购买医疗保险在哪儿购买 购买医疗保险去哪里交

引言

是不是最近想买份医疗保障，却对着手机挠头——到底在哪儿买医疗保险？交钱又该找哪儿呀？别发愁，今天咱们就把这些问题说清楚，看完你就清楚啦。

一. 医疗保险的重要性

我先来给你举个身边真实的例子，你就能get到它的用处啦。去年小区里张阿姨退休在家，本来每天跳广场舞带孙子，日子过得挺舒服，结果突然查出肺结节需要住院手术，前后住院加治疗花了快八万，要是没买医疗保险，这笔钱对他们家来说还挺吃力的，毕竟儿子刚换了房贷，孙子还要上兴趣班，最后张阿姨走医保报了大部分，自己只掏了一万多，一家人都没太发愁，你看，这不就是实实在在帮着省钱嘛。

要是你是刚工作没几年的年轻人，拿着几千块的月薪，租着房挤着地铁，手里没攒下多少积蓄，万一突然得个小病住个院，几千上万的治疗费直接就能把你攒了大半年的旅游基金给掏空，要是你买了合适的医疗保险，就能把这笔开销转出去，不用动自己攒的存款，也不用开口跟爸妈伸手要，保住自己的生活质量不说，还能维持住你独立生活的体面。

再来聊聊上有老下有小的中年人，咱们这个阶段真的不敢生病，一家子的开销都指着两个人的工资，老人要养老，孩子要上学，房贷车贷每个月都要扣，要是咱们自己出点健康问题，不光要掏治疗费，还可能耽误工作少了收入，整个家庭的资金周转都可能出问题，有了医疗保险托底，至少治疗的费用不用发愁，不会因为一场病把家里好几年的积蓄都花光，也不会让孩子上学、老人养老的计划被打乱。

还有不少人想给爸妈买保障，咱们爸妈年纪大了，身体难免有各种小毛病，去医院拿药检查都是常事，就算有基础医保，不少自费药、进口项目报不了，一年下来也是不小的开支，买了合适的医疗保险，可以把基础医保报完剩下的部分再接着报，爸妈舍不得花钱看病的时候，不用咱们苦口婆心劝，有保险兜着，他们也能放心用好药，不用为了省钱硬扛着。

说白了，医疗保险就是给你的生活加了一道防火墙，它不能帮你避免生病，但是能帮你挡住生病带来的经济压力，不管你是什么年纪什么收入，都能找到匹配的产品，不用让一场病改变你原本安稳的生活，这就是它最核心的作用。

二. 常见的医疗保险类型

第一种咱们先说说面向普通群体的基本医疗险，不管你是刚毕业的上班族，还是退休在家的长辈，都能参保。上班族一般都是单位统一给办理参保，每个月会直接从工资里划扣费用，不用自己跑流程；没有固定单位的自由职业者、个体经营者，也能自己去办理参保，按要求缴费就能享受待遇，价格不高，对健康条件几乎没有要求，只要是符合参保要求的中国公民都能买，是每个人都该有的基础保障。

第二种是住院补贴型医疗险，这类险种和基础医疗险不一样，它是按你住院的天数给你发补贴，不是直接报销医疗花费。比如你因为生病住院一周，每天能领几百块补贴，这笔钱你可以用来付住院的伙食费、交通费，也能弥补你住院请假没拿到的工资，适合收入和出勤挂钩的上班族，比如做销售的朋友、外卖骑手这类群体，买上一份，住院的时候能多一笔收入贴补家用。我身边就有个做房产中介的朋友，前段时间因为肺炎住了一周院，刚好他之前买了这种医疗险，住院结束后拿到了三千多块补贴，刚好覆盖了他这一周没开单损失的基础绩效，不用因为生病额外发愁生活费的问题。

第三种是百万保额医疗险，这类医疗险保费不算高，三十岁左右的年轻人一年只需要几百块，就能拿到不错的保额，主要用来报销基础医疗险报销完之后，剩下的大额住院医疗花费，比如一些需要做手术、住ICU的情况，自己要掏的钱很多，这个时候它就能帮你承担大部分费用，缓解经济压力。不过这类医疗险对健康条件要求比较高，投保的时候要如实填写自己的健康情况，不符合要求的话不要强行投保，不然后续申请赔付会有问题。

第四种是防癌医疗险，它专门针对癌症相关的治疗费用报销，对健康条件要求比上面说的百万保额医疗险宽松很多，不少年纪比较大，或者身体有一些小毛病买不了其他医疗险的朋友，都能买这个。比如我邻居张阿姨今年六十二岁，之前有高血压，一直买不了普通的商业医疗险，后来就选了防癌医疗险，每年交一千多块，心里踏实不少，就怕万一有相关治疗需求，不给孩子添负担。

第五种是针对门急诊的医疗险，有些小毛病不用住院，只是去门诊看病、拿药，基础医疗险报销的比例有限，这类医疗险就能报销门急诊的花费，适合经常因为小毛病跑医院的朋友，比如家里的小朋友，换季就容易感冒发烧跑门诊，买一份这类医疗险，能报销不少日常的小额医疗花费，挺实用的。

三. 如何选择适合自己的保险

先看年龄分层选，年轻人刚工作不久，收入不算高，身体健康状况大多不错，优先选保额够用、价格偏低的产品，不用盲目追求高保费的终身保障，先把当下的基础保障配齐就行。比如刚毕业两年在杭州做电商运营的小周，每个月到手六千多，除去房租和日常开销，剩下的可支配收入不多，他就挑了一年一交、价格几百块的产品，刚好覆盖日常住院、门诊的需求，不会给自己添经济负担。

中年人上有老下有小，家庭责任重，身体也可能开始出现一些小毛病，预算充足的话，可以搭配好基础保障和长期保障，优先把保额做足，毕竟一旦生病，不仅要付医药费，还要考虑收入损失的问题。比如38岁做家装监理的陈哥，前年单位体检查出来有甲状腺结节，他就结合自己的结节分级，选了能正常承保的产品，保额做到五十万，每年缴费控制在家庭年收入的百分之十以内，既不影响家里的日常开销，也给了自己足够的保障。

老年人买保险，重点看健康告知要求，不少老人年纪大了会有高血压、糖尿病这类常见慢性病，别盲目买很难通过核保的产品，可以专门选健康要求宽松、针对老人医疗需求设计的产品。比如62岁的王阿姨，有十几年的高血压，一直想买医疗保险，试了不少产品都因为血压问题没法正常承保，后来选了健康告知只问几项常见严重疾病的产品，顺利通过了核保，去年王阿姨摔了一跤做了髋关节置换手术，出院后就顺利拿到了赔付，分担了一大半手术住院的开销，子女也说选对适合老人的产品，真的帮家里减轻了不少压力。

再看健康状况，身体健康能正常通过核保的，可以自由选择保障范围更广、性价比合适的产品；如果已经有既往症，一定要如实告知健康情况，选能接纳对应既往症的产品，不要隐瞒病史，不然后续申请赔付可能会出问题。

最后看个人需求，如果只是想要补充医保没报的部分，比如住院的自费药、自费项目，选普通的医疗险就够用；如果想要更好的就医条件，比如住特需病房、找专家会诊，那可以选对应的中高端医疗产品，当然价格也会高一些，根据自己的预算来选就好。

图片来源：unsplash

四. 购买医疗保险的渠道

第一个渠道，就是线下实体网点，很多朋友还是喜欢面对面沟通，这个渠道就很适合你。如果你想买职工医保或者居民医保，直接去你户籍地或者常住地的社保经办网点就能办理，带好身份证和居住证就可以办手续，缴费也能直接在网点窗口办理，有啥不懂的当场就能问工作人员，适合不太会用智能手机的中老年朋友。比如说张阿姨今年56岁，儿女都在外工作，自己不会操作手机买医保，就带着身份证去家附近的社保服务中心，不到二十分钟就办好参保登记，现场就缴完费了，全程都有工作人员帮忙，特别省心。

第二个渠道，是线上官方平台，这个适合平时习惯用手机的年轻朋友，也能足不出户办理。想买医保的话，直接打开当地社保官方APP、或者常用的政务服务小程序，找到参保缴费入口，按照提示填写个人信息就能参保，直接在线就能完成缴费，几分钟就能搞定，不用跑网点排队。如果是买商业医疗保险，保险公司的官方公众号、官网都能买，信息透明，你可以自己慢慢对比条款。比如说刚毕业在外地工作的小林，懒得抽休息时间跑社保网点，直接在政务小程序上填了自己的租住地址和身份证信息，选好了参保档次，不到三分钟就缴完费，还能直接在手机上查到自己的参保记录，特别方便。

第三个渠道，是正规保险经纪平台和持牌经纪人，如果你不知道选哪款，拿不定主意，可以找这类渠道。正规的持牌保险经纪平台会有专业顾问帮你梳理需求，根据你的年龄、健康情况和预算给你推荐合适的产品，你不用自己挨个查资料，而且一家经纪平台一般会对接多家保险公司，你能直接对比不同产品的保障内容，选到合适的再下单，投保缴费也能直接在经纪平台或者通过经纪人协助完成。比如说刚当妈妈的小苏，想给自己和刚出生的宝宝补一份商业医疗保险，但是自己看不懂各类条款，不知道怎么选，就找了正规经纪平台的顾问，顾问了解到小苏年收入十万左右，身体没什么大毛病，宝宝也很健康，就给她推荐了几款符合需求的产品，帮她讲清了报销范围和免责条款，小苏选好之后，直接在经纪人协助下完成了投保缴费，全程不用自己操心。

第四个渠道，就是找保险公司的线下代理人，很多保险公司都有线下代理人团队，如果你更信任面对面讲解，这个渠道很合适。你可以联系身边认识的保险公司正规代理人，让他给你讲清楚产品的保障范围、缴费要求、赔付规则，你有问题随时可以问他，后续缴费也能让代理人协助你操作，出险之后也可以找他帮忙跟进理赔流程。比如说家住县城的刘叔，身边有认识做保险的远房亲戚，是正规保险公司的持证代理人，刘叔想补一份商业医疗保险，就找这个亲戚来家里，面对面讲清楚了自己有高血压，需要哪些保障，代理人给他选了符合健康要求的产品，帮他填好投保信息，刘叔直接扫码就完成了缴费，后续每年续费，代理人也会提前提醒他，刘叔觉得很放心。

第五个渠道，很多社区街道和村镇也会帮忙办理医保，每年集中参保的时候，社区或者村镇的工作人员都会上门通知，你可以把信息和费用报给网格员，他们会统一帮你办理参保缴费，特别适合住在乡镇、不太会上网的朋友。比如说住在村里的王大爷，每年到了居民医保缴费的时候，村干部都会提前到村里通知，帮大家统一登记信息，王大爷把身份证信息和保费给村干部，村干部就会帮他缴好费，后续还会把缴费凭证给王大爷，不用王大爷自己跑镇上，省了很多麻烦。不管你选哪个渠道，都要认准正规有资质的平台，不要找没挂牌的野机构，避免上当受骗。

五. 注意事项和小贴士

如果你有过往病史，一定要如实填健康告知，别隐瞒。我身边有个35岁的张姐，之前查出来过甲状腺结节，她怕买不了保险就没填，后来因为甲状腺相关问题住院申请赔付，保险公司核查的时候发现了结节病史早就存在，最后没给赔付，保费也白交了，你说亏不亏。不管是结节、增生还是之前住过院，只要问卷问了，就如实说，顶多是加费或者除外责任，总比最后拿不到赔付强。

不同年龄挑产品，选重点不一样。刚工作没几年的年轻人，手头存款不多，可以重点挑免赔额稍高、保障额度够、价格亲民的，先把大病风险兜住，毕竟年轻人身体好，小毛病一般都能扛，主要怕大病花大钱；退休的叔叔阿姨，年纪大了容易有慢性病，重点看有没有覆盖门诊保障、特殊慢性病报销的，别一味追求低价，买了之后不能报常用药就没用。比如我邻居王叔，退休后贪便宜买了只保住院的医疗险，平时吃降压药、糖尿病门诊拿药都报不了，等于白买，后来换成带门诊责任的，平时拿药就能报一点，实用多了。

健康条件不一样，选的方向也不一样。身体完全健康的，可选范围宽，随便挑符合预算的就行；如果有高血压、糖尿病这些常见病，别直接放弃，现在有专门给带病人群设计的产品，虽然保障会有限制，但总比没有保障好。我同事小李的爸爸有二十年糖尿病，跑了好几个渠道都买不了普通医疗险，最后找了能接受糖尿病投保的产品，虽然糖尿病相关的并发症不保，但是其他大病住院能报，也比裸奔强多了。

买之前一定要看清楚保障范围和免责条款。很多人买的时候只听销售说啥都能报，拿到合同才发现很多情况不赔，比如一些美容项目、正畸、体检这些常规项目，大多都不在保障范围内，还有一些因为个人行为导致的医疗支出，也不会赔。你不用全读完全部合同，重点翻免责条款那几页，把不能赔的情况记清楚，别等理赔的时候才觉得不对。

缴费和续保的规则要弄明白。如果你是在线上买，缴费直接走平台支付就行，后续到期自动扣费或者手动续费都可以，记得看清楚自动扣费的开关，不想续的提前关掉；如果是找线下代理人买，一般可以直接转给代理人代扣，或者自己在保险公司的官方平台缴费。另外，续保规则要看好，如果你在意长期稳定保障，就选续保条件宽松的，别选每年都需要重新审核健康告知的，不然今年身体出点小问题，明年就买不了了。

结语

看到这儿你肯定搞清楚啦，不管你是刚工作的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或是已经退休的长辈，都能找到合适自己的购买渠道和缴费方式，想买职工医保就找单位人事帮忙办，缴费直接从工资里扣就行；想交居民医保就找社区或者在官方平台线上办，按年缴费就可以。要是想买补充医疗保险，可以找正规保险公司的线下营业网点，也可以找持正规资质的保险经纪人，还能在保险公司的官方线上平台自主购买，缴费可以选按月交或者按年交，看你自己的资金安排来选就好。举个例子，我邻居张阿姨之前体检查出有点小问题，买了合适的补充医疗保险之后，这次住院社保报完剩下的费用也按规则报了不小一部分，自己花的钱一下子少了很多，这就是选对渠道买对保险的好处。总的来说，只要你结合自己的年龄、健康情况和经济条件，选正规渠道购买，按时缴费，就能给自己添上一份靠谱的医疗保障啦。

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