非洲旅游险是什么 镜内旅游险在哪里买好

引言

打算出门旅行的朋友，你是不是也在疑惑，计划去非洲该配什么样的旅行保障，在国内出游的旅游险又该在哪选才靠谱？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，给你有用的参考。

一. 非洲旅程医疗要关注

选这类非洲旅游保障，首先得把医疗相关的条款扒出来看明白，别光看总价低就下手。很多人挑的时候只盯着便宜选，最后真出问题，才发现核心的转运和救援都没包含，白白浪费了保费。

我们见过一位去非洲做项目的工程人员，出发前图便宜买了低价保障，当时只看了有医疗责任，没仔细看救援条款。结果他在野外作业的时候不小心被毒虫咬伤，当地小诊所处理不了，需要转去省会城市的大医院，还得调用专用救援车辆。找保险公司申请的时候才发现，他买的这份只包含当地基础门诊费用，跨区域转运和专业救援都不在保障范围内，最后前前后后自己掏了几万块的转运费，亏了不少。

所以第一点，一定要确认包含长途医疗转运和境外救援服务，不管你是跟团游还是自由行，这项都是不能少的。如果你去的地方比较偏远，更要把这项责任的额度看清楚，别选额度太低的。

第二点，看看突发疾病的医疗报销范围。很多人去非洲会因为水土不服得上肠胃方面的毛病，或者不小心感染常见病，这些突发疾病的门诊和住院费用能不能报，报销的比例是多少，都要提前看好。比如有的保障要求必须是意外导致的受伤才能报，疾病不算，那你要是得上突发疾病，就没法拿到赔付，这点一定要分清楚。

第三点，提前看清楚购买条件。如果是年纪较大的出行者，别超过产品要求的投保年龄范围，要是本身有长期的基础毛病，投保的时候如实填写健康告知就行，不用刻意隐瞒，不然真出事了会影响理赔。预算充足的，可以把医疗额度选高一点；预算有限的，也得保证核心的救援和转运责任到位，别为了省一点钱砍掉核心保障。

最后还有一个小提示，投保之后把保险公司的救援电话存到手机里，再存一份给国内的家人，真碰到紧急情况，第一时间联系保险公司，别自己先垫付了大额费用之后再去找，提前沟通能省不少麻烦。

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二. 境内出行意外算清楚

境内出行不管是跟团游、自驾行还是周边徒步，最常碰到的就是磕磕碰碰、摔摔崴崴这类小意外，很多人觉得都是在国内，有医保就够了，其实根本不是这么回事，医保只能报销基础的医疗费用，很多出行遇到的意外开销，医保覆盖不到，还得靠境内旅游险补缺口。

我身边就有真实例子，去年我姐一家三口开车去川西玩，她先生下车拍照的时候没注意脚下，踩滑滚了两米多，右腿小腿骨折，当时就近送到当地医院做了紧急处理，之后想转回常住地的医院做手术，光救护车转运的费用就花了快三千，还有因为行程取消，提前订好的酒店、预订的当地向导服务都没法退款，损失小两千。我姐出发前随手买了一份境内旅游险，最后转运费加行程取消的损失，全都按条款赔了，自己只花了几百块的免赔部分，要是没买这份保险，这小五千的额外开销就得全自己掏。

选境内旅游险，先看你的出行类型挑保障。要是就是周末去周边城市逛个街、爬个小山，选基础款就行，价格一般也就几块到十几块，覆盖普通的意外伤害医疗就够。要是你是去玩徒步、漂流、攀岩这类带点风险的项目，一定要看条款里有没有把这些项目纳入保障，不少低价产品会把高风险运动排除在外，真出事了不赔，买之前一定要翻清楚免责条款。

不同人群选保障侧重不一样。年轻人出去旅行，往往喜欢玩点刺激的，预算充足可以把意外伤害保额买高一点，意外医疗额度也尽量选高一些，万一出事能覆盖全部治疗费用。带老人小孩出门的，老人腿脚不方便容易摔，小孩活泼好动容易碰伤，可以侧重选意外医疗报销比例高、免赔额低的产品，很多小额的治疗费也能报，积少成多也能省不少钱。要是你本身已经有了商业意外险，也可以再补一份短期的境内旅游险，重点附加行程取消、行李遗失这些旅行专属保障，价格便宜，还能补全原有保险没覆盖的部分。

买境内旅游险的渠道也很方便，现在正规的第三方保险平台、保险公司官方渠道都能买，大部分都是按出行天数选，你走几天就买几天，不用多花冤枉钱，缴费都是一次性缴清，保单直接发你手机里，不用存纸质单。赔付也很方便，现在很多产品都支持线上上传材料理赔，刚才我姐那次，就是把医院的诊断证明、费用单据、转运的付费凭证拍了照上传，不到一周赔款就到账了。记住一点，不管你去哪玩，所有的单据、支付凭证都要存好，电子备份一份放在云盘里，别随便乱丢，不然理赔的时候找不到材料，耽误拿钱的时间。

三. 按年龄健康选保障

如果是带家里老人一起出行，不管是去非洲还是境内游玩，都优先选医疗责任宽松的产品。很多老人本身有一些常见的慢性病，投保的时候要选不硬性要求全健康告知的产品，不用特意为了投保隐瞒病史，避免真出事之后没法理赔。比如我们小区张阿姨，今年六十多，有常年吃的慢性病，之前跟着老姐妹去非洲玩，一开始选了要求全身体检才能投的产品，后来换成了只需要简单确认当前没有突发重症就能投的，花的钱只比之前多几十块，最后她在非洲当地不小心摔了一跤崴了脚，当地处理伤口和买药的钱都顺利报了下来。

如果是带未成年孩子出门，优先把重点放在意外磕碰、突发消化道疾病这类保障上。孩子出门爱跑爱闹，好奇心重，容易出小意外，而且换地方吃饭容易肠胃不舒服。这类需求不需要买太贵的，选包含门诊报销的产品就行，额度不用堆太高，够覆盖当地或者国内普通门诊花费就可以。之前同事带五岁儿子去境内爬名山，孩子跑的时候被台阶绊倒蹭破了膝盖，去景区附近的医院清创缝了两针，前后花了八百多，买的旅游险直接报了七百多，自己只花了一百块不到，挺实用的。

如果是年轻上班族自己出门，身体没啥大毛病，预算也比较宽松，可以把意外和医疗的额度适当做高一点。年轻人出行很多会选徒步、自驾这类稍微有点运动量的项目，要是真出点事，高额度能帮你担更大的压力。比如之前我认识的一个小伙子，二十78岁，自己去非洲做生态考察，选了额度比较高的医疗救援责任，价格也就比基础款贵一百多块，最后因为被蚊虫叮咬引发过敏，当地就医加转运的费用都覆盖了，没让家里额外掏积蓄。

如果本身身体有一些既往症，投保的时候一定要提前看清楚条款里的约定，看看产品会不会对既往症相关的突发情况免责。有些产品会约定，只要你出发的时候病情稳定，和既往症相关的突发意外也能赔一部分，这种对有慢性病的游客就很友好。比如之前有个叔叔有常年的血压问题，去境内西北旅游的时候，因为旅途劳累血压突然升高，去医院急诊的费用，符合约定就顺利赔了。

最后说一句，不管什么年龄什么身体状况，都别为了省钱选啥保障都没有的超低价产品，也不用盲目买额度超出需求的产品多花冤枉钱，匹配自己的身体情况和出行风险就行，投的时候核实话术一条一条看清楚，别随便乱点确认，免得留下理赔隐患。

四. 理赔材料要保留齐

不管你买的是非洲旅游险还是境内旅游险，申请理赔的时候，齐全的材料都是顺利拿钱的基础，缺了任何一样都可能耽误理赔进度，所以一定要从出行第一天就养成保留材料的习惯。

就拿去非洲旅游来说，如果你在当地遇到突发身体不适去就医，首先要把所有的收费单据、诊疗记录、医生开具的诊断证明全部收好，不管是纸质的还是当地诊所开的手写单据，都不要随便丢。之前有一位去非洲做公益的小伙伴，在当地野外徒步的时候被蚊虫叮咬引发感染，就近去当地的诊所做了处理，回来之后申请理赔，结果把诊所开的收费小票随手塞进了旅行背包的侧袋，翻找的时候发现小票被汗水泡得字迹模糊，根本没法辨认金额，折腾了快两周，才找到当时一起同行的队友开证明，又联系当地诊所补开了单据，才顺利拿到理赔，平白多耽误了很多时间。

如果是境内出游遇到意外，材料留存也不能大意，比如自驾出游出了小意外需要理赔，除了就医的材料之外，交通相关的记录也要留好。之前我身边有个阿姨跟着老姐妹一起报团去周边景区玩，下大巴车的时候不小心踩空崴了脚，去医院拍片子做固定花了几千块，申请理赔的时候，把景区开具的意外发生说明弄丢了，最后还是麻烦当时的导游回景区补开了证明，才走完理赔流程。

我给大家一个实用的小建议，每次拿到纸质材料之后，第一时间用手机拍清晰的照片，再扫描一份存在手机云盘里，就算纸质材料丢了，电子备份也能顶上去，不会让你因为找不到材料卡壳。另外要注意，所有的材料都要按照时间顺序整理好，不要东一张西一张乱塞，提交理赔的时候，整理清楚的材料能让保险公司审核得更快，你也能更早拿到理赔款。

还有一点要特别提醒大家，如果是委托旅行社或者其他人帮你处理理赔相关的事情，也要自己留一套完整的材料备份，不要把所有材料都交出去，万一中间转手的时候材料弄丢，你还有备份可以用，不会因为材料缺失影响自己的理赔权益。不管是去哪玩，买保险都是为了求个安心，千万别因为一时大意丢了材料，让本该顺利的理赔变得麻烦，多花两分钟存好材料，就是给自己多添一份保障。

结语

看到这儿你应该明白了吧，非洲旅游险就是专门给去非洲出行的人准备的出行保障，重点要挑覆盖医疗救援、有足够突发医疗保障额度的产品。至于境内旅游险，你可以通过保险公司官方渠道、正规第三方保险平台、线下保险公司网点选购，不同人群可以按需调整：预算有限的老人、儿童，可以选基础保障型，优先覆盖意外医疗；经常出行的年轻人，可以选保额充足的产品，单次或者多次出行都有对应选项；买之前记得看清条款要求，如实告知健康情况，收好所有理赔凭证，这样出行就能安心玩啦。

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