中保学平险报销流程 学平险未成年报销流程

引言

家里有娃上学的宝爸宝妈们，是不是都给孩子买了学平险，可真到要报销的时候，却摸不清流程？未成年孩子出事报销，到底要走哪些步骤？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你顺顺利利办好报销。

一. 孩子磕碰门诊费用咋报

先给大家说个我身边的真事儿，上周我楼下邻居家10岁的小男孩浩浩，在学校上体育课追跑的时候，不小心被同学绊倒磕到了门牙，牙龈缝了四针，还补了临时牙冠，前前后后花了快两千块。浩浩妈妈之前给孩子买了中保学平险，一开始完全不知道怎么报销，急得围着小区便利店转，后来按着步骤一步步走，不到一周就拿到了报销款，接下来我把每一步拆解开，大家跟着做就对了。

第一步先整理现场和就医的基础信息，孩子出事之后，先通知孩子的班主任，让班主任帮你联系学校对接的保险经办人，简单说清楚出事的时间、地点、孩子受伤的情况，经办人一般会提前给你说清楚需要准备哪些东西，也会帮你对接保险公司的理赔专员，省得你自己摸瞎找联系方式。

第二步就是去医院就医的时候，把所有的纸质材料都留好，千万别随手乱扔。浩浩妈妈当时就是把缴费发票、挂号单、医生写的诊断书、缴费后的费用明细清单，全部用文件袋单独装起来，就连医生开的处方单都没有丢。这里给大家提个醒，发票一定要拿原件，如果走了社保报销，社保那边会给你开分割单，把分割单和发票复印件一起收好，这个是保险公司认可的材料，别担心没原件就报不了。

第三步就是提交申请，现在大部分都能线上办，不用跑网点折腾。你可以直接通过保险公司的官方公众号找到理赔入口，按照提示上传所有材料的照片，填清楚孩子的身份信息、你的银行卡信息就可以。如果家里老人不会弄线上操作，就把材料交给学校的保险经办人，经办人会帮你统一提交，这个方法也很省心。

第四步就是等审核和打款，提交完材料之后，一般三到五个工作日保险公司就会完成审核，如果材料不全，会及时联系你补充，审核通过之后，报销款会直接打到你预留的银行卡里，你查收一下到账信息就行。还是拿浩浩的例子说，浩浩走社保报销了八百多，剩下的一千一百多符合学平险的报销范围，最后报了九百多，一下子帮家里减轻了不少负担，这也能看出来学平险确实能帮上普通家庭的忙。

另外给大家补个小提醒，如果孩子受伤需要换药、复查，每次的发票和材料都要单独留好，可以一次整理完一起提交，也可以分开提交，不影响报销结果，只要材料符合要求，都能顺利拿到报销款。

二. 家庭预算不同投保建议

如果是普通工薪家庭，每个月可支配收入不算高，孩子还要交学费、兴趣班费用，能腾出来买保险的预算有限，那直接选基础保障款就够用。这类产品一年只需要一两百块，就能覆盖孩子日常在校的意外磕碰、普通住院这些基础风险，不会给家庭添额外负担。比如咱们小区的张哥，夫妻两人都是工厂工人，家裡还有老人要养，给上小学的孩子买学平险就选了基础款，一年180块，孩子去年被同学碰掉半颗门牙，治疗花了一千多，最后报了八百多，完全满足日常需求。

要是你家每年能抽出两三千块专门给孩子做保障预算，那可以在基础学平险之外，选保障责任更全的升级款。升级款一般会把意外医疗的报销额度提上去，还会加上小额住院津贴、特定在校意外的额外保障，孩子户外活动多，额度高一点遇到问题更踏实。比如楼下开水果店的李姐，家里生意稳定，给上初中的儿子选了三百多一年的升级款，去年孩子体育课扭到韧带做理疗，前后花了三千多，社保报完剩下的一千八全额报了，还拿了五百块的住院津贴，相当于自己几乎没花钱。

如果孩子本身有一些小的健康问题，比如经常得支气管炎、过敏性皮炎，预算又能跟上，那建议优先挑包含疾病住院报销额度高的学平险。有些孩子换季就容易住院，一次住院几千块开销，选报销额度高的，能帮家庭分担不少压力。别为了省钱选疾病额度很低的款式，真遇上住院，报不了多少钱，买保险的意义就不大了。

如果是刚上学的学龄前儿童或者小学生，孩子平时活泼好动，好奇心强，磕伤碰伤、烫伤割伤的概率比大孩子高很多，预算够的话一定要把意外医疗的报销比例选高一点，最好选不限社保目录报销的款式。比如孩子不小心摔破脸，需要用进口的美容缝合线，这类进口耗材很多基础款是不报的，不限社保的款式就能报，能帮家长省不少钱，也能给孩子用更好的药。

如果是已经上高中或者大学的未成年孩子，孩子本身抵抗力强一些，住院概率比小小孩低，日常主要就是应对在校意外，要是预算有限，选基础额度的意外保障就可以，不用额外加钱买太高的疾病额度，把预算花在更需要的地方就好。

三. 理赔需要准备哪些资料

第一份要准备的，就是身份关系证明。如果是未成年人申请理赔，需要准备孩子的户口本本人页、监护人的身份证，还要准备能证明监护关系的材料，比如户口本里能体现亲子关系的那一页就可以，要是孩子和爸妈不在一个户口本上，准备出生证明就行，别嫌麻烦，这一步是保险公司确认申请人身份的必要步骤，缺了这份材料，连初审都过不了，不如一开始就整理好。

第二份是完整的就诊医疗材料，不同的出险情况要准备的材料不一样。如果是普通门诊理赔，要准备医院出具的诊断证明书、门诊挂号单、所有费用的原始发票、费用明细清单、门诊的电子或者纸质病历本。这里要提醒你，发票一定要留原件，很多家长看完病随手把发票丢了，只用复印件是没法通过审核的，要是实在找不到原件，可以去医院收费窗口补打加盖医院公章的存根联，这样才符合要求。

如果是住院理赔，除了上面说的这些，还要加带出院小结、住院的检查报告，要是做了手术，还要准备手术记录，这些材料医院出院结算的时候都会给你，你直接整理好装进文件袋就行，不要拆分乱放，丢一份补起来费时间。要是意外导致的受伤理赔，还要简单写一下意外发生的时间地点和经过，不用写太长，把事情说清楚就可以，比如孩子在学校体育课摔伤，就写清楚XX年XX月XX日，孩子在XX小学上体育课踢足球时摔倒受伤，这样保险公司就能快速核对出险原因。

第三份要准备的是银行账户信息，因为理赔款是打进指定银行卡里的，未成年人一般没有自己的一类银行卡，直接提供监护人的一类银行卡信息就可以，要写清楚开户行全称、开户名、银行卡号，别把卡号写错，写错了打款失败还要重新提交信息，耽误拿钱的时间。

还有一份特殊材料要提醒你，如果孩子是经过社保报销了一部分费用，还要准备社保出具的报销结算单，这份单据能说明社保已经报了多少，剩下的部分保险公司才能按条款算理赔金额。你整理资料的时候，可以按照我们说的顺序分类放好，拍照或者扫描的时候保证每一页都清晰，没有糊掉或者缺角，提交之后如果保险公司需要补充材料，及时配合提供就行，这样能大大加快理赔的审核速度。

图片来源：unsplash

四. 真实案例教你避坑技巧

我家楼下水果店张姐家的娃，去年春天在学校上体育课翻单杠，手滑摔下来磕断了半颗门牙，还缝了三针，孩子遭罪不说，前前后后花了快八千块。张姐早就给孩子买了学平险，出事之后想着肯定能报，结果整理资料的时候随手把收费发票原件弄丢了，只留了手机拍的照片和缴费记录，最后申请报销被卡了半个多月，折腾好久才补到医院的存根联盖章，才顺利走了理赔。给大家提个醒：不管是门诊还是住院，收费发票原件一定要收好，放在专门的文件袋里别乱塞，这是报销必须的核心材料，没原件绝大多数情况都没法顺利理赔，补开也费时间费精力。

小区宝妈群里李姐去年也踩了坑，她家孩子半夜急性肠胃炎上吐下泻，发烧到快四十度，家附近刚好有一家私立医院，离得近不用排队，她就直接送过去了，看完病花了两千多，拿着资料去申请报销，才发现合同里要求必须是二级以上公立医院才能理赔，私立医院不在约定范围内，最后一分钱都没报成。这里要记牢，买的时候要看清楚医院要求，出事之后优先去合同约定的医院，紧急情况如果先去了附近不符合要求的医院急救，记得病情稳定之后尽快转去约定医院，保留好急救的相关记录，也能申请部分理赔。

还有去年我同事家的事儿，同事周末带孩子去城郊的小型游乐园玩，孩子玩卡丁车蹭伤了胳膊，游乐园那边给赔了全部医药费，同事想着自己还买了学平险，能不能再报一份赚点钱，结果申请之后才知道，医药费用是补偿型报销，对方已经赔过的部分，学平险不会重复报销，只能报对方没赔到的社保范围内剩余部分。所以别想着重复获利，该报多少就报多少，如实说清楚第三方赔付的情况就行，隐瞒信息反而会影响理赔。

我朋友小陈之前也踩过时间的坑，孩子放暑假的时候溺水擦伤，他那阵忙着换工作，整天都在跑面试，就把报销这事儿忘了，等到三个月之后想起来去申请，才发现合同要求出事之后10天内要报案，超过时间虽然不是一定不能报，但保险公司需要重新核实事故细节，折腾了快两个月才核清楚，比正常报案慢了好多。建议大家出事之后，不管手头多忙，先给保险公司打个电话说一声，登记好信息，之后再慢慢整理资料都来得及，别错过报案时间。

最后说一个门诊报销的坑，之前有个宝妈给孩子做牙齿正畸，说是孩子牙不齐，想通过学平险报销正畸费用，结果被拒赔了。学平险只赔付因意外或者疾病导致的医疗费用，像美容整形、正畸矫正这种非治疗性的项目，还有提前买的近视镜、助听器这类器具，都不在保障范围内，买之前要搞清楚保障范围，别白跑一趟。

结语

总结下来呀，未成年孩子的学平险报销流程其实不复杂，先给孩子看病，把所有单据都收整齐，先走社保报销之后，再把剩下的材料提交给保险公司等着打款就行。给孩子买的时候也不用纠结，预算有限选基础保障款就够覆盖日常小磕碰小感冒，预算宽松选意外医疗额度更高的，能给孩子更足的保障，记好要去指定医院就诊、收好所有原件材料，就能顺顺利利完成报销啦。

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