意外险七级赔偿金标准 意外险出险后赔偿金

引言

嗨，朋友，你是不是心里犯嘀咕：意外险出了状况之后，赔偿金到底怎么算？如果身体落下残疾，对应的赔偿金又要怎么算呢？别着急，今天咱们就把这事儿说清楚。

一. 残疾程度具体怎么算？

我给你直接说干货，没有绕弯的话，咱们国家有统一的伤残评定标准，保险公司都照着这个给你算钱，不会乱开价。

之前小区楼下开五金店的张哥，给顾客装防盗窗的时候，不小心踩空从二楼掉下来，被脚手架刮断了三根右手手指，出院休养三个月之后，去指定的鉴定机构做了评残，最后算出来对应的赔付比例是40%，他买的意外险保额是50万，拿到手的残疾赔偿金就是20万。这笔钱刚好补上他开店三个月没营业的损失，还够支付康复理疗的费用，重新进货周转也不用找亲戚借钱，你说这笔钱是不是顶大用了？

记住，赔偿金都是保额乘以对应的比例算的，不是说随便给你一笔，也不是说你花了多少治疗费就赔你多少，是看你伤残的程度给，跟你实际花了多少钱没关系。哪怕你治完没花多少钱，只要符合对应程度的标准，就按比例给你，这笔钱你想用来干啥都行，养身体、还房贷、给孩子交学费都没人管你。

给你说个需要留心的点，一定要去保险公司指定的鉴定机构做评残，自己随便找地方做的，人家可能不认可，到时候耽误拿钱不说，还得重新折腾，白花钱又白浪费时间。还有，一定要等治疗结束，病情稳定了再去做鉴定，不然结果不准，容易出纠纷。

不同情况对应的比例不一样，比如日常常见的上班路上摔断腿，康复之后走路还是有点跛，比例就低一些，拿到的钱也少一点；如果是更严重的情况，比例就更高，能拿到更多赔偿金。买的时候一定要看清楚，条款里有没有覆盖你日常可能遇到的意外情况，别光看保额便宜就乱买，真出事了赔不到位，哭都来不及。

给不同的朋友提个醒，如果你平时干的是活比较多的工种，本身出门干活风险比坐办公室的高一点，一定要买够保额，别心疼那点保费，一年也没多少钱，真出事了，多十万保额就能多拿几万赔偿金，够你家用大半年。要是你就是日常上下班出门买个菜，风险低一点，也可以根据自己的预算调整保额，不用硬扛着买超高额度，适合自己就行。

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二. 意外身故赔多少现金？

这里直接给你说准话，赔付的现金金额，完全看你买的时候选的保额是多少，买多少保额，就直接赔对应保额的现金，没有什么弯弯绕绕的暗坑。

给你举个实打实的例子，我楼下开水果店的张哥，今年四十出头，孩子刚上高中，老人还在农村老家需要养，他平时就怕自己出点啥事，家里顶梁柱塌了，孩子学费老人养老都没着落，所以他选的时候特意挑了五十万的额度，一年保费也就百八十块，一顿饭钱而已。后来张哥夜里进货路上出了意外，保险公司直接给张哥老婆打了五十万现金，一分没扣，这笔钱刚好把家里剩下的房贷还清，孩子高中大学的学费也存好了，老人的赡养也有了着落，没让一家子因为张哥出事陷入熬不下去的境地，这就是选对额度的意义。

不同经济条件的人，选的额度肯定不一样，你刚毕业参加工作，每个月到手也就几千块，暂时没成家也没大额负债，选十万二十万的额度就够用，一年保费才几十块，压力小，也能给爸妈留个贴补，完全不用硬撑着买高额度。

如果你已经成家，上有老下有小，身上还背着房贷车贷，那额度就得往高了配，起码要覆盖掉你剩下的房贷，加上孩子五到十年的开支，还有老人的赡养费用，比如你剩下房贷还有八十万，孩子长大还需要六十万，老人养老需要三十万，那你直接选两百万左右的额度就合适，算下来一年保费也就两三百块，一顿聚餐的钱，就能给全家托住底，性价比很高。

要是你本身已经有不少积蓄，或者是家里主要的收入来源，那可以再往上加额度，三四百万都没问题，现在这类意外险，就算买几百万额度，一年保费也就几百块，普通家庭都能承担，不会给你添负担。

这里给你提个醒，别想着买多份就能重复赔，只要是符合条款约定的情况，买了多少份符合要求的意外险，就能叠加拿对应现金，要是你觉得一份额度不够，也可以配置多份来提额，不过也没必要盲目堆高，根据自己家的实际情况选就好，别花冤枉钱。

三. 门诊住院费用报多少？

我先给你说最直接的结论：不同意外险的门诊住院报销比例不一样，得看你选的条款，没有统一数字，但我给你讲实打实的例子，一听就明白。

楼下开水果店的张姐，今年42岁，平时搬货理货难免磕着碰着，她之前买了一份意外险，带意外门诊住院责任，免赔额一百，报销比例百分之八十，限额两万。上个月搬整箱水果的时候，没拿稳滑下来砸到脚，大脚趾指甲掀开，还缝了两针，打破伤风加上拿消炎药换药，前前后后花了一千二百多。最后报销下来，去掉一百免赔额，报了九百多，自己只出了不到两百，等于大部分钱都给覆盖了，完全不影响她进新货的周转资金。

如果你买的意外险不带门诊责任，那就一分门诊钱都报不了，只有住院费用能报，这点一定要记死。很多朋友买意外险只看伤残身故额度，不看门诊住院的责任，真出事了才发现门诊报不了，自己掏小钱其实也闹心。比如刚上大学的小周，打篮球崴了脚，去医院拍了片子拿了药，花了八百多，他买的意外险只保住院，最后只能自己掏钱，本来就是靠生活费过日子，省了半个月的奶茶钱才补上，你说亏不亏。

一般来说，免赔额越低、报销比例越高、限额越高，对应的意外险价格就会贵一点，但差不了几十块钱，日常用起来舒服太多。我给不同情况的朋友直接给方案：学生党预算有限，就选免赔额一百，报销比例八十，门诊住院限额一万的就行，一年保费也就几十块，够应对打球摔伤、开水烫伤这些常见小事。

经常在外跑业务、干体力活的朋友，建议选免赔额五十以内，报销比例九十，限额三万以上的，一年也就百来块，真要是碰上个需要住几天院的意外，报销下来能省不少钱，不会影响自己养家的开销。如果你的医保已经报过一部分门诊住院费用了，意外险还能报医保没报完的剩余部分，算下来自己基本掏不了多少钱，这个实用性真的很强。

四. 收入不同怎样配方案？

咱们先说说月收入几千块的年轻朋友，刚步入社会，手里没多少积蓄，还要付房租水电，日常开销也不少，能拿来买保险的钱其实不多。

这部分朋友，重点要放在保障额度够用，价格便宜上，不用追求太高额度的残疾和身故赔偿，毕竟预算有限。你可以选一年一两百块的，就能覆盖基础的意外门诊、住院费用，残疾和身故也能有基础额度。比如刚毕业在大城市漂着的小周，每个月扣完社保房租剩下不到四千，花一百多买一份，日常挤地铁摔了、做饭切到手这种小意外，去医院看完都能报，万一真出了大事，也能拿到一笔钱应急，不会给家里添太大负担。

接下来是月入大几千到一万左右的工薪族，一般工作两三年，手里攒了点积蓄，除了日常开销，还能匀出几百块放保险上。这时候就可以把额度往上提一提了。毕竟这个阶段大多要承担养家责任，上有老下有小，如果真出意外，少了收入不说，还有一堆要花钱的地方。可以选每年三四百块的，把身故残疾额度提上去，意外医疗的报销限额也能调高，比如原本门诊只能报一万，现在能报到三五万，遇到大点的意外也不用慌。我认识一个做销售的小李，每个月到手差不多八千，每年花三百多买了一份，去年开车被蹭了一下骨折，住院花了两万多，除了社保报的，剩下的全部走意外险报销了，自己没掏多少钱，也没动攒的买房首付。

然后是月收入一万到几万的中产家庭，经济条件不错，已经有了一定资产积累，身上的责任也更重，房贷车贷，孩子教育，老人赡养，哪一样都离不开稳定收入支撑。这部分朋友一定要把保障做足，不要觉得自己收入高就不用高配意外险，真出意外，收入中断对整个家庭的影响太大了。可以每年花个千八百块，把身故残疾额度拉到足够高，意外医疗也选不限社保目录报销的，哪怕去私立医院看伤，费用也能报。做互联网行业的张哥，每个月到手三万多，每年花八百多配了高额度意外险，去年爬山摔了韧带撕裂，去私立医院做的康复，花了四万多，全部报销了，而且如果留下残疾，也能拿到一笔足够覆盖未来五年家庭开支的赔偿金，不会因为一场意外把家庭拖入经济困境。

还有已经退休的长辈，大多手里有退休金，子女也已经独立，收入稳定但不算高，买意外险重点放在意外医疗上。因为年纪大了，容易摔摔碰碰，骨折之类的意外很常见，身故残疾反而不用追求太高额度。可以选每年一百多块，意外医疗额度够高，报销条件好的就行。我爸妈都退休了，每个月退休金加起来不到八千，每年各花一百多买，去年我妈下楼买菜摔了腿，住院加康复花了不到两万，社保报完剩下八千多，意外险全报了，没动他们攒的养老钱。

最后说一句，不管你收入多少，都不要盲目跟风买贵的，也不能为了省钱完全不买。先算一算自己每个月能拿出多少钱买保险，再对应算一算如果出意外，需要多少钱才能覆盖风险，然后挑最合适自己的就行。毕竟意外险本身不贵，只要选对了，花小钱就能办大事，给你和你的家人都托好底。

结语

总结下来，意外险出意外后的残疾赔付是按照约定比例乘以你买的保额来算的，不同伤残程度对应不同比例，门诊住院则按实际花费按条款报销，身故一般直接赔付对应保额。要是你刚工作手头不宽裕，选基础保额加能报门诊的就行，几百块就能搞定；要是上有老下有小，就得把保额拉高，一年也花不了多少钱；要是经常在外跑，优先选能覆盖交通意外的搭配，别贪便宜买只保身故的不全款。记住买之前一定要看清赔付比例约定，别等出险了才发现自己没搞懂，选到合适自己的，真出事就能拿到该拿的钱了。

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