区遛弯，被路边没固定好的共享单车绊倒擦伤了膝盖，当时想着伤不重就先自己去诊所包扎了，过了快一个月才想起找保险公司报案。因为间隔时间太长，保险公司还需要赵叔补开不少证明材料，来回跑了两趟才办完手续，耽误了不少时间。按照要求，多数产品要求出事之后十天内报案，早点报案方便保险公司及时核实情况，理赔流程走得也快。

一定要把所有就医相关的凭证都保存好，不能随便丢。包括医院开的诊断书、所有缴费的发票、费用明细清单、拍片子的报告，还有如果意外是第三方造成的，相关的责任说明材料也要留好。之前陈阿姨摔了胳膊去医院治疗，看完病把缴费发票随手塞买菜的布袋子里，后来洗袋子的时候没掏出来，发票直接洗烂了。最后没办法，又跑回医院补打存根，折腾了快一周才补好材料，才顺利申请理赔。不管票据大小，都统一放在一个固定的文件夹里，要用的时候直接找，不会乱。

投保的时候要看清意外医疗的赔付范围，别等理赔的时候才发现不对。比如部分产品只报销社保范围内的用药，要是你用了社保外的自费药，这部分钱就报不了。要是你身体平时容易出小状况，平时就医可能会用到效果更好的自费药，那就选能报销部分社保外费用的产品。举个例子，之前周爷爷下楼扭了脚，医生建议用进口的外伤敷料恢复得快，周爷爷买的意外险刚好能报部分自费项目，最后这部分钱也按比例赔了，省了不少开支。

要分清意外和非意外的界定，别白跑一趟。意外险只保外来的、突发的、非疾病的意外情况，像因为自身疾病引起的摔倒，不在保障范围内。比如马阿姨本身有低血压，某天因为低血压发作晕倒摔了，这种情况能不能赔要看具体条款，投保的时候就要看清条款里的界定，别想当然觉得只要摔倒就都能赔，提前弄清楚，免得后续有纠纷。

如果是涉及第三方责任的意外，该走的流程别乱。比如你出门被车碰了，对方全责，这种情况先走对方的责任赔付，剩下符合你意外险赔付范围的部分，再找你的保险公司申请理赔。要把对方赔付过的凭证都整理好，交给保险公司，按照比例申请剩余部分的理赔就行，不用隐瞒已经获得赔付的情况，如实说明反而能加快理赔进度。

结语

总结一下，55岁适合的意外险主要有覆盖日常意外的综合意外险，还有针对出行保障的交通意外险，大家可以根据自己的出行频率和预算挑：日常在家多、经济基础一般，选带意外医疗的基础综合意外险就够用；经常出门串门旅游、预算充足，可以再加一份交通意外险，或者选带住院津贴的综合款，不管身体有没有常见慢性病，大多都能顺利投保，投保前记得看清赔付范围、留好理赔材料，选到合适的意外险，就能给咱们的老年生活添一份踏实保障啦。

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