学平险报销申请流程 学平险退保退费流程

引言

不少家长给孩子买了学平险，是不是都犯过愁？真出了事儿要报销，该走啥流程？要是觉得不合适想退，退费又该怎么操作？别着急，这篇文章就帮你把这些问题讲清楚。

一. 学平险适合哪些孩子

咱们先直接说结论，首先适合刚上幼儿园、小学的低龄孩子。这个阶段的孩子刚进集体生活，抵抗力还没完全建立，班里只要有一个孩子感冒发烧，很容易交叉传染，隔三差五跑门诊、住一周院都是常有的事。如果家长的职工医保没有给孩子办异地参保，或者孩子还没来得及办居民医保，学平险就能补上这个缺口，覆盖一部分门诊和住院的花费，帮家里减轻点负担。

然后是天性活泼好动，平时爱跑跳打闹的中小学生。很多孩子放学就泡在操场打球，周末还要去骑山地车、玩攀岩，稍微不注意就会磕伤碰伤，缝个针、拍个片子都要花钱，严重点还要住院手术。这种日常意外导致的医疗花费，学平险基本都能报，很多产品还包含意外导致的伤残保障，刚好契合这个年龄段孩子的风险特点。

接下来是预算有限的普通家庭。学平险一年的花费不算高，一般也就百来块钱，哪怕是普通工薪家庭，拿出这点钱买一份保障也没什么压力，不会给日常开支造成负担。对于还在上学的孩子来说，不需要买太贵的长期重疾或者百万医疗作为第一步配置，先买一份学平险把基础的意外、医疗保障兜住，是性价比不错的选择。

再说说有特殊情况的孩子，如果孩子有轻微的既往症，买不了其他商业医疗险，也可以先买学平险试试。多数学平险的健康告知比较宽松，对一些不严重的慢性病、既往症要求没有那么严格，只要符合投保要求就能买，能有一份基础保障总比没有强。不过这里要提醒大家，一定要如实填写健康告知，别隐瞒病史，不然后续理赔可能会出问题。

当然，学平险也不是适合所有孩子。如果孩子已经买了足够的商业医疗险，家长也有充足的预算配置更高额度的保障，那可以根据自己现有的保障内容判断要不要买。如果已经有覆盖门诊和意外的商业医疗，那就不用重复买；如果现有的保障只覆盖了住院，没覆盖小额门诊，那加一份学平险也合适。

二. 门诊住院怎么报销

邻居家上三年级的小明，上周在学校体育课跑接力的时候，踩滑摔破了膝盖，伤口挺深，去医院缝了五针，还拍了片排查骨折，前前后后花了一千八百多。小明妈妈之前给孩子买了学平险，一开始摸不着头脑不知道怎么报，后来跟着流程走，一周就拿到了报销款，这里我直接给你说干货步骤，你照着做就行。

第一步，所有单据一定整理好别乱丢。小明妈妈当时从挂号开始，就把所有票据都放进了文件袋，包括挂号单、门诊病历、医生开具的诊断证明、缴费的发票、拍片子的检查报告，如果是住院的话，还要留好出院小结、费用明细清单。这里提醒你，发票一定要拿原始凭证，很多保险公司只认原件，如果你的原始发票被医保先报销过了，就去医保开分割单，带着分割单一样可以报。小明就是只缝针没住院，所以只需要带门诊的全套票据就行。

第二步，选适合你的提交渠道。现在大部分学平险都可以线上提交申请，不用跑线下网点折腾。你可以直接找帮你办理学平险的经办人，问清楚线上申请的入口，一般是在保险公司的官方公众号或者小程序里，找到理赔入口，按照提示上传所有单据的照片就行，照片要拍清晰，所有文字都得能看清，别歪歪扭扭糊成一团。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质单据整理好，交给学校负责学平险的老师，由学校统一帮你提交给保险公司，小明妈妈一开始就是问了班主任，班主任给了她线上入口，她自己在家就操作完了，前后只用了十多分钟。

第三步，提交申请后，配合保险公司核查就行。如果你的单据信息都齐全，没有需要补充的内容，保险公司一般很快就会完成审核，小明这次的申请，三天就审核通过了。这里提醒你，一定要如实说清楚出事的时间地点，别隐瞒情况，比如明明是周末在家摔的，别说成是在学校摔的，信息不实会影响理赔。审核通过之后，报销的钱会直接打到你预留的银行卡里，你等着查收就行，小明这次医保报了六百多，学平险又报了七百多，自己只花了不到五百，减轻了不少负担。

还有几个要注意的细节，第一个，一定要去符合要求的医院，大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院，别去不合要求的私立诊所，不然可能报不了；第二个，出事之后记得及时报案，一般要求出事之后十天内通知保险公司，别拖太久，拖的时间太长，有的材料找不到了，会耽误理赔进度；第三个，如果你是因为意外导致的门诊或者住院，报案的时候说清楚意外发生的时间和原因，方便保险公司核对情况。按照这个流程走，基本上都能顺利拿到报销款，不用瞎跑瞎折腾。

三. 退保能拿回多少钱

先给大家说最明确的结论，退保能拿到的钱，要看你是什么时间退的，不同时间退，拿到的钱差很多。

我先讲个身边的例子，张姐家孩子刚升小学，开学的时候班主任统一收集投保信息，张姐想着给孩子多添一份保障，就跟着一起买了，买完之后才发现，自己之前给孩子买的其他保障，已经覆盖了类似的责任，不想重复花钱，就想着赶紧退掉。这时候张姐买完还没超过规定的犹豫期限，属于犹豫期内退保，这种情况基本能把你交的保费全额拿回来，只会扣个十几块钱的工本费，有的产品连工本费都不收，几乎没什么损失。

那过了犹豫期再退保呢？拿到的钱就不是全额保费了，这时候只能退回保单的现金价值。什么是现金价值不用多说，你只要记住，现金价值一般会随着保单持有时间变长慢慢涨，刚过犹豫期就退的话，现金价值往往很低，可能只能拿到你交的钱的三成左右，损失会比较大。还是拿刚才张姐的例子说，如果张姐买完之后过了半年才想起来退，那她交了一百多块保费，可能只能退回来三四十块，剩下的钱就拿不回来了。

不同经济状况的家庭，退保选择也不一样。如果你是普通工薪家庭，本身预算就不宽松，买错了之后尽快退，哪怕损失一点，也比每年都交冤枉钱好；如果你的手头比较宽裕，只是忘了自己买过这份保障，又不想留着重复的责任，那随时退都可以，就算损失一点也不会影响你的日常开支，不用纠结太久。

还有一种特殊情况，就是你买的时候是别人代签的字，或者销售的时候有没说清楚的误导内容，你能拿出对应的凭证，这种情况申请退保，一般也能拿到全额保费，不会让你平白损失钱。

最后给大家一个可操作的建议，如果你确定要退保，直接找当时卖你保险的学校经办人，或者打承保保险公司的官方客服电话申请就行，申请通过后，钱一般会在3到7个工作日打到你留的银行卡里，最慢不会超过半个月，你只要耐心等几天查一下账户就好。

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四. 特殊体质能否参保

很多家长都问我，自家孩子是过敏体质，或者从小有哮喘，能不能买学平险？我直接说结论：大部分情况都可以参保，不用直接打退堂鼓。

我们楼下邻居家的彤彤，从小就有过敏性哮喘，春秋换季经常要去医院做雾化调理，之前彤彤妈妈给彤彤买其他商业医疗险，都被除外责任了，她本来也没抱希望买学平险，结果按要求填了健康告知，顺利通过了核保，成功参保了。

这里给大家第一个明确建议：不管孩子是什么样的身体状况，投保的时候一定要如实填写健康告知，别抱着“没人查”“查不到”的侥幸心理隐瞒病史。如果故意隐瞒，后续真的申请报销，保险公司查到既往症和你填写的情况不符，会直接拒绝理赔，连保费都可能不会退，吃亏的还是咱们自己。

不同的学平险对特殊体质的核保要求不一样，如果孩子只是常见的过敏性鼻炎、轻微湿疹，或者是已经治愈的肺炎、手足口这类疾病，大部分只需要简单告知，就可以正常参保，保障责任也不会受影响。如果孩子是有比较稳定的慢性病，比如控制良好的先天性心脏病术后、癫痫长期服药控制，一般保险公司会做除外责任，就是不对这个原有疾病相关的治疗报销，其他的意外磕碰、感冒住院这类新发生的风险还是可以正常保障的，也比没有保障强很多。

如果你的孩子健康状况比较特殊，不知道能不能过核保，可以直接问学校负责统一投保的老师，或者直接打保险公司的客服电话，把孩子的具体情况说清楚，提前问清楚核保要求，再决定要不要投保，别稀里糊涂投了保，最后用的时候才出问题。哪怕一次核保没通过，也可以多问不同的投保渠道，不同产品的要求不一样，总有能符合要求的选项，给孩子添一份基础保障，总比出事了全自己承担要强。

结语

看完这些内容，是不是一下子明白啦？学平险价格不贵，对大多数在校孩子来说，不管是体弱爱跑医院，还是平时活泼爱动爱摔跤，都能补上基础保障缺口，健康状况特殊的孩子记得一定要如实告知，别抱着侥幸心理，不然后续理赔容易出问题。要是真遇到需要报销的情况，记得像小明这样，保管好所有看病的单据，找学校或者直接找保险公司提交申请就行，流程一点不复杂。要是你买完之后确实不需要这份保障了，记得赶在犹豫期里申请，基本能拿回全部保费，过了犹豫期再退，只能拿回保单的现金价值，所以退保前一定要想清楚。不管是申请报销还是办理退保，按照对应的流程走，都能顺顺利利处理好，不用过于担心哦。

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