有什么适合75岁以上的意外保险

引言

叔叔阿姨、晚辈朋友们，家里75岁以上的长辈年纪大了，走路难免不稳当，买菜遛弯、在家做饭都可能遇到磕磕碰碰，这时候想给长辈添份意外保障，是不是发愁找不到合适的？今天咱们就一起来聊聊这个问题，帮你理清楚方向。

一. 宽松投保条件优先

对于75岁以上的朋友挑意外险，第一条就得认准投保条件宽松的，别瞎忙活半天，最后因为身体条件卡门槛买不了，白浪费时间。

咱们这个年纪，大多都带点常见的基础毛病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，要是选了要求健康告知很严格的意外险，很容易就被拒保，所以挑的时候，就找不需要健康告知，或者只问几个简单问题，对常见慢病不限制的产品就行。

我之前接触过一个案例，家住北京的张阿姨，今年78岁，得糖尿病快15年了，平时一直靠吃药控制血糖，出门遛弯总担心摔着碰着，闺女想给她买份意外险。一开始没注意投保要求，选了个只保到70岁还要求全身体检的产品，不仅年龄超了，还因为血糖不合格被拒了。后来换了一款对年龄放宽、不需要体检，还允许糖尿病人投保的意外险，张阿姨没折腾，填个基本信息就买上了。

去年冬天张阿姨在家擦窗户，脚底下踩滑摔了一跤，左胳膊桡骨骨裂，住了半个多月院，花了小两万的治疗费，出院之后提交理赔申请，不到一周就拿到了赔付，一分钱都没因为她有糖尿病拒赔。要是当初硬选了健康要求严格的，不仅买不了，真出事了连一点保障都没有。

这里再给不同身体情况的朋友说清楚具体建议：如果你身体硬朗，什么基础毛病都没有，那大部分放宽年龄的意外险都能买，随便挑符合你需求的就行。如果你有一两种常见的慢病，比如常年血压高、血糖高，那就直接找明确写了允许高血压、糖尿病患者投保的产品，别抱着侥幸心理买健康要求严格的，免得后续理赔出问题。如果已经得过中风，或者腿脚不太方便需要拄拐，那就找对肢体活动障碍不做要求的产品，找的时候多问一句销售人员，确认符合条件再下单，别偷懒跳过这一步。

还有一点要注意，75岁以上能选的意外险，投保年龄上限一定要看清楚，有的产品只保到75岁，刚过线就买不了，有的放宽到85岁甚至90岁，80多岁的朋友也能买，挑的时候先看年龄够不够，再看健康要求，两步下来就能筛掉不符合的，省心又省力。

二. 侧重日常意外保障

咱们75岁以上的叔叔阿姨，平时出门遛弯、在家做饭擦桌子，最常遇到的就是磕磕碰碰摔摔，很少碰到什么极端情况，所以选意外险别盯着那些不常用的大额度身故责任，一定要把日常能用得上的保障放在第一位，优先选带意外医疗和意外津贴的产品，这两个才是咱们能实实在在用到的。

先说说意外医疗，这部分一定要重点看。咱们年纪大了骨头脆，摔一下碰一下可能就要去医院拍片子、上药，好点的情况门诊就能处理，严重一点可能还要住院，这些花费都得靠意外医疗来报。选的时候要看清楚，能不能报医保目录外的自费药，比如咱们摔骨折了，有的时候需要用进口的固定材料，这些大多不在医保报销范围内，如果意外险能报一部分，能省不少钱。另外还要看免赔额，免赔额越低越好，有的产品免赔额只要几十块，甚至有的没有免赔额，花个几百块治疗费也能报，这不比那种免赔额大几百，报不了几块钱的实用多了？举个例子，79岁的陈伯伯下楼倒垃圾，脚滑扭了一下还崴伤了脚踝，去医院拍了CT，还开了几盒外用的消肿止痛药，其中有两盒进口药不在医保范围内，总共花了七百多，医保报完之后自己还出了四百二十多。他选的意外险意外医疗没有免赔额，还能报医保外的自费药，最后除去一点点不在责任里的费用，报了三百八十多，自己只花了四十多块钱，这不就帮家里减轻了不少负担嘛。

再说说意外住院津贴，这个也特别实用。如果咱们摔得比较严重，需要住院调理，每天都能领一笔津贴，这笔钱你想用来买营养品，还是请护工添点钱，都随便你用，没有规定花在哪里。咱们选的时候，要注意看津贴的给付天数，一般来说，单次住院能给个三四十天，一年累计能有个一百多天就够用了，别信那种给特别多天但价格贵很多的，咱们大概率用不完那么多天，白花冤枉钱。再举个例子，82岁的刘奶奶在卫生间洗澡滑了一下，髋部骨裂需要住院半个月，之后还要回家躺床上养一个月，她买的意外险每天给120块的住院津贴，住了14天院，一共领到了1680块，正好用来买了补钙的营养品和护理用的靠垫、气垫床，没动自己原本的积蓄，子女也不用额外掏这笔钱，大家都省心。

另外还要注意，有些针对老年人的意外险会特意加上公共交通工具意外保障，如果平时你经常跟老伙伴一起坐公交、大巴出去逛公园、近郊游玩，可以选带这项保障的，也不会多花多少钱，多一层保障总没有坏处。但如果你平时基本不怎么出门，就在家楼下转转，那也没必要特意盯着这项责任加钱买，够用就行。

还有一点要提醒大家，别去选那种包含很多咱们用不上的责任的产品，比如说什么高空坠落额外赔付、自驾车额外赔付，咱们75岁以上很少会去高空作业，也很少自己开长途车，这些责任对咱们来说基本没用，反而会让保费贵不少，完全没必要花这个冤枉钱，就踏踏实实选把意外医疗、意外津贴做足的，日常磕碰都能覆盖，就是好产品。

三. 按需匹配价格档位

咱们岁数大了，花钱都讲究个实在，没必要跟风选贵的，也不能贪便宜选没用的，得跟着自己兜里的钱和实际需求来挑，不同档位有不同的选法。

如果平时手里零花钱不算多，只想花小钱添个基础保障，那就选每年几百元的基础档位。这种档位不用花太多钱，就能覆盖日常出门摔倒、被东西砸到这类常见意外的身故责任，还有基础的意外医疗报销，够应对大多数普通小意外了。比如76岁的赵叔叔，每个月退休工资几千块，除了日常吃药买菜，剩下的零花钱不多，他就选了每年三百多的基础款。去年秋天他在小区楼下捡落叶，踩了湿滑的地砖滑了一跤，擦破了胳膊还缝了四针，前后花了一千二百多医药费，意外险报了快九百，自己只出了三百多，算下来一年交的保费还没报销的钱多，赵叔叔说这钱花得值，没什么负担还真用上了。

如果您手里预算宽松一些，平时攒了一些闲钱，想要保障更全一点，那就可以选每年一千块以内的中档位产品。这个档位除了基础的意外医疗和身故责任，一般都会加上骨折护理津贴、异地就医交通补贴这些实用责任，对于咱们年纪大骨头脆，容易摔骨折的情况，刚好对上需求。比如78岁的陈阿姨，儿女都挺孝顺，每个月都会给她打生活费，手里闲钱不少，就选了每年八百块的中档位。去年冬天她在家洗澡滑倒摔了髋骨，住了二十多天院，回家又躺了两个月养着，她买的这份给了每天一百二十块的住院津贴，还有骨折康复津贴，前前后后一共给了八千多津贴，刚好请了个住家护工帮着照顾了一个月，子女不用天天请假过来，也没花自己多少钱，陈阿姨说这笔钱花出去，就是买个舒心，真出事了不用麻烦孩子，自己也有底气。

要是本身有一些常见慢性病，平时出门需要子女陪着，或者经常要去医院复查，那可以结合预算挑稍微高一点档位的产品。这个档位一般会覆盖救护车费用、意外门诊的报销，还有一些额外的康复护理保障，对于平时身体不算太好的老人来说，这些责任都很实用。比如81岁的周爷爷，有高血压平时出门都得慢慢走，去年子女给他选了每年一千出头的档位，今年春天周爷爷下楼倒垃圾，被乱跑的小朋友碰了一下摔了，当时就动不了打了救护车，到医院查了是肋骨骨裂，需要住院静养。这次不光医药费报了八成，救护车的钱也全额报了，住院的时候每天还有一百五十块的津贴，周爷爷的儿子说，本来以为老爸摔这一下得花不少，没想到大部分都覆盖了，多花的那点保费，换来了踏实，挺划算的。

还有一种情况，就是咱们老人自己不想多花钱，但是子女想给添个更全的保障，也可以根据家庭经济情况选合适档位。普通工薪家庭的子女，选基础档位就够用，不用硬撑着买贵的，毕竟孝心不是靠价格体现的，能给爸妈添上保障就够了。家境宽裕一些的子女，可以给爸妈选中高档位，多一些津贴和额外保障，老人养伤的时候能请更好的护理，恢复得也更快，也算给爸妈一份安心。不管选哪个档位，记住一点，只选适合自己经济情况的，别听别人说贵的就好，适合自己的，才是能用得上的好保障。

图片来源：unsplash

四. 认准正规购买渠道

走正规渠道买，才不会踩坑，这是给75岁以上朋友买意外险最该记牢的一件事。我给你举个真事儿，77岁的刘大爷，平时没事爱在家附近的公园下棋，有次散棋的时候碰到一个自称卖“老年专属意外险”的人，说比保险公司卖的便宜一半，保障还多，还拉着刘大爷给塞了好多小礼品。刘大爷想着自己退休金不多，能省点是点，就当场转了八百块钱，买了两年的保障，结果后来刘大爷出门买菜摔了腿，找这个人理赔，才发现微信已经被拉黑，对方留的保单号根本查不到，钱打了水漂不说，自己付了大几千的医药费，一点保障都没享到。

第一个靠谱渠道，就是保险公司的官方线下营业网点。年纪大的朋友很多不习惯用手机操作，直接去离家近的网点，找柜台工作人员面对面问清楚，条款一条一条给你读明白，有啥疑问当场就能问清楚，交钱也有正规发票，保单信息直接就能在网点查到，踏实得很。你要是腿脚不方便，让子女陪着去就行，面对面沟通比线上说的清楚，不会有看不懂的地方。

第二个靠谱渠道，就是保险公司自己的官方线上平台，比如官方公众号、官方APP这些。如果子女会操作手机，可以帮着在官方平台上选，所有产品都是保险公司直售的，不会有中间商加价，也不会有假保单。选好之后直接线上就能核保，75岁以上大多不需要额外操作，填对身份信息就能投保，保单直接存在手机里，后续理赔也能直接在线上申请，不用来回跑。

第三个靠谱渠道，就是保险公司签约的正规保险代理人，这个代理人得是能查到执业资质的。一般来说，正规代理人都是在银保监会备案过的，你可以让对方出示执业证件，确认没问题再聊产品。靠谱的代理人会根据你的年龄、身体情况帮你选合适的，不会乱忽悠，后续理赔也能帮着跑手续，省不少心。要记住，别找那种连执业资质都拿不出来的“野代理人”，更别信上门推销说给你内部折扣的。

最后再提醒一句，不管选哪个渠道，买完之后一定要去保险公司官方平台查一下保单，确认保单已经生效，信息和你填的一致。不管对方说的多好听，只要是让你把钱转到私人账户，不提供正规保单的，直接扭头走就对了，别贪图小便宜吃大亏，毕竟买意外险就是买个安心，选正规渠道才稳当。

结语

总的来说，75岁以上长辈挑意外险，先卡年龄和投保门槛，挑对允许咱们这个年纪、不用硬卡健康、支持常见病投保的产品就好，再把重心放在咱们长辈常碰到的滑倒骨折、磕碰擦伤这些日常意外保障上，按照自己的预算选对应档位，最后认准正规渠道入手就不会出错，花不多的钱就能给日常出行、居家添一份踏实保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。