自己买医疗保险需要带什么

引言

你是不是准备自己去买医疗保险，却站在保险公司门口或者打开投保网页的时候，突然挠头愣住：我到底该带什么东西？又有哪些提前要准备的事儿？别慌，这篇文章就帮你理清楚这些疑问。

一. 选对保险类型

先给刚工作的年轻人说哈，你们刚攒钱，预算有限，优先选一年期的住院医疗险就行。我邻居小周今年26，刚毕业两年，每个月到手就几千块，房租占了快一半，他来找我的时候说想给自己备个医疗保障，又怕花钱太多压力大，我就给他说不用上来就买那种缴费几十年的，选一年期的住院医疗险就够用，一年几百块，平常住院花了超过免赔额的部分就能按比例报，刚好覆盖日常可能遇到的住院风险，对预算紧张的年轻人来说适配度很高。

然后是上有老下有小的中年朋友，你们是家庭的经济支柱，身体也开始走下坡路，建议在基础医疗险之外，再搭配一份保障更高的医疗险。我表嫂今年38，孩子刚上小学，公婆身体也不太好，她之前摔了一跤住了半个月院，医保报完自己还掏了快两万，之后她找我咨询，我就让她搭配两份，一份基础的住院医疗，一份高保额的医疗险，这样就算遇到需要大额花费的治疗，也能覆盖不少费用，不会一下子把家庭存款掏空。

再说说给爸妈买的情况，很多爸妈年纪超过五十，还有点高血压、糖尿病这类小毛病，选的时候别乱挑，找对健康要求宽松的医疗险就行。我闺蜜她妈妈今年62，有三年高血压史，之前找线下业务员问，好多都买不了，后来闺蜜找我问，我就让她找健康告知比较宽松的产品，不需要太严格的体检要求，只要把既往病史说清楚，符合要求就能买，最后成功买到了，去年阿姨因为冠心病住院，报了快三万，帮闺蜜减轻了不少负担。

如果是本身身体就已经有点小问题，比如结节、脂肪肝这类常见问题，别盲目瞎买，先看清楚险种的健康要求，能符合再下手。我同事小李去年单位体检查出来肺结节，他着急想买医疗险，上来就随便投了好几份，结果都被拒保了，后来他来找我问，我就让他先把自己的检查报告整理好，找对健康要求对结节友好的险种，慢慢挑，最后找到符合要求的，顺利买上了，不用一直裸奔着担心。

如果你预算比较充足，想给自己做长期稳定的保障，可以选保证续保的医疗险，这样就算后续身体出了问题，或者产品停售了，也能继续续保，不用重新做健康告知，保障不会断。我表姐今年32，开了个小店，手里有一些积蓄，就想给自己一份稳定的保障，她就选了保证续保的医疗险，每年按时缴费，不用担心哪天买不了了，心里踏实很多。

二. 携带有效证件

线下找代理人或者去网点柜台买医疗保险，第一步就得带好本人的有效身份证件，也就是咱们常用的居民身份证就行。有朋友问，带户口本行不行？一般来说，户口本只能作为辅助证明，大部分网点办理投保手续都需要刷身份证录入信息，没带身份证压根录不了投保单，白跑一趟肯定不划算。

如果你是帮家里未成年的孩子买，除了孩子的户口本或者身份证，还得带好孩子法定监护人的身份证，以及能证明你和孩子亲属关系的材料，比如出生证明就行。举个例子，张姐上周想给刚满8岁的儿子买医疗保险，出门急就只带了自己的身份证，忘了带孩子的出生证明，到了网点才发现，因为孩子没有办理身份证，用户口本没法直接证明张姐就是孩子的监护人，最后只能改天再跑一趟，白白耽误了一下午的时间。

如果你是给已经退休，或者还没参加工作的长辈买医疗保险，除了投保人和被保人的身份证之外，如果有过往的体检报告或者之前看病的住院病历，也可以一起带过来。比如李叔想给自己65岁的老伴买一份医疗险，老伴之前有过常见慢性病的调理记录，李叔把之前每次复查的报告都整理好带过去了，代理人直接根据这些材料核对健康告知，省了不少反复核对信息的时间，投保流程走得特别顺畅。

如果你是在线上投保，看起来不用随身带实物证件，但也得提前把这些信息准备好。投保的时候需要填写被保人的身份证号码，还需要上传身份证的正反面照片，如果你存在手机里找不到，或者记不住准确号码，填单填到一半卡住，也挺闹心的。如果是给家人投保，记得提前问清楚家人的身份证有效期，别填错了信息，后期理赔的时候还得核对信息，信息错了反而添麻烦。

如果你的身份有特殊情况，比如是刚迁了户口，或者刚换了新的身份证，记得确认一下身份证的信息已经更新完成，避免因为系统信息没同步，导致投保审核不通过。要是身份证刚好丢了，正在补办，可以先带有效期内的临时身份证，大部分机构也认可，提前打电话问一下对应的投保机构，确认好再过去，省得跑冤枉路。

三. 健康告知不可少

咱们自己买医疗保险的时候，健康告知是绕不开的一步，千万别随便应付哦。有问必答、不问不答就是要遵守的核心原则，你照着来就不会出大错。

我给你说个身边的例子，张姐今年38岁，自己找平台买医疗险，之前体检查出有甲状腺结节，分级是3级，告知栏里明确问了近五年的体检异常，她想着结节没开刀也没吃药，应该不用提，就直接勾了“无异常”。结果两年后她需要做甲状腺相关手术，申请理赔的时候，保险公司调出了她之前的体检报告，因为未如实告知，最后没能赔付，还解除了合同，交的钱只退了一部分，亏了不少。

按照咱们常规的购保流程，线上买的时候，健康告知是一页问卷，你一条一条对着看就好，问到的项目，你有对应情况就选“是”，没有就选“否”，没问到的情况不用主动说，不用把十年前的感冒发烧都一股脑说出来，那反倒给自己添麻烦。

要是线下找业务员买，或者投保前有没弄明白的告知问题，记得带好你的体检报告、过往的病历本、最近复查的检查单，这些材料能帮你准确回答告知问题，也能让保险公司准确核保。比如你之前得过肺炎，住过院，出院小结带好，上面写了治愈出院，大多都能正常承保，不用瞎担心。

不同健康状况的人，也有不同的应对方法。要是你年纪轻，平时身体没毛病，从来没住过院，体检也没异常，直接按问卷如实回答就行，不用额外带别的材料。要是你年纪大一点，有高血压、糖尿病这些慢性病，记得把最近半年的血压血糖监测记录、长期吃药的处方都带上，这些材料能帮保险公司判断风险，很多时候可以标准体承保，或者除外承保，不至于直接被拒保。要是你之前做过手术，治愈超过五年了，把出院小结和最近的复查报告带上，大部分普通医疗险也能正常买。

还有一点要提醒你，千万别抱着“我没住过院，保险公司查不到”的侥幸心理，现在医疗机构的记录都很清晰，真到理赔的时候都能查到，不如一开始就如实说，给自己买个踏实的保障。

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四. 了解保险条款

咱们先明确说，买医疗保险别只听销售人员讲得热闹，一定要自己把条款捋明白，不然真出事了才发现不在保障范围里，哭都没地方哭。

先看保障责任这块，你得搞清楚，哪些情况能赔，哪些情况不能赔。比如我朋友小周，之前图省事买的时候没看条款，以为只要住院就能报，结果后来得皮肤病住了院，才发现这款把美容性质的皮肤病治疗划在了除外责任里，一分钱都报不了。你买的时候就抠这点：门诊报不报？住院的床位费、手术费、靶向药费在不在里面？院外买的处方药能不能报，都得一条一条对着看。

再看免赔额，这个是一定要搞清楚的点。免赔额就是要你自己先掏钱的部分，超过的部分保险公司才按比例赔。举个例子，你想买百万类的医疗险，一般都有免赔额，要是你平时小病小痛多，经常看门诊住小医院，那就选免赔额低一点的；要是你只是想给大病做兜底，预算也有限，那就选免赔额稍高一点的，价格还能便宜点，这完全看你自己的需求来。比如邻居张阿姨，退休后预算不多，就是怕得大病花太多钱，就选了稍高免赔额的，每年保费少花好几百，刚好满足她的需求。

再看等待期，等待期就是你买完之后，得过多久生病了才能赔，不是买完第二天就能用的。不同产品等待期不一样，你别买了之后没等满时间就去做检查，查出来问题，很可能赔不了。比如说你刚买完保险，觉得不放心去做全身体检，查出来个结节，刚好在等待期里，那后续围绕这个结节的治疗，大概率是赔不到的，你要是本来就准备体检，可以等等待期过了再去，这点一定要记牢。

最后要看好续保的约定。要是你买的是一年期的，得看看条款里说没说，身体健康变了之后，还能不能接着买；要是保证续保的产品，也得看清楚能保证续保多久，到期之后怎么买。我表姐之前就是买的时候没看续保条款，得了一次甲亢赔完之后，第二年就不让她接着买了，她后来身体有异常，再想买其他产品都难买。所以不管你买哪种，续保这块一定要看清楚，别给自己留隐患。

还有一点，看条款的时候别嫌麻烦，遇到模棱两可的地方，直接问保险公司客服或者销售人员，让他们给你讲清楚，讲不明白的宁愿不买，也别糊里糊涂签字，毕竟这是给你自己买保障，抠细点没坏处。

五. 注意事项与小贴士

别盯着保额乱堆，根据自己的实际情况配就好。刚工作没多少积蓄的年轻人，先把基础保额做足，不用硬冲很高的保额，先保证保费在自己月收入的百分之十以内，不影响日常吃饭租房，先拿到保障再说。我朋友小宇刚工作两年，月收入四千多，一开始想冲很高的保额，算下来每月要交六百多，扣完房租吃饭就剩不下钱，后来调整成基础保额，每月两百多，压力小很多，也有了靠谱的保障。

缴费方式选对了能省不少钱。如果预算稳定，可以选年交，分摊下来每年的压力小，总费用也不会一下子掏光存款。要是手头暂时宽裕，也可以选一次性缴清，不过不太建议刚工作的朋友选这个，把现金流留出来应付日常突发情况更实用。

记得核对清楚你的投保人、被保人信息，身份证号、姓名一个字都不能错。之前有个大姐买保险的时候，把自己身份证号输错了一位，后来去申请理赔的时候，系统查不到对应信息，来回跑了三趟才改好，耽误了不少时间，填完信息一定要对着身份证再核对一遍，别嫌麻烦。

买完之后别把保单扔一边就不管了。每年可以抽十分钟翻一下保单，看看保障范围有没有变化，缴费时间有没有记错，别错过缴费期导致保障中断。要是换了手机号、住址，记得及时告诉保险公司，不然保险公司联系不到你，有什么信息通知不到，容易出问题。

别想着隐瞒健康情况来买保险。之前有个阿姨，之前查出来过结节，买的时候故意没说，后来生病申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，没办法理赔，白交了好几年保费。只要按照要求如实说就行，有些小异常最多就是加费或者除外，不会直接不让买，隐瞒反而最后吃亏。

如果是在线上买，付款之后记得把电子保单下载下来存到云盘里，也可以打印一份放在家里的文件袋里；线下买的话，除了纸质保单，自己也存一份电子档，免得纸质保单丢了还要去补。

不同年龄的朋友调整一下重点：二三十岁的朋友，优先关注免赔额和报销范围，毕竟年轻人日常小病多，偶尔住院也能用上；四五十岁的朋友，重点看健康告知宽松度，这个年纪难免有些小毛病，找符合自己身体情况的买就对，不用硬挑完美产品；已经退休的朋友，预算有限就买门槛低的，先拿到基础保障，不用追求高保费的产品。

结语

总结一下哦，自己买医疗保险，先选好适合自己的类型，出门带好规定的有效证件，提前梳理好自己的健康情况如实说，再把条款重点都摸清楚，就能顺顺利利办好啦。就像刚才我们说的张阿姨，提前准备好证件、如实说清身体情况，选对了适合自己的医疗险，后来住院顺利拿到了赔付，减轻了不少看病的经济压力。不同情况的朋友也可以对照调整：刚工作手头不宽裕的年轻人，可以先选保额合适、保费偏低的类型；年龄大一些的朋友，重点关注保障范围和投保门槛，多核对健康要求；身体有些小异常的朋友，可以提前备好过往的检查报告，方便核保。只要提前做好准备，就能选到贴合自己需求的保障，给自己添一份安心~

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