意外旅游险一般多少钱 怎么买旅游隔离险

引言

打算出门游玩的你，是不是还在犯愁：意外旅游险一般要花多少钱？想去外地玩，想备一份旅游隔离险，又该从哪儿买呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

意外旅游险的价格区间有哪些？

短途国内一日游、周边游的意外旅游险，大多在10元到30元之间。这类保障针对出行时长1-3天的短途出行，覆盖常见的交通意外、日常意外医疗责任，适合周末遛娃、周边爬山、城市短途出差的人群。比如大学生周末约着去周边城市逛展，预算有限，选这个价位的就够用，一顿早饭钱就能买一份基础保障，不用多花冤枉钱。

3-7天的国内中短途游，意外旅游险价格大多在30元到80元之间。这个价位的产品，会比短途款增加更多保障内容，比如行李遗失、行程延误都能覆盖，适合普通上班族休年假出门旅行，或者一家三口去周边城市玩四五天。如果是普通健康的年轻人，选这个价位中段、也就是50元左右的产品就可以，基础保障都齐，不会给出行预算添太多负担；如果是带了老人小孩出行，可以选价位偏高一点、70元左右的产品，意外医疗的额度会更高，应对突发状况更稳。

7-15天的国内长途游，意外旅游险价格大多在80元到150元之间。这个价位对应出行时间更长、出行范围更广，部分产品还会增加高原反应医疗、自驾车意外额外保障这类内容，适合去大西北、云贵川这类长线自驾游的游客。如果是年轻的自驾车队出行，选100元左右的产品就够，已经能覆盖长途自驾的常见风险；如果是中老年团队出行，可以选120元到150元之间的产品，急性病医疗额度更高，更适配中老年的身体情况。

出境短途游，也就是出行时长不超过7天的出境出行，意外旅游险价格大多在100元到200元之间。这个价位的产品，会把医疗额度提到适配境外医疗费用的水平，部分还会包含紧急救援转运服务，适合去周边国家短途旅行的游客。年轻上班族自由行，选150元左右的产品就可以，基础的意外和医疗救援都覆盖，符合一般出行需求。

15天以上的长途出行，不管是国内长线还是出境长途，意外旅游险价格大多在150元到300元之间。这个价位的产品保障责任更全，额度也更高，适合长时间在外旅行、或者去参与徒步这类带一点风险项目的游客。如果是普通的休闲长途游，选200元左右的产品就够用；如果要参与潜水、登山这类非高危的户外项目，可以选250元到300元之间的产品，大多会把这类项目纳入保障范围，不会轻易拒赔，之前有游客去云南徒步，选了这个价位的产品，中途摔伤到当地医院处理，花了七千多医药费，最后顺利拿到了赔付，整体来说性价比还是不错。

线上购买保险的三种高效方式？

第一种方式是通过持正规牌照的保险经纪平台购买。我之前帮朋友操作过一次，她打算去周边城市玩三天，想要买一份性价比不错的意外旅游险，打开手机上的经纪平台，就能直接筛选保障天数、出行目的地、想要的保障责任，比如选3天国内短途游，想要包含意外医疗和公共交通意外，平台会直接跳出符合条件的产品列表，你直接看核心保障和价格对比就行，不用一个个去翻保险公司官网，省了超多对比的时间。操作的时候只需要填好出行人身份信息，选好出行的起止日期，付完款电子保单直接发到邮箱和手机短信里，随时可以调出来看，就算临时改了出行时间，大部分产品支持在线改日期，不用打人工客服等半天，对临时决定出门的年轻人来说特别友好。

第二种方式是通过预定行程的平台直接搭售购买。不少人订机票订酒店，都是在旅行社或者出行订票平台操作，选完机票酒店之后，页面一般会弹出搭配旅游险的选项，这个时候你不用急着叉掉，可以点开看看保障内容合不合心意。比如去年我订去海南的往返机票，订票页面弹出的可选保障，刚好包含我需要的意外医疗和行程延误保障，价格才二十多块钱，我直接勾选一起付款就行了，不用再跳去别的平台找产品，一步就能搞定。这种方式适合怕麻烦的朋友，订完行程顺手就把保障买了，不用再花额外的时间做功课，不过要注意，买的时候一定要看清保障的起止时间，是不是和你的行程对得上，别行程提前结束了保障还没开始，或者行程结束了保障才过期，白白多花钱。

第三种方式是直接到保险公司的官方平台购买。如果你已经有心仪的保障方向，就认准某家保险公司的产品，直接找他们的官方公众号或者官方APP买就行，这种方式不用担心买到非正规的产品，所有条款都能在官方渠道查到，有不清楚的还可以直接找在线客服提问，客服会直接给你解答。我身边有位长辈，之前跟着子女出去旅游，习惯了找官方渠道买，子女帮他关注了保险公司的公众号，进去之后找到旅游险板块，选好出行天数，填好身份信息，直接付款就完事了，电子保单还能直接下载保存到手机里，想去景区或者住酒店需要出示的时候，直接调出来就行，特别方便。而且官方渠道购买，要是后续有理赔需求，也能直接在线提交申请，不用经过第三方，流程会更直接一点。

三种方式各有优劣，如果你喜欢对比选品，想要找高性价比的产品，选第一种经纪平台就好；如果你赶时间，订完行程顺手买，选第二种订票平台搭售更省心；如果你认准正规渠道，想要更安心的购买体验，选第三种官方渠道准没错。不管选哪种方式，买完之后都要记得把电子保单存好，关键的保障责任自己过一遍，心里有数，出门玩也能更放心。

不同人群该如何挑选合适产品？

学生党结伴出游，大多预算不高，又喜欢尝试滑草、溯溪、登山这类户外项目，优先挑价格几十块的基础款就行，不用贪贵买高额度的身故责任，重点盯着有没有覆盖你计划玩的项目就行。比如去年暑假，三个大学生去浙江周边爬野山，其中一个不小心扭了脚打了石膏，花了两千多医药费，他们买的几十块的短途旅游险刚好包意外医疗，最后顺利赔了一千八，分摊下来每个人掏的保费还不到十块，省了不少钱。要是你是学生跟着学校组织的研学游，可以先看看学校有没有统一买过团体险，没买的话再补，不用重复购买浪费钱。

上班族休年假出门长途游，预算相对宽松，大多是跟朋友或者单独出行，建议你把意外医疗的额度选高一点，要是去偏远一点的地方游玩，可以加上紧急救援责任。比如上个月有个上班族去西北自驾，半路吃了不干净的东西急性肠胃炎上吐下泻，在当地医院挂水花了四千多，他买的旅游险包含急性病医疗，加上当时第一时间报案提交单据，没几天就拿到了赔付，不用自己掏这笔计划外的开支。另外上班族出行很多是刷信用卡买票，可以先看看你的信用卡有没有附赠旅游相关保障，没覆盖到位的部分再单独补买就行。

拖家带口的家庭出游，核心要盯着老人和孩子的保障，优先挑包含未成年人意外门诊和住院责任的产品，老人要加购急性病医疗额度。孩子天性好动，跑跳磕碰很常见，万一蹭伤擦伤去医院处理，小额的意外医疗就能用上；老人本身可能有一些基础的身体问题，出门换环境容易身体不适，把额度拉高一点更安心。比如去年国庆，一对夫妻带五岁儿子和七十岁母亲去青岛玩，孩子在沙滩跑摔了缝了四针，老人吹了海风诱发高血压住了三天院，两个人加起来花了七千多，他们买的旅游险刚好把两个人的费用都覆盖了，赔了五千多，没影响整个旅行的心情。另外家庭买可以找支持多人一起投保的产品，操作更省时间。

退休银发族自己出门游，因为年纪一般超过六十岁，很多产品会有投保限制，买之前先看清楚投保年龄要求能不能买，不用硬买不符合年龄要求的产品，免得出险赔不了。银发出游大多是跟团走平缓的路线，不用追求高额度的意外身故责任，重点把急性病医疗和意外门诊的额度提上来，保费一般也就比年轻人贵十几二十块，性价比不错。之前有个退休阿姨跟团去云南玩，路上不小心滑倒摔骨折，因为她投保前确认了自己符合投保年龄，最后顺利拿到了三万多的医疗赔付，不用子女额外承担大笔开支。

爱好高风险运动的游客，不管你是什么年龄什么预算，一定要提前看清楚免责条款，确认你要玩的项目不在免责范围内再掏钱。很多普通的意外旅游险，会把潜水、攀岩、冲浪这类项目列在免责里，像之前小张去三亚玩潜水，不小心被珊瑚刮伤缝针，因为他没看条款，买的普通险不承保潜水，最后就没能拿到赔付。要是你计划玩这类项目，直接挑明确标注覆盖高风险运动的产品就行，保费也就比普通款贵二三十块，买了之后玩得也更放心。

图片来源：unsplash

保险条款中的隐藏陷阱要避开

第一个要避开的陷阱就是免责条款里的高风险项目排除。去年有个小伙小李去青海徒步，准备挑战海拔四千米以上的徒步路线，出发前随手买了一份几十元的短期意外旅游险，路上崴了脚去医院花了小两千，申请理赔时却被拒赔了。原来仔细翻条款才发现，海拔超过三千米的徒步活动被列入了免责范围，小李购买的时候根本没仔细看，以为只要是徒步旅游都能赔，结果白花了保费还没拿到赔偿。所以如果你的行程里包含徒步、潜水、攀岩、漂流这类带有一定风险的项目，一定要提前翻到免责条款那一页，看看这些项目有没有被排除在外，不要等到出了意外才追悔莫及。

第二个陷阱是医疗保障的区域限制。很多人买旅游险只看保额，不看保障范围，比如老王跟团去边境地区旅游，买了国内游的意外旅游险，结果在靠近边境的小城突发急性肠胃炎需要住院治疗，理赔的时候才发现，条款里明确写了不对边境敏感区域的医疗费用进行赔付。还有的人去境外小众目的地旅游，只看总医疗保额写了几十万，却没发现条款里把某些国家和地区排除在外了，真出事了只能自己承担费用。所以购买时一定要确认你的目的地在保障范围内，别糊里糊涂买错。

第三个陷阱是医疗费用的赔付限额和报销限制。张阿姨去年跟姐妹去三亚旅游，不小心摔了一跤摔断了胳膊，当地住院花了三万多，她买的旅游险写了总医疗保额十万，结果理赔的时候只赔了不到八千。原来条款里暗藏了单次门诊限额、住院床位费每日限额，张阿姨的住院床位费一天就花了八百，但是条款里规定每日床位费限额只有一百五十元，超出的部分都得自己掏。还有的旅游险要求必须使用社保范围内的用药才给报销，自费药一分都不赔，这些细节都得提前看清楚。

第四个陷阱是行程取消或变更的触发条件限制。小周提前三个月订了出国游的机票酒店，还买了包含行程取消保障的旅游险，结果出发前一周家里有事不得不取消行程，找保险公司申请赔付机票酒店的定金损失，却被拒绝了。原来条款里要求行程取消必须是因为特定情况才能触发赔付，小周是私人原因取消行程，不在保障范围内。如果你买了包含行程变更保障的产品，一定要确认哪些情况才能申请赔付，别以为只要自己不想去了就能赔。

第五个陷阱是保障期限的计算规则。不少朋友出发前一天买保险，以为保障期限从出发日算到返程日就没问题，结果有个游客小陈返程当天在火车站摔了，申请理赔却被告知保障期限是购买次日零点开始算，到出发后第三天零点结束，小陈返程的时候已经超出保障期限一天了。还有的人买的是往返行程保险，条款里要求出发和返程都得在保障期限内，只算出发不算返程，很容易出问题。购买的时候一定要搞清楚保障期限的起止时间，精确到哪一天的什么时候，别在时间上栽跟头。

出险后快速理赔的实用技巧

第一，所有花费凭证一定要留好。去年去云南旅游的陈阿姨，在景区爬山的时候不小心崴伤了脚，在当地医院做了紧急处理，后续回到居住地还做了康复治疗。她当时听从了导游的提醒，把门诊挂号单、缴费发票、影像检查报告、康复治疗的收据都按顺序整理好了，连打车去医院的交通票据也一并保存，提交理赔申请的时候一次性通过审核，没花一点额外功夫。如果你懒得带纸质材料，也可以把每一张票据都拍清晰的照片存在手机里，备份到云盘，避免纸质票据弄丢之后无法补开。

第二，要在合同约定的时间内及时报案。去年夏天去青岛玩的大学生小李，下海游泳的时候不小心被礁石划伤了胳膊，缝了五针花了三千多块。他当时玩得太开心，回到学校之后半个多月才想起报案，结果因为超过了合同约定的报案期限，理赔的时候耽误了快一个月才审核完成，还差点因为材料不全被拒赔。大部分保险要求出险后十日内报案，最好是24小时内就提交报案申请，越早报案，保险公司越方便核实出险经过和伤情，理赔速度自然更快。

第三，提前了解清楚理赔需要的材料，一次性提交完整。很多人理赔慢，都是因为第一次提交材料缺这缺那，来回补材料折腾好久。你可以在投保之后就把保险公司要求的理赔材料清单存到手机备忘录里，一旦出险就照着清单整理：意外受伤需要提供意外事故说明、门诊或住院材料、费用票据；如果是行李丢失，要提供景区或酒店的丢失证明、报警记录、购买票据；如果是航班延误，要保留好登机牌和航空公司出具的延误证明。把这些材料一次性整理好提交，审核速度能快一倍。

第四，线上报案和线上提交材料，比线下理赔更快。现在大部分保险公司都支持线上理赔，你可以直接在购买产品的平台上传所有材料，不用跑到保险公司网点排队，也不用邮寄纸质材料，既节省时间，也不用担心材料寄丢。去年去杭州旅游的王先生，不小心得了急性肠胃炎住院花了四千多块，他就是在购买产品的公众号上上传了所有材料的照片，第二天就收到了理赔到账的通知，整个过程不到48小时。

第五，和理赔专员沟通的时候，如实说明出险情况，不要隐瞒细节。很多人觉得多说多错，其实隐瞒才会耽误审核。比如之前有个游客去爬山，本来是自己不小心摔了，他怕保险公司不赔，就说是被落石砸伤，结果保险公司核实的时候发现和实际情况不符，反而耽误了半个多月的审核。如实说清楚出险的时间、地点、原因，配合保险公司做核实，理赔流程自然走得顺畅。

结语

总结下来，意外旅游险的价格跟着你的出游时长、出行距离走，短途便宜长线稍贵，大家可以根据自己的预算选。挑产品的时候要跟着自己的身份和出游安排走，记得一定要看清免责条款，别踩隐形的坑。想买旅游隔离险的朋友，可以选正规平台直接线上投保，操作简单几分钟就能搞定，出门前提前买好，遇到状况也能踏实玩，不用太操心额外的开支~

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