旅游险购买条件有哪些 旅游险新西兰可以买吗

引言

你是不是准备出门游玩，正对着保险一脸懵？想知道国内买的旅游险到底有啥购买要求，想去那边旅行能不能买到合适的保障？别着急，这篇文章就把你想问的问题说清楚。

一. 投保条件有啥讲究

第一个要讲的就是年龄限制。大多数旅游险对被保险人年龄要求很宽松，从刚出生不久的满周岁孩子，到七十几岁的老人都有对应的产品可以选择。不同产品年龄范围不一样，有些只给出生满30天到65岁的人投保，有些能放宽到80周岁，年龄偏大一点的朋友不能盲目下单，一定要提前看清楚年龄限制，别等出事了才发现不符合要求。

然后说说健康要求。旅游险对健康要求不像重疾险那么严格，一般来说，只要你能正常出行、不影响日常活动，都可以正常投保。如果只是平时有些小病小痛，比如慢性咽炎、轻微关节炎，不影响出行的话，也不用特意申报。但是如果你已经得了比较严重的病，正处于治疗阶段，连正常出行都做不到，这种情况就不能投保了。比如邻居张阿姨，去年查出有严重心肺问题，医生不建议长途旅行，她想着买个保险安心，结果投保的时候就被拒了，因为不符合健康要求。

第三个就是出行范围的要求。旅游险一般分境内旅游和境外旅游，你要去的地方必须在你买的这款产品保障范围内才可以。如果你买了境内旅游险但是去境外，那肯定不赔。这个要求其实不难理解，就是你得对应你出行的区域选对产品，别买错范围影响后续理赔。

还有职业要求。大部分普通职业都可以直接投保，只有少数高风险职业会被限制。像日常坐办公室的白领、开小店的个体户、退休在家的老人，这些都属于普通职业，都能买。如果你从事的是一些比较危险的户外活动相关职业，比如登山教练、潜水向导，那就得找专门承保高风险职业的产品，不能随便买普通旅游险。比如之前有个做户外拓展的教练，买了普通旅游险，后来带团的时候出了意外，保险公司拒赔，就是因为他的职业不在承保范围内。

最后还要说一下出行时间的要求。旅游险都是按天算保障期限的，你要计算好自己出行的起止时间，买的保障期限最好覆盖全程出行，别少个一天半天。比如你是1号出发，5号返程到家，那最好就买从1号到5号的保障，别只买到4号，万一返程的时候出问题，就没办法赔了。也不用多买很多天，毕竟多买一天就多一天保费，按需购买最划算。

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二. 新西兰能不能投保

完全可以投保，国内绝大多数保险公司的旅游险都支持前往新西兰出行的游客投保，只要你买的时候出发地填对中国境内，出行目的地选新西兰，出行日期匹配你的行程就能买。不用纠结能不能买的问题，需要把注意力放在选对合适保障内容上面，毕竟新西兰和国内不一样，咱们得把保障补够。

我给你举个例子，去年我朋友小张一家四口去新西兰自驾，出发前小张做攻略的时候，随手买了一份基础旅游险，只花了几十块钱，觉得买了就行，没必要多花钱买保障。结果刚到第三天，小张开车的时候被当地牧民放牧的牛剐蹭了车身，虽然没伤人，但修车花了小一万，回来找保险理赔才发现，这份基础旅游险根本没含自驾车意外损失保障，只能自己掏钱修，花了好多冤枉钱。所以，去新西兰投保不难，难的是选对保障。

很多朋友去新西兰都会选择自驾，那你投保的时候一定要看清楚，有没有包含境外自驾意外保障，有没有包含车辆故障维修的相关责任，如果你是计划去户外徒步、登山这些项目，那你得看清楚条款里有没有把这类户外运动排除在外，新西兰很多网红景点都是户外徒步路线，不少基础旅游险会把高风险户外运动排除，别等出事了才发现不赔。

还有一点一定要注意，新西兰医疗费用不算低，所以投保的时候医疗额度要选合适的，别只买几万额度的，尽量选额度高一点的，哪怕稍微多花一点钱，也比出事了自己掏医药费强。比如说突发急性阑尾炎，在新西兰做个小手术加上住院，分分钟就花掉几万块，如果额度不够，剩下的钱就得自己承担了，那可不划算。

最后给你个直接可操作的建议，买的时候直接看保障范围，只要条款里没说不承保前往新西兰出行，就可以放心买。如果你的行程里有新西兰偏远地区，或者计划长时间停留，只要出行日期选对你的停留时间，投保的时候如实告知行程就行，大部分情况都能正常承保，不用担心理赔会出问题。

三. 不同人群如何挑选

学生党预算不多，大多是攒了零花钱跟着同学或者社团出游，手头不宽裕，没必要追求高溢价的全保障套餐，选基础款就行。重点覆盖意外摔伤、行李丢失、航班取消这几个常见风险就行，额度不用拉太高，价格便宜，能覆盖基础需求就够。我之前认识一个大二的小姑娘，跟着室友一起出游，就是选了最便宜的基础款，结果下飞机取行李的时候发现自己的行李箱被托运刮坏了，里面装的相机壳也裂了，报案之后很快就拿到了赔付，刚好够修相机加买个新箱子，没花自己多少额外的钱，她说本来就是抱着买个安心的心态，没想到真帮上忙了。

刚工作的年轻上班族，预算比学生党宽松一点，出游大多是攒了年假出去玩，放松放松，而且很多人会选择自由行，去一些户外景点，比如徒步、跳伞之类的，那你就得加上高风险运动保障，把这类项目纳入保障范围。另外也得把突发疾病的医疗额度拉高一点，毕竟在外人生地不熟，真要是闹个肚子或者发烧，看诊拿药都不便宜，额度够了才敢放心看病，不用硬扛着玩。

中老年朋友出游，大多是跟着旅行团走，行动相对慢一点，但是不少人都有基础病，买的时候一定要看清楚条款里对既往症的要求，有的产品允许如实告知后承保，不用因为有高血压糖尿病就直接放弃投保。优先选包含急性病医疗责任的产品，额度可以适当提高，毕竟年纪大了，在外万一身体出点突发状况，能有保障兜底，子女也放心。我家邻居张叔，今年六十二，有高血压，一直担心买不了旅游险，后来选了接受健康告知的产品，跟着老伙伴们出游的时候，半夜血压升高不舒服，就近送院观察，除了社保报的部分，剩下的医药费都走保险报销了，回来之后他跟我们说，早知道这么方便，之前几次出游就该买上，不用让儿子天天在家担心。

带娃出游的宝爸宝妈，除了给自己买，一定要记得给娃也配上，小孩活泼好动，到处跑容易磕着碰着，还容易过敏或者突发感冒，得加上意外医疗和少儿突发疾病保障。另外可以加上第三方责任保障，要是小孩不小心碰坏了酒店的东西，或者撞到了别的游客，这部分赔偿也能走保险，不用自己掏大额赔款。之前我朋友带着五岁的儿子去外地玩，小孩在酒店乱跑，不小心撞翻了大堂的装饰摆件，幸好买了带第三方责任的旅游险，最后赔偿的钱都是保险出的，没让他们额外花不少钱，省了很多麻烦。

预算充足，追求全面保障的游客，可以选包含更多责任的产品，除了基础的意外医疗，还可以加上行程变更、证件遗失、行李延误这些责任，要是你提前订了很贵的民宿或者机票，万一因为身体原因走不了，这部分定金损失也能赔，丢了身份证护照之类的证件，补办的费用也能覆盖，全程下来几乎能覆盖出游遇到的大部分常见问题，玩的时候更安心，不用时时刻刻担心出点意外就亏一大笔钱。

四. 理赔流程怎么走顺

第一时间给保险公司报案，别拖着不报。之前小陈跟朋友一起出行，在景区登山的时候不小心扭了脚，当场肿得走不了路，就近找了医院处理。他当时光顾着疼，回来之后又忙着整理行李回公司上班，隔了快两周才想起找保险公司报案，结果因为报案不及时，部分就诊材料已经找不全，核实信息花了很长时间，理赔到账比正常流程晚了十多天。所以不管发生什么情况，只要你觉得需要申请理赔，掏出手机打个保险公司电话或者在官方平台提交报案申请，花不了几分钟，先把信息登记上再说。

所有相关的票据、材料都要整理好，别随手乱扔。不管是门诊挂号单、诊疗记录、缴费发票，还是意外事故的相关证明，都一一收好。如果是手机支付的电子发票，记得下载下来存在手机相册或者专门的文件夹里，纸质单据最好装在随身的文件袋，别跟脏衣服、伴手礼混在一起揉皱弄丢。还有一点要注意，所有单据上面的个人信息、收费项目都要清晰可辨，如果不小心蹭花了，及时找医院补打凭证，不然到了审核环节卡壳，耽误的还是你自己拿到理赔款的时间。

按照保险公司要求提交材料，别漏项也别错填信息。现在很多保险公司都支持线上提交材料，直接在官方小程序或者APP上传就行，不用特意跑线下网点，出门在外也能操作。填申请信息的时候，一定要核对清楚你的身份证号、出行时间、事故发生的时间地点，别因为大意填错数字，导致审核不通过。如果你不知道该提交哪些材料，可以直接问对接的客服，客服会给你列清楚需要的材料清单，照着准备就行，别自己瞎猜漏了重要材料。

提交材料之后耐心等审核，有补充通知要及时回应。保险公司受理你的申请之后，会核对你提交的所有材料，如果材料齐全信息清楚，审核速度会很快。如果工作人员联系你说需要补充某份材料，或者核实某个细节，别不耐烦，赶紧按照要求把材料补上，回答问题如实说就行，隐瞒信息反而会影响理赔结果。之前有个游客隐瞒了自己之前就有的旧疾，申请理赔的时候被保险公司核查出来，直接没法理赔，白忙活一场，如实告知才是最快拿到理赔款的办法。

审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账时间一般不会很久，你可以随时在官方平台查看进度。如果对理赔结果有异议，也别着急，可以直接联系保险公司沟通，说明你的疑问，工作人员会给你解释清楚，按照流程协商处理就可以。只要你按照这几步操作，不走弯路，理赔流程就能走得很顺，不会耽误你太久的时间。

结语

总结下来，咱们国内售卖的旅游险，一般按照年龄和基础健康情况设置购买门槛，对应不同年龄的人群都能找到合适的产品，想去旅行完全可以买覆盖行程的保障，出发前核对好保障范围和额度就行。按咱们刚才说的，结合自己的预算和出行需求挑，就能选到适配的保障，安心去玩不用多操心啦。

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