企业职工和事业职工养老保险区别

引言

你是不是也好奇，同样交养老保险，企业里上班的朋友和事业单位上班的朋友，交的钱还有领的钱会不一样吗？别急，咱们今天就把这些问题理清楚，给你说的明明白白。

一. 谁能参加？

我先给你举个身边的例子，你一下子就能get啦，张哥今年32岁，在当地一家电商公司做运营主管，公司是正规注册的民营企业，张哥和公司签了三年的正式劳动合同，那张哥就符合参加这类企业职工养老保险的要求，直接由单位统一办理参保就可以。

如果你是没有固定单位的灵活就业人员，比如街边开水果店的李姐，或者接设计私活的自由设计师小吴，也可以参加这类企业职工养老保险，自己去社保经办机构办理参保手续就行，不受单位性质限制，只要你在法定劳动年龄内，满足当地的参保要求就能参保。

再说说事业单位这边，我朋友小苏毕业之后考进了当地的公立文化馆，做文职岗位，是在编的正式工作人员，单位会统一给她办理事业职工养老保险，只要你是这类公办事业单位的正式在岗职工，单位就会按规定给你办理参保，不用自己额外跑手续。

那有些事业单位的编外工作人员呢？比如很多公立医院的合同制护士，公立学校的合同制后勤，这些朋友是不能参加事业职工养老保险的，一般都是跟着单位参加企业职工养老保险，待遇计算和规则都和普通企业职工一致，这点要分清楚，别搞混了，不要看到在事业单位上班就默认是事业职工养老保险。

如果你刚从事业单位离职，想要把之前的养老保险转到企业职工养老保险这边，只要你符合企业职工养老保险的参保条件，不管你年龄是30岁还是45岁，只要还没达到法定退休年龄，都可以办理转移接续，正常参加企业职工养老保险。如果你是刚从企业跳槽到事业单位成为正式在编人员，也可以把之前交的企业职工养老保险转到事业职工养老保险账户里，合并计算缴费年限。

给大家直接说建议：如果你现在是刚毕业找工作，进了正规企业就安心跟着单位参企业职工养老保险，不用纠结；如果你考上事业单位在编岗位，单位自然会给你办理对应参保；如果你是灵活就业想参保，选企业职工养老保险就可以，按自己的收入选缴费档次就行；如果你是事业单位的编外人员，知道自己参的是企业职工养老保险就可以，按时缴费就好，不要轻信什么补缴换险种的说法，走正规渠道参保才靠谱。

二. 钱从哪里来？

咱们先说说企业职工养老保险的缴费哈，缴费是单位和个人一起出的，这个规定是确定的，我给你举个例子，张哥今年32岁，在一家本地的制造业公司当车间操作工，每个月工资扣除乱七八糟的费用到手五千块，他每个月个人要从工资里扣出一部分交养老保险，单位也会同步帮他交对应比例的费用，直接交到社保账户里，不用自己跑手续，每月发工资的时候就自动扣了，很省心。

那如果你是灵活就业的企业参保人员呢，钱就得全部自己出啦，比如李姐之前从企业辞职之后，在家开了个裁缝铺，她想接着交企业职工养老保险，所有缴费金额都得自己承担，她可以自己选缴费的档次，从低到高有不同选项，她选了一个自己能承受的中档，每年按时间缴费就行，不用受单位约束。

再来说事业职工养老保险，缴费同样是单位和个人共同承担，不过之前的缴费核算方式和企业不太一样，我给你举个例子，王姐今年40岁，在一家公立单位做行政岗，她每个月的缴费基数是按自己的基本工资、津贴这些项目核算的，个人缴费部分从每月工资里扣除，单位承担的部分会按规定缴纳，整体流程和企业类似，不过核算基数的口径和企业职工有区别。

很多朋友会问，自由职业者想交这个有没有办法，如果你符合对应参保条件，其实可以通过正规社保服务机构办理缴费手续，选适合自己经济情况的缴费基数就可以，不要找那种非正规的代缴机构，一定要走官方认可的渠道，避免自己的资金受损。

给大家说个实用小建议，不管你交哪一种，都要根据自己手里的余钱安排缴费，经济比较宽松的时候可以选稍高一点的缴费基数，手里钱紧张的时候也可以选低一点的缴费档次，不用硬撑着交高档次，毕竟养老保险要交很多年，持续缴费才是更重要的，中途断缴反而会影响后续领钱的额度。

图片来源：unsplash

三. 退休后领多少？

先给你举个身边的例子，张阿姨之前是企业职工，缴了30年养老保险，平均每个月缴费基数比当地社平工资稍低一点，现在每个月能领两千多块钱。李叔是事业单位职工，同样缴了35年，平均缴费基数比社平工资高一些，现在每个月能领四千多块钱，俩人退休时间差不多，领的钱确实不一样。

差异主要来自缴费积累和计算规则不一样。企业职工的养老保险待遇，主要看个人缴费账户累计额加上基础养老金，你缴的时间越长，每个月缴的钱越多，个人账户攒的钱越多，最后领的就越多。如果你是在企业上班，最后退休金多少，基本和你上班这些年的缴费水平直接挂钩，多缴多得、长缴多得这点体现很明显。

事业职工的养老保险，现在也走了累计缴费的规则，但部分人员因为之前工龄的视同缴费，还有之前单位缴费的整体水平不低，所以累计下来的待遇会相对稳定，和同缴费年限、同缴费基数的企业职工比，整体会高一些。比如刚才说的李叔，他有10年的视同缴费年限，这部分年限算进去之后，基础养老金也跟着涨了不少。

如果你是刚参加工作的年轻人，不管你进企业还是进事业单位，其实不用太纠结当下这点差异。要是你在企业工作，收入不算高，可以尽量按规定正常缴费，不用刻意多缴增加当前负担，保证缴费不断缴就行；要是你收入不错，能按更高基数缴费，那就按高基数缴，累计的个人账户多，退休领的也多。

如果你是临近退休的朋友，之前在企业干过，后来又去事业单位，一定要把之前的缴费记录合并好，别漏了缴费年限，合并之后累计的缴费年限长，领的钱也会相应增加。比如我邻居王哥，之前在企业干了8年，后来考去事业单位，退休前把企业的缴费年限合并了，一下子多了8年的累计年限，每个月多领好几百，这笔钱拿来当生活费补贴，舒服多了。

四. 购买时要注意什么？

如果你是刚参加工作的年轻人，不管是进企业还是事业单位，先确认单位有没有按规定给你登记参保，别听单位说“自愿放弃参保给你发补贴”这类话，直接拒绝就好。比如刚毕业进私企做行政的小林，刚入职的时候HR跟她说，每个月社保扣好几百，到手工资少，要不不给她交社保，每个月多给她发三百块补贴。小林那时候刚出来没钱花，差点就答应了，后来问了做人事的学姐才知道，养老保险是累计年限，越早交累计的缴费时间越长，退休领的钱也越多，那三百块补贴远不如几十年后领的养老金有用，她当场就拒绝了单位的提议，要求正常参保。

换工作跨单位流动的时候，一定要记得及时办理养老保险关系转移，别放着不管。比如在企业做了五年技术的小张，考上事业单位之后，只顾着开心办入职手续，忘了把之前企业交的养老保险转移过来，过了两年整理社保材料的时候才发现，幸好那时候缴费记录都保存完整，补缴和转移流程走得顺，没浪费之前五年的缴费年限。要是你从企业换到事业单位，或者从事业单位换到企业工作，离职之后先问清楚原单位社保减员时间，新单位问清楚增员时间，减员增员衔接上，别让缴费断档。

如果你是灵活就业身份，自己选交对应类型的养老保险，要结合自己每个月的收入定缴费档次，别硬撑选太高的档次，影响日常开销。比如在建材市场做批发的王姐，之前交养老保险的时候，听别人说缴费基数越高退休领得多，不顾自己每个月除去摊位费进货成本，剩下纯收入也就几千块，选了最高的缴费档次，交了半年就觉得压力太大，连进货的周转资金都拿不出来，后来才申请改成了和自己收入匹配的中档，压力一下子小了很多，也能一直坚持缴费不断档。

不管你是企业还是事业单位参保，每年都要查一次自己的缴费记录，看看缴费单位、缴费时间、缴费基数对不对。之前有事业单位的李姐，单位人事变动，新来的同事做社保申报的时候，不小心把她的缴费基数填错了，李姐每年查社保的时候发现了，及时让单位更正了，没影响她以后算养老金。要是你自己查，直接去当地社保平台就能查，不用跑线下窗口，很方便，发现不对赶紧找参保单位或者社保经办机构改，别等到快退休了才发现问题，处理起来费时间。

如果快到退休年龄，提前一两个月整理自己所有的缴费记录，看看不同阶段在企业和事业单位的缴费有没有衔接上，有没有遗漏的记录，要是有断档的地方，按规定看看能不能补缴，提前处理好，别影响退休手续办理，也别影响你按时领养老金。比如还有半年就退休的赵叔，之前在企业干了十年，后来调入事业单位工作，整理材料的时候发现，企业有半年的缴费记录没录入系统，他提前带着当时的工资条、劳动合同去找社保部门核实，很快就补录好了，退休手续办得很顺利，按时领到了养老金。

结语

总的来说，企业职工和事业职工的养老保险在参与门槛、缴费构成、领取待遇这些地方，都有实实在在的区别。如果你刚毕业找工作，进企业单位，就跟着单位交，每个月从工资扣点钱，单位帮你出大部分，到龄就能领钱，年轻时候交的时间越长、交的金额越多，退休拿的就越多，日常找工作的时候记得确认单位给你交这个保险，别漏交断交影响累计年限。如果你进了事业单位上班，缴费规则和待遇计算和企业不一样，跟着单位统一安排交就行，不用自己操心。如果你是灵活就业自己交职工养老保险，那建议你根据自己每个月的收入选合适的缴费档次，收入稳定就选稍高一点的档次，收入波动大就选低一点的，尽量别断交，保证累计缴费满足要求，老了才有稳定保障。拿小王举例，他25岁进企业上班，一直按时交，工龄35年，退休后每个月领的钱够覆盖日常吃饭看病开销；他表姐在事业单位上班，缴费和待遇计算按对应规则走，退休后的待遇也能满足安稳养老的需求，只要符合自身的参保身份交对钱，都能给自己养老添一份靠谱的保障。

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