买医疗保险要按真实填写吗

引言

你有没有对着投保信息填写页犯嘀咕，想着多写或者少写一点会不会没事？买医疗保险到底要不要按真实情况填写呀？今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 真实填写的重要性

哎朋友，你填投保信息的时候，是不是也偷偷想过，我之前有点小毛病，不说应该没人发现吧？停！听我一句，买医疗保险，所有信息都得按真实情况填，半点儿含糊都不能有。

医疗保险本来就是帮咱们分担生病看病的开销，它核保核赔，全靠你填的信息做判断。你说真话，保险公司才能准确判断能不能保、该收多少钱，后续你真要用到，人家才能顺顺利利给你赔钱，不会出岔子。

你想想，咱们买这份保险，不就是图个心里踏实吗？万一之后真生病要花钱，能有保障托底。要是你填的信息不真实，哪怕是无心漏了几句，到要赔钱的时候卡壳，这保险不就白买了？钱花了不说，该用到的时候用不上，那才叫急死人。

对保险公司来说，你的年龄、身体状况、过往病史这些信息，直接关系到这份保单的风险评估。你拿不真实的信息投保，等于打乱了人家的风险计算，对其他如实投保的朋友也不公平。毕竟保费定价，是根据所有投保人的整体风险算出来的，有人藏着风险混进来，其实也会间接影响其他人的定价。

还有哦，如实填写信息，本身就是咱们投保该尽的义务。合同本来就是建立在双方诚信的基础上，你诚实给信息，保险公司按规则给你保障，这才是靠谱的双向奔赴。你想想，不管你是什么情况，如实填了，能承保就是能承保，需要加费或者除外责任也会跟你说清楚，你心里也明明白白，不用一直揪着心怕东窗事发，这不比瞒一点信息天天提心吊胆强？

二. 虚假信息的后果

首先，最直接的后果就是理赔被拒。你抱着侥幸心理填了假信息，真出事找保险公司理赔的时候，人家一核保发现信息不对，完全可以按照合同约定拒绝赔付，交了这么多年的保费打了水漂，需要花钱的时候一分钱都报不了，哭都没地方哭。

其次，就算你侥幸熬过了理赔等待期，后续保险公司查出信息不实，还可以解除保险合同。别说理赔了，连你的保障都会直接被取消，后期你再想买新的医疗保险，因为这次不良记录，很容易被其他保险公司核保拒保，相当于你直接断了自己后续买医疗保障的路子。

还有一种情况，如果你刻意隐瞒了比较严重的情况，就算已经理赔了，保险公司发现之后，是有权利把已经赔出去的钱追回去的。搞不好还会因为刻意骗保留下不良记录，对你之后办其他金融业务也有影响。

我举个实际的例子，32岁的张先生打算买医疗保险，知道自己两年前单位体检就查出了甲状腺结节，怕如实说之后被除外承保或者加费，就直接在健康告知那一栏全部勾选了“无异常”，顺利买了保险，交了三年保费，每年都正常扣款。后来张先生查出甲状腺病变需要住院做手术，前后花了近五万，走医保报销之后还剩三万多，想着靠医疗险把剩下的钱报了，结果保险公司核赔的时候调阅了他之前的体检记录，发现他投保前就已经有结节病史，故意隐瞒没有如实填写，直接做出了拒赔解除合同的决定，只退给了他第一年交保费之后的现金价值，比他交的总保费少了一半还多。张先生找了很多人咨询，都说因为他自己没有如实填写信息，按照合同条款保险公司拒赔完全合理，最后只能自己承担所有的医疗费。

哪怕你只是不小心填错了信息，被保险公司判定成刻意隐瞒，后续也要花大量时间精力去举证核对，折腾半天就算最后能保住合同，也耽误了你不少事儿。要是刚好赶上你要申请理赔，还会拉长理赔的周期，耽误你治病用钱的时机。所以不管你是故意的还是不小心，填错填假信息都没有好处，一定要认真核对每一项信息再提交。

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三. 如何确保信息准确

填信息前先把自己的健康记录捋一遍，最近一两年去过医院做过检查、住过院，吃过什么长期的药，都可以找一找手里的报告单、出院小结，对着一条条写，别嫌麻烦，漏记比错记问题大，记不准的就翻记录，别靠模糊记忆瞎写。

拿不准自己的情况要不要填，直接找帮你办保险的顾问说清楚，别自己猜着填。比如说你之前体检查出来一个小结节，医生说不用治只要定期复查就行，这种情况你拿不准要不要告知，直接把体检报告拍给顾问，问清楚要不要填进去，别抱着“反正不严重不说也没事”的想法。

如果是让子女或者经纪人帮忙代填，你自己也要最后核对一遍每一项内容，别填完就不管了。很多人图省事让孩子帮自己填，孩子对自己之前的病史记不清楚，随便写了“无”，最后真出事了，反而出问题，所以最后一定要自己一条一条过一遍确认。

填健康告知的时候，问到什么答什么，没问到的不用主动说，也不用故意多填给自己找麻烦。比如说健康告知只问了近三年的住院记录，你五年前摔骨折住过院，早就痊愈了，这种没问到的就不用主动提，只要把问到的部分如实说清楚就行。

拿我身边王阿姨的例子来说，王阿姨准备买医疗保险的时候，提前翻出了自己抽屉里攒了十几年的体检单和病历本，一条一条对着健康告知的问题核对，看到问题问“是否曾发现甲状腺结节”，王阿姨想起两年前体检查出来过，就如实勾选了“是”，还把体检报告传给了保险公司，最后保险公司正常承保了。后来王阿姨查出来甲状腺相关的问题需要治疗，申请理赔很快就下来了，就是因为一开始填的信息准确，没有隐瞒，所以流程走得特别顺。要是当时王阿姨觉得结节是小问题懒得提，最后理赔的时候被查到，就会耽误治疗花钱，所以说提前梳理、核对，别嫌麻烦，这一步做好了，后面才能踏实享受保障。不同年龄的人都要注意，年轻人别觉得自己年轻没病就不认真填，就算是小的体检异常也如实写；年纪大的人慢慢梳理自己的记录，哪怕多花一两天整理，也比随便填错好；经济条件一般的朋友更要注意，本身买保险就是为了防大病花钱，填错信息赔不了，损失的都是自己攒的血汗钱，真的犯不上。健康条件本身有一些小异常的朋友，如实填写了，保险公司要么正常承保，要么除外承保，总比最后直接拒赔，一分钱都拿不到好。

四. 常见的填写误区

第一个常见误区就是“以前小毛病没记录，不用填”。很多人觉得，自己之前得了个感冒、肺炎，或者体检查出个小结节，反正没住过院，医院没存档，填的时候提都不用提，直接忽略就行。其实不是这样，你自己知道的健康异常，就算没留下公开记录，也得按要求如实告知。比如有的人体检的时候，医生说你甲状腺有个小结节，让你定期复查，你自己把体检报告藏起来了，买保险的时候就不说，后续真的出问题理赔，保险公司查到这份体检报告，就会影响理赔，别存这种侥幸心理。

第二个误区是“反正保险公司会查，我大概填填就行”。不少朋友觉得，保险公司核保的时候啥都能查到，我不用仔细回忆，随便勾一勾，漏了错了他们自己会发现，有问题会告诉我。其实，如实告知是咱们投保人该尽的义务，不是等着保险公司查出来才说。你图省事随便填，漏了关键信息，就算核保的时候没查出来，后续理赔的时候还是会核对，最后吃亏的还是你自己。别当甩手掌柜，填的时候多用点心，比后续出麻烦再折腾省事多了。

第三个误区是“为了便宜点，故意填错年龄”。有朋友觉得，年龄大一点保费贵一点，我把年龄填小几岁，就能少交点钱，反正身份证号不仔细看也没事。这可太冒险了，年龄不仅影响保费，还会影响承保条件，本身年龄超了不能买的，你填小了蒙混过关，后续理赔的时候一核对身份证信息，直接就会拒赔。就算没到拒赔的程度，要调整年龄也得补缴差额，折腾半天不说，还落得心里不舒服，何必呢？年龄直接按身份证上填就行，别打这种歪主意。

第四个误区是“过往病史问了才说，没问就不说”。很多人会说，你看健康问卷上只问了近五年的住院史，我十年前住过院，没问我就不用说了对吧？不对，要看问卷的具体提问，如果问题明确限定了时间范围，不在范围内的健康异常可以不说，但如果问题问的是“是否曾患有某类疾病”，没限定时间，就算是十年前确诊的，也得如实说。别钻“没问就不说”的空子，看清每一个问题的表述，问啥答啥，问的范围搞清楚，别漏答也别错答。

第五个误区是“我觉得这个病不严重，不影响，所以不用填”。不少人得了高血压，觉得自己吃点药就控制住了，跟正常人一样，不就是个小病嘛，填的时候干脆不说，或者说自己没病。还有的人有糖尿病，觉得没事，不用告诉保险公司。在保险公司的核保规则里，这些慢性病都是影响承保的风险因素，你觉得不严重，不代表它不影响后续出险概率。你瞒报了，后续因为相关疾病需要理赔，保险公司肯定会核对病史，发现你没说，大概率会拒绝赔付，本来能报的钱拿不到，得不偿失。拿不准的情况，就把你知道的异常都写上，别自己判断要不要说。

五. 案例分析：真实填写的必要性

张姐今年38岁，平时在小区开蔬菜水果店，之前单位体检的时候查出来有甲状腺结节，医生说定期复查就行，她也没放在心上。去年年初她打算给自己买一份医疗保险，填健康告知的时候，心里犯了嘀咕：就这么个小结节，要是写上了，会不会不让我买啊？纠结半天，她干脆没提这事儿，顺利买完了保险，每年按时交保费，也没出什么问题。

去年下半年，张姐总觉得嗓子不舒服，去医院做了详细检查，查出甲状腺异常需要住院手术治疗，前前后后花了三万多。出院之后张姐整理好材料，找保险公司申请理赔，本来想着能报不少，结果没想到保险公司十天之后就给了回复，说拒赔，还解除了保险合同。

张姐当时就懵了，找到保险公司问为什么，工作人员调出了她当时填的投保信息，又找出她两年前的体检报告，明确告诉张姐，投保的时候她已经查出有甲状腺结节，但是没有如实填写，违反了如实告知的要求，所以按照合同约定，这次的赔付不给，保险也没办法继续保了。张姐这才悔得肠子都青了，当时就是存了侥幸心理，觉得这么小的问题不会被查到，没想到最后吃了大亏，自己掏了全部的医药费，交了一年多的保费也打了水漂。

再给你说个反过来的例子，同样是有结节的小吴，今年26岁，刚工作没几年，体检的时候查出来肺结节，医生说很小，不用处理，定期观察就行。他买医疗保险的时候，老老实实把体检报告上的结节情况填进去了，保险公司审核之后，除外了肺部相关的责任，其他的责任都正常承保，小吴也接受了这个结果。

今年冬天，小吴因为急性阑尾炎住院手术，花了一万多，申请理赔之后，没几天理赔款就到账了，按照合同报了八千多。要是小吴当初隐瞒了肺结节的情况，这次理赔估计也会被拒，毕竟保险公司核赔的时候都会查过往的体检记录和就诊记录，隐瞒根本藏不住。

所以你看，不管是什么情况，投保的时候一定要如实填写，不要存侥幸心理。要是你记不清之前的体检结果，就翻出去看看，或者去医院拉一份完整的就诊记录，实在搞不清楚哪些要填，就找靠谱的保险顾问问清楚，别随便乱填。如实填写不是给保险公司添麻烦，是给你自己的保障兜底，真出事的时候才能顺顺利利拿到赔付。

结语

现在你肯定有答案啦，买医疗保险一定要按真实情况填写哦。不管你是刚工作的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或是已经退休的长辈，也不管你预算多还是少，健康状况好还是一般，如实填写信息都是给自己的保障托底。要是怕漏记身体情况，可以提前翻一翻之前的体检报告和看病病历，拿不准的情况直接跟保险公司说清楚，别自己瞎隐瞒。选对适合自己的产品，再填对真实信息，才能让这份保险真正帮你分担风险，踏实安心享受保障呀。

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