80岁老人附加险有哪些 55岁老人附加险有哪些

引言

给家里长辈挑保险，是不是一看到附加险就懵了？不知道不同年龄的老人能选什么附加险？咱们今天就把这些问题说清楚。

一. 55岁适配附加险清单

先给大家说第一个适配的，意外医疗附加险。我邻居张阿姨今年55，平时爱去公园跳广场舞，上个月下台阶踩空崴了脚，缝了三针花了一千多。她之前给买了主险之后附加了意外医疗，门诊和住院的合理花费都能按比例报，最后自己只出了两百多。这款附加险大部分55岁健康老人都能买，健康告知要求不算严，一般没有严重既往症都能过，价格一年也就两三百块，一年一交，因为意外不分场合，出门买菜摔跤、在家磕伤碰碎都能赔，实用性很高，预算不高也能加。如果老人平时还经常出门遛弯、帮子女带孩子，建议加上这个。

第二个可以加的是住院津贴附加险。我同事王叔55岁，去年查出来肺炎要住院一周，他之前买主险的时候加了住院津贴，每天能领一百多块补贴，一周下来领了八百多，刚好覆盖住院期间的吃饭、陪护打车开销，子女不用额外掏这笔钱。这个附加险一般不限社保，只要是合理住院，符合条款约定就能领，投保年龄大部分放宽到55岁，健康要求也不高，一年缴费也就一百多到三百多，看你选的津贴额度。如果老人本身有医保，但医保不报住院的额外开销，可以加上这个。

第三个适合加的是重疾二次赔付附加险。我表姑55岁，之前体检查出有结节，买重疾主险的时候附加了重疾二次赔，她去年确诊了符合约定的重疾，赔了一次之后，间隔几年要是再得其他符合约定的重疾，还能再赔一次。这款附加险55岁还能买，只要结节分级符合要求，健康告知就能过，价格比单独买一份新重疾便宜不少，缴费可以跟着主险选趸交或者分10年交，缴费压力不大。如果家族有重疾病史，或者老人本身有一些小的异常指标，建议加上，多一层保障总没错。

第四个适配的是质子重离子相关附加险。我远房舅舅55岁，平时爱抽烟，查出来符合约定的病症之后，要去做相关治疗，他附加了这个责任，合理的治疗花费能按比例报销，不用自己凑一大笔钱。这个附加险一般要求跟着医疗险主险买，55岁投保完全符合年龄要求，健康告知只要符合主险要求，附加的时候基本不用再额外告知，一年价格也就几十块，很便宜。要是老人买了百万医疗险主险，建议顺手加上这个，毕竟相关治疗花费不低，多这个保障能帮家里减轻不少负担。

最后一个可以考虑的是轻症额外赔付附加险。我闺蜜妈妈刚好55，去年体检查出来早期符合约定的轻症，她买重疾主险的时候附加了轻症额外赔，本来轻症只赔主险保额的30%，附加之后多赔了15%，拿到的钱刚好用来做术后康复，买了不少营养品和康复器具。这个附加险55岁投保符合年龄要求，只要没有确诊过相关轻症都能买，缴费跟着主险走，增加的保费不多，一般一年也就多花几百块，如果预算够，建议加上，毕竟轻症早发现的概率越来越高，多赔的钱能用来覆盖康复开销，不用动家里的存款。

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二. 80岁可投附加险选项

大部分商业主险，80岁能投的本身就不多，能搭的附加险可选范围也比较窄，但不是完全没的选，咱们一个个说。

第一个常见的是意外医疗附加险。这个附加险得跟着对应的主险一起买，大多数要求老人没有严重的突发疾病病史，只要能通过健康告知就能投。它的优势很明显，80岁老人出门遛弯、买菜，很容易摔滑磕碰，这个附加险可以覆盖门诊和住院的意外医疗费用，报销比例大多在80%左右，免赔额一般也就一两百元，一年的附加费用大多在两三百块，缴费只能跟着主险按年交，出险之后拿着医院的收费单据、诊断证明找保险公司申请理赔就行，流程不复杂。

拿张阿姨的例子来说，张阿姨今年81岁，女儿给她买了可投年龄覆盖80岁以上的老人主险，附加了这个意外医疗附加险。去年冬天张阿姨下楼倒垃圾，踩了冰滑倒摔骨折，打钢钉花了八千多，医保报销之后剩下四千多，都走这个附加险报销了，自己只花了一百块免赔额，给女儿减轻了不少负担，能看出来这个附加险对于日常意外风险的保障作用很实在。

第二个是住院津贴附加险。这个附加险对健康要求比意外医疗稍高一点，一般要求老人没有确诊过恶性肿瘤、严重心脑血管疾病，大多也能投。它不报销医疗费用，是按住院天数给津贴，住一天给几十到一百多不等，一年的附加费用大多在一百到两百之间，这个钱不管你别的保险报了多少，都可以一次性拿到，用来买营养品、付护工的餐费之类的额外开销都可以，实用性也不错。

第三个是恶性肿瘤提前给付附加险，少数产品对80岁老人开放投保，健康要求比较严格，只要符合健康告知就可以买。它的价格会比前两个稍高，一年大概四五百块，如果确诊符合条款约定的恶性肿瘤，就可以提前给付约定的保障金额，用来付治疗费用。

要提醒大家的是，80岁买附加险，一定是先有符合要求的主险才能附加，不能单独买，买之前一定要让子女帮你逐条看清楚免责条款，比如有的意外医疗附加险不保障三高人群意外摔倒导致的骨折并发症，这个一定要提前看明白，别等出险了才发现不符合赔付要求。

三. 按需选险实用攻略

先给身体还硬朗、没什么基础病的55岁老人讲选法：如果你已经买了百万医疗险做主险，优先附加重疾额外赔付责任，要是体检出结节、囊肿这种良性异常，核保通过的概率不低，价格一年几百块，万一确诊约定的疾病，能多拿一笔钱贴补家用，比如给孩子留着当看护误工费，或者用来买康复营养品都合适。如果主险是防癌医疗险，可以附加质子重离子相关责任，价格一年只多几十块，能报销对应的治疗费用，实用性很强。咱们举个例子，张阿姨今年55岁，平时只是血压有点轻微偏高，控制得很稳定，女儿给她买了百万医疗做主险，附加了重疾额外赔付和意外医疗责任，一年总花费不到一千块。去年张阿姨下楼买菜摔了一跤，骨折住院花了八千多，社保报完剩下三千多，正好走附加的意外医疗报销，没自己花多少钱，这个附加险就用上了，帮家里省了不小的开支。

再给已经有慢性病的55岁老人出方案：如果只能买防癌类主险，那就别硬抢重疾类附加险，优先附加癌症复发津贴责任，得癌症之后复发治疗，能每次领一笔津贴，用来付靶向药的自付部分、护工工资都够用，价格一年一两百块，压力不大，比选一些用不上的附加险实在多了。如果平时老人经常出门买菜、跳广场舞，容易磕磕碰碰，不管主险买的什么，只要能附加意外医疗，尽量加上，这类附加险大多没有健康告知门槛，价格便宜，一年几十块就能有几万的保额，日常摔碰、猫狗抓伤的门诊住院费用，社保报完剩余部分基本都能报。

接下来聊80岁老人的选法，80岁老人能选的附加险本身不多，要把钱花在刀刃上。如果已经买了老年意外险做主险，优先附加意外骨折津贴，很多老人骨质疏松，摔了之后容易骨折，卧床休养期间，这份津贴能帮着请护工，或者买补养品，一天几十到几百块，给付天数一般能有两三个月，一年附加费用也就几十块，绝大多数80岁老人都能投，只要没有明确说不能投的身体异常，都可以买。咱们再说个例子，李爷爷今年80岁，儿子给他买了老年意外险做主险，附加了意外骨折津贴，去年冬天在卫生间滑了一跤，股骨骨折，住了半个月院，回家又躺了两个月，一共拿了近八千块的津贴，刚好付了护工一个月的工资，减轻了儿子儿媳的压力，不然子女都要上班，轮流请假照顾，经济和精力都扛不住。

如果80岁老人买了防癌医疗险做主险，符合投保年龄要求的话，可以附加特定癌症保障扩展，把一些高发的老年癌症纳入保障范围，价格一年只多一百多块，对有癌症家族病史的老人来说很实用。要是经济条件比较一般，只选一个最刚需的附加险就行，别买好几个用不着的，既多花钱，还容易出现保障重叠。

最后说不同经济条件的选法，要是每年预算只有两三百块，55岁就只加意外医疗就行，80岁就只加意外骨折津贴，够覆盖日常高发风险。要是每年预算有一千左右，55岁可以再加重疾额外赔付，80岁可以加上癌症相关的附加责任。要是老人已经买了医保，也别嫌附加险多余，很多医保报不完的部分，附加险刚好能补上，花点小钱换大保障，真出事的时候就能帮上大忙。

四. 投保避坑关键提醒

第一，别光盯着能附加就乱买，一定要核对健康告知。很多朋友觉得主险给过了，附加险随便勾就行，其实附加险大多有自己的健康要求，尤其是医疗类的附加险，漏报健康异常很可能后续赔不了。我邻居张阿姨帮56岁的老公选主险的时候，想着反正老公只是有点高血压，平时吃药控制得好，就没填进去，附加了一份住院医疗附加险，后来老公因为高血压并发症住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，白花了好几年的保费，特别闹心。所以不管你是买55岁还是80岁老人的附加险，老人有啥过往病史、常年吃啥药，全都如实说，别存侥幸心理。

第二，别给老人附加太多返还型的附加责任，尤其是年龄大的老人。很多销售会说“交十几年，不出事把钱退给你，相当于免费拿保障”，但这种附加险价格会比纯保障的贵不少，55岁买已经不算便宜，80岁想买的话，价格更是高出一大截，算下来实际拿到的返还金，还赶不上通胀的速度，占用太多预算不说，能给到的实际保障额度还很低。比如同样附加一份医疗类附加险，纯保障的一年只要两三百，能给一两万的医疗保障，带返还的一年就要一千多，保障额度反而只有几千，对普通家庭来说太不划算，把钱花在刀刃上才是对的。

第三，一定要看清楚附加险的续保条件，别糊里糊涂买了不能续保的产品。很多附加险是不能单独买的，只能跟着主险走，如果主险缴费期结束，附加险就不能再买了，还有一年一续保的附加险，如果产品停售了，就没法接着续保了。我闺蜜之前给60岁妈妈加了一份住院津贴附加险，买的时候没注意，交了五年主险保费，主险交完之后，附加险直接不让续了，刚好那时候妈妈身体不如之前，再买别的险也买不了，等于断了保障。所以不管55岁还是80岁买，优先选保证续保时间长的附加险，能保多久写进合同里才靠谱，别只听销售口头说能一直续保。

第四，附加险不是越多越好，要和主险的保障互补，别买重复保障。不少朋友觉得加得越多保障越全，其实很多附加险和主险的责任是重复的，比如主险已经有了身故责任，又加了一份身故附加险，花两份钱只拿一份赔付，完全是浪费钱。55岁老人一般优先补充医疗类保障，如果主险是重疾险，就可以附加意外伤害医疗或者住院医疗，弥补主险不报销门诊住院费用的缺口，不用再加重复的重疾或者身故责任；80岁老人本身可选附加险少，更要挑有用的加，别为了凑全责任乱加，白白浪费预算。

第五，80岁买附加险一定要先看主险能不能加，别自己瞎选。80岁能买的主险本身就不多，很多险种到了这个年龄已经不让买主险了，更别说附加险了，而且80岁大多没法买长期附加险，基本都是一年期的，买之前一定要算清楚总预算，别一年年交钱最后总保费比能赔的额度还高，那就没必要买了。另外不管哪个年龄买，一定要走正规渠道买，找靠谱的从业人员核对好条款，别随便在不明链接里买，买完之后也要把保单给家里人说一声，放好存放位置，避免后续需要理赔的时候找不到保单。

结语

总结一下哈，55岁老人身体条件大多还不错，能选的附加险选择比较多，在意住院开销的话选医疗险附加，怕意外骨折什么的选意外相关附加，要是已经买了主险想补重疾保障，符合健康要求也能选重疾附加；80岁老人可投的附加险少一些，大多只能附加意外保障或者医疗险的小额住院责任，其他类型的附加险基本买不了。不管是给55岁还是80岁老人买，先盯好主险能不能加附加险，再看老人的健康情况符不符合要求，优先选能覆盖日常刚需的，别为了凑保障乱加不需要的附加险，花冤枉钱不说还没用，就按自己家老人的实际情况选就对啦。举个例子，邻居张阿姨今年55岁，身体只有点轻微高血压，给她买了百万医疗险做主险之后，加了一个意外医疗附加险，去年张阿姨下楼买菜摔了骨折，花了八千多，百万医疗险不报的门诊自费部分，这个附加险就给报了四千多，真真切切减轻了家里负担；隔壁李爷爷80岁，子女给他买了意外险做主险，加了一个小额住院医疗附加险，上个月李爷爷肺炎住院，自费了三千多，附加险给报了两千多，也帮子女省了不少心。选对适合年龄的附加险，才能给老人踏踏实实的保障哦。

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