为什么要开发旅游险 出行旅游买哪种险好

引言

出门旅游本来是开开心心的事儿，你有没有想过，为啥市面上专门开发出了旅游险？咱们出门旅游的时候，又该挑哪款合适呢？今天咱们就来聊清楚这两个问题。

零一 突发状况保心安

去年我跟亲戚家的大学生小杨去外地爬山，走到半山腰他踩滑扭了脚，脚踝肿得连鞋都穿不下。景区的下山摆渡车只能到山门口，要去市区医院还得打车，光是急诊拍片、开药就花了小一千，那时候他没买旅游险，全得自己掏腰包，本来预留买纪念品的钱直接没了，接下来几天的行程也泡汤了，蹲在酒店揉脚后悔得不行。

换个例子说，上个月我同事阿娟报了个短途游，出发那天早早就到了机场，结果通知航班取消，当天没有其他补班航班，只能住一晚机场附近的酒店。阿娟提前买了旅游险，条款里包含航班延误取消的保障，她拍了航班取消通知、酒店发票发给保险公司，没过两三天就拿到了报销，一分钱没多花，也没影响本来的心情。

你可别觉得这些都是小概率事，出门在外，行李箱拿错、随身的相机手机摔了碰了、吃了当地特产肠胃不舒服跑医院，哪一件都要花钱。开发旅游险，本来就是帮咱们把这些不确定的开销给兜住，不用出点事就打乱整个旅行的预算，更不用让本来开心的出行变闹心。

给你直接说可操作的要点：买之前先翻条款，确认有没有包含意外医疗和行程变动这两项，这是咱们出行最常用到的保障。如果是跟朋友去山区徒步这类带点风险的行程，就得确认条款里包含这类户外活动的意外保障，别买完了才发现出事不赔。

还有一点，不管你是短途一日游还是长达十几天的长途旅行，都得买对应出行时长的保险，别买短了，比如你出行七天，就买覆盖七天全程的，别图便宜只买五天，真要是最后一天出事，保障没覆盖到，根本赔不了，白花钱不说还起不到作用。

零二 保障类型看仔细

咱们先讲最常用的，就是出行期间的意外医疗保障。这个是给路上万一崴脚、滑倒碰伤这类小意外准备的，去当地医院看诊拿药的花费，符合条款要求就能报销。比如去年我跟闺蜜去近郊爬山，闺蜜下台阶没踩稳扭了脚，去当地卫生院拍片子敷药花了小八百，走这个保障没几天就报了七百多，自己只出了几十块钱，要是没这个保障，这钱就得全自己掏。这个保障不管你是跟着团走，还是自己自由行，都能搭上，绝大多数健康状况的人都能买，价格也便宜，玩个三五天也就几块钱到十几块钱，性价比不错。

接下来是行程延误类保障。就说节假日出行吧，高速堵、机场等，经常遇到航班延误，或者高铁取消，万一碰上，这个保障能帮你补一点吃饭、买临时必需品的花费。我同事去年暑假带孩子去海边，碰上空中流量管控，飞机晚了七个多小时，本来计划好的落地晚饭黄了，只能在机场买点心饮料凑活，就这几百块的花费，走保障给报了，本来坏了的心情一下就顺了不少。这个保障一般只要满足条款里约定的延误时长就能赔，赔付的时候一般只要你出示航空公司或者车站出具的延误证明就行，不用额外准备好多材料，手续很简单。

再说说行李物品损失类保障。出门旅游大家都带手机、相机，还有换洗衣物护肤品，万一托运的时候行李弄丢了，或者逛景点的时候随身背包被蹭了，丢了东西，符合条款要求就能给补偿。我表哥之前跟团去外地玩，行李箱在托运过程中找不着了，里面装着相机还有刚买的伴手礼，算下来损失小三千，走这个保障赔了两千多，帮他减少了不少损失。不过这里要提醒你，这个保障一般对贵重物品有额度限制，你带的特别贵的物品，不一定能全赔，买之前得看清条款里的额度约定。

还有就是行程取消类保障。如果你早早订好了机票酒店，提前付了不少钱，结果出发前突然生病，或者家里有急事走不了，好多机票酒店不能退全款，这个损失就能走这个保障补一部分。我阿姨前年订了跟团游，出发前三天不小心感冒引发肺炎住了院，没办法出行，交的八千多团费只退了四千，剩下的四千多走这个保障给报了，没让她平白亏这么多钱。这个保障一般只覆盖条款里约定的突发状况，如果你自己单纯不想去了，是不赔的，这点要记清楚。

最后还有针对特殊出行的保障。比如你出去想玩潜水、攀岩这类非常规的游玩项目，普通旅游险一般不保这些，就得选包含这类项目的专项保障。好多人不知道这点，出去玩了小众项目出事了才发现没保，只能自己扛损失，所以出行前先想好要玩什么，选对应能覆盖的保障就行。这种保障一般价格也不会贵太多，只要你不玩特别冷门的项目，都能找到合适的。

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零三 根据自身定方案

学生党结伴周边短途游，只玩两三天，预算有限，直接选基础款就够。基础款一般包含常见的意外磕碰医疗报销、短时间的行程延误保障，价格不算高，几十块就能覆盖基本需求。去年有几个大学生去近郊爬山，其中一个不小心崴了脚，去医院拍片子拿药花了三百多，买的基础旅游险就报了八成，分摊了不少生活费压力，对没收入的学生来说，选这种性价比合适的就够，不用花大价钱买保障范围重复的产品。

刚工作的年轻人出门玩，很多会选择自由行、去徒步或者露营这类轻度户外运动，选保险的时候得加上额外的意外救助责任。之前我同事去周边溯溪，不小心滑下坡扭了膝盖，山里叫救援车下山花了不少，她买的旅游险包含短途户外救援责任，这笔钱直接报了，不然一个月的全勤奖金就没了。另外如果是坐飞机、高铁跨城出行，还可以额外加上行李丢失、航班取消的保障，年轻人经常带电脑、相机这类贵重物品出门，万一托运的时候丢了，也能拿到相应补偿，不用自己承担全部损失。

带娃出行的家庭，得侧重医疗和责任两块保障。小朋友活泼好动，跑跳间容易磕碰擦伤，万一烧烫伤或者需要住院，旅游险里的意外医疗能报销异地看病的花费，不用因为没带医保本全额掏钱。另外如果住民宿、租景区的游乐设施，不小心弄坏了别人的东西，或者娃不小心撞到别人受伤，对应的第三方责任保障能帮着赔钱，不用自己掏一大笔私了费。去年我邻居带娃去海边玩，娃乱跑撞到了景区卖冰饮的小摊，打翻了一整柜饮料，赔了小一千，她家买的旅游险里包含第三方责任，最后走保险报了大部分，没白花冤枉钱。

退休长辈出门跟团游或者长途出行，优先选医疗额度够、包含紧急转运的产品。长辈大多有一些基础毛病，出门换环境容易身体不舒服，万一突发不适需要去医院，额度够的旅游险能报销门诊和住院的费用，不用子女千里迢迢打钱应急。如果是去偏远一点的景区玩，当地医院条件有限，需要转去大医院，包含紧急转运的旅游险能承担转运的费用，不用家属自己找车付高价车费。预算充足的话，可以加上行李和行程取消的保障，长辈出门经常会带一些给亲友的伴手礼，万一行李延误或者丢失，也能有补偿。

健康条件不太好、有长期慢性病的朋友出门旅游，买之前要看清楚条款，选能覆盖原有慢性病急性发作保障的产品。很多普通旅游险会除外原有疾病，要是出门玩的时候慢性病突然出问题，没法理赔，提前看好这一条，选包含这项责任的，万一在外头晕、心脏不舒服需要看病，就能报销部分费用。另外这类朋友尽量不要买只保户外探险的产品，选针对普通休闲出行、涵盖常见疾病急诊的就可以，符合自己的出行需求，也不会多花冤枉钱。

零四 出险报案有讲究

先记清楚第一个点：发生状况之后第一时间报案，别拖着。不少旅游险都有报案时间限制，拖得越久，越难核对情况，还可能影响最终赔付。我表姐之前去爬山崴了脚，当时觉得疼一阵就能走，回去之后肿得下不了床，隔了三天才想起报案，最后核对的时候花了好多功夫补证明，折腾小半个月才办完手续，耽误好久。

记得保存好所有相关的纸质材料和电子凭证，别随手乱扔。不管是医院的诊断书、缴费发票，还是航班延误的通知、行李丢失的机场证明，甚至是和景区、酒店沟通的聊天记录，都要整理好收好。去年我同事去外地玩，手机被偷了，他第一时间去派出所开了报案证明，买东西用的支付记录、手机购买的发票都存在云端，提交材料之后没几天就走完了流程，拿到了对应补偿，一点没耽误接下来的行程。

如果是意外受伤需要异地就医，提前跟保险公司说清楚就医情况，别自己随便找不合要求的诊所。多数旅游险对就医的医疗机构有要求，要找符合规定的医院，别图方便去小诊所，最后可能没法报销。我邻居大叔之前跟团去海边玩吃坏了肚子，一开始找了景区门口的小门诊，花了几百块之后才想起跟保险公司对接，结果这个门诊不符合要求，最后这笔钱只能自己掏，本来能报的费用打了水漂。

报案的时候别说错话，别隐瞒实际情况，有啥说啥。比如你本来是去登山探险，结果说成了普通城市闲逛，属于没如实告知自己的行程，最后可能会被拒赔。之前我认识一个网友，本来报的是普通城市游的旅游险，结果自己偷偷去了未开发的野山攀岩，摔了之后报案说自己在城市步道崴脚，最后保险公司查出来行程不符，直接拒绝了赔付，钱也白花了。

最后，记清楚你买的旅游险的报案渠道，大多都支持线上公众号、官方客服电话报案，也可以找帮你办理的线下代理人帮忙处理，提前存好联系方式，别出事了找不到地方报案。出发前把保单信息存在手机云端或者抄一份放在随身包里，真出事了拿出来就能找联系方式，不用慌慌张张到处找。

结语

说到这你应该明白啦，开发旅游险就是帮咱们出行时兜住意外风险，遇到糟心事不用独自吃亏。挑的时候跟着自己的情况走就行，年轻朋友挑带意外保障的就行，长辈出行就多盯医疗报销，预算有限选基础保障就够用，想多安心就加个财物保障，买之前看清条款，真出事留好证据及时报案就ok，出门玩也能放轻松~

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