出镜玩要买旅游险吗 旅游伤害险有哪些

引言

出门玩一趟，谁都想顺顺利利，但万一出点小状况，该咋整？出镜游玩到底要不要买旅游险？市面上常见的旅游伤害险都有啥不同？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你出门玩得更踏实。

一. 出行路上风险大不大

我直接说观点：只要是出门游玩，多多少少都有碰上个小意外的可能，提前备好旅游伤害险，能帮你兜住不少意料之外的开支，建议只要不是楼下公园逛半天，都可以考虑配一份。

说个我身边真实的事儿，上个月我表姐带爸妈去云南玩，爬山间步道的时候，我妈脚一滑崴了脚，脚踝当场肿成了馒头，就近送下山的医院拍片子，查出来骨裂要固定还要住院观察几天。我表姐翻了一下手机里买的旅游伤害险，很快就对接上理赔人员，最后几千块的检查和治疗费用，报了八成多，自己只花了几百块挂号的零碎钱。要是没买这份险，这几千块全得自己掏，本来开开心心的旅行，平白多了一笔额外开销，心情都要变差。

别觉得自己身体好、出门小心就不会出事，我认识一个爱健身的小伙子，去年跟朋友去海边自驾，本来就是踩踩水拍拍照，结果被海里飘过来的礁石蹭破了小腿，口子挺深得缝针，当地医院处理完花了一千多，他出发前随手买了一份几块钱的旅游险，最后全额报了，相当于白捡了个保障。你说这点钱买不了吃亏，真出事就能帮你解围，为啥不买呢？

不同出行场景，遇到的风险不一样，去爬山徒步，摔碰扭崴的可能性就比城市逛商场高；去偏远一点的景区，医疗条件有限，要转去大医院的交通费用，也能靠旅游险覆盖一部分。就算你就在周边城市玩，逛景点挤地铁，不小心被人撞了摔了，或者吃了不干净的东西闹肚子，这些突发的医疗开销，旅游险也能管。

给大家直接说可操作的建议，如果你是刚毕业的学生，预算不多，短途出游选个几块钱十来块的基础款就行，把意外医疗的额度覆盖到日常门诊住院就够；如果你是带家人一起出远门，预算宽松点，可以把额度调高一点，每人都配一份；如果你本身已经有了其他医疗险，也可以再买一份旅游险，很多医疗险不覆盖出游过程中特殊项目的意外，比如骑马、漂流这类，旅游险刚好能补上缺口。说白了，出门玩就是图个开心，别因为一点小意外搅了兴致，花几块几十块买个踏实，挺值的。

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二. 意外医疗怎么算理赔

先给大家说结论：只要是旅游期间发生的，因为意外导致的门诊、住院医药费，符合条款要求的都能申请理赔，咱们一个个说清楚。

举个真事儿，我闺蜜上个月去云南爬山，踩滑扭了脚，当场肿得穿不下鞋，就近去了当地医院拍片子做冰敷，开了外敷的药和口服药，前前后后花了小一千，她提前买了旅游伤害险，最后报销了八成多。她当时就是出事儿第一时间给保险公司打了电话，说清了出事的时间、地点、受伤原因，对方告诉她要留存哪些材料，最后没扯皮，一周多赔款就到账了。

给大家第一个可操作的建议：出事儿之后先打电话报备，别自己偷偷看完病再去找保险公司，很多条款要求出险后一定时间内要通知保险公司，晚了可能会影响理赔进度，甚至能不能赔都有争议。哪怕你不确定算不算保障范围，先打个电话说一声，总没错。

第二个建议：所有材料都要留好原件。不管是挂号单、病历本、收费发票、拍片子的检查报告，还是用药清单，一样都别丢。有些朋友觉得发票只是交钱的凭证，看完病就随手扔了，等到申请理赔的时候才慌着找医院补，很多医院补开手续特别麻烦，耽误自己拿赔款。还有一点要注意，一定要开正规的机打发票，手写的收据一般不认可。

第三个要提醒大家：旅游伤害险的意外医疗，一般只报销合理且必需的医药费，要是你因为受伤，顺便开了一堆保养品、或者和受伤无关的慢性病药物，这部分是报不了的。就比如刚才说的扭脚的闺蜜，当时她顺便让医生开了几盒调理肠胃的药，这部分最后就没给报，只有和治脚伤相关的费用走了理赔。

最后说下赔付到账的事儿，现在不少旅游险都支持线上申请理赔，你把所有材料拍照上传，不用寄纸质版，审核通过之后，赔款直接打到你预留的银行卡里，比以前方便太多。要是你走线下申请，按保险公司要求把材料寄过去就行，一般审核都挺快的，只要材料齐、符合要求，不会卡你的赔款。

三. 经济紧张怎么选产品

预算有限也得买对保障，别觉得没钱就索性裸奔出门，花小钱就能把大风险兜住，完全没必要冒那个险。我之前碰到过一个刚毕业的小姑娘，攒了大半年钱才凑出来出境游的路费，本来舍不得买保险，后来听了劝花几十块买了基础款，结果在境外吃海鲜过敏进了医院，最后报了两千多的医药费，刚好相当于她半个月的房租，这下她反倒说这钱花得太值了。

优先挑只含核心保障的产品，别碰捆绑了一堆用不着功能的套餐，能省不少钱。你想啊，你就是出去玩十天半个月，要那些航延延误四五个小时才赔的、要那些冷门项目才用得到的额外保障干嘛？大多都用不上，平白多花冤枉钱。直接挑只覆盖意外医疗、意外伤害责任的基础款就行，把钱都花在刀刃上。

重点盯着医疗额度看就行，别的不用太纠结。出境游玩，哪怕是去周边国家，医疗费用也比国内高不少，你预算再紧张，也得把医疗额度留够。如果是去周边国家短途游，额度不用挑太高，满足基础就医需求就行，保费也不会贵；如果是去远一点的地方，哪怕省别的，也得把医疗额度往上提一提，保费也就多十几二十块，换个踏实太划算。

别为了凑保障责任乱加钱，只盯着你自己会碰到的风险加。比如你就是打算跟着团每天逛景点，不碰任何高风险活动，那就没必要加特殊运动的保障，省下来的保费就是你的奶茶钱。如果你本身已经有了基础的人身保险，那就更不用重复买同类责任，只补出境游特有的医疗保障就够，又能再省一笔。

购买渠道直接选正规平台的线上产品就行，线上产品没有中间环节，价格通常比线下便宜，还能自己挑责任组合，不想加的责任直接去掉，保费自然就降下来了。一般这种基础款的旅游伤害险，七八天的出境行程，保费也就几十块，哪怕你是学生党，或者刚工作没多少积蓄，也完全负担得起，一顿外卖钱就能换一整个旅途的安心，怎么算都不亏。

四. 特殊人群要注意啥

60岁以上的老年朋友出游，首先要仔细看投保年龄限制。不少旅游伤害险对投保年龄有明确约定，超过年龄的话就没法投保，大家出门前一定要先核对这一项，别等出事才发现不符合要求。

老年朋友大多有一些日常的慢性基础病，投保的时候要认真看健康告知，不要隐瞒身体情况。比如我邻居张阿姨去年跟团去爬山，她有多年的关节问题，投保的时候没如实填写，后来爬山的时候旧伤复发摔倒，保险公司没法按约定理赔，最后只能自己承担全部医药费，吃了不小的亏。如实填健康告知，才能避免后续理赔出问题。

带小朋友出门游玩的家长，给孩子买旅游伤害险，重点关注意外医疗和紧急救援责任。小朋友好奇心强，跑跳打闹容易摔碰擦伤，不小心被小动物抓伤也要打疫苗，这些常见的意外支出，选包含这些责任的产品，就能覆盖大部分花费。之前我朋友带5岁儿子去海边玩，孩子追浪的时候滑倒磕破膝盖，缝了五针，买的旅游伤害险报销了全部门诊医药费，没额外花冤枉钱。

本身有既往症的朋友，出游投保要注意，大部分旅游伤害险不承保原有疾病的突发情况，你可以找包含突发既往症紧急医疗责任的产品。比如有冠心病的朋友出门游玩，如果突然出现不适需要紧急救治，包含这项责任的话，就能报销部分紧急处理的费用，给你添一份保障。

要是你打算去玩潜水、攀岩、蹦极这类高风险活动，普通旅游伤害险大多不会保这些项目，你要选包含高风险运动意外责任的产品。我同事小李去年去海边玩深潜，不小心呛水导致肺部不适住院，普通的旅游险不承保深潜，最后全是自己付的医药费，如果提前选对包含这项责任的产品，就能省下这笔开支。最后还有一点，孕妇出游投保，要注意产品对孕周的限制，多数产品对超过一定孕周的孕妇不承保，怀孕出游一定要提前确认清楚，选符合要求的产品。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，出镜游玩一定要买旅游伤害险，不然真出点事儿，钱包真遭不住。咱们国内常见的旅游伤害险，覆盖了意外医疗、随身财产损失这些常见旅途风险，不同预算、不同年龄的朋友都能选到合适的：预算有限挑基础款保核心风险就行，老人小孩记得对照健康告知选对应方案，买的时候别忘了留好理赔需要的所有单据，真出事第一时间联系保险公司就能顺顺利利理赔啦。

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