适合85岁的旅行险 百万旅行险购买教程

引言

咱们年纪大了，出门旅游，不少人都想问一句：85岁还能买到合适的百万旅行险吗？别发愁，看完这篇内容，您的疑问就能得到解答啦。

先看准入购买条件

85岁出门游玩想买旅行险，第一步就得先卡准准入条件，别瞎忙活半天挑了半天，最后发现不符合要求买不了，白耽误功夫。

先讲年龄门槛，不是所有产品都拒保85岁人群，现在不少针对老年群体的旅行险，已经把投保年龄放宽到85岁甚至更高，你找产品的时候，直接把年龄筛选条件设成85岁可投，就能过滤掉不符合要求的产品，省得翻半天没用的信息。举个例子，家住北京的李奶奶，今年85岁，春天打算跟老邻居一起去苏杭逛园林，一开始她女儿随便找了款产品，点进去一看投保最高年龄是80岁，直接不符合要求，后来换了筛选方式，很快就找到了符合年龄要求的可选产品。

再讲健康告知要求，这是85岁投保最关键的一环，别隐瞒，别心存侥幸。大部分接受85岁投保的产品，健康告知都不会太苛刻，一般只问有没有严重的、会影响出行安全的疾病，比如有没有近期需要住院治疗的病症，有没有需要常年卧床的情况，有没有严重的心脑血管疾病急性期发作的情况，只要你没有这些，基本都能过。要是健康告知里列的项目你都没有，直接选“无”就能投保；要是有符合的项目，一定如实填，别瞒，瞒了之后真出险了，保险公司会拒赔，得不偿失。

不同健康条件的85岁老人，对应不同的选择方向。要是你平时身体硬朗，自己能逛景点能吃饭，平时只吃点控制血压血糖的基础药，体检也没什么大问题，大部分符合年龄要求的产品你都能投，选择空间比较大。要是你身体稍微弱一点，比如有基础病但控制得很稳定，出门需要家人陪着，那你就找健康告知里没有问询相关基础病的产品，别碰那种一问到基础病就直接拒保的产品。

还有出行范围的准入要求，别漏看。你要是只在国内周边城市玩，那就找只覆盖国内出行的产品就行，这种产品准入要求更松，价格也合适。要是你打算去高原景区之类的特殊区域，得提前看产品有没有把这些区域列在免责里，有些产品虽然接受85岁投保，但不给高海拔地区出行做保障，你要是去了出事，赔不了，得提前看好。

最后说一个大家容易忽略的点，就是出行人数和被投保人信息的准入。你要是跟老伴一起出行，投保的时候一定要把两个人的信息都填对，身份证号、年龄都别填错，错了也会影响后续理赔，别图省事只填一个人的，到时候另一个人出事没保障，后悔都来不及。

必盯核心保障条款

先盯意外医疗责任的报销范围。85岁长辈出门游玩，最容易碰到滑倒崴脚、磕碰擦伤这类小意外，要是需要看门诊拿药或者住院处理，能不能报销直接关系到咱们自己花不花钱。就拿之前提到的张爷爷说，他选的时候特意避开了只报住院不报门诊的产品，选了包含门诊报销的条款，后来在景区下台阶崴了脚，去医院拍片子拿药的费用都能按比例报，自己没花多少钱。你买的时候一定要看清楚，条款里有没有写清楚包含门诊费用报销，别只看额度高，最后用不上。

再盯意外医疗的报销比例和免赔额。有的产品看着额度高，但是免赔额也高，比如设了好几百的免赔额，小额的门诊花费根本达不到报销标准，等于这项责任白买。对咱们85岁出门游玩的人来说，大多碰到的都是几千块以内的小额意外开支，所以优先选免赔额低，甚至没有免赔额，报销比例高的产品就对了。

接下来要盯紧急医疗转运条款。85岁长辈外出，万一碰到比较严重的意外情况，需要转去条件更好的医院治疗，这项责任就能帮上大忙。比如李奶奶去年和老伙伴去山里的景点游玩，突发头晕摔倒碰伤了头部，景区附近的卫生院处理不了，需要转去市区的大医院，这项费用一般不低，如果你买的旅行险条款里包含紧急医疗转运，就能由保险公司安排车辆或者对接医护，还能承担相关费用，不用自己家人临时找车、垫付高额费用。你买的时候一定要看清楚，条款里有没有明确写包含境内的紧急医疗转运，有没有地区限制，别等到需要用的时候才发现条款里把你要去的地方排除在外了。

还要盯免责条款里的内容。很多人买保险容易跳过免责条款不看，最后出了事才发现自己的情况不在保障范围内，白白吃亏。对85岁的朋友来说，要重点看条款里有没有排除原有慢性病相关的意外，比如你平时有高血压，出去旅游因为血压波动头晕摔倒了，有的产品会把这种情况归为免责，有的产品不会，一定要看清楚写明白了。另外也要看，常规的观光旅游、休闲游玩是不是在保障范围内，有的产品会把一些高风险活动除外，咱们一般出去也不会玩这类项目，只要确认咱们日常的游玩符合要求就行。

最后要盯保障期限条款。根据你自己出行的时长选对应的保障期限就好，比如你出门玩3天，就买3天的保障，出门玩一周就买一周的，不用多买浪费钱，也别少买导致出行后半段没有保障。要是你经常不定期出门短途玩，也可以看看有没有支持一年期多次出行的条款，算下来比每次单独买更划算，适合经常和老伙伴出去散心的朋友。

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按需匹配选购方案

如果您是本身基础病控制稳定，只是跟社区老年团做周边一日游或者城郊短途游玩，出行时间不超过一天，活动都是平缓散步看景这种，直接选基础保障的百万旅行险就可以。比如之前咱们说的85岁的张爷爷，他跟老邻居约着去城郊的生态园摘桃，车程不到一小时，整个行程都是慢悠悠逛园子，他就选了基础款，保费不到五十块，就能覆盖日常意外医疗的保障需求，完全够用，不用多花冤枉钱。

如果您计划跨省出行，行程在三到七天，跟着子女去热门景点游玩，要坐高铁或者长途大巴，这种情况就选保障包含交通意外额外赔付、异地紧急转诊的产品。举个例子，85岁的李奶奶跟着儿子去外地看女儿，一家人顺路逛沿途的景点，她本身膝盖不太好，子女怕出门出意外，就给她选了带异地救援和转诊保障的款，保费一百出头，万一在外地出了小意外，需要转去当地大医院，救援费用和部分医疗费用都能按条款报销，子女也更省心。

如果您本身健康条件一般，有轻微的高血压、糖尿病，但是日常都靠药物控制稳定，平时出门也会随身带药，这种情况选产品的时候，一定要选对常见慢性病没有额外限制的产品。之前有位85岁的王奶奶，有五年高血压病史，一直吃药控制得很好，她跟着老同事去爬低海拔的山，一开始选错了要求完全无慢性病的产品，投保没通过，后来换了一款接受有控制稳定慢性病的产品，顺利投保，价格只比基础款贵了二三十，保障也都覆盖到了需求。

如果您预算比较充足，子女也想给您更全面的保障，打算出行十天以上去多个城市游玩，那可以选择保障责任更全的款，除了基本的意外医疗和紧急救援，还附加了行李遗失、行程更改的保障。比如85岁的刘爷爷，子女带着他自驾走多城市的长线游，怕年纪大了临时身体不舒服要改行程，就选了带行程延误和更改保障的产品，后来刘爷爷有点受凉要多留一天养病，改酒店和车票的部分损失，也按条款拿到了赔付，确实实用。

如果您是参加那种专门针对老年人的定制旅行团，一般旅行团会帮忙团投保，但是您得自己多留心，看看团投的保额够不够，年龄是否都符合要求。很多团投的旅行险保额比较低，85岁的老人可能只给基础保障，您可以自己再补买一份合适的百万旅行险，不用买太贵，补够意外医疗的额度就行，花几十块就能多一层保障，出门玩更踏实。

赔付流程轻松搞定

第一时间给承保的保险公司打报案电话，别拖着等治疗完再说。就说刚才案例里的张爷爷，崴脚之后坐在景区休息区，就让陪同的孙女当场打了报案电话，接线客服直接告诉了他需要准备哪些材料，还提醒了注意事项，省得后面漏东西跑冤枉路。不管是意外受伤，还是出现其他符合保障范围的情况，越早报案，保险公司越方便核实情况，理赔流程走得也越快。如果不小心忘了报案电话，直接找当时投保的对接渠道，不管是线下业务员还是线上投保平台，都能帮你联系到保险公司，不用自己瞎找。

接下来按要求整理好所有的纸质和电子材料，一样都别落。需要准备的材料其实不多，一般就是个人的身份证件、投保记录截图、医院开具的完整病历、所有的缴费发票、检查报告单这些。如果是意外受伤，有的保险公司还需要你提供出事地点的相关说明，这个也不用犯难，让同行的家人或者景区工作人员帮你写清楚情况签字就行，很简单。张爷爷当时整理材料的时候，把门诊挂号单、拍片子的报告、拿药的发票按顺序理好，每一张都对应上项目，保险公司收材料的时候一眼就能看明白，省了很多核对的时间。要是不小心弄丢了发票，可以去医院补打存根联，医院都有留存，不用太担心。

材料提交按你方便的方式来就行，不用非得跑线下网点。现在很多保险公司都支持线上提交，直接拍清晰的照片传到官方小程序或者公众号里就可以，年纪大的朋友不会操作，让家里孩子帮着弄两下就好。要是你习惯线下交材料，也可以直接送到附近的保险公司网点，工作人员会当场帮你核对材料齐不齐，缺什么当场就能告诉你补上，更放心。张爷爷的孙女就是帮他把所有材料拍了高清照片，直接传到了保险公司的官方公众号，不到十分钟就提交完成，不用出门跑腿，省了不少力气。

提交材料之后耐心等审核就好，有疑问及时跟保险公司对接人员沟通。一般来说，材料齐全情况清楚的话，审核不会花太长时间。如果保险公司打电话过来询问出事的细节，如实说就可以，不用紧张，就是正常的核实流程。张爷爷当时提交完材料第三天，就接到了保险公司的核对电话，他把崴脚的时间地点说了一遍，跟报案的时候说的一致，很快就通过了审核。要是你对审核流程有不清楚的地方，也可以主动打电话问进度，不用一直等着。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账一般都比较快。你可以查一下银行卡的收支明细，看看赔款有没有到账。如果到账金额跟你预期的不一样，可以打保险公司电话问清楚，哪些是能报销的，哪些是不在保障范围内的，工作人员都会给你讲明白。像张爷爷这次崴脚，总共花了一千二百多块钱，减去免赔额之后，剩下的符合要求的费用都报了，没几天赔款就到了张爷爷的银行卡里，相当于这次意外几乎没花自己的钱，出门玩得踏实，出了问题也不用给孩子添太多负担。

结语

总的来说，85岁朋友想买百万旅行险也不难，先对照健康告知确认自己符合年龄和健康要求，再根据出游距离选对应方案，出门游玩就能踏实不少。只要选的时候看准核心保障，如实填报信息，真遇到状况也能顺利拿到赔付，放心玩遍想去的地方就好。

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