老年人55岁以上旅行险怎么买

引言

叔叔阿姨们，出门散心游玩本来是开心事儿，可不少过了55岁的朋友都会犯嘀咕：咱们这个年纪，旅行险该怎么挑才合适呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 看健康状况挑险种

身体硬朗，平时没什么大毛病，连感冒都很少得的叔叔阿姨，直接挑保障范围全一点的产品就好。不管是出门爬个小山，还是逛景点走路扭到脚，或者不小心碰伤碰坏，都能给你覆盖到位，不用怕出门玩遇到小意外没保障。

如果你已经有一些常年跟着你的慢性病，比如高血压、冠心病、糖尿病这一类常见毛病，别着急划走说自己买不了，现在不少旅行险都能给这类长辈开绿灯。你一定要专门挑写明可以保既往症急性发作的产品，别随便买那种不问健康情况，但条款里把既往症全都免责的。

给你说个实实在在的例子，去年62岁的张阿姨跟老姐妹一起报了桂林的五日游，张阿姨患轻度高血压五六年了，一直规律吃药控制得很稳。出发前她听女儿的话，专门找了能覆盖常见慢性病急性发作的旅行险，本来想着就是图个安心，没想到游玩第一天，她爬象山的时候走得有点急，头晕乎乎的不舒服，赶紧送到当地医院，一量血压升高到160，医生留她观察了一晚还开了药。前后花了一千多块，因为她选对了产品，提交了单据之后没多久就拿到了赔付，相当于自己没花多少治疗费，也没影响后面几天跟姐妹游玩的心情。

要是你身体毛病比较多，平时需要长期吃药住过院，那挑产品的时候别隐瞒健康情况，一定要看清楚投保的时候的健康告知。有的产品投保不问太多健康问题，只要你能正常出门游玩，就能正常投保，这类产品就比较适合你。别抱着侥幸心里隐瞒病史，真出事了理赔的时候查出来，反而拿不到赔付，白花钱。

还有一类情况，如果你近期刚做了手术，或者医生刚叮嘱你需要静养，暂时不适合长途出行，那先别急着出门，也别急着买保险。要是确实已经安排好行程要出门，一定要跟保险公司明确你的身体情况，选接受你当前状况的产品，别花了冤枉钱最后得不到理赔。

二. 按需选核心保障项

如果你只打算来个近郊一日游、两三天周边遛弯，就不用选花里胡哨的附加保障，重点盯紧意外医疗和意外身故伤残这两项就行。毕竟咱们长辈出门，大多就是爬个小山、逛个古镇、吃个周边特色，最多就是崴个脚、碰个擦伤这类小意外，把基础意外保障攥在手里就够，还不用花多余的钱。给你举个例子，56岁的刘叔跟老伙计约着去近郊农家乐采摘，出发前选旅行险就只挑了核心意外保障，价格也实惠，结果摘桃子的时候脚一滑踩空崴了，去附近医院拍片子拿药花了小一千，走保险直接报销了八百多，没花多少冤枉钱。

如果你打算走长线，去外地十来天甚至半个月，那可得多加上两项保障：紧急医疗救援和交通意外额外保障。长线旅行大多要坐高铁、大巴甚至长途自驾，路途上风险比短途多，而且到了陌生地方，真出点急事找不到医院、叫不到救援可太麻烦了，有紧急医疗救援保障，保险公司能帮你对接当地医院、安排转运，省心不少。就像61岁的周阿姨跟老姐妹报了内地西北环线的旅行团，走了没三天，不小心在景点台阶上摔了骨折，当地医院条件有限，需要转去市区大医院做手术，她买的旅行险带紧急医疗救援，保险公司直接帮着联系了救护车和医院床位，全程不用家人赶过来提前张罗，省了好多心力。

如果你出门打算玩点不一样的，比如去爬开发完善的低海拔山地、钓个鱼或者泡温泉，得额外看看有没有对应项目的保障。不少旅行险默认把一些户外项目列在免责里，出发前翻一眼条款，确认你想玩的项目在保障范围内再买，别等出事了才发现白买了。之前有59岁的张叔，跟朋友去水库钓鱼，钓鱼的时候滑倒摔成了骨裂，之前买的旅行险把户外垂钓列在免责里，最后就没能拿到赔付，白白受了损失还添堵。

如果你出门带了不少随身行李，比如带了老花镜、便携吸氧机、常用的理疗设备这类刚需物品，或者带了相机拍风景，可以加上行李遗失损坏的保障。咱们长辈出门，常用的刚需物品丢了坏了，不仅玩不好，还影响日常起居，有这项保障，能赔一部分损失，不至于太闹心。比如63岁的郑阿姨，出门带的便携制氧机在大巴上被错拿了，找了大半天都没找到，她买的旅行险带随身行李保障，最后按折旧赔了一笔钱，刚好够她重新买一台基础款的，没给自己添太多经济负担。

还有一点，要是本身有慢性病，长途出门记得看看有没有急性病保障这项。咱们55岁以上的长辈，不少都带点常见慢性病，出门换个环境、休息不好，很容易触发急性发作，有这项保障，突发疾病的治疗费用能报一部分，比自己全掏压力小太多。之前64岁的吴叔叔有冠心病，去外地爬古城的时候，累着了引发胸闷不适紧急住院，他选的旅行险带急性病保障，住院的费用报了七成，自己只花了一点，家人也不用因为突发的医疗支出犯愁。

图片来源：unsplash

三. 按预算选合适档位

预算有限，只想出门买个安心的长辈，直接选基础档位就够用，不用花冤枉钱买不需要的附加保障。基础档一般只覆盖核心的意外医疗、意外身故伤残这两项，价格不高，花几块到几十块就能买，适合只是去周边公园逛、近郊农家乐玩、短途城市游的长辈，日常出行的基础风险都能兜住。

就拿58岁的王阿姨来说，她退休后平时节俭惯了，这次跟老邻居组团去近郊爬小山，原本不想买保险，架不住邻居劝，最后挑了一款二十多块的基础款旅行险。结果爬山的时候她脚下滑了一下，扭伤了脚踝，去医院拍片子拿药花了小一千，回家整理好材料提交上去，没几天就拿到了报销，扣除免赔额后报了八成多。王阿姨后来跟老姐妹说，二十多块就解决了大麻烦，早知道出门都带着了。

要是你预算宽松，想出门玩的时候更省心，那可以选中高档位的产品。中高档位除了基础的意外保障之外，一般会加上医疗费用垫付、住院津贴、行李遗失、行程变更这些附加保障，价格一般在几十块到一百多块，适合去路途远、玩得久的行程，比如去内陆景点、长途跨省游之类的，能省不少突发状况下的麻烦。

比如60岁的赵叔叔，跟老同事约着去东北玩半个月，他本身肠胃就不太好，出门怕出状况，就选了一款一百块出头带医疗费用垫付的中档位旅行险。刚到第三天，赵叔叔吃了点凉海鲜，突发急性肠胃炎上吐下泻，直接拉到了当地医院，需要住院观察治疗。住院要交押金，赵叔叔出门带的现金不多，给保险公司打了电话，保险公司直接跟医院对接垫付了押金和治疗费用，赵叔叔完全不用自己先掏钱扛着，全程治疗都很安心，最后也没花自己多少钱。

还有一点要提醒大家，不要为了凑保障硬选贵的档位，得结合自己的行程来。比如你只是出门一天逛个庙会，就没必要买几百块的全档位保障，基础款足够；要是你出门要待十几天，还要去一些医疗条件不太方便的地方，那加一点钱选带垫付和救援的档位，会踏实很多。买保险就是买个安心，花多少钱办多少事，选符合自己口袋和需求的就好。

四. 这些细节别漏查看

第一点要看承保年龄范围。很多旅行险对高龄人群有明确的年龄限制，不是所有产品都能覆盖55岁以上人群，尤其是超过70岁的长辈，一定要先确认承保年龄再往下看，别挑了半天最后买不了，白白浪费时间。之前就有72岁的刘爷爷，跟着老伙计们组团去海边玩，没注意年龄要求，选了一款产品结果审核不通过，临出发才慌着找新的，差点耽误行程。

第二点要核对免责条款内容。这部分是很多人容易忽略的，偏偏又是最关键的。比如你打算去爬山、漂流或者跟着徒步队走长线，不少普通旅行险会把这类运动放在免责范围里，要是没看清，出了意外没法赔。就像刚才说过的陈伯伯，他跟着户外团走强度不低的徒步线，摔了腿之后找理赔，才发现产品免责条款里写了非休闲类徒步不赔，最后只能自己掏医药费。如果就是想体验点有意思的户外项目，一定要找对这类项目没有明确免责的产品。

第三点要确认保障生效和结束时间。很多长辈习惯出发前好几天就买好，或者买早了生效时间不对，比如你是明天出发，结果选了后天生效，那出发头几天就没保障；还有返程延期的情况，不少产品只保你计划内的行程天数，如果临时决定多玩两天，保障到期之后出问题也不赔。要是行程可能有变动，可以选保障到期后能免费延期的产品，真要改行程也不慌。之前61岁的周叔叔去云南玩，玩得开心就多待了三天，刚好他买的产品能线上自助延期，花了几块钱就续上保障，一点都不麻烦。

第四点要提前搞清楚赔付流程和联系方式。别等出了事儿才翻手机找联系方式，最好买完之后就把保险公司的官方报案电话存进手机通讯录，再问问子女，看清楚理赔需要准备什么材料。一般来说，意外医疗需要留好医院的诊断证明、缴费票据、检查报告这些，别随手丢了；要是行李或者随身物品出了问题，还要留好相关的证明材料。之前57岁的郑阿姨在旅行中丢了随身的相机，因为提前存了报案电话，落地就联系了保险公司，按要求提交了景区出具的遗失证明和购物凭证，没多久就拿到了理赔款，比那种出事儿找不到人、不知道该干啥的省心太多。

第五点要看清楚医疗赔付的范围。比如部分产品只赔付社保范围内的用药，要是你用到了社保外的进口药或者自费项目，就没法报销。如果身体本来不算太好，容易出点突发状况，可以选覆盖社保外用药的产品，多花一点钱，能少很多后顾之忧。就像68岁的孙叔叔出门旅行突发阑尾炎，手术用到了自费的术后镇痛药物，他选的产品覆盖社保外用药，这部分费用也给报销了，自己没多花多少钱。

结语

咱们55岁以上出门游玩，选旅行险一点都不复杂，先对照自己的身体状况挑适配的，再跟着行程选保障项目，最后按自己的预算挑档位，别忘记仔细查看免责条款这些细节，就能选到适合自己的旅行险，放心出门玩啦。

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