两天旅游险是什么 旅游险都是什么形式

引言

计划周末出门玩两天，出门前要不要给自己安排一份保障呀？你是不是想问两天旅游险到底是什么？咱们国内的旅游险又都有哪些形式呢？别急，这篇咱们就把这两个问题说清楚。

一. 两天险保哪些费用项目

去年清明假期，刚毕业的小周跟朋友约好去周边城市爬名山，计划刚好玩两天，出发前随手买了一份两天旅游险，没当回事。结果下山的时候脚滑扭到，当场肿得穿不上鞋，去当地医院拍片子做固定，花了快一千八。回去整理单据找保险公司申请理赔，没几天就拿到了报销款，刚好覆盖了大部分医药费，这才明白两天旅游险到底管什么。

首先能报的就是意外医疗相关费用，不管是摔倒磕碰、交通小剐蹭，还是被景区蚊虫叮咬引发过敏需要处理，只要是旅游这两天里发生的意外导致的医疗花费，符合条款约定都能申请报销。包括挂号费、检查费、药费、清创缝合费这类基础诊疗支出，部分产品还能覆盖急救车接送的费用，对短途出游来说刚好够用。

然后包含意外身故里的相关责任，要是在保障期内发生严重意外，会按约定给对应的保险金，这部分是给出行人自身和家人的基础兜底。这个额度你可以自己选，预算多就选高一点的额度，预算有限选基础额度也能有基础保障。

除了这两个核心项目，不少两天旅游险还会附带行程相关的保障项目。比如你订好的景区门票，遇上临时情况没法去，符合约定就能赔部分退票损失；要是你带的行李在出行途中丢了或者坏了，也能按约定赔一小部分补偿；要是坐公共交通遇上延误，符合约定的延误时间也能拿到对应的补偿。这些附加项目不用强求，根据你的行程选就行，比如坐飞机去短途游就选带延误保障的，自驾去爬山就重点盯意外医疗，没必要为用不上的附加项目多花钱。

当然也要记清楚哪些项目不赔，比如你去参与条款里约定的高风险项目，没选对应的扩展责任，出事就不赔；要是因为自身旧病引发的问题，不在保障范围内；要是你个人故意导致的意外，也不会赔。买的时候别只看保什么，一定要扫一眼不保的内容，避免出事之后才发现不符合要求。

给不同人群提个具体建议，学生党出门玩两天，预算有限，就选只带核心意外医疗和基础意外责任的产品，价格几块钱就能搞定，性价比足够；要是带老人孩子出门，可以选带一点点行李保障和行程取消保障的，价格也就十几块，多一层小保障也没多花多少钱；本身经常短途出游的，也不用次次单独买，你可以看看有没有多次短期的选项，更划算。

二. 全家出游如何配置方案

如果是带孩子出游，优先给孩子选侧重意外医疗保障的方案，孩子好奇心强，跑跳磕碰多，容易擦伤、扭伤，选能覆盖门诊和小额住院医疗的两天旅游险就行，不需要追求太高的身故保额，够用就好。

上个月我闺蜜带刚上小学的儿子去近郊露营两天，她提前给儿子买了两天旅游险，孩子跑着追蝴蝶的时候踩滑摔进路边沟里，膝盖缝了四针，前后花了一千八百多，最后走保险报了九成多，自己只出了一百多的自费药钱，当时她说要是没买这个，小一千块钱白花不说，玩的心情全没了，买了之后确实踏实不少。

如果是带老人出游，老人本身腿脚不方便，容易有突发的身体不适，除了基础的意外责任，额外加一项急性病相关保障的就行。要是老人身体基础条件不错，平时出门走跳都没问题，选基础保额就符合需求；要是老人本身有一些稳定的慢性疾病，一定要提前看清楚条款，只要条款没有把对应稳定疾病相关的突发情况除外，就可以入手。

之前邻居张叔带六十多的老伴去周边古镇玩两天，老伴在路上突然头晕恶心，就近去医院检查，留院观察了一天，花费了两千多，张叔提前给老伴买了带急性病保障的两天旅游险，最后也顺利报了大部分费用，没给子女添额外的负担。

如果是年轻夫妻自己出游，两个人可以分别配置，要是其中一个经常自驾或者玩徒步这类轻度户外活动，可以把对应出行项目相关的意外保障额度适当调高一点，另一个只是常规逛景点，选基础配置就可以。经济条件一般的家庭，选基础保障就够，人均十几块到几十块就能拿下；预算宽松一点，可以适当提高医疗额度，应对可能发生的大额医疗支出。另外不管给谁买，都不要图省事只买一份多人共保的产品，这种产品大多额度共享，真遇到两个人同时出事，保障额度不够用，分开给每个人买单独的两天旅游险，每个人都有独立的额度，保障更扎实。

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三. 意外发生后理赔要几步

第一步先做现场处理，别慌着离开。之前李阿姨去近郊景区逛古镇，踩着松动的青石板扭了脚，当时她没直接打车去医院，反而掏出手机对着打滑的石板、自己扭伤的脚踝拍了好几张照片，还找景区工作人员开了一张意外发生在景区的情况说明，留了对方的联系方式。很多人出了意外第一反应就是赶去医院，忘了留现场凭证，后面理赔的时候还要花时间补材料，耽误不少进度，这一步别偷懒，三五分钟就能做好。

第二步第一时间报险，别拖过约定的期限。李阿姨拍完照片，在去医院的路上就给承保的保险公司打了报险电话，接线人员告诉她需要保留好哪些单据，还指导她线上登记了个人信息和出险情况。大部分这类短期旅游险，都要求出险后尽快报险，只要你不是故意拖，尽快通知保险公司就行，提前说清楚能避免后续很多误会。

第三步整理好所有需要的材料，别落东西。你需要准备好个人的身份证件、旅游行程的相关凭证，还有医院开出的所有材料——诊断证明、收费单据、费用清单，这些一样都不能少。如果是涉及行程变更之类的理赔，还要准备好对应的取消凭证、退费记录。还是说李阿姨，当时她把拍片子的收据、开药的发票、医生开的休息诊断都按顺序整理好，每一张都核对了一遍姓名和日期，没出一点差错，比那些落了收费单据还要跑回医院补打的人省了太多时间。

第四步提交材料，现在大多支持线上提交，不用跑线下网点。李阿姨按照保险公司工作人员的提示，把所有材料拍成清晰的照片上传到官方平台，没出门就完成了材料提交。要是你不习惯线上操作，也可以打客服电话问线下提交的网点地址，按指引送过去就行。提交之后可以主动问一下材料审核的进度，心里也有数。

第五步等审核打款，配合补充信息就好。材料审核没问题的话，赔款会直接打到你预留的银行账户里。要是审核过程中保险公司需要补充其他信息，你如实提供就行。李阿姨这次扭脚花了一千多的医药费，除去免赔部分，没几天就收到了赔款，刚好覆盖了大部分开支，本来挺闹心的一件事，因为理赔顺畅也没太影响后续的心情。提醒大家一句，不管出险情况是大是小，都别隐瞒信息，如实说明情况才能顺利拿到赔款。

四. 投保须知里要看清条款

首先，先看健康告知要求，别抱着蒙混过关的心态投保。之前有位陈阿姨，本身有长期的关节旧疾，报了近郊两天徒步游，想着买个两天旅游险图安心，投保的时候直接跳过健康告知没填旧病史。结果徒步的时候旧伤复发崴了脚，花了大几千治疗，申请理赔的时候被保险公司拒了，钱也没退回来，亏得慌。所以投保的时候，健康告知问到什么就如实答什么，没问到就不用主动说，别给自己埋坑。

然后，一定要看免责条款，哪些情况不赔写得明明白白，别等出事才翻出来看。比如不少两天旅游险都把高风险运动列在免责里，要是你这两天行程是去玩漂流、攀岩、户外越野，没看免责就随便买了普通款，真出了意外是拿不到赔偿的。之前有个年轻人约了朋友去玩两天的溯溪，买了普通的两天旅游险，途中滑倒擦伤还摔断了肋骨，申请理赔才发现溯溪在免责列表里，只能自己承担医药费，白花了投保的钱还没拿到保障。

接下来要看清楚保障的地域范围，两天旅游险也分不同的地域要求，不是所有出行都能保。比如你是在本市周边玩两天，还是跨省出门旅游，部分产品会限制只能保常驻地以外的行程，如果你只是在家附近的景区玩一天住一晚，刚好碰到限制，出了事也没法赔。买之前先对照自己的行程看，符合地域要求再下单，别错买不符合要求的产品。

还要注意保障生效和终止的时间，两天旅游险的时间计算不是你买了就立刻生效，也不是玩满48小时就截止。比如你计划周六早上出发，周一早上回来，一共两天行程，要是你买成了投保当日零时生效，周日零时就终止，那你周日下午返程的时候出问题，就已经超出保障时间了。建议提前一天投保，把返程当天的时间也覆盖进去，别把时间卡得太死，留一点缓冲空间比较稳妥。

最后，要看清楚赔付的比例和免赔额，别只看宣传的医疗额度就下单。有的两天旅游险看着医疗额度不低，但是有100块或者200块的免赔额，只报销社保范围内的用药，要是你用了进口药或者自费的处理项目，这部分钱是报不了的。要是你年纪大，关节容易出问题，或者本身容易磕碰，建议选免赔额低、报销范围包含自费药的产品，哪怕多花几块钱，真出事能多报不少。如果是年轻人身体好，只是常规出行，选带合理免赔额的产品也可以，价格还更便宜。

结语

这下你搞懂啦，两天旅游险就是专门针对两天短途出行设计的短期旅游保障，出门逛周边、赶短途行程都能用。目前国内旅游险常见的形式，除了这种按出行天数定的短期单份保障，还有针对多人出行的团体保障、针对特定出游项目的专项保障，不管你是一个人周末逛古镇，还是全家自驾周边游，都能找到匹配自己需求的产品。提醒大家一句，出行前花几分钟挑好合适的保障，玩得也更安心，记得结合自己出行的人数、行程安排挑就好，别漏看条款里的要求，真出事也能顺利拿到赔付。

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