衢江区人寿农村意外险是什么

引言

嘿，住在衢江农村的朋友，平常干农活出门遛弯，总免不了有个小磕小碰，你是不是好奇衢江区这份针对农村的意外保障到底是什么？它能不能真的帮咱们解决日常遇到的意外麻烦？今天咱们就好好来聊聊这个问题，把你心里的疑问给捋清楚。

一. 哪些人更适合这份保障

常年在田间地头忙活的农户朋友，非常适合买这份保障。我给你说个实打实的例子，衢江区这边有个老陈，今年五十六，天天泡在茶园里采茶，还经常自己骑着三轮车拉鲜茶去镇上卖。上个月过田埂的时候脚一滑，连人带茶筐滚下去，胳膊蹭了好大一块口子，还扭了脚，去诊所换药拍片子花了小一千。要是你买了这份保障，这部分符合要求的开销就能报一部分，不用全自己扛。农村干活哪有不磕磕碰碰的，买上这个，心里踏实。

家里顶梁柱，不管是外出打零工还是在家做农活，都适合买这份保障。就说隔壁村的阿军，三十七八，上有老下有小，孩子还在上中学，老人常年要吃药，全家开销都靠他去镇上帮人搬建材、修房屋撑着。他上次搬建材的时候不小心闪了腰，在家躺了快半个月不能干活，不光看病花钱，还少赚了不少工钱。这份保障能帮你分担符合要求的医疗开支，不会因为一次意外就把家里的积蓄掏空，顶梁柱买一份，相当于给全家多添了一层保障。

经常骑电动车、三轮车出行的村民朋友，一定要安排上。现在农村路虽然修得平整了，但是逢集赶场的时候人多，早晚出门视线不好，稍微不注意就容易刮蹭摔倒。我婶子上个月骑电动三轮车去赶早集，为了躲一只窜出来的鸡，急刹车歪到路边沟里，膝盖缝了四针，花了两千多医药费，买了这份之后，报了一千多，自己只出了几百块，相当于少花了不少钱，这不比自己全扛着强？

年纪大了还在帮家里干活的农村老人，特别适合买。很多农村老人闲不住，天天要去地里拔草、浇菜，收拾院子，腿脚又不如年轻人灵便，稍微不注意就容易摔倒骨折，光一次住院就要花不少钱。咱们这边有个张奶奶，七十多，在家喂鸡的时候踩滑了，股骨骨折住院做手术，花了三万多，符合要求的部分按比例报了一部分，给儿子女儿减轻了不少负担，老人也不会觉得因为自己生病拖累孩子心里不好受。

预算不多，只想给自己添个基础意外保障的村民朋友，也特别适合买这份。这份保障价格不高，一年百八十块就能买到基础的保障额度，哪怕你每个月零花钱不多，也能负担得起，不会给你添额外的经济压力。哪怕你已经买了其他保障，添上这个做补充也很合适，不会多花冤枉钱。要是你是以上说的这几类人，完全可以根据自己的需求考虑入手，不用犹豫。

二. 赔不赔得看这些条款

去年家住衢江区莲花镇的小李，骑电动车去镇上买农药，路上被路边窜出来的家禽蹭了一下，连人带车摔出去，膝盖蹭了好大一块伤口，还缝了四针，前后花了一千三百多医药费。小李之前买了这份保障，找过来问能不能赔，核对条款之后发现，刚好符合意外受伤的赔付范围，最后报了八百多，自己只出了几百块，要是完全不懂条款，漏了材料没交，还得跑好几趟冤枉路。

先讲第一条，凡是外来的、突发的非本意受伤，符合要求就能赔，要是因为自身旧疾引发的意外摔倒，条款里会明确划分，只有意外导致的新损伤才能赔，比如原来膝盖就有旧伤，这次摔倒是新添了伤口，那新伤的治疗费用是符合赔付要求的，旧病的治疗费用不能赔，这点一定要分清楚。

再讲报销范围，很多人会忽略这点，这份保障的意外医疗，一般覆盖乡镇卫生院、县级医院的合理治疗费用，要是你跑去省外的私立医院看病，超出条款约定的医院范围，就没法报销。另外，用药也分范围，符合目录内的用药都可以报，要是你主动要求用目录外的自费药，这部分钱一般是报不了的，就医的时候可以提前跟医生说，尽量开符合要求的药，能多省不少钱。

然后就是免赔额和赔付比例，条款里都会写清楚，比如设定了一百块免赔额，就是说一百块以内的费用自己出，超过一百的部分，按照约定比例报销，有的能报到八成，有的能报到七成，千万不要以为花多少就能报多少，提前算好自己需要承担的部分，心里就不会落差太大。还是拿小李的例子说，他花了一千三百多，扣掉一百块免赔额，剩下一千二百多按七成比例报，刚好就是八百多，和条款写的一模一样，没有出入。

最后还要记住哪些情况是不赔的，条款里都会列清楚，比如违反交通规则出现的意外，或者从事条款约定外的高危活动导致的意外，都不在赔付范围内。买完之后一定要把这部分内容翻出来看一遍，别稀里糊涂买了，出事了才发现不符合要求，白白浪费时间，只要提前摸清楚这些条款，真出事了就不会慌，该走流程走流程，该拿赔款拿赔款。

三. 不同人群怎么选更划算

咱们先来说说在家种庄稼、跑运输的农村青壮年，也就是家里的主要劳动力。这部分朋友大多是家里收入的顶梁柱，上要养老人，下要供孩子读书，日常要么在地里弯腰干活，要么骑着三轮车跑运输、赶大集，磕碰擦伤的概率不低，而且万一真出了意外，整个家庭的收入都会受影响。我给村口开农资店的赵哥算过，他一年纯收入也就十几万，要承担老人吃药、孩子学费，本来手头结余就不多，不建议选太贵的套餐。直接侧重意外医疗额度就好，搭配基础的身故责任就行，一年掏几十块就能搞定，既能覆盖日常摔碰、扭伤的门诊、拿药费用，也不会给家里添额外负担。前两年赵哥收稻子的时候被收割机剐蹭了胳膊，缝了五针花了快八百，报完之后自己只掏了一百多，挺划算的。

再说说家里六十岁以上的农村老人，很多老人现在还闲不住，总想着帮儿女种种菜、喂喂鸡鸭，走路腿脚又不如年轻人灵便，摔倒扭伤的概率比年轻人高很多。而且老人大多骨质比较疏松，万一摔一跤，拍片子、做手术都要花钱，很多老人又舍不得花儿女的钱，硬扛着不说。给老人买的话，优先把意外医疗的报销额度放第一位，不用追求太高的身故额度，毕竟对老人来说，能把看病的小钱报销了才是最实在的。去年我们村张奶奶在菜地里摘菜，踩滑了摔成骨折，花了六千多的治疗费，买的这份保障报了四千多，子女都说这点钱花得太值了，要是没买的话，奶奶还舍不得做复位治疗，硬扛着遭罪。

接下来说说农村里打零工、干散活的朋友，比如经常去镇上帮人盖房子、搬建材，或者去苗木基地帮着种树移树，这类工作比单纯种庄稼风险要高一些，而且很多打零工的地方没有额外的保障。这类朋友选的时候，可以适当把身故伤残的额度提一点，意外医疗也不要降，一年多花二三十块，就能把额度提上去，万一干活的时候碰伤了、摔伤了，除了报销医疗费，伤残也能有对应的补偿，能帮着撑起后续的康复开销。我们邻村的刘叔就是干瓦工散活的，去年帮人盖房不小心从脚手架滑下来，碰伤了腰椎，除了医疗费报销，还拿到了对应伤残的补偿，刚好够他在家躺半年养身体的生活费，不用伸手跟子女要钱，保住了自己的体面。

再说说家里经济条件比较宽松，想多添点保障的朋友，这类朋友可以选额度稍微高一点的搭配，意外医疗、身故伤残都选适中的额度就行，一年也就一百多块，对于日常的风险覆盖得更全一点。比如平时家里有农用车，经常开着出门拉货，除了车险之外，多添一份这个保障，相当于多一层兜底，哪怕出点小状况，也能多一份报销，不会动用到家里存的买房、养老的积蓄。

最后要提醒一句，不管你是哪类人群，都别盲目贪高额度，也别为了省钱选完全不符合自己情况的配置。先算算自己平时出门干活、日常活动的风险高低，再看看自己一年能拿出多少钱买保障，贴合自己的情况选，才是真的划算。比如本来只是在家种点小菜园的退休老人，就没必要花大价钱买高额度的身故责任，把钱花在能即时用上的医疗报销上，才是对自己最有用的。

图片来源：unsplash

四. 出事了怎么拿到理赔款

出事之后第一时间要联系承保方报出险，别拖着，时间拖得太久容易给理赔核查添不必要的麻烦，之前衢江下方村的王大哥，在自家田埂上骑车翻了，小腿被路边的树枝划了大口子去缝针，当天下午他就给帮忙办理的村干部打了电话报了情况，后续流程走得特别顺。

报完之后要把所有的单据都整理好，保管好，这里说的单据包括门诊挂号单、医生开的诊断书、缴费发票、药费清单，如果是住院，还要带好出院小结，别随便乱扔，也别把单据折得皱巴巴看不清字，之前有个大姐就是把发票随手塞在化肥袋子里，翻的时候弄破了，最后又跑回医院补打，来回折腾了大半天，要是不小心弄丢了，赶紧联系医院补开相关证明，别捂着不说，耽误自己拿钱。

接下来配合承保方做核查就好，一般工作人员会核对受伤的时间地点和具体情况，只要如实说就行，不用藏着掖着，你在哪摔的，怎么受的伤，都实话实说，瞒报或者说错信息，反而会耽误核查进度，王大哥当时就是工作人员上门问情况，他把早上骑三轮车去拉菜，转弯的时候压到松动的土块翻了车的经过说清楚，和他报的情况对得上，核查没花两天就完成了。

资料提交之后，就等着审核打款就行，一般审核通过之后，款项会直接打到你预留的银行卡里，你不用跑很多趟，要是有什么信息需要补，工作人员会主动联系你，你按照要求补就行，不用自己瞎跑瞎问。

最后还要提醒你一句，别为了多拿到赔款伪造单据或者谎报情况，这样不仅拿不到赔款，还会影响自己之后投保其他保障，只要是符合保障范围的意外情况，按流程走都能顺利拿到赔款，王大哥这次一共花了一千八百多的医药费，扣除约定免赔部分，报销下来拿到了一千五百多，刚好抵了大半的花费，也没给家里添太多负担，这就是按流程走的好处。

五. 投保坑点千万别踩

第一个坑，就是健康告知乱瞎填。去年有衢江区樟潭街道的老周，想着自己年纪大了有点小毛病也没人查，投保的时候随便勾了全健康，结果后来干农活摔了腿去申请理赔，保险公司核对病史的时候发现他早就有相关旧疾，因为不符合投保时的告知要求，最后没能顺利拿到报销。给你直接说建议：健康告知问到的内容，有就说有，没有就说没有，没问到的不用主动多讲，别抱有侥幸心理瞒报，这是最影响理赔的核心点。

第二个坑，分不清不保的范围瞎投保。有不少朋友听完介绍只知道这是意外险，就觉得只要是意外都能赔，其实不是的。比如之前杜泽镇的老吴，自己骑无牌改装的三轮车出门摔了，投保的时候没看免责条款，以为肯定能赔，结果这款保障里明确把无合规资质的改装车辆驾驶意外列在了免责里，最后也没能拿到赔付。直接给建议：买之前一定要翻一遍免责条款，把哪些情况不赔弄清楚，别光听介绍说能保什么，不赔的内容才是你要避开的雷。

第三个坑，跟风重复投保浪费钱。之前有莲花镇的一家四口，儿子在外打工孝顺，给爸妈买了一份，女儿又怕保障不够，又给爸妈买了两份同类型的，一年下来多花了两三百块钱。实际上这类农村意外保障，医疗报销部分是实报实销的，你花了多少钱就报多少钱，买多份也不能重复报销，身故伤残部分虽然可以累计，但对于农村家庭来说，额外多买几份完全没必要，平白增加开支。给你的建议：一个人买一份符合额度的就够，不用跟风多买，把钱花在不同方向的保障上更划算。

第四个坑，不核对投保信息就提交。之前有云溪乡的老李，让村里的协保员帮忙投保，协保员不小心把身份证号码输错了一位，老李也没核对就完事了，结果后来摔了去申请理赔，系统里查不到他的投保信息，折腾了大半个月才更正信息完成理赔，耽误了不少事。给你的直接建议：不管是自己线上投，还是找别人帮忙投，投完一定要核对姓名、身份证号码这些基础信息，确认信息和本人一致，别图省事跳过这一步，省得后面找麻烦。

第五个坑，不保留投保凭证。有不少朋友买完之后，不管是电子单还是纸质单，随便一丢就不管了，真出了事找不到投保记录，还要到处去查，耽误理赔时间。给你的建议：如果是纸质保单就找个家里放重要证件的抽屉收好，如果是电子保单就下载到手机相册或者存进云盘里，记清楚报案电话，真出了事能第一时间拿出凭证申请理赔。

结语

说白了，这就是衢江区专门针对农村朋友日常意外风险设置的保障，花不多的钱就能给日常出行、干农活添一份兜底的安心。不管你是天天跑田间的务农人，还是在外打零工的农村住户，只要结合自己的实际情况选，如实告知信息、留好就医凭证，遇事就能稳稳拿到赔付，帮你减轻意外带来的经济负担。

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